एक दिवालियापन कार्यवाही आपके ऋण को कम कर सकती है या यहां तक ​​कि कम कर सकती है, लेकिन यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और प्रक्रिया में क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचाएगी, जो भविष्य में क्रेडिट को प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकती है जैसे कि नए क्रेडिट कार्ड, एक कार ऋण, और एक घर बंधक। अच्छी खबर: भले ही आपके क्रेडिट को पुनर्निर्माण करने में कुछ समय लगेगा, हालांकि, यह दिवालिया होने के बाद एक घर खरीदने के लिए है संभव है ऐसे।

पहले चीजें पहले: दिवालियापन निर्वहन

यहां तक ​​कि एक बंधक ऋण अनुरोध के लिए विचार किया जाना चाहिए, दिवालिएपन को पहले छुट्टी दे दी जानी चाहिए। एक दिवालियापन छुट्टी (अधिक जानकारी के लिए, देखें: दिवालियापन के लिए दाखिल करते समय मुझे क्या छूट मिल सकती है? ) एक दिवालियापन अदालत से एक आदेश है जो दो महत्वपूर्ण चीजें हासिल करता है:

• यह आपको (देनदार) जारी करता है कुछ ऋणों पर कोई देयता;
• यह लेनदारों को आपके निर्वासित ऋणों पर एकत्र करने का प्रयास करने से रोकता है

सरल शब्दों में, इसका मतलब है कि आपको छुट्टी देय ऋण का भुगतान नहीं करना पड़ता है, और आपके लेनदार आपको भुगतान करने की कोशिश नहीं कर सकते। आपके कर्ज का निर्वहन दिवालियापन प्रक्रिया में एक कदम है, और यह जरूरी नहीं कि आपके मामले के अंत का संकेत न हो, यह कुछ उधारदाताओं को देखना चाहेंगे। अक्सर, डिस्चार्ज के तुरंत बाद अदालत ने एक दिवालियापन का मामला बंद कर दिया है।

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें

ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को देखें - आपके क्रेडिट इतिहास की एक विस्तृत रिपोर्ट - अपनी साख को निर्धारित करने के लिए यद्यपि दिवालियापन संबंधी फाइलिंग आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर 10 साल तक रह सकती है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको बंधक प्राप्त करने के लिए दस साल इंतजार करना होगा। आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट सही और अद्यतित है। यह जांच करने के लिए मुफ़्त है: हर साल, आप "बड़ी तीन" क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों - इक्विएक्स, एक्स्पिरियान और ट्रांसयूनीयन से प्रत्येक के लिए एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं। एक अच्छी रणनीति आपके अनुरोधों को खिसकाने के लिए है, इसलिए आप हर चार महीनों में एक क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करते हैं (एक बार सभी के बजाय)। इस तरह आप पूरे साल अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी कर सकते हैं।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर उन ऋणों को देखने के लिए सुनिश्चित करें जिन्हें पहले से चुकाया गया है या छुट्टी दे दी गई है। कानून के अनुसार, एक लेनदार दिवालिएपन में छुट्टी दे दी गई किसी भी ऋण की रिपोर्ट नहीं कर सकता है, वर्तमान में बकाया, देर, बकाया, शेष राशि का भुगतान, या कुछ नए प्रकार के ऋण के रूप में परिवर्तित (ई। यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर ऐसा कुछ दिखाई देता है, तो गलती के विवाद के लिए तुरंत क्रेडिट एजेंसी से संपर्क करें और इसे सही करें।

अन्य गलतियों को देखने के लिए:

• समान नाम / पते या गलत सामाजिक सुरक्षा नंबरों के कारण आपकी जानकारी नहीं है
• पहचान की चोरी के कारण गलत खाता जानकारी
• पूर्व पति से जानकारी (जो अब आपकी रिपोर्ट के साथ मिश्रित हो)
• पुरानी जानकारी
• बंद खातों के लिए गलत नोटों (ई।जी। , एक खाता जिसे आपने बंद कर दिया था, लेनदार द्वारा बंद किया गया लगता है)
• आपकी दिवालियापन में शामिल खाते को उसके हिस्से के रूप में सूचीबद्ध नहीं किया गया है

आपका क्रेडिट पुनर्निर्माण करना

यदि आप एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करना चाहते हैं (अधिक देखें : एक बंधक स्कोरिंग के लिए पांच कदम ), आपको उधारदाताओं को साबित करना होगा कि आपको अपने कर्ज चुकाने पर भरोसा किया जा सकता है दिवालिएपन के बाद, आपके क्रेडिट विकल्प काफी सीमित हो सकते हैं, लेकिन आप दो तरीकों से अपने क्रेडिट पुनर्निर्माण शुरू कर सकते हैं सुरक्षित क्रेडिट कार्ड (देखें एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना ) और किस्त ऋण

एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड है जो आपके द्वारा बचत खाते में पैसे से समर्थित है, जो कार्ड के क्रेडिट लाइन पर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। क्रेडिट सीमा आपके पिछले क्रेडिट इतिहास पर आधारित है और आपने खाते में कितना पैसा जमा किया है। यदि आप भुगतान पर पीछे पड़ते हैं (जो आपको हर कीमत पर से बचना चाहिए क्योंकि आप साबित करने की कोशिश कर रहे हैं कि आप अपने कर्ज का चुकौती कर सकते हैं), लेनदार बचत खाते से आकर्षित करेगा और आपकी क्रेडिट सीमा कम करेगा अधिकांश डेबिट कार्ड के विपरीत, क्रेडिट एजेंसियों को एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की गतिविधि की सूचना दी जाती है, जिससे आप अपने क्रेडिट को पुनर्निर्माण कर सकते हैं।

किश्त ऋण ऐसे ऋण हैं जिन पर आप हर महीने नियमित भुगतान करते हैं जिसमें एक विशिष्ट अवधि के लिए प्रिंसिपल, और ब्याज का एक भाग शामिल होता है किस्त ऋण के उदाहरणों में व्यक्तिगत ऋण और कार ऋण शामिल हैं बेशक, यह बिना यह कह कर जाता है कि एक किस्त ऋण के साथ आपके क्रेडिट का पुनर्निर्माण करने का एकमात्र तरीका है कि आपके भुगतान समय पर और पूर्ण महीने में पूरा करें। अन्यथा, आप अपने क्रेडिट को और भी अधिक नुकसान पहुंचाए जोखिम उठाते हैं। एक किस्त ऋण प्राप्त करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप ऋण की सेवा करने में सक्षम होंगे।

निचला रेखा

दिवालिएपन के बाद एक घर खरीदना संभव है, लेकिन यह कुछ धीरज और वित्तीय नियोजन लेगा। यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना महत्वपूर्ण है कि सबकुछ वहां होना चाहिए - और ऐसा कुछ भी नहीं है जो होना चाहिए। आप सुरक्षित क्रेडिट कार्ड और किस्त के ऋण का उपयोग करके अपने क्रेडिट को पुनर्निर्माण करना शुरू कर सकते हैं, यह सुनिश्चित कर लें कि सभी भुगतान समय पर और पूर्ण प्रत्येक महीने किए जाते हैं।

जब आप जल्द ही एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, दिवालिएपन के बाद दो साल बाद इंतजार करना अच्छा होगा, क्योंकि आपको बेहतर ब्याज दर सहित बेहतर नियम मिलेंगे। ध्यान रखें कि ब्याज दर पर एक छोटा सा अंतर आपके मासिक भुगतान और आपके घर की कुल लागत दोनों पर बहुत बड़ा असर हो सकता है यदि आपके पास $ 200, 000 30-वर्षीय फिक्स्ड दर बंधक है, उदाहरण के लिए, आपका मासिक भुगतान $ 1, 013 होगा। 37, और आपकी रुचि $ 164, 813 होगी, जिससे घर की लागत बढ़ जाएगी $ 364, 813. वही ऋण 4% पर प्राप्त करें, और आपका मासिक भुगतान घटकर $ 954 हो जाएगा 83, आप ब्याज में $ 143, 739 का भुगतान करते हैं, और ब्याज में 0. 5% परिवर्तन की वजह से घर की कुल लागत $ 343, 739- $ 21,000 से अधिक की बचत होगी।