1 9 71 में स्थापित और सैन फ्रांसिस्को में मुख्यालय वाले चार्ल्स श्वाब एंड कं, 9। 9 लाख सक्रिय ब्रोकरेज खातों में $ 2 से अधिक है मार्च 2016 तक कुल ग्राहक संपत्ति में 56 खरब डॉलर। यदि आप श्वाब के साथ अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति रखने के बारे में सोच रहे हैं, तो यहां आपको जानने की जरूरत है।

उत्पाद प्रसाद

सेवानिवृत्ति बचत के लिए, श्वाब पारंपरिक आईआरए, रोथ आईआरएएस और रोलओवर आईआरएएस प्रदान करता है। छोटे व्यवसाय के मालिकों के लिए, श्वाब में व्यक्तिगत 401 (के) एस, एसईपी इआरए, सरल आईआरए, बिजनेस 401 (के) एस और व्यक्तिगत परिभाषित लाभ योजनाएं हैं। श्वाब आपको अपने आईआरए को किसी अन्य प्रदाता से स्थानांतरित करने में मदद करेगा या किसी पूर्व नियोक्ता से आपके 401 (के) पर रोल करेगा।

सेवानिवृत्ति आय के लिए, श्वाब चर वार्षिकियां, आय वार्षिकी और निश्चित वार्षिकियां प्रदान करता है श्वाब की म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो बिल्डर जोखिम के सहिष्णुता के विभिन्न स्तरों के लिए विभिन्न परिसंपत्ति आवंटन के साथ म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो सुझाता है।

निवेश का चयन

श्वाब ग्राहक म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), स्टॉक, बॉन्ड, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), वायदा और विकल्प में निवेश कर सकते हैं। श्वाब अपने 50 म्यूचुअल फंड, छह मूलभूत सूचकांक ईटीएफ और 15 बाजार-कैप सूचकांक ईटीएफ की अपनी पेशकश करता है, साथ ही हजारों नो-लोड, नो-ट्रांजैक्शन-फीस के म्युचुअल फंडों और अन्य कंपनियों से लगभग 200 कमीशन फ्री ईटीएफ तक पहुंच प्रदान करता है। श्वाब टारगेट फंड आपकी प्रोजेक्ट सेवानिवृत्ति की आयु के आस-पास बनाए गए म्यूचुअल फंड हैं और एक पोर्टफोलियो के निर्माण से ग़लत काम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। श्वाब के चार मार्केटट्रैक पोर्टफोलियो में जोखिम सहनशीलता के विभिन्न स्तरों के अनुरूप इंडेक्स फंड शामिल हैं। श्वाब के तीन मासिक आय फंड मासिक आय और दीर्घकालिक विकास क्षमता प्रदान करते हैं

व्यावसायिक सलाह

श्वाब सभी ग्राहकों को 24/7 ग्राहक सेवा प्रदान करता है चाहे वे कितना निवेश कर रहे हों, एक खाता खोलने के लिए कागजी कार्रवाई और परिसंपत्ति अंतरण के साथ सहायता भी शामिल है। अगर आपके पास Schwab के साथ कम से कम $ 25,000 की संपत्ति है, तो आप एक मानार्थ व्यक्तिगत पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए योग्य हैं, जिसमें आपके लघु और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर चर्चा की जरूरत है, यह मूल्यांकन करने के लिए कि आपके मौजूदा निवेश इन लक्ष्यों के साथ फिट हैं और निवेश की सिफारिशों को कैसे प्राप्त करते हैं।

श्वाब के निवेशकों के लिए पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाओं के नौ स्तर हैं, जो चल रहे, कस्टमाइज्ड सलाह और / या पोर्टफोलियो प्रबंधन चाहते हैं। प्रवेश स्तर के उत्पाद Schwab इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो, एक पूरी तरह से स्वचालित सलाहकार सेवा है जो आपके लिए 5000 डॉलर के न्यूनतम निवेश के साथ ईटीएफ पोर्टफोलियो को बनाने, मॉनिटर करने और रिबैलेंन्स करता है। उच्च अंत में श्वाब की निजी ग्राहक सेवा और इसके सलाहकार नेटवर्क सेवा, ब्रोकरेज पर कम से कम 500, 000 डॉलर वाले ग्राहकों के लिए श्वाब की निजीकृत निवेश सेवाएं पंजीकृत निवेश सलाहकारों द्वारा प्रदान की जाती हैं, जिसका अर्थ है कि आपको प्राप्त सलाह आपके सर्वोत्तम हित में होगी, न कि सलाहकार की।(अधिक जानकारी के लिए, आपको वित्तीय सलाहकारों से अपेक्षा की जानी चाहिए ।)

खाता न्यूनतम और निवेश न्यूनतम

श्वाब इंडेक्स फंड, म्यूचुअल फंड, लक्ष्य-डेट फंड्स, मासिक आय फंड्स और मार्केटट्रैक पोर्टफोलियो यदि आप स्वचालित मासिक निवेश स्थापित करते हैं, तो न्यूनतम $ 100 का निवेश होता है अन्यथा, आपको ब्रोकरेज खाते के लिए $ 1, 000 की आवश्यकता होगी। एसईपी इआरए, सरल आईआरए और व्यक्तिगत 401 (के) में न्यूनतम जमा की आवश्यकता नहीं है। यदि आप व्यक्तिगत निवेश सलाह से जुड़े उच्च स्तर की सेवा चाहते हैं, तो खाता न्यूनतम $ 25, 000 से $ 500, 000 तक हो सकता है।

शुल्क

श्वाब इरा को खोलने या बनाए रखने के लिए कोई शुल्क नहीं है। ऑनलाइन स्टॉक ट्रेडों की कीमत $ 8 है 95 प्रत्येक यू.एस. ट्रेजरी सिक्योरिटीज़ के नए मुद्दों के लिए बॉन्ड ट्रेड कमीशन मुक्त हैं। सीडी, कॉरपोरेट बॉन्ड्स, नगर निगम बांड और सरकारी एजेंसी प्रतिभूतियां प्रति व्यापार $ 1 की लागत। श्वाब के वनसॉर्स ईटीएफ कमीशन मुक्त हैं; अन्य ईटीएफ की लागत $ 8 है प्रति ऑनलाइन व्यापार 95 ब्रोकर-सहायता वाले फोन ट्रेडों में सामान्य कमीशन के अतिरिक्त $ 25 का सर्विस चार्ज है।

आप किसी भी कमीशन के बिना श्वाब के वनस्सोर्स म्यूचुअल फंड खरीद और बेच सकते हैं। श्वाब ने $ 49 का शुल्क लगाया 90 दिनों या उससे कम के लिए आयोजित एक-स्रोत निधि पर 95 अल्पकालिक मोचन शुल्क। श्वाब सिस्टम के बाहर धन के लिए लेनदेन फीस फंड खरीदने के लिए $ 76 खर्च और कुछ भी नहीं बेचते हैं। श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो में कोई सलाहकार शुल्क, आयोग या खाता सेवा शुल्क नहीं है।

व्यय अनुपात> म्यूचुअल फंड और ईटीएफ के लिए व्यय अनुपात फंड द्वारा भिन्न होता है श्वाब के इंडेक्स फंड में व्यय अनुपात 0. 0 0 से लेकर 0 0 तक हैं। 2 9%, और प्रत्येक फंड का व्यय अनुपात उस फंड श्रेणी के लिए उद्योग औसत से नीचे है। श्वाब के वनससोर्स म्यूचुअल फंड, जिन पर लोड या ट्रांजैक्शन शुल्क नहीं है, में 0. 9% से लेकर स्क्वाब एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड के लिए 0. 1% तक का अनुपात है। फेडरेटेड स्ट्रैटेजिक वैल्यू डिविडेंड ए फ़ंड के लिए 06%, जो स्टॉक में उच्च स्तर पर निवेश करता है लाभांश या लाभांश वृद्धि क्षमता श्वाब की चयन सूची म्यूचुअल फंड, जो नो-लोड हैं, आय उत्पन्न करने के लिए डिज़ाइन किए गए लेन-देन-फीस के फंड हैं, इनमें 0. 0% से लेकर 1% तक की रेंज है। 32% मार्केटट्रैक पोर्टफोलियो में 0. 62% से 0. 0% की व्यय अनुपात है, जबकि मासिक आय फंड का एक्सपेंस रेश्यो 0. 47% से 0. 66% है।

श्वाब लक्ष्य निधि का व्यय अनुपात 0. 48% से 0. 82% है, इसके साथ-साथ आपकी रिटायरमेंट की तारीख में व्यय अनुपात बढ़ता है। इन फंडों में से प्रत्येक श्रेणी औसत से थोड़ा कम महंगा है निजीकृत पोर्टफोलियो प्रबंधन और सलाह सेवाओं के खर्च के विभिन्न स्तर हैं उदाहरण के लिए, चार्ल्स श्वाब इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट सर्विस का उपयोग करने वाले श्वाब में कम से कम $ 100, 000 के ग्राहक, 1 की फीस का भुगतान करते हैं। प्रबंधन के अधीन संपत्ति का 35%; उच्च परिसंपत्ति स्तरों के साथ शुल्क में गिरावट आई है

प्रतिष्ठा

जम्मू। डी। पावर के 2015 सेल्फ डायरेक्टेड इन्वेस्टर सेन्टिफिकेशन स्टडी ने 3 से अधिक 700 लोगों का सर्वेक्षण किया, जो एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार की मदद के बिना निवेश निर्णय लेते हैं, बोर्ड के चारों ओर चार्ल्स श्वाब को उच्च रैंक देते हैं। संपूर्ण संतुष्टि के लिए ब्रोकरेज को पांच में से पांच प्राप्त हुए, कंपनी के साथ ग्राहक संपर्क, उपयोगिता और खाता जानकारी, व्यापार शुल्क और शुल्क और सूचना संसाधन (अनुसंधान, विश्लेषण और उपकरण) तक पहुंचने में आसानी।इसके उत्पाद प्रसाद के लिए उसने पांच में से चार अर्जित किए। चार्ल्स श्वाब इस सर्वेक्षण में सबसे पहले, मोहन और फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट से ठीक पहले आए थे।

सुरक्षा

श्वाब के साथ आपकी ब्रोकरेज अकाउंट सिक्योरिटीज (स्टॉक्स, बॉन्ड, ट्रेजरी सिक्योरिटीज, सीडी, म्यूचुअल फंड, मनी मार्केट म्यूचुअल फंड और कुछ अन्य निवेश) सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (एसआईपीसी), एक गैर-लाभकारी संगठन जो प्रतिभूतियों में $ 500, 000 तक की हानि को कवर करेगा, जिसमें $ 250,000 तक की नकदी शामिल है, अगर फर्म दिवालिया हो जाता है और आपकी संपत्ति गायब हो जाती है श्वाब अतिरिक्त प्रति कवरेज $ 600 मिलियन भी करता है, प्रति ग्राहक सीमा 150 मिलियन डॉलर प्रतिभूतियों और 1 डॉलर के साथ। नकदी के लिए 15 मिलियन दिन के अंत में आपके ब्रोकरेज खाते में कोई भी असंपीड़ित नकद स्वचालित रूप से चार्ल्स श्वाब बैंक में बह जाता है, जहां यह ब्याज अर्जित करता है और एफडीआईसी बीमा होता है।

इसके अलावा, क्योंकि किसी भी म्यूचुअल फंड के शेयर आपके पास हैं, वह तीसरे पक्ष के संरक्षक द्वारा आयोजित होते हैं, न तो श्वाब और न ही इसके लेनदारों उन्हें वित्तीय स्वामित्व ले सकते हैं यदि दलाली वित्तीय समस्याओं में आती है। श्वाब वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) का सदस्य है। (अधिक जानकारी के लिए, एफआईएनआरए: निवेशकों को कैसे बचाता है

।) यदि आपका अकाउंट पैसा खो देता है क्योंकि बाजार में गिरावट आई है या आप खराब निवेश के फैसले करते हैं, तो आप भाग्य से बाहर हैं - इसके लिए कोई बीमा नहीं है , कोई फर्क नहीं पड़ता कि ब्रोकरेज आपका पैसा रखता है (अधिक जानकारी के लिए, क्या मेरा निवेश नुकसान के विरुद्ध बीमित है?

) नीचे की रेखा चार्ल्स श्वाब की सेवानिवृत्ति सेवाओं के लिए एक ठोस प्रतिष्ठा है, और निवेशक जो अभी शुरू कर रहे हैं, वे विशेष रूप से क्षमता की सराहना करते हैं सिर्फ 100 डॉलर प्रति माह के साथ सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के लिए शुरुआती से हर किसी के लिए आधे मिलियन या अधिक संपत्ति वाले लोगों के लिए सेवाओं के साथ, ज्यादातर लोग सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रहे हैं, उन्हें इस ब्रोकरेज में क्या जरूरत होगी। (अधिक के लिए,

ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन, DIY या शुल्क-आधारित वित्तीय सलाहकार देखें: आपके लिए क्या सही है?

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