बैंक ऑफ अमेरिका और मास्टरकार्ड जैसे प्रमुख वित्तीय संगठन जल्द ही ग्राहकों के लिए स्वचालित चैट प्रोग्राम के रूप में एक नया टूल पेश करेंगे, जिसे चैटबॉट्स कहा जाता है। यह तकनीक ग्राहकों को अपने खातों के बारे में सवाल पूछने, निकासी, स्थानान्तरण और जमा जैसे लेनदेन करने और पाठ संदेश या सोशल मीडिया के जरिए वित्तीय सलाह प्राप्त करने की अनुमति देगी।

इन स्वचालित कार्यक्रमों के प्रारंभिक संस्करण केवल ग्राहक के अंतिम लेनदेन या उनकी व्यय सीमा जैसे डेटा के बारे में मूल प्रश्नों का उत्तर देने में सक्षम होंगे। लेकिन प्रायोजक इन कार्यक्रमों को पूर्ण-सेवा स्वचालित सहायकों में बनाने का इरादा रखते हैं जो ग्राहकों को लगभग हर चीज के साथ मदद कर सकता है जो एक इंसान कर सकता है। बैंक ऑफ अमेरिका में डिजिटल बैंकिंग के प्रमुख मिशेल मूर ने एरिका नामक बैंक की नई चैटबोट के प्रभाव का वर्णन किया: "क्या बैंकिंग दो, तीन या चार साल में होगी? यह होने वाला है। "

इस नवोदित बाजार के बारे में अधिक जानकारी के लिए पढ़ें और यह कैसे संभवतः आपके बैंक पर प्रभाव डाल सकता है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: मिलेनियल बैंकिंग: ए लुक दी चाईम एंड सिंपल। )

चैटिंग पर कैपिटलिंग

बीओए और मास्टरकार्ड जैसे फर्मों की चाल से स्वचालित चैटबॉट्स का इस्तेमाल करने की दिशा में एक व्यापक प्रवृत्ति कई उद्योगों में, वर्तमान कार्यक्रमों की लोकप्रियता जैसे कि फेसबुक और माइक्रोसॉफ्ट द्वारा उपयोग किए जाने वाले लोगों की लोकप्रियता को बड़ा करना चैटबॉट्स कृत्रिम बुद्धि को रोजगार देते हैं जो डेटा में खींचता है और उन्हें ऐप्पल के सिरी कार्यक्रम के समान उतना ही तरीके से समझने योग्य उत्तर में अनुवाद करता है। कई कंपनियां यह पेश कर रही हैं कि ये स्वचालित बॉट वेबसाइटों और स्मार्टफोन एप्स को ग्राहकों की नई पसंदीदा पद्धति के रूप में बदल सकती हैं, जो उनके वित्तीय संस्थानों और सलाहकारों के साथ संवाद करने के लिए उनका उपयोग करेंगे।

कैपिटल वन फाइनैंशियल कार्पोरेशन में डिजिटल के मैनेजिंग वाइस प्रेसिडेंट टोम पूल, ने द न्यूयॉर्क टाइम्स ने कहा कि "यह बहुत साफ है कि टेक उद्योग यह सोचता है कि यह अगले बड़े चीज़। "कैपिटल वन ने हाल ही में अमेज़ॅन इको के निजी सहायक प्रणाली का इस्तेमाल करते हुए अपना बॉट पेश किया मास्टर्कार्ड ने भी अपनी बॉट नामित काई का अनावरण किया- यद्यपि न तो काई और न ही एरिका उपभोक्ताओं के लिए अभी उपलब्ध हैं। एरिका का परिचय वित्त प्रौद्योगिकी वित्त सम्मेलन में शुरू हुआ, जो पहले 2016 में आयोजित किया गया था।

कुछ स्टार्टअप कंपनियों को भी उन चैट बॉट्स बनाकर सफलता प्राप्त हुई है जो विशिष्ट प्रकार के वित्तीय लेनदेन करने में सक्षम हैं। उदाहरण के लिए, डिजिट सैन फ्रांसिस्को में स्थित एक स्टार्टअप चॅटबोट कंपनी है जो आईओएस और एंड्रॉइड फोन के लिए एक फोन ऐप प्रदान करता है जो ग्राहक के खर्च की आदतों को ट्रैक कर सकते हैं। यह प्रत्येक महीने एक बचत खाते से एक बचत खाते में कई बार पैसे की भी थोड़ी मात्रा में स्थानांतरित कर सकता है; प्रत्येक लेनदेन के लिए स्वचालित संदेश भेजा जाता हैअब तक, इस कंपनी ने उद्यम पूंजीपतियों से $ 36 मिलियन कमाए हैं और 2015 में अपने प्रक्षेपण के बाद से अपने उपयोगकर्ताओं के लिए $ 230 मिलियन बचाए हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 10 फिनटेक कंपनियों को देखने के लिए। ) < 99 9> बैंक ऑफ अमेरिका के कार्यक्रम एरिका में बचत की सुविधा भी है। यह किसी के क्रेडिट स्कोर की निगरानी कर सकता है, अपने खर्च की आदतों का मूल्यांकन कर सकता है और बिलों और ऋणों का भुगतान करने के साथ-साथ एक खाते से दूसरे खाते में पैसे ले सकता है।

निष्पक्ष सलाह

सिलिकॉन वैली की शुरूआत से भी एक धक्का दिया गया है जो किसी एकल कंपनी द्वारा असंबद्ध या प्रायोजित कर रहे चैट बॉट्स को पेश करने के लिए शुरू किया गया है, ताकि प्रोग्राम वास्तव में निष्पक्ष सलाह प्रदान कर सके। उदाहरण के लिए, मास्टरकार्ड अपने प्रोग्राम को किसी अन्य कंपनी द्वारा प्रदत्त क्रेडिट कार्ड की अनुशंसा करने की अनुमति नहीं देता है, भले ही दर और शर्तें बेहतर हों। लेकिन स्वतंत्र बॉट क्लेरिटी मनी, जिसे कई उद्यम पूंजीपतियों से वित्तीय सहायता प्राप्त हुई है, एरिका की तुलना में इसी तरह की सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करती है, लेकिन यह एक विशिष्ट कंपनी या ब्रांड द्वारा प्रायोजित बॉट्स में बनाया गया स्वामित्व पूर्वाग्रह के बिना आता है।

चैटबॉटों के आलोचकों का कहना है कि उनके परिष्कृत सॉफ़्टवेयर के बावजूद, चैट बॉट्स सहानुभूति का नकल नहीं कर सकते हैं जो इंसान एक मुश्किल वित्तीय निर्णय लेने जैसे मुद्दों की जानकारी प्रदान कर सकते हैं।

नीचे की रेखा

सभी नई वित्तीय तकनीक के साथ, समय बताएगा कि उपभोक्ताओं को कितनी अच्छी तरह चैट बॉट्स द्वारा संचालित बैंकिंग सुविधाओं को अपनाना, आनंद और वास्तव में उपयोग किया जाएगा। लेकिन बड़े, तकनीकी-प्रेमी मिलेनियल पीढ़ी की कथित वरीयताओं को देखते हुए, एक मौका चैट बॉट मुख्यधारा के बैंकिंग के तकनीकी उपकरणों का एक बड़ा हिस्सा बन जाएगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

2016 के फाइनटेक डिस्प्टर्स: आप कैसे लाभ ले सकते हैं? )