प्रौद्योगिकी के विशाल सुधार के साथ सूचना के संस्करणों में बढ़ती पहुंच के साथ, निवेश के अवसरों का डेटा विश्लेषण सरल हो गया है। रोबो-सलाहकार फर्मों, इन प्रवृत्तियों का लाभ उठाते हुए, निवेश को स्वचालित बनाने के लिए जटिल निवेश एल्गोरिदम का उपयोग करें। वेल्थफ्रंट एंड बेटरमेंट डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के साथ पैक का नेतृत्व कर रहे हैं, जो पारंपरिक ब्रोकरेज फर्मों को चुनौती देते हैं। निवेशक को ऐसे मंच के साथ प्रदान किया जाता है जो आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत के तहत तैयार किए गए एल्गोरिदम का इस्तेमाल करता है, जो मानव वित्तीय सलाहकारों के साथ व्यापक संपर्क से बचने के लिए है। निवेशकों के जोखिम स्तर पर उनके स्तर का ब्योरा भरने के बाद, रोबो-सलाहकार सलाह देते हैं और अपनी जरूरतों को दर्शाती पोर्टफोलियो का निर्माण करते हैं।

रोबो-सलाहकार फर्मों के साथ, वित्तीय नियोजन ने निजी कैपिटल और लर्नवेस्ट जैसे कंपनियों के माध्यम से स्वचालन में वृद्धि देखी है। ये स्वचालित योजना सेवाएं, प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों के साथ काम करना, उपभोक्ताओं को अपने व्यक्तिगत वित्त का नियंत्रण लेने के लिए सशक्त बनाती हैं, लेकिन स्वचालित रूप से निवेश की सिफारिशों को मैन्युअल रूप से पूरा किया जाना चाहिए। भविष्य सलाहकार रोबो-सलाह देने और वित्तीय नियोजन सेवाओं के मुख्य सिद्धांतों को गले लगाते हैं, जो उपयोगकर्ताओं को अपने निवेश लक्ष्यों तक पहुंचने में सहायता करने के लिए व्यक्तिगत डेटा-आधारित सलाह प्रदान करते हैं।

सस्ती वित्त सलाह

फ्यूचरएडवाइसर को दो पूर्व माइक्रोसॉफ्ट कार्पोरेशन (एमएसएफटी एमएसएफटी माइक्रोसॉफ्ट कॉर्प 84 47 + 0 99% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 6 ) कर्मचारियों, बो लू और जॉन जू, जो सस्ती वित्तीय सलाहकार सेवाओं के लिए एक अवसर देखा था। प्रमुख वित्तीय संस्थानों में विशिष्ट धन प्रबंधन सेवाओं को एक मिलियन डॉलर या अधिक की न्यूनतम निवेश योग्य संपत्ति की आवश्यकता होती है। $ 53, 000 पर खड़े औसत अमेरिकी परिवार की आय के साथ, अधिकांश अमेरिकियों उन आवश्यकताओं को पूरा करने में असमर्थ हैं। बो जल्दी सुलभ उच्च गुणवत्ता वाले वित्तीय सलाह के लिए असाधारण अवसर का एहसास हुआ।

सह-संस्थापक शुरुआत में निवेश विकल्पों के बजाय सेवा के सॉफ्टवेयर डिज़ाइन से अधिक परेशान थे। स्टार्टअप एक्सेलेरेटर वाई कंबिनेटर की मदद से, फ्यूचर एडवेयर आवश्यक प्रतिभा और निवेशकों की खरीद करने में सक्षम था। कंपनी ने 2012 में सीरीज़ ए फंडिंग में $ 5 मिलियन और $ 15 की वृद्धि की। 2014 में सीरीज बी फंडिंग में 5 मिलियन। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

बिजनेस स्टार्टअप कॉस्ट्स: यह विवरण में है।) इन्वेस्टमेंट फिलॉसफी फ्यूचरएडवियर्स के मुख्य सिद्धांत विविधीकरण, कम फीस, अकादमिक साबित हुए हैं अनुसंधान और वित्तीय नियोजन विविधीकरण कम प्रबंधित फीस के साथ निवेश के एक समझदार विविधता के माध्यम से पूरा किया जाता है। वेबसाइट एक ऐसे मॉडल को प्रयोग करती है जो आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत, भारी सूचना पोर्टफोलियो निर्माण के साथ कई शैक्षणिक सिद्धांतों का उपयोग करती है।इसके अलावा, एसेट आवंटन फमा-फ़्रेंच तीन कारक मॉडल से प्रभावित है, जो बताता है कि मूल्य शेयरों में वृद्धि स्टॉक के मुकाबले बेहतर है और छोटे कैप शेयर बड़े कैप स्टॉक को मात देते हैं। वित्तीय योजनाएं पोर्टफोलियो प्रदर्शन में सुधार करने के लिए व्यक्तिगत कार्य योजनाओं के साथ ग्राहकों को प्रदान करती हैं। (अधिक के लिए, देखें: वित्तीय नियोजन: यह धन से अधिक है

।)

व्यक्तिगत वित्त प्रबंध करना फ़्यूचरएडवियर्स का मिशन किसी व्यक्ति के व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करने के लिए सॉफ्टवेयर के माध्यम से वित्तीय सलाह को लोकतंत्र बनाना है वेल्थफ्रंट एंड बेटरमेंट के विपरीत, फ्यूचर एडवाइजर पूर्व-मौजूदा ब्रोकरेज अकाउंट्स और सेवानिवृत्ति योजनाओं जैसे ईआरएएस पर केंद्रित है। फ्यूचरएडवाइसर के प्राथमिक निवेश वाहन निष्क्रिय, कम लागत वाले, दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना हैं। हालांकि, सही ढंग से विविधता लाने के लिए, व्यक्तिगत पोर्टफोलियो के लिए बांड, स्टॉक, इक्विटी और फंड जैसे संपत्ति उपलब्ध हैं। दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजनाओं के आदर्श के अनुसार, निष्क्रिय निवेश की रणनीति के बाद, पोर्टफोलियो को अनुमानित रूप से दो से चार गुना बढ़ा दिया जाता है। हालांकि सबसे रोबो-सलाहकार कंपनियां एल्गोरिदम पर निर्भर करती हैं जो आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत का पालन करती हैं और कम लागत वाली ईटीएफ के साथ सेवानिवृत्ति योजनाओं का निर्माण करती हैं, फ़्यूचर एडवाइजर इसके निवेश को अलग तरीके से प्रबंधित करता है। अपने स्वयं के संरक्षक के रूप में संचालित करने के बजाय, जैसे बेड़ेरमेंट, या ब्रोकरेज पार्टनर का उपयोग करना, जैसे कि वेल्थफ्रंट, फ्यूचर एडवाइसर सीधे टीडी Ameritrade होल्डिंग कार्पोरेशन (एएमटीडी एमएमटीडीडीटीटीटी होल्डिंग कॉर्प 49. 24-0। 99%

के साथ बनाया गया है हाईस्टॉक 4. 2. 6

) और फिडेलिटी खातों को प्रबंधित करने के लिए। अन्य रोबो-सलाहकारों के विपरीत, फ्यूचर एडवेयर ग्राहक के पास एक निःशुल्क या प्रीमियम सेवा का विकल्प होता है। निशुल्क सेवा निजी निवेश सलाह और विश्लेषण 401 के बारे में सीखें जानेंवस्ट की वित्तीय नियोजन सेवाओं के समान है का एक छोटा सा शुल्क पर मौजूदा लेनदेन शुल्क के ऊपर निवेश योग्य परिसंपत्तियों का 5 प्रतिशत, प्रीमियम सेवा स्वचालित कर-हानि संचयन, पुन: संतुलन और पेशेवर वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच प्रदान करती है। (अधिक जानकारी के लिए,

प्रारंभिक योजना के साथ प्रारंभिक योजना शुरू करें।) फ्यूचर एडवाइसर के लाभ फ्यूचर एडवाइसर का उपयोग करने का एक उल्लेखनीय लाभ यह है कि वह बड़ी ब्रोकरेज खातों के साथ काम करने की क्षमता है। उपयोगकर्ता धनराशि स्थानांतरित करने की परेशानी और कागजी कार्रवाई के बिना मौजूदा पोर्टफोलियो फिडेलिटी या टीडी Ameritrade से लिंक कर सकते हैं। नतीजतन, पहले से मौजूद पोर्टफोलियो वाले व्यक्तियों द्वारा आयोजित औसत फ्यूचर एडवाइसर खाते में निवेश योग्य संपत्तियों में $ 150,000 से अधिक की राशि है। फ्यूचर एडवाइजर का नि: शुल्क कर-यह-खुद विकल्प भी निवेशकों को निवेश की सिफारिशों के बिना कोई भी कीमत पर प्रदाता देता है। प्रीमियम उपयोगकर्ताओं के लिए, कर-हानि संचयन न्यूनतम शेष राशि के साथ उपलब्ध नहीं है। कर-हानि संचयन भविष्य की पूंजीगत लाभ कर को ऑफसेट करने के लिए नुकसान में संपत्ति बेचने का कार्य है। रोबो-सलाहकारों के लिए चुनौतियां रोबो-सलाहकार वर्तमान में प्रबंधन के अधीन कुल संपत्ति का एक छोटा अंश नियंत्रित करते हैं। जबकि पारंपरिक सलाहकारों के प्रबंधन के तहत 5 खरब डॉलर है, रोबो-सलाहकार केवल 14 अरब डॉलर का प्रबंधन करते हैं जहां सहस्त्राब्दि प्रवृत्तियों का पालन करने और रोबो-सलाह देने की कोशिश कर रहे हैं, अमीर निवेशकों को ऑनलाइन प्लेटफार्मों की स्वचालित प्रकृति पर धन प्रबंधकों के साथ आमने-सामने की बैठकों को पसंद करने की अधिक संभावना है। पक्षपात एक और चुनौती है रोबो-सलाहकारों द्वारा उपयोग किए गए निवेश एल्गोरिदम आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत पर आधारित होते हैं, जो विशाल ऐतिहासिक डेटा तक पहुंच के साथ दीर्घकालिक निवेश रणनीतियों की तरफ आकर्षित होते हैं, हालांकि एक अल्पकालिक रणनीति में इसकी योग्यता हो सकती है। चूंकि प्रत्येक कंपनी अपने क्षितिज का विस्तार करती है, अल्प अवधि की रणनीतियों को पूर्ण स्वचालन के माध्यम से आकलन करना मुश्किल होगा।

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रोबो-सलाह एक मिलनियल्स के बीच एक फैशनेबल उद्योग है, जिसमें वेल्थफ्रंट और बैटरमेंट शीघ्र ही क्षेत्र में नेताओं के रूप में उभर रहे हैं। उन कंपनियों के विपरीत, कम ज्ञात प्रतियोगी फ्यूचरएडवाइसर का उद्देश्य सभी आयु जनसांख्यिकी में एक बाजार हिस्सेदारी स्थापित करना है। फ्यूचर एडवाइसर सीधे पारंपरिक ब्रोकरेज घरों से लिंक करते हैं, इसलिए अब उपयोगकर्ताओं को रोबो-सलाहकार तक पहुंच बनाने के लिए अपने खातों को समाप्त नहीं करना है। इसने अपने कुछ सहयोगियों की तुलना में कम से कम ऑपरेशन के बावजूद ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार को रोबो-सलाह देने वाली अंतरिक्ष में हासिल करने में मदद की है। फिर भी, रोबॉ-सलाह देने में प्रगति होने के बावजूद, उद्योग को अभी भी पारंपरिक सलाहकारों के साथ प्रतिस्पर्धा करने से पहले एक रास्ता है।