2015 में, हमने देखा कि कई रोबो-सलाहकार प्रमुख वित्तीय सेवाओं के साथ जुड़ते हैं और साथ ही कुछ बड़ी वित्तीय सेवा कंपनियां अपनी रोबो-सलाहकार सेवा शुरू करती हैं अब तक, 2016 में बड़े बैंकिंग समूह, बीबीवीए कम्पास के साथ शुरू हो गया है, जो ग्राहकों के लिए एक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करने के लिए रोबो-पायनियर फ्यूचर एडवाइजर के साथ साझेदारी कर रहा है।

बीबीवीए कम्पास, एक स्पेनिश बैंकिंग कंपनी की अलबामा सहायक कंपनी ने हाल ही में अपने रोबो-सलाहकार मंच का शुभारंभ किया। फ्यूचर ऐडवाइसर एक प्रमुख रोबो-एडवाइजर है जो 2015 में विशाल मनी मैनेजर ब्लैक रॉक (बीएलके बीएलके ब्लैक रॉक इंक 475। 21-0। 81% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया था। 2. 6 ) द्वारा अधिग्रहण किया गया था।

पिछले साल या तो कई वित्तीय सलाहकार वितरण चैनल-ब्रोकरेज फर्मों के बारे में वित्तीय प्रेस में बहुत कुछ लिखा गया है, उदाहरण के लिए-और कुछ प्रकार के ऑनलाइन, स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवा क्या बैंक रोबो-मैदान में शामिल होने के लिए आगे हैं? (अधिक जानकारी के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर मार्केट के लिए अगला क्या है? )

ब्लैक रॉक प्लस बीबीवीए कम्पास

जब ब्लैक रॉक ने पिछले साल फ्यूचर एडवाइसर का अधिग्रहण किया था, फर्म ने कहा कि वह विभिन्न सलाहकारों को वित्तीय सलाहकार चैनल एक रोबो-सलाहकार मंच तक पहुंचते हैं। अधिग्रहण के बाद से BBVA कंपास सौदे इस प्रकार की पहली बड़ी व्यवस्था है।

एक फोर्ब्स सौदे के बारे में बताया गया, बीबीवीए कम्पास के चेयरमैन और सीईओ मनोलो सान्चेज़ ने कहा, "फ्यूचर एडवाइसर हमें अपने ग्राहकों से सुविधाजनक, किफायती और अधिक से कनेक्ट करने का एक तरीका प्रदान करता है। विश्वसनीय सलाह "उन्होंने कहा," यहां पर अंतिम लक्ष्य अपने ग्राहकों को अपने वित्त पर अधिक नियंत्रण रखने में मदद करना है ताकि वे उज्ज्वल वायदा बना सकें। " बैंक के लिए, यह एक मौका है कि वे ग्राहकों को पेश करने का अवसर प्रदान करें जो डिजिटल रूप से प्रेमी और तकनीकी तौर पर कम लागत वाले ईटीएफ संचालित प्लेटफार्म के माध्यम से निवेश करने का अवसर चाहते हैं। बीबीवीए पारंपरिक मानव सलाहकारों को भी प्रदान करता है जो अतिरिक्त लोगों के लिए बैकअप के रूप में उपलब्ध हैं, जो कि अतिरिक्त-पारंपरिक-सलाहकार सहायता चाहते हैं

बैंकों के रोबो-सलाहकार विकल्प ग्राहकों के लिए एक बड़ा लाभ होने की संभावना है। कई पारंपरिक ब्रोकरेज फर्म स्लॉट ग्राहकों को अपने स्वामित्व वाले उत्पादों में स्लॉट करते हैं, जो अक्सर बहुत महंगा होता है और मिडिलिंग प्रदर्शन को खराब देता है। जेपी मॉर्गन चेस को हाल ही में एसईसी द्वारा $ 300 मिलियन से ज्यादा का जुर्माना लगाया गया, जो क्लाइंट निवेश के लिए अपने स्वयं के उत्पादों की अपनी पसंद का खुलासा करने में विफल रहा।

फ्यूचर ऐडवाइसर के पास 50 आधार अंक का सलाह शुल्क है और कम लागत वाली ईटीएफ के माध्यम से निवेश की सिफारिशों को लागू करता है। यह निवेश करने के लिए एक अधिक संपूर्ण दृष्टिकोण प्रदान करता है जो कि अधिकांश अन्य रोबोस से अलग है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

श्वाब का नया रोबो-सलाहकार सेवा समझाया।

) अन्य बैंक रोबो-मॉडल

निवेश समाचार के अनुसार,

कई विशेषज्ञों का मानना ​​है कि व्यवसाय- टू-बिजनेस रोबो-एडवाइजर मॉडल भविष्य बनाम की लहर हैं।बेहतर परंपरागत व्यवसाय से उपभोक्ता मॉडल ने बेहतर और वेट्रथ्रॉफ़ की पसंद के द्वारा लोकप्रिय बनाया। कथित तौर पर, बैंक ऑफ अमेरिका (बीएसी अमेरिका कॉर्प 27। 74-0। 31% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) मेरिल लिंच सहायक कंपनी के लिए रोबो-सलाहकार मंच का निर्माण कर रहा है; कैपिटल वन ने हाल ही में एक हाइब्रिड रोबो-एडवाइजर मॉडल पेश किया है जो ग्राहकों को छह उपलब्ध ईटीएफ से एक पोर्टफोलियो बनाने की अनुमति देता है। यू.एस. बैंक ने संकेत दिया है कि वह इस साल कुछ समय के लिए कम से कम $ 100,000 की संपत्ति वाले ग्राहकों के लिए रोबो-सलाहकार सेवा लॉन्च करेगा। ऐसी स्वचालित सेवाओं की पेशकश करने वाले बैंक समझ में आता है-कई बैंक पहले से ही एक निवेश सलाहकार सेवा प्रदान करते हैं, ज्यादातर एक ब्रोकर-डीलर के माध्यम से। रोबो-सलाहकार की सेवाएं देना बैंक के ग्राहकों को कहीं और जाने का एक कम कारण देता है; स्वचालित निवेश सलाहकार समाधान बैंक फिडेलिटी और चार्ल्स श्वाब (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 58-0। 55%

हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया 2. 2. 6 ) जैसी वित्तीय सेवाओं वाली कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा में मदद करेगा, जो सेवाओं की एक विस्तृत सरणी प्रदान करें श्वाब ने हाल ही में अपने श्वाब के इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो को हटा दिया, जो कि रिपोर्ट के मुताबिक 2015 की तीसरी तिमाही में लगभग 37% की वृद्धि देखी गई। (उस विकास में से कुछ, मौजूदा स्वाब क्लाइंट्स स्वचालित प्लेटफ़ॉर्म पर चलते हुए चल रहे हैं।) बैंकों को एक पैर ऊपर देना बैंकों का एक बड़ा फायदा बनाम वित्तीय सेवाओं की फर्म है: उनके पास एक बड़ा ग्राहक आधार है जो पहले से ही जगह में है एक रोबो-सलाहकार एक और एवेन्यू है जिसमें इस जनसांख्यिकीय, विशेष रूप से उन स्तरों पर परिसंपत्तियों के बीच निवेश सेवाओं को प्रदान करना है जो उच्च अंत, उच्च स्पर्श संपदा प्रबंधन सेवाओं के लिए योग्य नहीं होंगे। एक बैंक-ब्रांडेड रोबो युवा, उभरते निवेशकों के साथ संबंध बनाने का एक अच्छा तरीका होगा - जो मिलेनियल और जेन-एक्स स्पेस-और अदालत में उनको उनके निवेश और बैंकिंग जरूरतों के विकास के रूप में विकसित होते हैं और वे जीवन से आगे बढ़ते हैं।

इसके अलावा, रोबो-एडवाइजर्स तकनीकी कौशल का एक प्राकृतिक विस्तार है, जो कि आज के तेजी से तकनीकी-समझ रखने वाले ग्राहकों के बीच प्रासंगिक होने का लक्ष्य रखने वाले बैंकों के पास होगा

नीचे की रेखा

जैसा कि वित्तीय सेवाओं के प्रदाताओं के बीच की सीमाएं धुंधली रहती हैं, यह केवल तार्किक है कि बैंकों को कुछ प्रकार के रोबो-सलाहकार मंच विकसित होते हैं क्योंकि मौजूदा ग्राहकों को खुश रखने और मछली के लिए एक रास्ता नई संभावनाएं चाहे बैंक खरोंच से ऐसी सेवा बनाते हैं या किसी स्थापित ब्रांड के साथ भागीदार चुनना वास्तव में कोई फर्क नहीं पड़ता; यह पोर्टफोलियो प्रबंधन और निवेश रणनीतियों के बारे में ठोस, निष्पक्ष सलाह देने की स्थिति में है, जिससे लोग आराम से महसूस कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

क्लाइंट पारदर्शिता के लिए 7 सर्वोत्तम रोबो-सलाहकार।

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