सस्ती देखभाल अधिनियम के भाग के रूप में, स्वास्थ्य बीमा बाज़ार (या "एक्सचेंज") 1 नवंबर 2015 को व्यापार के लिए फिर से खोला गया, जब 2016 के स्वास्थ्य सेवा कवरेज के लिए ओपन नामांकन शुरू हुआ। मार्केटप्लेस एक ऑनलाइन, स्वास्थ्य कवरेज के लिए एक-स्टॉप शॉपिंग अनुभव है जिसे व्यक्तियों और परिवारों की तुलना करने और बीमा खरीदने के लिए आसान बना दिया गया है। तेरह राज्यों में अपना खुद का बाजार है; फेडरल हेल्थकेयर के साथ बाकी पार्टनर जीओवी एक्सचेंज या उसके द्वारा चलाए जा रहे हैं जल्दी से अपने राज्य की योजना का उपयोग करने के लिए, यहां क्लिक करें और अपने राज्य का नाम दर्ज करें। इन बाजारों में से प्रत्येक भाग लेने वाली स्वास्थ्य बीमा कंपनियों से विभिन्न योजनाएं पेश करता है।

स्वास्थ्य कवरेज खोजने के अलावा, आप यह पता लगाने के लिए बाज़ार का उपयोग कर सकते हैं कि क्या आप धन-बचत संघीय सब्सिडी के लिए योग्य हैं, जिसमें कॉस्ट-शेयरिंग रिड्यूसेस शामिल हैं, जो आपकी आउट-ऑफ-जेब लागत कम कर सकते हैं , और उन्नत प्रीमियम कर क्रेडिट्स, जो आपके मासिक प्रीमियम को कम करते हैं ये सब्सिडी केवल बाज़ार पर उपलब्ध हैं, और उस कवरेज के प्रकार में महत्वपूर्ण अंतर बना सकते हैं जो आप खरीद सकते हैं। खुले नामांकन के दौरान, जो 1 नवंबर से 31 जनवरी 2016 तक चलता है, आप एक खाता स्थापित कर सकते हैं और अपने राज्य के बाज़ार पर ऑनलाइन आवेदन भर सकते हैं ताकि आपके लिए स्वास्थ्य कवरेज उपलब्ध हो सकें और आप यह जान सकें कि क्या आप सब्सिडी के लिए योग्य हैं या नहीं ।

चाहे आप जहां रहते हों, बाज़ार में सभी योजनाएं चार "धातु" स्तर - कांस्य, चांदी, सोना और प्लेटिनम में विभाजित होती हैं - इस आधार पर कि आप और योजना आपकी स्वास्थ्य देखभाल को कैसे साझा करने की अपेक्षा कर सकते हैं लागत। यहां, हम अलग-अलग कवरेज स्तरों की व्याख्या करते हैं और कांस्य, रजत, गोल्ड और प्लैटिनम स्वास्थ्य बीमा योजनाओं में निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण शर्तों को परिभाषित करते हैं।

आउट-ऑफ पॉकेट की लागत को समझना

जब आप स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, तो प्रत्येक माह कवरेज के लिए भुगतान की जाने वाली राशि को प्रीमियम कहा जाता है आप यह भुगतान करते हैं कि आप डॉक्टर के पास जाते हैं, अस्पताल पर जाएं या पर्चे वाली दवाएं खरीदें जब और यदि आप स्वास्थ्य सेवा प्राप्त करते हैं, तो आपकी लागत-प्रीमियम और प्रीमियम से अधिक-आपकी योजना की कटौती, प्रतिपूर्ति, सिक्के और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम पर आधारित होती है। स्वास्थ्य योजनाओं की तुलना और क्रय करते समय सूचित विकल्पों को बनाने के लिए, यह समझना महत्वपूर्ण है कि इन शर्तों का अर्थ क्या है।

आपकी बीमा का भुगतान करने के शुरू होने से पहले कवरेज के लिए एक कटौती राशि का भुगतान करना पड़ता है उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 2,000 का कटौती है, तो आप अपने स्वास्थ्य देखभाल व्यय का 100% हिस्सा तब तक चुकाना होगा जब तक कि आपके द्वारा भुगतान की गई रकम $ 2,000 तक नहीं पहुंच जाएगी। जब आप अपनी कटौती के बाद मिलते हैं, तो कुछ सेवाएं 100% पर कवर की जा सकती हैं जबकि अन्य की आवश्यकता होगी आप coinsurance भुगतान करने के लिए (नीचे है कि अधिक)

एक copayment (कभी कभी "कॉपा" कहा जाता है) एक निश्चित डॉलर की राशि है जो आप कुछ स्वास्थ्य सेवा के लिए भुगतान करते हैं आमतौर पर, आपके पास अलग-अलग प्रकार की सेवा के लिए अलग-अलग सहकारी राशि होगी, जैसे किसी चिकित्सक के कार्यालय की यात्रा के लिए $ 25 या एक आपातकालीन कक्ष की यात्रा के लिए 150 डॉलर प्रतिपूर्ति। ज्यादातर मामलों में, आपके द्वारा किए जाने वाले किसी भी कॉयएपमेंट आपकी कटौती की ओर नहीं गिना जाते हैं

एक स्वास्थ्य सेवा की लागत के आपके हिस्से को सिक्र्यरेंस कहा जाता है आमतौर पर, यह एक सेवा के लिए कुल शुल्क का एक निश्चित प्रतिशत के रूप में लगा है, जैसे कि 15% या 30% आपके कटौती से मिलने के बाद क्वॉसिअरिंग की किक करता है उदाहरण के लिए, मान लें कि आप पहले से ही $ 2,000 का कटौती कर चुके हैं और आपकी योजना के सिक्के में 15% है। यदि आपके पास $ 1, 000 का अस्पताल का प्रभार है, तो लागत का आपका हिस्सा $ 150 ($ 1, 000 का 15%) होगा। यदि आपकी सिक्काइन्स 30% थी, तो आपका हिस्सा 300 डॉलर होगा

आपकी योजना की स्वीकृत राशि का 100% का भुगतान करना शुरू होने से पहले एक पॉलिसी अवधि (आम तौर पर एक वर्ष) के दौरान एक प्लान के आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम (या आउट-ऑफ पॉकेट सीमा) का भुगतान किया जाता है। आपके द्वारा प्रीमियम और स्वास्थ्य सेवा के लिए भुगतान किया जाने वाला धन जो आपकी योजना में शामिल नहीं है (ई। ऐच्छिक सर्जरी) आपके आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम में नहीं गिना जाता है। आपकी योजना के आधार पर, आपकी घटाया, प्रतिपूर्तियां और / या सिक्केयर अधिकतम-आउट-पॉकेट की ओर लागू हो सकते हैं विभिन्न हेल्थकेयर योजनाओं में अलग-अलग पॉकेट एक्सचेंज हैं; हालांकि, हेल्थकेयर सुधार के तहत, 2016 की सीमाएं व्यक्तियों के लिए $ 6, 850 और परिवारों के लिए $ 13, 700 हैं।

2016 के लिए एक महत्वपूर्ण नया लाभ: भले ही पारिवारिक योजना की सीमा अधिक है, बड़ी संख्या में बीमा योजनाओं का भुगतान करना शुरू करना चाहिए, जब किसी भी व्यक्तिगत परिवार के सदस्य के स्वास्थ्य व्यय व्यक्ति की अधिकतम $ 6, 850 तक पहुंच गए हैं। पहले, वे जब तक परिवार का पूरा खर्च ज्यादा पारिवारिक सीमा तक नहीं पहुंच जाता तब तक भुगतान करने से मना कर दिया इस नीति को "एम्बेडेड आउट-ऑफ-जेब खर्च सीमा" कहा जाता है। 2016 की योजना से शुरू होकर, स्वयं-वित्त पोषित और बड़े समूह की योजनाओं में इस योजना को किसी भी परिवार की योजना में अनुसरण करना चाहिए, जिसमें व्यक्तिगत सीमा ($ 6, 850) से अधिक आउट-पॉकेट सीमा होती है। (सोसायटी फॉर ह्यूमन रिसोर्स मैनेजमेंट से अधिक विस्तृत स्पष्टीकरण के लिए यहां क्लिक करें।)

आवश्यक स्वास्थ्य लाभ

बाज़ार में भाग लेने के लिए एक बीमा कंपनी के लिए, इसे कम से कम रजत और गोल्ड योजनाएं अवश्य दें। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस योजना को चुनते हैं - कांस्य, सिल्वर, गोल्ड या प्लैटिनम - आवश्यक स्वास्थ्य लाभों के समान सेट को कवर किया जाएगा:

• लत उपचार
• चलने वाली रोगी सेवाएं
• नवजात शिशुओं और बच्चों की देखभाल
• गंभीर बीमारी उपचार (जैसे मधुमेह और अस्थमा)
• आपातकालीन सेवाएं
• अस्पताल में भर्ती
• प्रयोगशाला सेवाएं
• मातृत्व की देखभाल
• मानसिक स्वास्थ्य सेवाएं
• व्यवसायिक और शारीरिक उपचार
• दवाओं की दवाएं
• निवारक और कल्याण सेवाएं (जैसे टीके और कैंसर की जांच)
• भाषण-भाषा चिकित्सा

कवर किए गए लाभ स्वास्थ्य सेवा हैं जो आपकी बीमा कंपनी आपकी योजना के तहत भुगतान करती हैंआपको अभी भी एक copayment या coinsurance भुगतान की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन सेवा आपकी योजना द्वारा मान्यता प्राप्त है। तुलना करके, यदि कोई सेवा नहीं है कवर - जैसे कि एक वैकल्पिक सर्जरी या चीयरोपैक्टिक देखभाल - आप संबंधित लागतों में से 100% के लिए जिम्मेदार होंगे।

बाज़ार में सभी योजनाओं के लिए आवश्यक स्वास्थ्य लाभ न्यूनतम आवश्यकताओं हैं; कुछ योजनाएं अतिरिक्त कवरेज की पेशकश करेगा, लेकिन कोई योजना कम पेशकश नहीं कर सकती है।

एक्चुरियल वैल्यू

स्वास्थ्य योजनाओं के चार स्तर - कांस्य, रजत, सोना और प्लेटिनम - उनके बीमांकिक मूल्य के आधार पर विभेदित किया जाता है: स्वास्थ्य देखभाल व्यय का औसत प्रतिशत जो योजना द्वारा भुगतान किया जाएगा बीमांकिक मूल्य (आई गोल्ड और प्लैटिनम) जितना अधिक होगा, उतना ही प्लान आपके बिल के लिए भुगतान करेगा और इसलिए, कम से कम कटौती के लिए अपनी आउट-जेब लागत कम होगी, कॉपायेमेंट्स और सिक्निर्नस।

अधिक कवरेज प्रदान करने वाली योजनाओं के नकारात्मक पक्ष यह है कि आप हर महीने एक उच्च प्रीमियम का भुगतान करेंगे।

औसतन, एक कांस्य योजना में 60% कवर चिकित्सा खर्च शामिल होंगे, और आपकी हिस्सेदारी शेष 40% होगी। प्रत्येक प्रकार की योजना का बीमांकिक मूल्य यहां दिखाया गया है:

जब आप अपना कटौती पूरी कर लेते हैं तो लागत का आपका हिस्सा कम सिक्के के साथ बड़ी कटौती के रूप में आ सकता है एक अन्य योजना उच्च सिक्के वाले धन के साथ कम घटाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, सिल्वर प्लान ए (जो आम तौर पर आपके स्वास्थ्य देखभाल व्यय का 70% देता है) एक उच्च $ 2, 000 घटाया और कम 15% सिक्के धन प्रदान करता है। रजत योजना बी, दूसरी तरफ, कम $ 250 घटाया है, लेकिन एक उच्च 30% coinsurance है।

यह कितना खर्च करेगा?

किसी भी योजना के लिए, आपका मासिक प्रीमियम कई कारकों पर आधारित होगा, जिसमें ये शामिल हैं:

• आपकी आयु
• आप धूम्रपान करते हैं या नहीं (कुछ राज्यों में आप धूम्रपान करने वाले हैं तो आप "अधिभार" का भुगतान करेंगे) <99 9 > आप कहाँ रहते हैं
• कितने लोग आपके साथ (पति और / या बच्चे) नामांकन कर रहे हैं
• आपकी बीमा कंपनी
• चूंकि आपके राज्य के बाज़ार में कई निजी बीमा कंपनियां योजनाओं की पेशकश करने की अनुमति देती हैं, इसलिए एक कंपनी से एक रजत योजना का खर्च हो सकता है एक अलग बीमाकर्ता द्वारा प्रस्तावित एक ही योजना से अधिक या कम एक ही कंपनी द्वारा की पेशकश की योजनाएं हालांकि, मूल्य में बढ़ोतरी के रूप में बीमांकिक मूल्य और योजना की राशि बढ़ जाएगी। जैसा कि ऊपर बताया गया है, व्यक्तियों के लिए वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट व्यय (मासिक प्रीमियम को शामिल नहीं) के लिए संघीय सीमा 6 डॉलर, 850 है; परिवार की टोपी $ 13, 700 है। कुछ योजनाओं में आउट-ऑफ-जेब कैप भी कम हो सकते हैं।

यह निर्णय लेना कि आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा प्लान है

योजनाओं की तुलना करना और चुनना एक चुनौती हो सकती है आपको अपने स्वास्थ्य और आपकी वित्तीय स्थिति पर विचार करना होगा। सामान्य तौर पर, अगर आपको कई स्वास्थ्य देखभाल की यात्राओं की अपेक्षा होती है या नियमित नुस्खे की आवश्यकता होती है, तो आप सोने या प्लैटिनम योजना से बेहतर हो सकते हैं जो कि लागतों का उच्च प्रतिशत भुगतान करती है। अगर, दूसरी तरफ, आप बड़े और स्वस्थ हैं और आपको कई बिलों की उम्मीद नहीं है, तो आप कांस्य या सिल्वर योजना चुनने में सहज हो सकते हैं। बेशक, यहां तक ​​कि स्वस्थ लोगों को भी दुर्घटनाएं हो सकती हैं या बीमार हो जाते हैं और बहुत सारे मेडिकल बिल मिल सकते हैं, इसलिए आपको अपने जोखिम सहनशीलता में भी कारक होना चाहिए।यह आपके द्वारा चुने गए योजना में अस्पतालों और चिकित्सकों को शामिल करने की जांच करना भी समझ में आता है।

यदि आपकी आय 100% और संघीय गरीबी स्तर ($ 11, 770 से $ 2 9, 425 में एक व्यक्ति के लिए) के 250% के बीच आता है, तो आप लागत-साझेदारी कमी सब्सिडी के लिए पात्र हो सकते हैं, जो आपके कटौती के कम करने में सहायता कर सकते हैं, copayments और coinsurance मूल्य-साझाकरण रिडीव्यूशन प्राप्त करने के लिए, आपको मार्केटप्लेस पर रजत योजना खरीदनी होगी। आपके पास अभी भी कई योजनाएं हैं जिनसे चयन करना है, लेकिन लागत-साझेदारी कमी सब्सिडी का लाभ लेने में सक्षम होने के लिए चांदी होना चाहिए।

बहुत से लोग

उन्नत प्रीमियम कर क्रेडिट के लिए योग्य होंगे, एक प्रकार की सब्सिडी जो आपके मासिक प्रीमियम को कम करती है आप इस सब्सिडी के लिए योग्य हो सकते हैं यदि आपकी आय में संघीय गरीबी स्तर ($ 11, 770 से 47 डॉलर, 080 व्यक्ति के लिए) के बीच 100% और 400% के बीच आता है। अधिक के लिए, बाज़ार स्वास्थ्य बीमा के लिए अपनी लागत काटना देखें। युक्ति: लागत-साझाकरण में कटौती और उन्नत प्रीमियम कर क्रेडिट सब्सिडी स्वचालित नहीं है: स्वास्थ्य बीमा बाज़ार पर आपको उनके लिए आवेदन करना होगा

निचला रेखा

एक योजना चुनते समय, यह याद रखना उपयोगी होता है कि सभी योजनाएं- कांस्य, सिल्वर, गोल्ड और प्लैटिनम - वही आवश्यक स्वास्थ्य लाभ शामिल हैं यदि आप उच्च स्तर की योजना चुनते हैं, जैसे कि गोल्ड या प्लैटिनम, तो आपका मासिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम अधिक होगा लेकिन हर बार जब आप एक हेल्थकेयर प्रदाता देखते हैं या कम से कम एक पर्ची भरती है तो आप भी कम भुगतान करेंगे। इसके विपरीत, यदि आप कांस्य या रजत योजना चुनते हैं, तो आपका मासिक प्रीमियम कम हो जाएगा, लेकिन आप प्रत्येक डॉक्टर की यात्रा, नुस्खा या स्वास्थ्य सेवा के लिए अधिक भुगतान करेंगे जो आप उपयोग करते हैं।

कवरेज और लागत के बीच संतुलन तलाशना चुनौतीपूर्ण हो सकता है 1 नवंबर से, आप अपनी वित्तीय स्थिति और स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों के लिए सर्वोत्तम फिट होने वाले कवरेज को खोजने के लिए मार्केटप्लेस पर 2016 की योजनाओं की तुलना कर सकते हैं। आप संघीय सब्सिडी के लिए भी आवेदन कर सकते हैं जो आपकी लागत को कम करने में सहायता कर सकते हैं। विवरण के लिए,

5 चीजें जो आपको स्वास्थ्य बीमा बाज़ार के बारे में जानना चाहिए देखें।