अगर आपने कभी "अग्रेषित बंधक" के बारे में नहीं सुना है, तो उसके लिए एक कारण है यह शब्द पारंपरिक बंधक को संदर्भित करता है और शायद ही इसका ध्रुवीय विपरीत से तुलना किए बिना इसका इस्तेमाल किया जाता है, "रिवर्स मॉर्टगेज" "तो, आप किस तरह से जाना चाहते हैं? चाहे आप आगे बढ़ें या रिवर्स में हो, इस बात पर निर्भर करता है कि आप अपने जीवन में इस बिंदु पर हैं, व्यक्तिगत और आर्थिक रूप से

आगे बढ़ने से पहले, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि केवल 62 वर्ष से अधिक उम्र के लोग रिवर्स मॉर्टगेज प्राप्त करने के लिए पात्र हैं। और, 62 एक पाने के लिए युवा है आप जितने बड़े हो, उतना पैसा बैंक आपको उधार देने को तैयार होंगे।

यदि आप 62 वर्ष से कम हैं, तो आपके लिए रिवर्स मॉर्टगेज के बराबर समकक्ष क्रेडिट की सुरक्षित रेखा है। यह एक निश्चित राशि है जिसे आप किसी भी समय, किसी भी कारण से आकर्षित कर सकते हैं। बहुत सावधान रहें। ब्याज के साथ आप उस पैसे को चुकाने की आपकी क्षमता पर अपने घर को सट्टेबाजी कर रहे हैं। पुराने दिनों में, यह आमतौर पर "दूसरा बंधक के रूप में जाना जाता था "

उसने कहा, बंधक के आगे और रिवर्स दोनों ही अनिवार्य रूप से बहुत अधिक ऋण हैं जो आपके घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करते हैं - और वे प्रमुख वित्तीय प्रतिबद्धताओं हैं एक जोड़ी एक जीवनकाल में दो बार संपार्श्विक के रूप में एक घर का इस्तेमाल कर सकता है, पहले खरीद पर एक बंधक बंधन प्राप्त कर सकता है और फिर दशकों के बाद, एक रिवर्स बंधक। यह कैसे काम करता है:

• एक विवाहित दंपति, प्रत्येक के बारे में 30 साल पुरानी है, एक छोटे से नीचे भुगतान के साथ एक घर खरीदता है वे साल की अवधि में मूलधन और ब्याज की छोटी मासिक वेतन वृद्धि में पैसे वापस देने का वादा कर रहे हैं। तीस साल परंपरागत रूप से मानक रहे हैं (देखें एक 30 साल की आयु की तुलना। 15 साल की बंधक ।)
• 30 से अधिक वर्षों के बाद, एक ही दंपति एक ही घर में रह रही है, जिसने पूरी तरह से बंधक का भुगतान किया है। यहां तक ​​कि उनके संयुक्त सामाजिक सुरक्षा लाभ और सेवानिवृत्ति बचत के साथ, समाप्त करना समाप्त करना मुश्किल है। तो, वे एक रिवर्स बंधक के लिए जाते हैं। वे कुछ भी ऊपर भुगतान नहीं करेंगे और अपनी आय को पूरक करने के लिए मासिक चेक प्राप्त करेंगे। वास्तव में, वे कभी भी बंधक नहीं छोड़ देते हैं, या ब्याज और लागत जो कि वर्षों में जमा होती है। लेकिन भविष्य में, उनके उत्तराधिकारियों को या तो परिवार के घर बेचकर या एकमुश्त राशि में, (अधिक जानकारी के लिए, रिवर्स मॉर्टगेज कैसे काम करता है?)

ये सरल उदाहरण हैं भिन्नताएं बहुत ज्यादा असीम हैं, लेकिन प्रत्येक में विचार करने के लिए नुकसान हैं उदाहरण के लिए:

अग्रेषित बंधक में जोखिम …

• अगर आप 15 साल या 10 साल के बंधक के लिए जाते हैं, तो आपको बेहतर ब्याज दर मिल सकती है, और समय के साथ ब्याज में पर्याप्त रकम बचा सकती है (देखें एक 15 साल के बंधक के फायदे और विपक्ष ।) यह विश्वास का एक उचित डिग्री लेता है कि आने वाले वर्षों में आपकी आय और व्यय स्थिर या बेहतर रहेगा। आप 30 साल की बंधक पाने पर भी विचार कर सकते हैं, और जब आप कर सकते हैं तो अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं।यह आपको अपने ऋण पर क्षीण करने में सक्षम बनाता है, और एक उच्च आवश्यक भुगतान के बोझ के बिना, आपके समग्र ब्याज भुगतान को कम करता है। (देखें एक 30 साल के बंधक के पेशेवरों और विपक्ष ।)
• बंधक प्रणाली इस धारणा पर आधारित है कि समय के साथ वास्तविक संपत्ति मूल्य में बढ़ जाती है। 2008 में आवास बुलबुला फट होने पर यह ट्रूजम झूठा साबित हुआ। अप्रैल 2015 तक, 7 लाख से अधिक, अमेरिकी घरों, या 13 के बारे में। बंधक के साथ सभी घरों में 2% अभी भी "गंभीरता से पानी के नीचे" थे, एक रियल्टीट्रैक सर्वेक्षण के मुताबिक । इसका मतलब है कि उनके मालिकों को अपने घरों के मूल्यांकन मूल्य के मुकाबले फुलाए गए बंधक भुगतान करना जारी रखना चाहिए, या अपने बैंकों का 25%
• संकट में पड़ने के बारे में बोलते हुए, आवास बूम के दौरान, घर बंधकों के लिए बंधक के अलावा अपने घर का इस्तेमाल संपार्श्विक के रूप में "क्रेडिट की रेखा" प्राप्त करने के लिए आम हो गया। दोनों घर मालिकों और उनके बैंकरों ने मान लिया था कि घर के मूल्यों में बड़ी बढ़ोतरी ही चलती रहती है। जब बस्ट आ गई, तो घर के मालिक बंधक और ऋण की रेखा के लिए, दोहरे ऋण को पकड़ने में फंस गए। घर इक्विटी ऋण वाले लोगों में से करीब 40% पानी के नीचे स्थित नवीनतम आंकड़ों के अनुसार पानी के नीचे थे, जो कि 2011 के बाद से सबसे कम प्रतिशत थे।

रिवर्स मॉर्टगेज में जोखिम …

नेशनल काउंसिल ऑन एजिंग शो में इस गाइड के रूप में, वरिष्ठ नागरिकों को घृणा करने से हिंसक उधारदाताओं को रोकने के लिए रिवर्स बंधक संघीय सरकार द्वारा विनियमित किया जाता है। ( एक एफएचए रिवर्स मॉर्टगेज प्राप्त करने के नियम देखें। 999)। लेकिन यह वरिष्ठ नागरिकों को खुद को बेवकूफ बनाने से नहीं रोक सकता। उदाहरण के लिए: एक घर-मालिक जो एक फ्लैट-रेट रिवर्स बंधक प्राप्त करता है, उसे निपटान में पूरी रकम मिलती है, इसके प्रयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं होता है। उम्मीद है कि वे अपने बकाया ऋण का भुगतान करेंगे और आय के अन्य स्रोतों के पूरक के लिए किसी भी शेष निधि का उपयोग करेंगे। प्रलोभन स्पष्ट हैं

• यदि एक घरदार लचीली दर बंधक के लिए जाता है, तो पैसा एकमुश्त, या एक मासिक वार्षिकी या दोनों के संयोजन में लिया जा सकता है। यह भी पूरी तरह से लचीला है। निपटारे में नहीं लिया गया कोई भी पैसा क्रेडिट की एक पंक्ति के रूप में उपलब्ध है। फिर, प्रलोभन करघे
• रिवर्स बंधक पर संचित ऋण और ब्याज, प्लस लागत, यह तब होता है जब बंधक धारक चलता रहता है, घर बेचता है या मरता है इसका मतलब है कि आप या आपके उत्तराधिकारियों को एक बड़ी राशि, एक ही रास्ता या दूसरे, और तेजी से खांसी होती है मानक अनुग्रह अवधि छह महीने है।
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हालांकि, इन अनिश्चित समय में एक उपभोक्ता-अनुकूल नोट है: बैंक किसी ऐसे भुगतान की मांग नहीं कर सकता है जो घर के मूल्य से अधिक हो। बैंक एक इंश्योरेंस फंड के माध्यम से नुकसान की पूर्ति करता है जो कि बंधक की लागत में से एक था।

निचला रेखा

यदि यह बहुत अधिक जोखिमों को जोड़ता है, तो अब भी एक ऐसे युग में रहने वाले घर में रहने का बड़ा बकाया है जिसमें कुछ को सभी नकद भुगतान का भुगतान करना पड़ सकता है। दोनों मानक अग्रेषण बंधक और रिवर्स मॉर्टगेज, हम में से बहुत से हमारे जीवन के दो प्रमुख चरणों में, बस इतना करने की अनुमति देते हैं।तथ्यों के साथ सशस्त्र, और खर्च के बारे में कुछ सामान्य ज्ञान, आप सुरक्षित रूप से उन का लाभ ले सकते हैं

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