हम पहले से अवकाश ग्रहण कर रहे हैं और अब लंबे समय तक रह रहे हैं। श्रम सांख्यिकी ब्यूरो के अनुसार, औसत सेवानिवृत्ति की आयु 1 9 50 से 67 वर्ष की उम्र में 2000 से घटाकर 62 हो गई। इसी अवधि में, जीवन की उम्मीदें 68 से बढ़ाकर 77 कर दी गई हैं। दूसरे शब्दों में, सेवानिवृत्ति और मृत्यु के बीच का समय लंबे समय तक हो रही है पेंशन लाभ वाले श्रमिकों की संख्या भी बदल गई है। प्रमुख निगम लागत में कटौती करने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं। नतीजतन, कई ने 401 (के) या अन्य कर्मचारी योगदान योजना के पक्ष में अपनी पेंशन बंद कर दी है। इन प्रवृत्तियों के प्रकाश में, ऐसा लगता है कि भविष्य में सेवानिवृत्त लोगों को आराम से सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए अतिरिक्त तरीकों की तलाश करनी पड़ सकती है। एक स्थगित वैरिएबल वार्षिकी आपके पेंशन के लिए रिटायर होने या आपके लिए खोले जाने के बाद अन्य आय स्रोतों को पूरक कर सकती है, साथ ही साथ गारंटीकृत लाभों का फायदा भी प्रदान कर सकते हैं। लेकिन क्या मूल्य की ये गारंटीएं हैं? यहां हम वार्षिक आमदनी कंपनियों द्वारा दी जाने वाली कई सामान्य गारंटीएं पर जाते हैं और उस डिग्री का अनुमान प्रदान करते हैं जिसमें ये गारंटी आपकी रिटर्नों को प्रभावित करेगी।

गारंटीकृत लाभ एन्यूटी कंपनियां समझती हैं कि चर उत्पादों की बिक्री के लिए गारंटियां महत्वपूर्ण हैं नतीजतन, कुछ अपने प्रतिद्वंद्वियों को बाहर करने के प्रयास में अमीर फायदे की पेशकश कर रहे हैं यहां कुछ सामान्य उपलब्ध लाभ दिए गए हैं:

गारंटी लाभ की गारंटी यदि आप अपने वार्षिकी से पहले भुगतान करते हैं तो इससे पहले कि आप मर जाते हैं, अनुबंध में नामित अपने लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा कंपनियों और अनुबंधों के बीच मौत के लाभ का निर्धारण करने के लिए विधि भिन्न होती है। हालांकि सामान्य अवधारणा यह सुनिश्चित करने के लिए है कि आपके लाभार्थी को आपके द्वारा निवेश की गई राशि या हालिया नीति की सालगिरह बयान पर अनुबंध के मूल्य, जो भी अधिक हो, प्राप्त होगा।

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गारंटीकृत मौत लाभ सुविधा आपको मन की शांति दे सकती है जो यह जानकर आती है कि यदि आपका बाजार बंद हो जाता है और आपका खाता मूल्य कम हो जाता है तो आपका लाभार्थी खो नहीं पाएगा।

निवेश की अतिरिक्त लागत: 15-35 आधार अंक (नोट: उपलब्ध कराए गए आंकड़े अनुमान है कि टॉवर्स पेरिन इंक। द्वारा 2004 के एक अध्ययन के आधार पर।)

गारंटीकृत कमाई से लाभ मौत लाभ बढ़ाएं यह विकल्प गारंटी देगा कि आपके लाभार्थी आपके खाते के मूल्य के उच्च या आपके निवेश की राशि, और आपकी मौत पर एक पूर्व निर्धारित वार्षिक वृद्धि प्राप्त होगी

निवेश की अतिरिक्त लागत: 10-40 आधार अंक

गारंटीकृत न्यूनतम आय लाभ (जीएमआईबी) जीएमआईबी एक न्यूनतम भुगतान की गारंटी देता है जब वार्षिकी annuitized है, चाहे स्टॉक और कैसे बंधन बाजार प्रदर्शन करते हैं। गारंटीशुदा भविष्य के भुगतान की गणना पूर्व निर्धारित दर से आपके निवेश को मिलाकर की जाती है। कंपनी की आवश्यकता हो सकती है कि लाभ का उपयोग करने से पहले मालिक एक निर्दिष्ट समय के लिए अनुबंध रखता है।(अधिक जानने के लिए, अपनी वार्षिकी पर पेआउट चुनना देखें।)

उदाहरण के लिए, एक वार्षिकी कंपनी की जीएमआईबी यह गारंटी दे सकती है कि अगर अनुबंध के मालिक ने सालाना होने का चयन किया है, तो आय अधिक से अधिक होगी अकाउंट वैल्यू या जीएमआईबी बेनिफिट बेस, जो आपके निवेश के बराबर 5% सालाना जमा करें। जीएमआईबी का कोई भी प्रभाव नहीं है कि कैसे चर वार्षिकी संचालित होती है, और निवेशकों के लिए जो सालाना नहीं होता है, जीएमआईबी खाता मालिक या लाभार्थियों के लिए कोई लाभ नहीं देता है

निवेश की अतिरिक्त लागत: 50-75 आधार अंक

गारंटीकृत न्यूनतम निकासी लाभ (जीएमडब्ल्यूबी) जीएमडब्ल्यूबी के पीछे का विचार है कि आप प्रत्येक वर्ष निर्धारित राशि के लिए अपने कुल निवेश का अधिकतम प्रतिशत वापस लेने की अनुमति दें जब तक आप अपने निवेश का 100% वसूल नहीं कर लेते, तब तक बाजार के प्रदर्शन की परवाह किए बिना, कंपनी के पास ऐसे प्रावधान भी हो सकते हैं जो आपके अनुबंध में किसी भी वृद्धि को लॉक कर लेते हैं, आपके निकासी का विस्तार कर सकते हैं और आपके लाभ की राशि में वृद्धि कर सकते हैं। कुछ कंपनियां आपके कुल निवेश का प्रतिशत बढ़ाती हैं, यदि आप पहले वर्ष के दौरान निकासी नहीं लेते हैं, तो आप यह कर सकते हैं कि आप अनुबंध के मालिक हैं।

एक GMWB आपको नकारात्मक पक्ष की सुरक्षा, बाजार की वृद्धि के लिए संभावित और आपके निवेश पर वापसी की गारंटी दे सकता है। हालांकि, यदि आप अपनी वैरिएबल वार्षिकी से पैसे निकालने का इरादा नहीं रखते हैं, तो यह विकल्प संभवत: आपके लिए नहीं है। (अधिक जानने के लिए, वार्षिकी हानियों का काट लेना पढ़ें।)

निवेश की अतिरिक्त लागत: 40-65 आधार अंक

गारंटीकृत लाइफटाइम निकासी लाभ (जीएलडब्लूबी) जीएलडब्ल्यूबी गारंटी देता है कि आप अपने जीवनकाल में न्यूनतम राशि वापस ले सकते हैं - उप-लेखाओं के प्रदर्शन की परवाह किए बिना - और आपको अपने अनुबंध का सालानापन नहीं करना है गारंटी आपके निवेश का एक प्रतिशत निर्धारित है, जिससे आप भुगतान को लेकर अधिक देर तक विलंब करते हैं। उदाहरण के लिए, कंपनी 55 साल की उम्र में आपको 5% का भुगतान करने के लिए सहमत हो सकती है। लेकिन अगर आप 70 साल के होने तक इंतजार करते हैं, तो कंपनी 5 हो सकती है। 5% 80 साल की उम्र में, यह 6% हो सकता है।

यह संभव है कि आपका भुगतान समय के साथ बढ़ सकता है क्योंकि आपके खाते का मान निर्धारित अंतराल पर पुन: कालन किया जाता है, जैसे हर पांच सालों में, यदि आपका खाता बढ़ता है तो आपको लाभ उठाने की इजाजत देता है हालांकि, गारंटी के कारण, आप दुर्घटनाओं से बचेंगे यदि बाजार कमजोर हो। नतीजतन, आप चिंता किए बिना शेयरों में निवेश कर सकते हैं कि बाज़ार की दुर्घटना आपकी आय को नुकसान पहुंचा सकती है

यह विकल्प एक अच्छा विचार हो सकता है यदि आपको गारंटीकृत आय की ज़रूरत होती है, लेकिन आपके पैसे पर नियंत्रण देने का विचार पसंद नहीं है, जो कि एनकीमाइजेशन प्रदान करता है। हालांकि, अगर आप अपनी वैरिएबल वार्षिकी से पैसे निकालने का इरादा नहीं रखते हैं, तो यह विकल्प संभवतया खरीदने योग्य नहीं हो सकता है।

निवेश की अतिरिक्त लागत: 50-60 आधार अंक

गारंटीकृत न्यूनतम संचय लाभ (जीएमएबी) जीएमए ने निवेशकों को विकास में लॉकिंग या एक निश्चित अवधि के दौरान वार्षिकी कंपनी की गारंटीकृत वापसी को स्वीकार कर अपने प्राचार्यों की रक्षा करने की अनुमति देता है , जैसे कि 10 सालउस अवधि के अंत में, खाता मूल्य या तो संविदा के मूल्य या GMAB के मूल्य, जो भी अधिक होगा। यह आपको यह जानने का आराम दे सकता है कि बाज़ार में जो कुछ भी होता है, आपका निवेश कम से कम जीएमए के कार्यकाल के लिए संरक्षित होता है। निवेश की अतिरिक्त लागत: 25-75 आधार अंक

निष्कर्ष: स्मार्ट खरीदें

परिवर्तनीय वार्षिकियां कई निवेशकों को अपनी सेवानिवृत्ति बचत और आय की जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकती हैं, लेकिन आपको आस-पास खरीदारी करने और सवाल पूछने की ज़रूरत है। पता लगाएं कि प्रत्येक लाभ का क्या खर्च आएगा - अगर कोई कंपनी या एजेंट आपको नहीं बता सकता है या नहीं बताएगा, तो दूसरे नंबर पर जाएं किसी वैरिएबल वार्षिकी के लाभों को मापना और यह तय करना कि क्या यह सार्थक है, वह यह है कि यह व्यय आपकी वार्षिक रिटर्न में कितना कटौती करेगा। अब जब आप कुछ ऐसी गारंटियों से परिचित हैं जो चर वार्षिकियां बेचने के लिए उपयोग की जाती हैं, तो आप अपने पोर्टफोलियो के लिए कौन सा एक अच्छा फिट हो सकता है यह निर्धारित करने के लिए आपके रास्ते पर हैं। आगे पढ़ने के लिए,

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