यह अकेला जाना मुश्किल है कुछ लोगों के पास समय, क्षमता और अपने सभी वित्त का प्रबंधन करने के लिए ड्राइव है, अन्य नहीं करते हैं किसी भी तरह, पेशेवर सलाहकार अनगिनत उदाहरणों में महान अंतर्दृष्टि और निर्णय प्रदान कर सकते हैं, और जरूरी नहीं कि अत्यधिक लागत पर। लेकिन वित्तीय योजनाकारों के बारे में आम गलतफहमी कई लोगों को अपने वकील की मांग करने से रोकती है। इस अनुच्छेद में हम इन जालों से बचने में आपकी सहायता करेंगे ताकि आप अपने सलाहकार से सबसे अधिक मूल्य प्राप्त कर सकें। (संबंधित पढ़ने के लिए, बाहर की जाँच करें क्या आपको एक वित्तीय सलाहकार चाहिए? )

मिथक 1 - एक वित्तीय योजनाकार होने का मतलब है कि मुझे निवेश के बारे में कुछ सीखने की आवश्यकता नहीं है।
यह मिथक हमारी कताई को बुखार भेजता है! यदि आप इस लेख से कुछ और नहीं लेते हैं, तो समझ लें कि आपके पास सलाहकार है या नहीं, सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप खुद को शिक्षित कर सकते हैं। निवेश की एक ठोस समझ रखने से यह सुनिश्चित होगा कि आप समझते हैं कि आपका सलाहकार आपके पैसे के साथ क्या कर रहा है, और आपको कठिन प्रश्न पूछने की इजाजत देता है।

इस परिदृश्य पर विचार करें: आप अपने व्यक्तिगत वित्त की समीक्षा के लिए बैठते हैं और आपके नए सलाहकार की परिसंपत्ति आवंटन और विविधीकरण के बारे में एक व्याख्यान के साथ शुरू होता है और वे कुछ निश्चित गर्म म्युचुअल फंड की सिफारिश कैसे कर रहे हैं यदि आप शब्दावली को समझते हैं तो आप इस तरह के प्रश्न पूछ सकते हैं:

• आप स्टॉक, बांड और पैसा बाजार के बीच 60 / 30/10 परिसंपत्ति का आबंटन क्यों की सिफारिश कर रहे हैं?
• मेरे पास पहले से ही समान म्यूचुअल फंड हैं, तो मैं और अधिक विविधतापूर्ण कैसे हूं?
• इस नए म्यूचुअल फंड के एमईआर (प्रबंधन व्यय अनुपात) क्या है? अगर आप मुझे यह बेचते हैं तो आपको क्या लाभ मिलता है?

सही सवाल पूछकर आप अपने पोर्टफोलियो को बेहतर समझेंगे और खुद को बेईमान सलाहकारों से बचाएंगे जो आपको कुछ नहीं बेचने का प्रयास करेंगे जो आपको नहीं चाहिए। यह आपकी गाड़ी को मरम्मत की दुकान में लेने की तरह है और युवा परिचर आपको बताता है कि आपका "फू-फू वाल्व" शॉट होता है यदि आप यह समझाने में सक्षम हैं कि फू-फू वाल्व जैसी कोई चीज नहीं है और इसलिए जगह की ज़रूरत नहीं है, तो कोई भी रास्ता नहीं है जिससे आपको उन सेवाओं के लिए ज़्यादा नुकसान हो सकता है जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है। ( सही वित्तीय सलाहकार खोजें में अधिक जानें।)

मिथ 2 - एक योजनाकार या सलाहकार केवल मुझे निवेश के बारे में सलाह देता है।
सही निवेश को चुनना निश्चित तौर पर आपकी व्यक्तिगत वित्त का एक महत्वपूर्ण पहलू है, लेकिन यह एकमात्र हिस्सा नहीं है। वित्तीय नियोजन किसी व्यक्ति के जीवन के सभी विविध वित्तीय पहलुओं को ध्यान में रखता है: कर, बीमा, सेवानिवृत्ति, बजट, संपत्ति योजना, तरलता की आवश्यकताएं और अन्य जीवन लक्ष्य यह हमारे जीवन के विभिन्न और कभी-कभी विवादित वित्तीय पहलुओं को समझता है और सब कुछ एक साथ काम करने के लिए रणनीतियों और उद्देश्यों को विकसित करता है। उदाहरण के लिए, सभी सही निवेशों को चुनना क्या अच्छा है, लेकिन फिर आपकी वापसी में से अधिकांश करों में निगल गए हैं?निवेश आय और कराधान से संबंधित सभी कानूनों का पालन करने के लिए यह पूरे समय का काम है। एक वित्तीय योजनाकार की सहायता से, जो आपकी व्यक्तिगत स्थिति को मानता है, आप करों की राशि (कानूनी तौर पर निश्चित रूप से) को कम करने में सक्षम होंगे और अंत में एक मजबूत नीचे की रेखा है।

मिथक 3 - कानून के अनुसार सभी वित्तीय योजनाकारों को एक सरकारी एजेंसी के साथ पंजीकृत होना जरूरी है। वास्तव में, वित्तीय नियोजकों को पंजीकृत करने की आवश्यकता नहीं है, जबकि शेयरधारकों और निवेश सलाहकार हैं। एक सलाहकार पर निर्णय लेने से पहले, हमेशा अपने स्थानीय राज्य या प्रांतीय व्यापार सेवाएं विभाग में व्यक्ति का पंजीकरण देखें। यह देखने के लिए जांच करें कि क्या कोई शिकायत है या यदि उनके खिलाफ अनुशासनात्मक कार्रवाई की गई है। आपको यह भी पता होना चाहिए कि वह व्यक्ति व्यवसाय में कितने समय तक रहा है। अंगूठे का एक अच्छा नियम कम से कम तीन से पांच साल के अनुभव के साथ एक वित्तीय योजनाकार को रोजगार करना है।
मिथ 4

- व्यक्ति के नाम के बाद प्रमाणन पत्र का मतलब कुछ भी नहीं है यदि आप एक सलाहकार की तलाश में हैं, तो उन लोगों को अतिरिक्त ऋण दें जिनके पास प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) हैं एक सीएफपी बनने के लिए, एक सलाहकार को 10 घंटे की एक भयंकर परीक्षा देने के लिए सैकड़ों घंटे अध्ययन करना चाहिए। इसके अलावा, सदस्यों को पृष्ठभूमि की जांच से गुजरना पड़ता है, नैतिकता के एक कोड से सहमत होना और प्रमाणीकरण रखने के लिए सतत शिक्षा देना है। सीएफपी की भर्ती करते समय प्रदर्शन की कोई गारंटी नहीं होती है, यह एक अच्छा संकेत है कि वित्तीय पेशेवर कानूनी है। (सभी उपलब्ध विभिन्न पदनामों के बारे में अधिक जानने के लिए और उनका क्या मतलब है,
क्या सभी प्रमाणन समान बनाए गए हैं? और एक वित्तीय सलाहकार के लिए खरीदारी । बनने के बारे में जानकारी के लिए सीएफपी, देखें कि आपके भविष्य में वित्तीय योजना में कैरियर है ।) मिथक 5
- केवल अमीर लोगों को एक वित्तीय योजनाकार की जरूरत है अंतिम लेकिन कम से कम, यह मिथक असाधारण रूप से व्यापक है। वित्तीय नियोजन सभी आय स्तरों के लोगों को अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के बारे में है। कई व्यक्तियों, जिन्हें अक्सर अमीर नहीं माना जाता है, मान लें कि पेशेवर मदद पाने के लिए आपको करोड़पति होने चाहिए। सच्चाई यह है कि कुछ सौ डॉलर के रूप में आपके पास शुल्क-आधारित वित्तीय योजनाकार द्वारा एक पोर्टफोलियो मूल्यांकन किया जा सकता है प्लानर की यह नस्ल केवल क्लाइंट से मुआवजा लेता है और कुछ उत्पादों को बेचने से कमीशन के रूप में मुआवजा नहीं मिलता है। घंटो तक कई शुल्क, जिसका अर्थ है कि आप कुछ निवेशों में मजबूर होने के बारे में चिंता किए बिना विशिष्ट मुद्दों पर निष्पक्ष सलाह प्राप्त कर सकते हैं।
निष्कर्ष

कुछ लोगों को यह आश्वस्त है कि ये महत्वपूर्ण निर्णयों को अपने दम पर बनाने के लिए। दूसरों को मदद हाथ की जरूरत है यदि आप एक योजनाकार से निपटने के लिए चुनते हैं, तो अपने आप को शिक्षित करना जारी रखें, समझें कि आपके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए अधिक है, जो सिर्फ गर्म स्टॉक उठाते हैं, पृष्ठभूमि की जांच और प्रमाणपत्र दोनों के अनुसार होमवर्क करते हैं और ऐसा मत सोचो कि आप नहीं कर सकते सिर्फ इसलिए सलाह देना कि आपका पोर्टफोलियो सात आंकड़े नहीं है।वित्तीय योजनाकार गारंटी या जादू समाधान नहीं हैं, लेकिन कई परिस्थितियों में वे सहायता प्राप्त कर सकते हैं। (
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