यदि आप सलाह द्वारा भ्रमित हैं तो कुछ लोग सामाजिक सुरक्षा लाभ के बारे में पेशकश कर रहे हैं, आप अकेले नहीं हैं संभवत: व्यक्तिगत वित्त के अन्य कोई भी क्षेत्र लगातार गलत जानकारी प्रदान नहीं करता है। परिणामस्वरूप, लोग अक्सर अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू करने के बारे में गलत निर्णय लेते हैं। इस लेख का उद्देश्य रिकॉर्ड को सीधे सेट करना है

सामाजिक सुरक्षा के बारे में जानकारी के सूत्रों
कुछ सामान्य मार्गदर्शन से शुरू करते हैं। जब आप 62 वर्ष की उम्र से संपर्क करते हैं, तो आरंभिक आयु जिस पर सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ शुरू हो सकते हैं, आप अपने स्थानीय सामाजिक सुरक्षा कार्यालय से मुफ्त परामर्श के हकदार हैं। हालांकि इस परामर्श की गुणवत्ता आम तौर पर अच्छी है, लेकिन यह सामाजिक सुरक्षा कर्मचारियों के ज्ञान और अनुभव के आधार पर गहराई और स्पष्टता में भिन्न हो सकती है।

स्पष्ट, सटीक जानकारी के लिए निश्चित स्थान सामाजिक सुरक्षा प्रशासन की व्यापक वेबसाइट है एक बार जब आप वहां होते हैं, तो आपको "रिटायरमेंट" मेनू के तहत सबसे ज्यादा जरूरत पड़ती है। इस लेख का लक्ष्य सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) से जानकारी को बदलने के लिए नहीं है, बल्कि आम गलत धारणाओं पर ध्यान केंद्रित करते हुए और सही करने के दौरान मुख्य बिंदुओं को संक्षेप में प्रस्तुत करने के लिए (सामाजिक सुरक्षा के बारे में मूलभूत जानकारी के लिए, सामाजिक सुरक्षा का परिचय> और सामाजिक सुरक्षा के बारे में दस आम सवाल पढ़ें।)

मिथक नंबर 1 - जब भी आप पात्र बन जाते हैं, तो 62 वर्ष की आयु में सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू करना एक अच्छा विचार है।

इस विचार के पीछे विचार के दो स्कूल हैं पहला यह है कि अगर आपको अपने रहने वाले खर्चों को कवर करने के लिए पैसे की जरूरत नहीं है, तो आपको इसे लेना चाहिए ताकि इसे निवेश किया जा सके। यह मानते हुए कि आप पैसे सफलतापूर्वक निवेश कर सकते हैं, तो अगर आपको पूरा रिटायरमेंट उम्र तक लाभ प्राप्त करने के लिए इंतजार किया गया था, तो आप सड़क पर अधिक पैसा उपलब्ध हो सकते हैं। (
नोट: अधिकांश लोगों के लिए जो अगले दशक में रिटायर हो जाएगा, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 है।)

दूसरी विद्यालय का मानना ​​है कि हाथ में एक पक्षी (या इस मामले में लाभ) झाड़ी में दो से अधिक की कीमत है। सिद्धांत बताता है कि आपको जितनी जल्दी हो सके हर डॉलर लेना चाहिए क्योंकि सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ (वर्तमान स्तर पर) बहुत अधिक समय तक जारी नहीं रह सकते हैं। यह अवधारणा एक डर पर आधारित है कि कांग्रेस वित्तपोषण को मजबूत करने के लिए लाभ वापस पैमाने पर करेगी।

वास्तविकता

- सामाजिक सुरक्षा शुरू करने के लिए कब एक जटिल निर्णय है जिसे प्रत्येक व्यक्ति के लिए व्यक्तिगत किया जाना चाहिए, और यह कई कारकों को शामिल कर सकता है, जो कामकाज को जारी रखने, लंबी उम्र और मुद्रास्फीति के बारे में रुख के लिए शामिल है। पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र से पहले शुरूआती लाभ के लिए स्थायी कटौती का मासिक आधार पर मूल्यांकन किया जाता है, इसलिए प्रारंभिक निर्णय लेने की कोई जल्दी नहीं है। उदाहरण के लिए, 62 वर्ष की उम्र के तीन महीनों तक शुरू होने की प्रतीक्षा में, आप स्थायी लाभ में कटौती के तीन महीने के लायक से बच सकते हैं।जाहिर है, व्यक्तियों को सफलतापूर्वक "अंतर का निवेश" करने की उनकी क्षमता में विश्वास के विभिन्न स्तर हैं कुछ लोगों को अनिश्चित बाजारों में महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति की संपत्ति का निवेश करने के लिए अतिरिक्त दबाव नहीं चाहिए।

डर-आधारित तर्क के लिए, सामाजिक सुरक्षा के लाभ की गारंटी नहीं दी जाती है, और कांग्रेस किसी भी भविष्य के बदलावों को वह इच्छा कर सकती है जो उसे चाहती है। लेकिन व्यावहारिक और राजनीतिक दोनों कारणों से, सेवानिवृत्त लोगों के लाभों को कम करना अधिक कठिन हो सकता है, जिन्होंने पहले ही फार्मूला से उन्हें अर्जित किया है। इस उद्देश्य के लिए दो महत्वपूर्ण आयु हैं: 60 साल की उम्र में, आपके औसत अनुक्रमित मासिक आय (एईएमई) की गणना की जाती है, जिसमें राष्ट्रीय वेतन सूचकांक के अनुक्रमण के अंतिम वर्ष भी शामिल हैं।

62 साल की उम्र में, व्यक्ति प्राथमिक बीमा राशि (पीआईए) के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जो उनका लाभ पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु पर मासिक देय होता है।

1. एसएसए इन गणनाओं के पीछे प्रौद्योगिकी और परामर्श संसाधनों में महत्वपूर्ण निवेश करता है, और 60+ आयु वर्ग के व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति नियोजन सुरक्षा के लिए उन पर भरोसा है इसलिए, यहां तक ​​कि अगर कांग्रेस को लाभ कम करने का फैसला करना चाहिए, तो वह दादा भी हो सकता है जो पहले से 60 साल या उससे अधिक उम्र तक पहुंच चुका है। (एईएमई और पीआईए के बारे में अधिक जानकारी के लिए, देखें कि कितना सामाजिक सुरक्षा मिलेगी?
2. )

मिथक नं। 2 - यदि आप जल्दी से सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू नहीं करते हैं तो आपको एक्स साल इंतजार करना होगा "तोड़ भी" करने के लिए। आप कुछ वित्तीय पंडितों को इस तरह से दावा कर सकते हैं जैसे कि: "सामाजिक सुरक्षा लाभ शुरू करने के लिए आपकी ब्रेकएवन आयु 77 वर्ष है।" इसके द्वारा उनका मतलब है: यदि आप 62 साल की उम्र में पूरी सेवानिवृत्ति की उम्र तक इंतजार करने के बजाय लाभ शुरू करना चाहते थे, तो आपके पास 77 वर्ष की आयु के माध्यम से (एक समय-भारित आधार पर) अधिक धन होता। वास्तविकता

- कोई सार्वभौमिक ब्रेकएव्हन उम्र नहीं है, क्योंकि गणना के पीछे के चर परिवर्तन कर सकते हैं। इसमें शामिल हैं:
छूट की दर या समय मूल्य,

मुद्रास्फीति की दर, और लाभ प्राप्तकर्ता एक कार्यकर्ता या गैर-कार्यरत पति या पत्नी है या नहीं

• श्रमिकों की तुलना में गैर-कामकाजी पत्नियों के लिए शुरुआती शुरू होने के लिए स्थायी लाभ कम करना अधिक है इसलिए, अधिकांश गैर-कार्यरत साथी अपने ब्रेकएवन उम्र को जीवित रहने की उम्मीद कर सकते हैं आप कर छूट की दर या समय के मूल्य के बारे में सोच सकते हैं, जैसा कि आप कर-टैक्स रिटर्न के रूप में कर सकते हैं, जिसके बाद आपको 62 साल से पूर्ण सेवानिवृत्ति उम्र। हालांकि, ध्यान रखें कि उच्च-आय वाले वरिष्ठ नागरिकों के लिए 85% तक लाभ कर योग्य हो सकते हैं। (और जानने के लिए,
• पैसे का समय मूल्य समझना
• पढ़ें।)

अंत में ब्रेकवेन बिंदु आम तौर पर प्रारंभिक निर्णय लेने में सबसे महत्वपूर्ण मुद्दा नहीं है। यदि आपको अपनी जीवन शैली को 62 से 66 वर्ष की आयु में सहायता के लिए आय की ज़रूरत नहीं है, तो प्रतीक्षा करना सबसे अच्छा होगा (अधिक जानकारी के लिए सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन का ब्रेकेन कैलकुलेटर देखें।) मिथक सं। 3 - यदि आप सामाजिक सुरक्षा लाभ जल्दी शुरू करने के बाद काम करते रहें, तो आप स्थायी तौर पर अपना हिस्सा खो सकते हैं या यहां तक ​​कि आपके सभी लाभ भी। 2013 में, सामाजिक सुरक्षा में $ 15, 120 से ऊपर अर्जित आय के हर $ 2 के लिए $ 1 से लाभ कम हो जाता है।यह कमी वर्ष की शुरुआत तक जारी होती है जिसमें आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं।

वास्तविकता

- यह सच है कि अगर आपकी अर्जित आय एक थ्रेशोल्ड से अधिक है तो आपके लाभ कम हो जाते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप काम करते हैं और 2013 में $ 23, 120 ($ 8, 000 $ 15, 120 की सीमा से अधिक) अर्जित करते हैं। आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ $ 4,000 ($ 1 की सीमा से अधिक कमाए गए प्रत्येक $ 2) के लिए कम हो जाएगा, लेकिन आप अभी भी $ 5, 600 $ अपने 2013 में $ 9600 के लिए लाभ प्राप्त कर सकते हैं। ($ 9, 600 - $ 4, 000 = $ 5, 600)
कुछ टिप्पणीकारों का कहना है कि लाभ जल्दी शुरू करने के लिए बेकार है और फिर काम करना जारी रखता है और लाभ खो देते हैं कई वर्षों के लिए। हालांकि, यह ऐसा नहीं है किसी भी लाभ में कटौती केवल स्थगित कर दी जाती है, और जब आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं तो सामाजिक सुरक्षा आपके लाभ रिकॉर्ड के लिए इन राशियों का श्रेय जमा कर लेती है। पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र से पहले लाभ नहीं शुरू करने के अच्छे कारण हैं, लेकिन यह सूची में उच्च नहीं है। (अधिक जानने के लिए,

अपने 70 के दशक में कार्य करके आपका बचत बढ़ाएं )

मिथक नंबर 4 - यदि आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र के बाद काम करते रहें, तो आप सिस्टम में एफआईसीए को भुगतान करते रहेंगे, लेकिन आप जीत गए अधिक सामाजिक सुरक्षा लाभ क्रेडिट प्राप्त नहीं कर सकता अधिकांश श्रमिक और उनके नियोक्ता संघीय बीमा योगदान अधिनियम (एफआईसीए) के अधीन होते हैं जो कमाई की आय पर रोकते हैं, चाहे कार्यकर्ता की उम्र के बावजूद। स्व-नियोजित लोग स्व-रोजगार (एसई) कर में एक ही दर का भुगतान करते हैं 2013 के लिए कुल एफआईसीए को रोकना या एसई टैक्स 13. 3%, 113 डॉलर, 700 तक है। वास्तविकता

- किसी भी उम्र तक कमाई की आय का हर डॉलर, सामाजिक सुरक्षा लाभ में बढ़ोतरी का कारण बन सकता है सामाजिक सुरक्षा हर साल अपनी प्राथमिक बीमा राशि (पीआईए) को स्वचालित रूप से पुन: रखती है जिसमें आप काम करते हैं। अगर लाभों को शुरू करने के बाद आपके 35 उच्च अनुक्रमित आय वाले वर्षों में से एक प्राप्त किया जाता है, तो आपको उच्च लाभ के साथ जमा किया जाएगा। हालांकि, आप अपने 60 वें वर्ष में किए गए गणना के बाद वार्षिक वेतन सूची से कोई सहायता प्राप्त नहीं करते हैं। जब तक आप FICA या SE करों का भुगतान करते हैं, तब तक, आप संभावित रूप से आपके लाभ को बढ़ा सकते हैं आपके द्वारा लाभ शुरू करने के बाद काम करने के लिए सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में कोई अपवित्रता नहीं है।
मिथक सं 5 - सामाजिक सुरक्षा लाभ पर कर के बारे में चिंता करने के लिए पर्याप्त नहीं है

मामूली समृद्ध वरिष्ठ नागरिक अब 85% लाभों पर कर देते हैं उदाहरण के लिए, एक समृद्ध वरिष्ठ के पास 20% 000 वार्षिक लाभ का 85% होता है जो 25% सीमान्तीय कर की दर पर लगाया जाता है। लाभ पर कर $ 4, 250 ($ 20, 000 X. 85 X. 25) है वास्तविकता

- लाभ पर कर प्रभाव को छूटने के साथ दो समस्याएं हैं सबसे पहले, यह संभव है और संभावित रूप से संभावित रूप से सिस्टम के वित्तीय स्थिति को मजबूत करने के लिए राजनीतिक रूप से आकर्षक तरीके के रूप में भविष्य में कर योग्य भाग 100% तक बढ़ सकता है। दूसरे, क्योंकि लाभ को मासिक भुगतान किया जाता है, वे सेवानिवृत्ति आय के कई अन्य स्रोतों जैसे कि 70 साल की उम्र से पहले पारंपरिक आईआरए निकासी के विपरीत, थोड़ी कर-योजना लचीलापन प्रदान करते हैं। 5. 99 9> सामाजिक सुरक्षा निर्णय लेने में कर प्रभाव निश्चित रूप से माना जाना चाहिए। उपरोक्त उदाहरण में, यदि 100% लाभ 28% पर 85% के बजाय करों पर कर योग्य थे, तो कर 5 डॉलर, 600 डॉलर तक बढ़ जाएगा, $ 1 की वृद्धि, 350(सेवानिवृत्ति आयकरेशन के बारे में अधिक जानकारी के लिए,
पांच कर (आईएनजी) सेवानिवृत्ति के गलतियों

और सामाजिक सुरक्षा कर ट्रैप से बचें

पढ़ें।) मिथक सं 6 - सामाजिक सुरक्षा लाभ डॉन सचमुच वरिष्ठ नागरिकों को ऑफसेट मुद्रास्फीति में मदद करते हैं यह मिथक इस बारे में समझने की कमी से उत्पन्न होता है कि कैसे सामाजिक सुरक्षा की जीवित समायोजन की वार्षिक लागत (कोला) काम करती है साथ ही, इसमें एक विश्वास शामिल हो सकता है कि सेवानिवृत्त लोगों की बेहतर रिफाइनिंग आय को बचाने के लिए बेहतर हेजिंग उपकरण उपलब्ध हैं। वास्तविकता - कोला शायद सामाजिक सुरक्षा का सबसे शक्तिशाली दीर्घकालिक योजना लाभ है एक 85 वर्षीय व्यक्ति के लिए जो 20 साल पहले लाभ शुरू कर चुका है, संचयी कोला अब शुरू होने वाले लाभ से अधिक लाभ प्रदान करते हैं प्रत्येक वर्ष, सभी सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभ उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) मुद्रास्फीति के लिए डॉलर के लिए समायोजित किए जाते हैं, जिससे मुद्रास्फीति के मुकाबले प्रत्यक्ष ऑफसेट (इस सूचकांक द्वारा मापा गया) बनाते हैं। (कोला पर अधिक जानकारी के लिए और यह कैसे मुद्रास्फीति से मुकाबला करने में मदद करता है,

अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों को अधिकतम करें
पढ़ें।)

कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए, कोला केवल मुद्रास्फीति से समायोजित सेवानिवृत्ति आय का सीधे स्रोत प्रदान करता है सीपीआई ऐसा ही लाभ केवल कुछ प्रकार के तत्काल वार्षिकी और पेंशन भुगतानों में उपलब्ध है। उन व्यक्तियों के लिए जो तत्काल वार्षिकियां या पेंशन से आय नहीं प्राप्त करते हैं, सामाजिक सुरक्षा लाभ को अधिकतम करने से उच्च मुद्रास्फीति के खिलाफ सेवानिवृत्ति आय को बचाव करने का सर्वोत्तम उपाय हो सकता है। जो लोग बहुत लंबे समय से रहते हैं, स्थायी रूप से कम किए गए स्तरों पर लाभ शुरू करने के लिए कोई निर्णय जीवन भर के लाभों की लंबी अवधि की सुरक्षा और कोला की मुद्रास्फीति संरक्षण को कम करेगा। इसलिए, ऐसे व्यक्तियों, जो अच्छे स्वास्थ्य में हैं और उनके परिवारों में "दीर्घायु जीन" हैं, उन्हें सावधानी से ध्यान देना चाहिए कि लाभ शुरू करने की दीर्घकालिक लागत को जल्दी से शुरू करना चाहिए ध्यान रखें कि वर्तमान कोला की गारंटी नहीं है और भविष्य में कांग्रेस द्वारा बदला जा सकता है। निष्कर्ष> संक्षेप में, अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों की वास्तविकता जानने से लाभ प्राप्त करने में महत्वपूर्ण हो सकता है - विशेष रूप से लाभों को शुरू करने के बारे में और उनकी दीर्घावधि और मुद्रास्फीति संरक्षण को अधिकतम करने के तरीके के बारे में। यदि आप अभी भी जानकारी के बारे में संदेह रखते हैं, तो सामाजिक सुरक्षा प्रशासन की वेबसाइट से उपलब्ध वर्तमान जानकारी के धन का अध्ययन करने के लिए समय निकालें।