अपने ग्राहकों सहित जीवन के इस चरण के आने वाले लोगों के लिए सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा निवृत्त के सबसे भ्रामक पहलू हैं। अपने वित्तीय सलाहकार के रूप में, आप उन्हें कई आम गलतफहमी को साफ करके और उनके लाभों के लिए दाखिल करते समय उन्हें सही दिशा में अग्रसर करके मदद कर सकते हैं।

यहां कुछ सामान्य कार्रवाइयां हैं जिन्हें आपके ग्राहकों को सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा लेने पर विचार करने के लिए समय आने पर पुनः विचार करने की आवश्यकता हो सकती है (और अधिक के लिए, देखें: ग्राहकों की सहायता से रिटायरमेंट लैंडमाइंस से बचें। )

1। सामाजिक सुरक्षा लाभ के लिए फ़ाइल जितनी जल्दी आप योग्य हैं

आपके ग्राहक सामाजिक सुरक्षा के लिए 62 वर्ष की आयु के रूप में शुरू करने के लिए पात्र हैं। क्या वे सही फ़ाइल कर लें? वित्तीय नियोजन के अधिकांश पहलुओं की तरह, जवाब व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है 1 9 60 से पहले पैदा हुए ग्राहकों के लिए, उनकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (एफआरए) 66 है। 1 9 60 या बाद के दिनों में पैदा हुए लोगों के लिए, उनका एफआरए 67 है। यह वही उम्र है जब वे अपने पूर्ण लाभ प्राप्त करने के योग्य हैं। 62 वर्ष की आयु में दाखिल करने वाले लाभ को लाभ मिलेगा, जो कि 75% है, जिनके एफआरए 66 हैं। इसके अतिरिक्त, 70 साल की उम्र तक इंतजार करते हुए अपने लाभ का दावा करने से प्रत्येक वर्ष के लिए वार्षिक वृद्धि 8% हो जाएगी उनके एफआरए पर लाभ स्तर

इसका दूसरा पहलू यह है कि ब्रेक-यहां तक ​​की बात है, जहां तक ​​ग्राहक के एफआरए या उससे आगे तक फाइल करने का इंतजार करते हुए कुल लाभ उनके 80 के दशक के दशक में कहीं है। इसलिए एक ऐसा ग्राहक जो उस उम्र से पहले अच्छी तरह से जीता हो सकता है इंतजार करना बेहतर होगा अन्य कारकों पर विचार करने के लिए पैसे के समय मूल्य शामिल हैं

2। सामाजिक सुरक्षा करों के अधीन नहीं है

संघीय स्तर पर, सामाजिक सुरक्षा लाभ का कराधान संयुक्त आय पर आधारित होता है संयुक्त आय का आकलन आपके ग्राहक की समायोजित सकल आय के साथ-साथ किसी भी गैर-कर योग्य ब्याज के साथ-साथ क्लाइंट के सामाजिक सुरक्षा लाभ का आधा हिस्सा भी लेता है।

उनका लाभ निम्नानुसार करों के अधीन होगा:

• व्यक्तिगत फायररों के लिए संयुक्त आय के साथ $ 25, 000 और $ 34,000 के बीच 2016, उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ का 50% तक होगा आयकरों के अधीन
• व्यक्तिगत फ़ाईलरों के लिए $ 34,000 से अधिक संयुक्त आय वाले, उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ का 85% तक का आय करों के अधीन होगा
• $ 32, 000 और $ 44,000 के बीच संयुक्त आय वाले संयुक्त फायररों के लिए, उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ का 50% तक आयकरों के अधीन होगा
• व्यक्तिगत आयतों के साथ $ 44,000 से अधिक व्यक्तिगत आयतों के लिए, अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ का 85% तक आयकरों के अधीन होगा (अधिक जानकारी के लिए, सेवानिवृत्ति में सामाजिक सुरक्षा का काम और एकत्रित करें? )

3 सामाजिक सुरक्षा दाखिल करने का निर्णय अयोग्य है

हर किसी के पास एक '' ओ ओ ओ फाइल '' है"यदि आपका ग्राहक लाभ का दावा करने के बारे में अपना मन बदलता है, तो वह अपने आवेदन को पूर्ववत करने के लिए कागजी कार्रवाई कर सकता है और अपने फायदे रोक सकता है। यदि यह आपके ग्राहक के लिए एक विकल्प है, तो उन्हें 12 महीनों के भीतर ऐसा करने की आवश्यकता होगी, जब वे शुरू में उनके लाभ का दावा करेंगे। इसके अतिरिक्त, उन्हें अपने लाभों के आधार पर उनके परिवार के सदस्यों द्वारा प्राप्त किसी भी लाभ को भी चुकाना होगा और उनके लाभों के आधार पर प्राप्त लाभ।

किसी भी कारण से कोई ऐसा कारण हो सकता है कि ऐसा क्यों करना चाहिए, जिसमें लाभ के लिए दायर करने के बाद काम पर वापस जाना शामिल हो सकता है "ओवर-ओवर" के बाद, उनका लाभ तब तक जारी रहेगा, जब तक वे अंततः भविष्य में पुनः प्राप्त नहीं करते।

4। आपका सामाजिक सुरक्षा फ़ाइलिंग निर्णय केवल आप ही

यदि आपका ग्राहक विवाहित है, तो उन्हें अपने सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा करने का फैसला करते समय दोनों पत्नियों को ध्यान में रखना सबसे अच्छा होगा। उदाहरण के लिए, यदि दो पत्नियों के लाभ स्तरों में एक व्यापक असमानता है, तो कम लाभ वाले पति या पत्नी के जीवन पर होने वाले लाभ के लिए अधिक कमाई वाले पति या पत्नी के पश्चात निर्भर होना चाहिए कि पति पहले मर जाए जब तक वे अपने लाभ का दावा नहीं करते हैं, तब तक अधिक कमाई वाले पति-पत्नी इंतजार कर रहे हैं, अन्य पति के लिए उत्तरजीवी का अधिक लाभ होगा। (और के लिए, देखें: 2016 के लिए सामाजिक सुरक्षा में बदलाव। )

5 मेडिकेयर मेरे सभी मेडिकल व्यय को कवर करेगा

लोकप्रिय विश्वास के विपरीत, मेडिकेयर वरिष्ठ नागरिकों के सभी खर्चों को कवर नहीं करता है। निम्नलिखित खर्चों में शामिल नहीं हैं:

• सबसे अधिक दंत चिकित्सा देखभाल
• नेत्र परीक्षाएं
• डेंचर
• कॉस्मेटिक सर्जरी
• सुनवाई एड्स और उन्हें फिट करने के लिए परीक्षाएं
• चिकित्सा देखभाल की ज़रूरत अमेरिका के बाहर है < कई अन्य चिकित्सा सेवाएं सह-भुगतान, कटौती या सह-बीमा के अधीन हैं

6। आप सामाजिक सुरक्षा के लिए फ़ाइल के जरिए स्वचालित रूप से कवर किया जाता है

मेडिकर पात्रता की उम्र 65 साल पुरानी है, इसलिए यदि आपका ग्राहक 65 वर्ष की आयु से पहले सामाजिक सुरक्षा एकत्र करता है, तो उन्हें अभी भी 65 वर्ष की आयु तक इंतजार करना होगा । (अधिक के लिए, देखें:

सेवानिवृत्ति के बाद चिकित्सा कैसे काम करता है? ) 7 हर कोई मेडिकल के लिए एक ही राशि का भुगतान करता है वास्तव में प्रीमियम जो आपके ग्राहक मेडिक्केयर के लिए भुगतान कर सकते हैं भिन्न हो सकते हैं। मेडिकेयर पार्ट ए सबसे सेवानिवृत्त लोगों के लिए मुफ़्त है भाग बी, जो सबसे चिकित्सा प्रक्रियाओं और डॉक्टरों के दौरे को कवर करता है, $ 104 चलाता है 2016 में अधिकांश लोगों के लिए 90। हालांकि, अगर आपकी ग्राहक की आय $ 85,000 (या संयुक्त फाइलर के लिए $ 170,000) से ऊपर थी, तो उनके प्रीमियम अधिक होंगे

इसके अतिरिक्त, भाग डी (दवाओं की दवा कवरेज) के लिए प्रीमियम पॉलिसी के आधार पर भिन्न हो सकते हैं इसी तरह, विभिन्न चिकित्सा लाभ योजनाओं के लिए, कीमतें प्रदाता और नीति पर आधारित होती हैं।

नीचे की रेखा

सामाजिक सुरक्षा और चिकित्सा दोनों के बारे में कई मिथकों और गलत धारणाएं हैं सेवानिवृत्त लोगों के लिए ये दोनों महत्वपूर्ण लाभ कार्यक्रम हैं। अपने ग्राहकों को इन कार्यक्रमों को उनके पूर्णतम को नेविगेट करने में मदद करना उन्हें पेश करने के लिए शानदार सेवा हो सकती है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

क्लाइंट को मेडिकार एनरोलिगेशन नेविगेट करने में सहायता कैसे करें

)