यदि आपको अपने घर की पेंट की जरूरत है, तो आप एक चित्रकार की तलाश कर रहे हैं। अगर आपको अपनी छत की जगह की जरूरत है, तो आप एक छत पर किराया यदि आपको अपने पैसे की सहायता की आवश्यकता है, तो यह उतना सीधा नहीं है यह पता लगाने के लिए मुश्किल है कि किस तरह की पेशेवर आपको ज़रूरत है यहां तक ​​कि वित्तीय पेशेवरों भी स्वयं सहमत नहीं हैं

क्या आप किसी व्यक्ति को उसके नाम के बाद बहुत सी अक्षर देख रहे हैं? जब आप एक वित्तीय पेशेवर के लिए सेवानिवृत्ति की योजना में मदद करने के लिए खरीदारी कर रहे हैं, तो क्या आपको अपनी खोज को प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों (सीएफपी) को सीमित करना चाहिए, उदाहरण के लिए?

मैं एक सीएफपी® एक वित्तीय सलाहकार के समान है?

इस सवाल का एक आसान जवाब है - नहीं। "वित्तीय सलाहकार" एक बहुत ही सामान्य शब्द है यह किसी एकाउंटेंट से स्टॉक बॉकर तक किसी वित्तीय योजनाकार को कुछ भी शामिल कर सकता है।

सभी वित्तीय योजनाकार समान नहीं हैं, या तो बहुत ज्यादा कोई भी व्यक्ति शिंगल को लटका सकता है और वित्तीय सेवाओं की पेशकश के लिए मुआवजा मिलता है। कैथरीन हायर के मुताबिक, दक्षिण कैरोलिना के दक्षिण में एक सीएफ़पी® सीईटी, प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों ने करों और बीमा सहित विभिन्न वित्त-संबंधित क्षेत्रों में कॉलेज स्तर के पाठ्यक्रमों को लेते हुए और 10 घंटे की अंतिम परीक्षा सहित अपने प्रशिक्षण में परीक्षा से गुजरती हैं, सीएफपी पदनाम प्राप्त करने के लिए उनके पास कम से कम तीन साल के पेशेवर वित्तीय नियोजन अनुभव होना चाहिए।

सीएफपी बोर्ड के पास उन लोगों की भी आवश्यकता होती है जो CFP® डिज़ाइनों के साथ-साथ अगर वे पैसे का प्रबंध कर रहे हैं तो उन्हें फेड्यूसिकरी मानक के लिए आवश्यक है - एक कानूनी रूप से बाध्यकारी मानक जो उन्हें संघीय या राज्य के नियमों के अधीन करता है, और उन्हें लगाया जाता है अपने ग्राहक की जरूरतों को अपने ऊपर ( निवेशकों के लिए 'फ्यूडियरी नियम' का मतलब क्या है )। तो सीएफपी ® बेहतर है?

जरूरी नहीं है कई सलाहकारों ने हमसे कहा था कि सीएफपी ® होने पर आपके पास शिक्षा है, लेकिन यह जरूरी नहीं है कि आप जो भी करते हैं उसे आपको अच्छा लगे - "किसी भी व्यक्ति की तुलना में किसी कॉलेज की डिग्री के लिए सबसे अच्छा उम्मीदवार नहीं है नौकरी ", जैफ वीक के रूप में, एक ऑस्टिन, टेक्सास स्थित सीएफ़पी®, यह कहते हैं। बेशक," पद की तरह, डिग्री निश्चित रूप से प्रतिबद्धता और व्यावसायिकता दिखाती है जो विश्वसनीयता को स्थापित करती है "

-3 ->

मैट कॉसग्रीफ, एक मिनिएपोलिस आधारित सीएफ़पी®, इससे सहमत हैं "सीएफपी ® वित्तीय नियोजन में स्वर्ण मानक है, लेकिन यह जरूरी नहीं है कि एक सलाहकार अगले से बेहतर है क्योंकि अनुभव और अन्य कारक बहुत महत्वपूर्ण हैं "

न ही यह अनुभव का संकेत है (पूर्ववर्ती तीन वर्षों के अभ्यास से परे)। कनाडा में कैलगरी, अल्बर्टा के टैमी जॉन्सटन, 22 साल के लिए एक वित्तीय योजनाकार रहे हैं जो सीएफपी ® पदनाम नहीं रखता है वह कहती है, "कुछ लोग नाम के पीछे आइनेल्स के बारे में उत्साहित होते हैं, इसलिए उस स्थिति में सीएफ़पी ® उन्हें आसानी से महसूस कर सकता है।मैंने कई व्यवसायिक कार्ड को पदनामों की एक लंबी सूची के साथ देखा है, जिनमें से बहुत से इसका कोई मतलब नहीं था, जब सलाहकार वर्तमान में क्या कर रहा था। यदि आपके पास एक जटिल और विशिष्ट ज़रूरत है, तो आपकी सीपीपी ® से निपटना जो आपकी समस्या में माहिर है, फायदेमंद हो सकता है, लेकिन सही व्यक्ति के साथ काम करना नाम के बाद कुछ पत्रों की तुलना में असीम रूप से अधिक महत्वपूर्ण है। "

क्या करने वाला ग्राहक है?

सबसे पहले, यदि आपके पास एक निश्चित वित्तीय आवश्यकता है, तो उस व्यक्ति की तलाश करें जो इसमें माहिर हैं। सीएफपी ® पदनाम वित्तीय योजना के सभी क्षेत्रों में व्यापक ज्ञान सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यदि आप किसी ऐसे व्यक्ति की खोज कर रहे हैं जो एक विशेष क्षेत्र में विशेषज्ञ (कहते हैं, सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं), अकेले पदनाम का अर्थ बहुत ज्यादा नहीं है। उस व्यक्ति के ज्ञान और अनुभव को उन क्षेत्रों में देखें जिन्हें आपकी ज़रूरत होती है। यदि वे एक सीएफ़पी® हैं, तो महान है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वे स्वतः ही सही विकल्प हैं।

वित्तीय नियोजकों के लिए सामान्य साक्षात्कार प्रश्न देखें दूसरा, आपका सलाहकार एक फ़िज़्रियन होना चाहिए। निस्संदेह गैर-निस्संदेहियों की तुलना में उच्च नैतिक, नैतिक और कानूनी मानकों के लिए आयोजित किए जाते हैं। उन्हें कुछ जानकारी का खुलासा करना होगा, जिसमें वे भुगतान किए गए हैं (फीस से आप भुगतान करते हैं या बीमा और ब्रोकरेज कंपनियों से कमीशन?)। CFPs® को अपने आप को एक फ़िज़्यूशिअरी मानक में रखना चाहिए; हालांकि, कई पेशेवरों जो CFPs® नहीं हैं वे भी फ़िडियोजीज़ हैं सुनिश्चित करें कि आप पूछें देखें

एक वित्तीय सलाहकार चुनना: उपयुक्तता बनाम। प्रत्ययी मानक अंत में, संदर्भों के लिए पूछें और जांचें जॉनसन कहते हैं, "अपने संभावित वित्तीय सलाहकार के मौजूदा ग्राहकों से बात करें पता लगाएं कि वे कैसे काम करते हैं, किस प्रकार की चीजें उन्होंने की हैं, वे अपने ग्राहकों के साथ कैसे संबंध बनाए रखती हैं, वे समस्याओं को कैसे संभालते हैं, और किस प्रकार उन्हें विशेष बनाता है आप किसी को चाहते हैं कि आप एक पेशेवर और व्यक्तिगत स्तर पर कनेक्ट कर सकते हैं। "

नीचे की रेखा

सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में व्यावसायिक सहायता प्राप्त करने से आपको लक्ष्यों को स्थापित करने और निवेशों को चुनने का अधिक पेशेवर काम करने दे सकते हैं। लेकिन कुछ पदनाम वाले वित्तीय सलाहकारों के लिए खुद को सीमित करना संभवतः सबसे अच्छा विचार नहीं है एक सीएफ़पी ® सीएफपी ® पदनाम प्राप्त करने की कठोर आवश्यकताओं और व्यय के माध्यम से चला गया है और यह एक उत्कृष्ट पसंद हो सकता है इसमें कोई संदेह नहीं है कि वित्तीय विशेषज्ञता की तलाश करते समय आपको उस स्तर की प्रतिबद्धता को पहचानना चाहिए।

हालांकि, अकेले शिक्षा किसी को सक्षम पेशेवर नहीं बनाती है या आपके लिए सही पेशेवर विशेषज्ञता और प्रतिष्ठा के साथ, एक वित्तीय सलाहकार के व्यक्तित्व को आपके निर्णय में कारक करना चाहिए। आखिरकार, आपको किसी ऐसे व्यक्ति की आवश्यकता होती है जो आपके बारे में परवाह करता है (और सेवानिवृत्ति की योजना में विशेषज्ञ है) आपको उसके नाम के बाद किसी के साथ पत्र की आवश्यकता है।

अधिक विवरण के लिए, देखें

वित्तीय सलाहकार बनाम वित्तीय नियोजक