यदि आप अपना खुद का निवेश करते हैं, तो क्या आपने कभी सोचा है कि आपको एक पेशेवर सलाहकार से बात करना चाहिए? यह लेख इस विषय पर कुछ प्रकाश डालने और आपको कुछ चीजों के बारे में सोचने की कोशिश करता है ताकि आप सबसे अच्छा फैसला कर सकें।

समय आ गया है
व्यावसायिक सलाहकारों का कहना है कि कोई जादू संपत्ति नहीं है जो सलाह लेने के लिए निवेशक को धक्का दे। इसके बजाए, यह एक घटना है जो एक व्यक्ति को फंसाता है और उसे एक सलाहकार के दरवाजे के माध्यम से घूमता है। घटना कुछ ऐसा हो सकती है जिसके लिए व्यक्ति खुद को संपत्ति का प्रबंधन करने के लिए आवश्यक हो।

चार्ल्स ह्यूजेस, बेशहोर, एन। वाई में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के अनुसार, इस घटना में आम तौर पर एक बड़ी रकम की रसीद या पहुंच शामिल है जो उस व्यक्ति से पहले नहीं था

"जब आप एक बिंदु पर पहुंच जाते हैं जिसमें आप लगातार डरते हैं कि आप अपने निवेश के साथ गलती करने जा रहे हैं, तो आपको पेशेवर सलाह की आवश्यकता है," रेमंड मैगनोन के अनुसार, लिटिल नेक, एनवाई में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार

अक्सर, जिसने कभी कुछ हजार डॉलर से ज्यादा खर्च नहीं किया है या प्रबंधित नहीं किया है वह छह आंकड़े या खातों के समूह के प्रबंधन पर विचार कर रहा है।

यदि ऐसा कोई व्यक्ति जो रिटायर होने के बारे में होता है, तो निर्णय लेने के लिए ज़रूरी निर्णय अधिक महत्वपूर्ण हैं, क्योंकि रिटायर इस पैसे को अंतिम रूप देना चाहते हैं। जैसे, लोग अक्सर रिटायर होने से पहले पेशेवर सलाह लेते हैं, क्योंकि उन्हें लगता है कि उन्हें ऐसे दीर्घकालिक निर्णय लेने के लिए पेशेवर सलाह चाहिए।

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जब पोर्टफोलियो प्रबंधन की बात आती है, तो यह महत्वपूर्ण है कि हमले की आपकी योजना का निर्धारण करना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए 401 (के) योजना लें। जब आप योजना में योगदान दे रहे हैं, तो आप महसूस कर सकते हैं कि यह आपके पैसे नहीं है। आप जो चाहें उसके साथ ऐसा नहीं कर सकते क्योंकि आपको दंडित किया जाएगा। लेकिन जब सेवानिवृत्ति आ रही है और आप उस पैसे का उपयोग कर सकते हैं, सवाल अक्सर इसके बारे में उठता है कि आप इसके साथ क्या करने जा रहे हैं। कई लोगों के लिए, यह तब होता है जब वे निर्णय लेते हैं कि क्या वे अपने ही मामलों का प्रबंधन कर सकते हैं या पेशेवर सलाह लेनी चाहिए

खुद को देखते हुए
एक वित्तीय योजनाकार को किराए पर लेना है या नहीं यह निर्धारित करते समय महत्वपूर्ण आत्म-मूल्यांकन की आवश्यकता ज़रूरी है सलाहकारों का कहना है कि यह फैसला निवेशक पर निर्भर करता है।

निम्नलिखित प्रश्नों से आपको यह तय करने में सहायता मिलनी चाहिए कि आपको सलाहकार की जरूरत है या नहीं:

• क्या आपके पास निवेश का उचित ज्ञान है?
• क्या आप निवेश के बारे में पढ़ने और शोध कर रहे हैं?
• क्या आपके पास निवेश में विशेषज्ञता है? क्या आपके पास समय-समय पर निरीक्षण, मूल्यांकन और आपके पोर्टफोलियो में आवधिक परिवर्तन करने का समय है?

अगर आपने उपरोक्त प्रश्नों के लिए "हां" उत्तर दिया है, तो आपको एक सलाहकार या वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता नहीं हो सकती है।

इतनी जल्दी नहीं
हालांकि, वित्तीय नियोजन आंदोलन के संस्थापकों में से एक लॉरेन डनटन कहते हैं कि कई लोग मानते हैं कि उन्हें वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता नहीं है, किसी भी तरह से लाभ हो सकता है।

"फाइनेंशियल प्लानिंग कैन मैक यू रिच" (1987) में डॉनटन ने लिखा, "ज्यादातर लोगों को एक योजनाकार की जरूरत है।"

तो मान लीजिए कि कोई यह फैसला करता है कि, ऊपर बताए गए किसी कारण के लिए, उसे सलाहकार की आवश्यकता है एक और मुश्किल काम है: सही सलाहकार ढूंढना

सही वित्तीय पेशेवर ढूंढना
आप सही सलाहकार ढूंढने के बारे में कैसे जाना चाहिए? सहकर्मियों, दोस्तों या परिवार के सदस्यों से रेफ़रल के लिए पूछना शुरू करते हैं जो अपने वित्तीय रूप से सफलतापूर्वक प्रबंध करते हैं। एक और एवेन्यू पेशेवर सिफारिशें है एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार या वकील रेफरल बना सकते हैं व्यावसायिक संगठन कभी-कभी सहायता प्रदान कर सकते हैं इनमें वित्तीय नियोजन संघ (एफपीए) और नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (एनएपीएफए) शामिल हैं।

ग्राहक को यह भी तय करना चाहिए कि सलाहकार का भुगतान कैसे किया जाएगा। कुछ सलाहकार हर बार लेन-देन रिकॉर्ड किए जाने पर एक सीधा कमीशन का शुल्क लेते हैं। दूसरों का प्रबंधन करने के लिए उन्हें दिया गया धनराशि के आधार पर शुल्क लगाया जाता है। कुछ शुल्क सलाहकार प्रति घंटा शुल्क का आकलन करते हैं। जैसे, शुल्क सलाहकार बहुत महंगा हो सकते हैं, जो उन्हें कई मध्यम वर्ग के ग्राहकों की पहुंच से परे रख सकते हैं।

शुल्क सलाहकारों का दावा है कि उनकी सलाह बेहतर है क्योंकि इसमें रुचि का कोई संघर्ष नहीं है। दूसरे शब्दों में, कमीशन के माध्यम से भुगतान किए गए एक सलाहकार का उपयोग करते हुए, जो एक सलाहकार या दलाल द्वारा प्राप्त लेन-देन के द्वारा प्राप्त भुगतान है, एक सलाहकार की अखंडता से समझौता कर सकता है जैसे, शुल्क सलाहकारों का वकील सुझाव देते हैं कि कमीशन सलाहकारों के पास बहुत अधिक लेनदेन रिकॉर्ड करने के लिए प्रोत्साहन हो सकता है। हालांकि, आयोग सलाहकारों का तर्क है कि उनकी सेवाओं का भुगतान शुल्क चुकाने से निश्चित रूप से कम है, जो $ 100 / घंटा या अधिक के रूप में चला सकते हैं।

गलत सलाहकार
यदि आपका सलाहकार समय-समय पर कुछ लेन-देन का रिकॉर्ड करता है, लेकिन कभी भी आपके साथ दीर्घकालिक लक्ष्यों की चर्चा नहीं करता है, तो आप एक नए सलाहकार की तलाश कर सकते हैं। इसी तरह, अगर आपका सलाहकार कभी भी अपने लक्ष्यों को निर्धारित करने के लिए एक निवेश योजना नहीं लिखता है और उनका आकलन किया जा रहा है कि क्या वे पहुंच रहे हैं, तो आप कहीं और बेहतर सेवा कर सकते हैं।

प्रत्येक ग्राहक के लिए एक लिखित योजना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, अच्छे सलाहकारों के ग्राहकों के साथ अर्धसैनिक सम्मेलन हैं और नियमित आधार पर अपने ग्राहकों से बात करते हैं। इसके अलावा, एक अच्छा सलाहकार जो सिर्फ एक क्लाइंट के साथ काम करना शुरू कर रहा है, उसे कभी भी उत्पाद की सिफारिश नहीं करनी चाहिए जब तक कि वह अपने परिस्थितियों और लक्ष्यों के बारे में बहुत कुछ नहीं सीख लेता है।

अंत में, व्यक्ति को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि किसी भी वित्तीय पेशेवर के पास उचित प्रमाण पत्र हो। किसी सलाहकार से बचें जो दलाल से थोड़ा अधिक है लेकिन खुद को एक वित्तीय योजनाकार या सलाहकार कहते हैं।

कई योजनाकार या सलाहकार केवल वित्तीय उत्पादों को बेचते हैं वास्तव में, शब्द "वित्तीय नियोजक" बहुत अधिक दुर्व्यवहार किया गया शब्द है। कोई व्यक्ति स्वतः वित्तीय योजनाकार के तौर पर खुद को लेबल कर सकता है, लेकिन प्रमाणित वित्तीय नियोजक नहीं होने तक वह आवश्यक प्रमाण पत्र पूरा नहीं कर सकता है। इसलिए, जब तक आप समझते हैं कि वह या वास्तव में क्या योग्यताएं हैं, तब तक आप सलाहकार के व्यवसाय कार्ड पर शीर्षक से प्रभावित नहीं होने देते।

नीचे की रेखा
सलाह लेने के बारे में निर्णय महत्वपूर्ण हो सकता है। यदि आप सलाह लेना चुनते हैं, तो नौकरी के लिए सही पेशेवर का सावधानीपूर्वक चयन करें, और आपको बेहतर वित्तीय योजना के लिए अपने रास्ते पर होना चाहिए। अगर आप इसे अकेले जाने का फैसला करते हैं, तो याद रखें कि पहले आपको सफल नहीं होने पर, आप फिर से कोशिश कर सकते हैं … या सलाहकार को फोन कर सकते हैं।