कई वर्षों से, मीडिया और वित्तीय उद्योग ने उपभोक्ताओं से वित्तीय सलाहकार चुनने और उनके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने की योजना विकसित करने के लिए आग्रह किया है। हालांकि यह निश्चित रूप से एक अच्छा विचार है, कुछ ग्राहकों ने अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए एक से अधिक सलाहकार का उपयोग करके एक कदम आगे बढ़ाया है। कुछ मामलों में, यह एक और बुद्धिमान कदम हो सकता है, लेकिन हमेशा नहीं।

क्या आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक से अधिक सलाहकार की जरूरत है, यह सवाल कई कारकों पर निर्भर करेगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: कैसे जनरल एक्स सेवानिवृत्ति के लिए योजना चाहिए। )

दो, तीन शीर्ष एक से बेहतर हैं?

यदि आपके पास पहले से ही एक वित्तीय सलाहकार है, तो आपको स्पष्ट रूप से किसी और को खोजने की आवश्यकता नहीं है यदि वह आपकी सभी उद्देश्यों को पूरा करने में आपकी मदद कर रहा है लेकिन अगर आपका सलाहकार वित्तीय प्रबंधन जैसे एक या एक से अधिक क्षेत्रों में स्पष्ट रूप से कमी है, जैसे कि एस्टेट प्लानिंग, तो शायद आपको अपनी वित्तीय टीम में एक और अतिरिक्त लाभ की तलाश करना चाहिए। इस मामले में, आप केवल किसी वित्तीय सलाहकार के विरोध में एक एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी या बैंक ट्रस्ट अधिकारी को ढूंढना चाहते हैं, लेकिन आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आपकी सभी आवश्यकताओं को पूरा किया जा रहा है

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जवाब देने के लिए एक कठिन सवाल यह है कि क्या आपको एक से अधिक स्टॉक ब्रोकर या निवेश सलाहकार की आवश्यकता है अगर आपको यह सुनिश्चित नहीं है कि आप अपने चालू धन प्रबंधक से अपने पैसा के लिए सबसे अच्छा बैंग प्राप्त कर रहे हैं, तो आप दूसरी राय लेने के लिए किसी और से बात करना चाह सकते हैं। यहां एक महत्वपूर्ण कारक है जो आपके मौजूदा प्रबंधक का प्रयोग कर रहे हैं; अगर अब आप मोटे तौर पर कम लागत वाली इंडेक्स फंड में निवेश कर रहे हैं जो टैंकिंग कर रहे हैं क्योंकि भालू बाजार है, तो आप संभवत: अपने पोर्टफोलियो को किसी ऐसे व्यक्ति को ले जाने में बेहतर नहीं होंगे जो आपके पैसे को अधिक सक्रिय रूप से व्यापार करेंगे, क्योंकि कई अकादमिक अध्ययनों से पता चलता है कि सक्रिय धन प्रबंधकों के विशाल बहुमत आखिरकार बाजार सूचकांक लंबे समय तक चलते हैं।

इसलिए यदि आप किसी अन्य फर्म या मैनेजर को अपने या कुछ फंड को स्थानांतरित करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको ऐसा कारण बताएं कि आप ऐसा क्यों कर रहे हैं। यदि आपको लगता है कि दूसरा सलाहकार के निवेश दर्शन अधिक यथार्थवादी है या यह दिखा सकता है कि यह आपको बेहतर परिणाम या कम जोखिम वाले समान परिणाम प्राप्त कर सकता है, तो सही विकल्प हो सकता है। लेकिन आप किसी दूसरे स्थान पर जाने का फैसला करने से पहले अपने मौजूदा सलाहकार से असंतुष्ट होने के कारणों को संक्षिप्त रूप से बता सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 2 एनबीए करोड़पति से सलाहकार क्या सीख सकते हैं। )

कौन प्रभार में है?

यदि आप एक से अधिक सलाहकार का प्रयोग कर रहे हैं, तो उनमें से कम से कम एक को पता होना चाहिए कि दूसरों को क्या करना है ताकि आप अपने सभी वित्तों का प्रभावी ढंग से समन्वय कर सकें। उदाहरण के लिए, यदि आप एक सलाहकार को किराया देते हैं तो आपको एक व्यापक वित्तीय योजना प्रदान करने के लिए और अपने वास्तविक निवेश और एक राज्य फार्म एजेंट को अपनी सभी बीमा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए स्टॉक ब्रॉकर का उपयोग करें, तो आपके व्यापक सलाहकार को यह जानना होगा कि आप क्या कर रहे हैं दूसरों के साथ, साथ ही आपकी कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना और आपके बैंक खाते को पता है।(और अधिक के लिए, देखें: एक वित्तीय सलाहकार को भर्ती करने से पहले पूछने के लिए 5 चीजें ।)

नीचे की रेखा

कई मामलों में एक से अधिक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता हो सकती है, खासकर अगर आपकी वित्तीय स्थिति जटिल है और विशेषज्ञता के कई क्षेत्रों की आवश्यकता है। लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि आपके सभी सलाहकार या दलाल अंततः आपके साथ एक ही पृष्ठ पर हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे एक-दूसरे के खिलाफ काम नहीं करते। एक वित्तीय सलाहकार खोजने के लिए अधिक जानकारी के लिए या एक से अधिक सलाहकार होने के लिए आपके लिए सही है, तो www पर वित्तीय नियोजन संघ की वेबसाइट पर जाएं। fpanet। org। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति के लिए उन लोगों के लिए निवेश युक्तियां। )