क्या आप वित्तीय तनाव से पीड़ित हैं? बंधक से लेकर छात्र ऋण तक सेवानिवृत्ति के लिए मेडिकल बिलों तक, ज्यादातर लोगों के पास पैसा है जो उन पर वजन करते हैं। नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई वित्तीय कल्याण कार्यक्रम आपको अपने पैसे की चुनौतियों को बेहतर ढंग से संभाल करने के लिए उपकरण देकर उस तनाव को कम करने में मदद कर सकता है।

कंपनियों की बढ़ती संख्या इन कार्यक्रमों की पेशकश कर रही है क्योंकि उन्होंने यह स्वीकार किया है कि जब वे वित्तीय समस्याओं से विचलित हो जाते हैं, तो श्रमिक अपने उत्पादक नहीं होते हैं श्रमिक भी अपने सबसे अधिक उत्पादक नहीं होते हैं, जब वे काम नहीं कर सकते क्योंकि वे एक आपातकालीन कार की मरम्मत नहीं कर सकते हैं - या जब वे अनुपस्थित हैं क्योंकि तनाव ने उनकी प्रतिरक्षा प्रणाली को निराश किया है और उन्हें बीमार किया है वित्तीय कल्याण कार्यक्रमों में श्रमिकों को बजट बचत, निवेश, कॉलेज के लिए बचत, स्वास्थ्य बचत खातों (एचएसए) और 401 (के) के रूप में कार्यस्थल लाभों को अधिकतम करने में सहायता मिलती है।

वे कैसे काम करते हैं

इन कार्यक्रमों के पीछे का विचार यह है कि पैसे की समस्या से बोझ कर्मचारियों को नौकरी पर अच्छी तरह से काम नहीं करना पड़ता है, जिनके पास अपने वित्तीय नियंत्रण में है चिंताएं जैसे कि आपातकालीन व्यय को पूरा करने में सक्षम नहीं होने के कारण, अपने क्रेडिट कार्ड बिलों का भुगतान नहीं कर पा रहे या अपनी मासिक वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में सक्षम नहीं होने से कर्मचारियों को अपना सर्वश्रेष्ठ काम करने से बचा सकता है

अपने कर्मचारियों की आवश्यकताओं के आधार पर प्रत्येक कंपनी के लिए कार्यक्रम तैयार किए गए हैं वे आम तौर पर किसी वेबसाइट के माध्यम से प्रशासित होते हैं, लेकिन फोन और ऑनलाइन चैट और ऑनसाइट सेमिनार या कार्यशालाओं और व्यक्तिगत रूप से, वित्तीय योजनाकारों के साथ एक-एक बैठकों के माध्यम से भी सहायता प्रदान कर सकते हैं। लक्ष्य वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) जैफ डोर्फ़मैन का कहना है कि कर्मचारियों को उनकी वित्तीय आदतों से अधिक जागरूक होने में सहायता करना और उनके जीवन के विभिन्न चरणों में उनके सामने होने वाले वित्तीय समस्याओं का समाधान करना है, आदर्श रूप से एक समस्या उत्पन्न होने से पहले या जब यह छोटा और प्रबंधनीय होता है, बिजनेस डेवलपमेंट मैनेजर और एसेन्डे वेल्थ एडवाइजर्स के वरिष्ठ सलाहकार, कॉर्पोरेट सेवानिवृत्ति कार्यक्रमों की सेवा देने वाली एसईसी-पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म

प्रारंभिक मूल्यांकन लेने और ऑनलाइन पाठ्यक्रम, वीडियो, इन्फोग्राफिक्स, शैक्षिक गेम, वित्तीय कैलकुलेटर और वित्तीय सॉफ्टवेयर तक पहुंच की अपेक्षा करें। आपको इन विषयों जैसे विषयों पर शिक्षा की पेशकश की जाएगी:

• अगर आपके भाई को अप्रत्याशित रूप से मृत्यु हो गई या बीमारी या चोट के कारण काम करने में असमर्थ हो, तो आय का नुकसान होने के कारण अपने घर की रक्षा कैसे करें
• अपने साथ समझौता किए बिना चिकित्सा व्यय को कम कैसे करें स्वास्थ्य
• कैसे बचाओ और सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करें ताकि आप अपने घोंसले अंडे से बाहर निकलना न हो
• बाहर निकलने के लिए कैसे - और ऋण के बाहर रहें
• यह समझ कैसे करें कि आपको कितनी बचत करने की ज़रूरत है और कैसे सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करें
• अपने बच्चों की शिक्षा को कैसे सहेजना और निवेश करना
• ऐस कैसे बना सकता है
• बजट कैसे बनाएं
• घर खरीदने और वित्त कैसे करें
• आपातकाल बनाने का महत्व निधि
• अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए कैसे बचत करें
• काम पर ट्यूशन प्रतिपूर्ति या छात्र ऋण चुकौती सहायता कार्यक्रमों का लाभ कैसे लें
• व्यक्तिगत दिवालियापन कैसे संभालना है
• अगर आप पीछे हैं अपने करों का भुगतान करने पर
• अगर आपको एक पेंशन खरीद की पेशकश की जाती है तो क्या करें
• अप्रत्याशित नकद लाभ का प्रबंधन कैसे करें

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लागत

स्वास्थ्य बीमा और अन्य लाभों के विपरीत, जिनके लिए नियोक्ता और कर्मचारी लागत का हिस्सा हैं, कर्मचारी वित्तीय कल्याण कार्यक्रम आम तौर पर एक नि: शुल्क लाभ है, जो नियोक्ता द्वारा पूरी तरह से भुगतान किया जाता है - या कम से कम कार्यक्रम प्रशासक कहते हैं आदर्श है। "आश्वासन हमेशा अनुशंसा करता है कि कर्मचारियों को शून्य लागत पर कर्मचारियों के लिए कोई भी वित्तीय कल्याण कार्यक्रम उपलब्ध कराए जाते हैं," आश्वासन की कर्मचारी लाभ टीम के एक कल्याण सलाहकार, जिल मिकोलो का कहना है, एक स्वतंत्र बीमा ब्रोकरेज, जिसका मुख्यालय Schaumburg, Ill में है। प्रवेश के लिए बाधा और जाओ-जाने से सगाई बढ़ाना, "वह कहती हैं। एन्थनी डेल पोर्टो, चार्ल्सटन, एससी में एक वित्तीय कल्याण प्रोग्राम प्रदाता क्वेस्टिस, इंक। में विपणन के निदेशक का कहना है कि सलाहकारों को फोन कॉल सहित क्वेस्टिस प्लेटफॉर्म कर्मचारियों के लिए मुफ्त में उपलब्ध है, जिनके लिए आम लोगों की समस्या नहीं है अपने पैसे में मदद करें क्योंकि उन्हें उस सहायता के लिए भुगतान करना पड़ता है

गोपनीयता संबंधी चिंताएं

आप अपने वित्त के बारे में काम पर खुलने में संकोच कर सकते हैं ज्यादातर लोग नहीं चाहते कि उनके बॉस या सहकर्मियों को पता चल जाए कि वे आर्थिक रूप से संघर्ष कर रहे हैं। वे शर्मिंदगी महसूस कर सकते हैं, या वे चिंतित हो सकते हैं कि उन्हें कम वांछनीय कार्यकर्ता माना जाएगा यदि कोई उन्हें धन के साथ गैर जिम्मेदाराना मानता है - एक निर्णय जो अनुचित लग सकता है यदि उन्हें अधिक वित्तीय दायित्वों के साथ मारा गया हो, ।

स्पेक्ट्रम के विपरीत छोर पर, जिन कर्मचारियों के पास अपनी वित्तीय स्थिति अच्छी तरह से नियंत्रण में है, वे उस जानकारी को स्वयं को अलग-अलग देखा जा सकता है या उनका इलाज करने से बचने के लिए तैयार हो सकता है। "नियोक्ता द्वारा व्यवहार करते समय वित्तीय कल्याण कार्यक्रम प्रदान करते समय, गोपनीयता चिंताओं को आमतौर पर कर्मचारियों के लिए सबसे बड़ी बाधा के रूप में रैंक मिलता है," डॉर्फ़मैन कहते हैं। "जब हमारे वित्त की बात आती है, तो हमारे पास सभी की गोपनीयता चिंताएं होती हैं, और जब आपके कार्यक्रम को प्रायोजित करने वाला आपका नियोक्ता स्पष्ट रूप से जटिल होता है। "

कार्यक्रम प्रशासकों का कहना है कि कर्मचारियों के लिए आश्वासन दिया जा सकता है कि वे जो भी व्यक्तिगत जानकारी का खुलासा करते हैं वह निजी रहेगी, चाहे वे एक ऑनलाइन वित्तीय मूल्यांकन ले रहे हों, अपने दोपहर के भोजन के ब्रेक पर काम करने के दौरान या एक उनके नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए वित्तीय सलाहकार डेल पोर्टो के अनुसार, "क्वेस्टिस के साथ, हम नियोक्ता को किसी विशेष कर्मचारी के लिए कोई विशेष जानकारी नहीं देखते हैं, इसमें यह भी शामिल है कि क्या किसी विशिष्ट कर्मचारी ने कार्यक्रम का उपयोग करने के लिए साइन अप किया है। "क्वेस्टिस एप्लिकेशन को नियोक्ता की वेबसाइट से एक अलग वेबसाइट पर होस्ट किया गया है, और कर्मचारियों को गुमनाम रूप से साइन अप कर सकते हैं, जिससे उनकी पहचान के डर से खुलासा किए बिना उन्हें कार्यक्रम से लाभ मिल सके।

डोर्फ़मैन का कहना है कि अधिकांश मामलों में नियोक्ता वित्तीय कल्याण कार्यक्रम प्रदान करने के लिए तीसरे पक्ष के विक्रेताओं का उपयोग करते हैं; कंपनियां खुद को कार्यक्रम वितरित नहीं कर रही हैं नियोक्ता को यह स्पष्ट करने की आवश्यकता है कि विक्रेता उनके साथ किसी भी पहचान योग्य जानकारी साझा नहीं करता है।

ऑनलाइन कार्यक्रम अधिक लोकप्रिय हो सकते हैं क्योंकि वे गोपनीयता और गुमनामी की पेशकश करना आसान बनाते हैं, जब तक वे ठीक से संरचित हो जाते हैंएनरिच के मार्केटिंग मैनेजर एडगर रॉड्रिगेज कहते हैं, "व्यक्तिगत तौर पर कार्यशालाओं में उपस्थिति या इंटरैक्शन नियोक्ताओं की उम्मीद नहीं होती है, क्योंकि कई कर्मचारी चिंतित हैं कि उनके मालिक या सहकर्मियों को उन्हें बेवकूफ या घटिया मान लिया जा सकता है।" संगठन, एक वित्तीय कल्याण प्रोग्राम डेवलपर और व्यवस्थापक "अच्छी तरह से स्थापित वित्तीय कल्याण कार्यक्रमों में आम तौर पर सभी संवेदनशील डेटा को एन्क्रिप्ट किया जाता है और उपयोगकर्ता की जानकारी निजी रखती है, क्योंकि उनके पास कर्मचारियों के लिए एक फ़्रीज़ियरी शुल्क है हालांकि, यह हमेशा मामला नहीं होता है, इसलिए कर्मचारियों को अपने वित्तीय कल्याण प्रदाता की गोपनीयता नीति को हमेशा सुनिश्चित करना चाहिए, "वह कहते हैं।

निष्पक्ष सलाह सुनिश्चित करना

आप सोच सकते हैं कि यदि आप अपने नियोक्ता के वित्तीय कल्याण कार्यक्रम के माध्यम से वित्तीय सलाह प्राप्त कर सकते हैं तो तटस्थ और आपके सर्वोत्तम हित में, खासकर यदि आप कंपनी के अन्य लाभों से निराश हो गए हैं, जैसे कि 401 (के) मूल्यनिर्धारण निवेश विकल्पों के साथ योजना मिक्लो कहते हैं, "नियोक्ता अपने वित्तीय कल्याण प्रदाता का चयन करते समय सावधान रहना चाहिए कि वे निष्पक्ष और किसी भी उत्पाद या सेवाओं से बंधे नहीं हैं।"

यदि आपकी योजना आपको कुछ प्रदाताओं या निवेशों की तरफ खींचने की कोशिश करती है, तो सावधान रहें हालांकि, अगर यह सीएफपी जैसे सामान्य सलाह और पहुंच वाले पेशेवरों तक पहुंच प्रदान करता है, जो एक फ़िज़्यूसीयर मानक को पूरा करने की आवश्यकता होती है, तो यह एक अच्छा संकेत है "कई लाभ वित्तीय कल्याण होने का दावा करते हैं, लेकिन छूट-खरीद वेबसाइट नहीं हैं, उदाहरण के लिए," डेल पोर्टो कहते हैं "एक उच्च गुणवत्ता वाला वित्तीय कल्याण कार्यक्रम आपकी व्यक्तिगत स्थिति से लक्षित शिक्षा प्रदान करता है, जो नवीन उपकरण प्रदान करता है जो वित्त को आसान बनाते हैं, उच्च-गुणवत्ता वाले वित्तीय समाधानों को निर्धारित करते हैं, और मानव वित्तीय सलाहकारों तक पहुंच प्रदान करते हैं "

रोड्रिग्ज का कहना है कि एनरिक जैसे ऑनलाइन समाधान कर्मचारियों को वित्तीय उत्पादों या सेवाओं को बेचने या उन्हें बढ़ावा नहीं देते हैं। और डोर्फ़मैन का कहना है कि पूर्वाग्रह "वास्तव में एक आम मुद्दा नहीं है, क्योंकि वित्तीय कल्याण कार्यक्रमों में वित्तीय कमजोरियों की पहचान करने और उन्हें उनके वित्तीय जीवन में अंतराल को संबोधित करने के लिए उपकरण और ज्ञान के साथ सशक्त बनाने में मदद करने के बारे में अधिक है। यह कहा जा रहा है कि अगर आप कल्याण कार्यक्रम के माध्यम से व्यक्तिगत वित्तीय मामलों के लिए वित्तीय सलाहकार को शामिल कर रहे हैं, तो आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि सलाहकार एक निष्ठावान के रूप में काम कर रहा है और उस मानक से सहमत है कर्मचारियों को अभी भी अपने सलाहकार के रूप में वेट लेना चाहिए, अगर वे अपने क्रेडेंशियल्स की समीक्षा करके, उचित एजेंसियों के साथ अपने अभिलेखों की शोध कर और कार्यप्रणाली, क्षतिपूर्ति और सेवा मानकों के बारे में सवाल पूछकर स्वयं की तलाश कर रहे थे। "(अधिक जानकारी के लिए, वित्तीय सलाहकारों से अपेक्षा कीजिए नैतिक मानक देखें।) अपने लाभों को अधिकतम कैसे करें डेल पोर्टो के अनुसार, आपके नियोक्ता के वित्तीय कल्याण कार्यक्रम:

इसे अक्सर उपयोग करें

अपने जितना संभव हो उतना वित्तीय डेटा के रूप में इनपुट करें, इसलिए आपको अपने वित्त की सबसे अच्छी तस्वीर मिल जाए।

1. अपने सलाहकारों के सुझावों के माध्यम से पालन करें
2. रॉड्रिग्ज़ का कहना है कि यह आरंभिक कदम उठाने और पहली बार लॉग इन करने के लिए महत्वपूर्ण है, जबकि डोर्फ़मैन आपको यह सलाह दे रहा है कि आपको कहां मदद की ज़रूरत है और एक स्पष्ट और प्राप्य पहला लक्ष्य स्थापित करने से आपको कार्यक्रम का सबसे अधिक फायदा मिलेगा। यदि आपकी कंपनी एक वित्तीय कल्याण कार्यक्रम की पेशकश नहीं करती है और आप एक चाहते हैं, तो डेल पोर्टो ने अपने मानव संसाधन या लाभ निदेशक के बारे में पूछने का सुझाव दिया है, क्योंकि यह उनके रडार पर भी नहीं हो सकता है
3. डोर्फ़मैन का मानना ​​है कि एक या कुछ मुट्ठी भर कर्मचारी कर्मचारियों के लाभ से अधिक प्रभाव डाल सकते हैं, जितना कि उन्हें लगता है। उन्होंने कहा, "लाभ विभाग से एक साधारण नोट यह है कि वित्तीय कल्याण का पता लगाने के लिए किसी को गेंद रोलिंग शुरू करने की आवश्यकता हो।" Rodriguez यह मानते हैं कि मानव संसाधन विभाग हमेशा कर्मचारी सगाई और उनकी गुणवत्ता की गुणवत्ता में सुधार के नए तरीकों की तलाश कर रहे हैं और क्योंकि वित्तीय कल्याण को नियोक्ताओं के लिए निवेश पर उच्च रिटर्न दिखाने के लिए दिखाया गया है, वे इन पहलों में निवेश करने के लिए खुले हैं।

बॉटम लाइन

रोड्रिग्ज़ बताते हैं कि एक कर्मचारी वित्तीय कल्याण कार्यक्रम में भाग लेने से आप एक साल में हजारों डॉलर बचा सकते हैं, और जो शिक्षा आपको मिलती है वह आपको बढ़ाने से अधिक बचत करने में आपकी सहायता कर सकती है। और यद्यपि एक मोटी वृद्धि आपकी वित्तीय कठिनाइयों का सबसे अच्छा समाधान की तरह लग सकती है, अगर कोई महत्वपूर्ण वेतन वृद्धि क्षितिज पर नहीं है, तो सबसे अच्छा उपाय यह है कि आप अपने पास क्या करने के लिए सर्वोत्तम तरीके सीखें।

यहां तक ​​कि अगर आप निकट भविष्य में सामाजिक आर्थिक सीढ़ी को ऊपर उठाने की उम्मीद कर रहे हैं, तो अपने पैसे को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने के तरीके से सीखने से आपको अपनी अतिरिक्त आय में से सबसे ज्यादा फायदा मिलेगा। पता लगाएँ कि क्या आपकी कंपनी एक कर्मचारी वित्तीय कल्याण कार्यक्रम प्रदान करती है, फिर 30 मिनट, एक घंटा या जो भी आप इसे का लाभ लेने के लिए प्रत्येक सप्ताह प्रबंधन कर सकते हैं, अलग सेट करें। (अधिक देखने के लिए

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