यदि आप सोच रहे हैं कि कैसे अपने छोटे व्यवसाय के विस्तार के लिए निधि के लिए, तो आप एक लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) ऋण पर विचार करना चाह सकते हैं। हालांकि वे हर व्यवसाय के स्वामी के लिए नहीं हैं, ये ऋण उन लोगों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हैं जो अपने व्यवसाय को विकसित करने के लिए अन्य वित्तपोषण प्राप्त नहीं कर सकते।

मूलतः, जब एक योग्यता व्यापार एसबीए ऋण के लिए लागू होता है, यह वास्तव में एक व्यावसायिक ऋण के लिए आवेदन कर रहा है, एसबीए गारंटी के अनुसार एसबीए की गारंटी के साथ संरचित है। लघु व्यवसाय के मालिक और उधारकर्ता जो उचित शर्तों के साथ अन्य वित्तपोषण तक पहुंच रखते हैं वे एसबीए-गारंटीकृत ऋण के लिए पात्र नहीं हैं I ग्रेटर के उपाध्यक्ष और रणनीतिक योजना के निदेशक एंथनी पिली का कहना है, "एसबीए ऋण एक अच्छा विचार है अगर एक छोटे व्यवसाय के मालिक को परंपरागत बैंक व्यवसाय ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं हुई थी और उनके पास व्यापार में मदद मिलेगी कि धन के लिए एक विशिष्ट उपयोग होता है, ग्रेटर बार्डोनिया, एनवाई में हडसन बैंक और अधिक पढ़ें में एक व्यवसाय के वित्तपोषण की मूल बातें

एक अच्छा, विशिष्ट उपयोग का एक उदाहरण है, उदाहरण के लिए, आदेश आपूर्ति की पूर्ति कर रहे हैं और कुछ नई मशीनरी, एक अतिरिक्त कर्मचारी, किसी अन्य स्थान या किसी अन्य ट्रक को कवर करने के बाद उस मांग का लाभ मिलने में मदद मिलेगी नया ऋण भुगतान, पीली कहते हैं

एसबीए ऋण के लिए अन्य अच्छा उपयोगों में शामिल हैं: उच्चतर कर्ज का पुनर्वित्त करने या व्यवसाय की खरीद के लिए एक प्रतियोगी के व्यवसाय को खरीदने के लिए, उच्चतर दर ऋण पुनर्वित्त या नया बंधक भुगतान पट्टा से बराबर या उससे कम है। भुगतान।

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एक खराब उदाहरण एक कूपर पर अभिनय कर रहा है कई मार्केटिंग गतिविधियां इस श्रेणी में आती हैं, पिली कहते हैं। "कई लोग सोचते हैं कि अगर वे बिलबोर्ड या समाचार पत्र के लिए ऋण लेते हैं, तो ग्राहक आते हैं। "यह शायद ही मामला है

एसबीए विकल्प

लघु व्यवसाय प्रशासन छोटे व्यवसायों को सफल बनाने के उद्देश्य से विभिन्न प्रकार के वित्तीय कार्यक्रम प्रदान करता है। कार्यक्रम एक बंधन की गारंटी के लिए एक तीसरे पक्ष के ऋणदाता के साथ ऋण की सुविधा प्रदान करने या छोटे व्यवसाय के मालिक को उद्यम पूंजी खोजने में मदद करने की पेशकश करने से लेकर है।

गारंटीशुदा ऋण कार्यक्रम - जिसे एसबीए ऋण भी कहा जाता है - इन प्रसादों में से एक है कई विभिन्न प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• 7 (ए) ऋण कार्यक्रम यह एसबीए का सबसे सामान्य ऋण कार्यक्रम है और इसमें विशेष आवश्यकताओं जैसे फ्रेंचाइजीज, खेतों और कृषि व्यवसायों, और मछली पकड़ने के जहाजों के लिए वित्तीय सहायता शामिल है।
• माइक्रोलायन कार्यक्रम । यह छोटे व्यवसायों के लिए लघु, अल्पकालीन ऋण प्रदान करता है और कुछ प्रकार के गैर-लाभकारी शिशु देखभाल केंद्रों को प्रदान करता है।
• रियल एस्टेट और उपकरण ऋण: सीडीसी / 504 यह ऋण प्रमुख अचल संपत्तियों, जैसे उपकरण या रियल एस्टेट के लिए वित्तपोषण प्रदान करता है।

एसबीए छोटे व्यवसायों के लिए सीधे ऋण नहीं करता है। कैपिटल लुकअप एलएलसी के सीईओ जोसेफ लिज़ियो और पूर्व वाणिज्यिक ऋणदाता कहते हैं, यह केवल ऋण के लिए दिशानिर्देश निर्धारित करता है और फिर ऋण की गारंटी देता है या ऋण की गारंटी देता है। यह उधारदाताओं के लिए कुछ जोखिम को समाप्त करता है

अनुमोदन प्राप्त करना

एक छोटा सा व्यवसाय स्वामी एसबीए ऋण के लिए किसी बैंक द्वारा एसबीए ऋण की पेशकश के लिए आवेदन कर सकता है। "एक व्यवसाय के स्वामी स्थानीय प्रमाणित विकास कंपनी (सीडीसी) के माध्यम से भी आवेदन कर सकते हैं, जो एक गैर-लाभकारी निगम है जो एसबीए द्वारा प्रमाणित और विनियमित है जो कि छोटे व्यवसायों को वित्तपोषण प्रदान करने के लिए भाग लेने वाले उधारदाताओं के साथ काम करता है," पिली कहते हैं। देश भर में 270 सीडीसी हैं, प्रत्येक एक विशिष्ट भौगोलिक क्षेत्र को कवर करते हैं।

"कई बैंक अपने स्थानीय सीडीसी के साथ भागीदारी करते हैं, जो उधारकर्ताओं की सहायता करते हैं जो बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले पारंपरिक व्यापार ऋण के लिए योग्य नहीं होते हैं," पिली कहते हैं।

अनुमोदित होने के लिए, एक एसबीए ऋण आवेदन को पहले एक वित्तीय संस्थान या लघु व्यवसाय ऋणदाता द्वारा स्वीकृत किया जाना चाहिए और उसे अधिनीत करना होगा। "फिर इसे एसबीए को भेजा गया है, जो अपने स्वयं के दिशानिर्देशों के तहत, यह भी लिखना चाहिए या नहीं," लिज़ियो कहते हैं।

अगर दोनों संगठन ऋण को स्वीकृति देते हैं, तो वित्तीय संस्थान उस समय से ऋण को निधि और सेवा देगा। Lizio कहते हैं, "एसबीए केवल ऋण या इसकी कुछ हिस्से की गारंटी देगा - आम तौर पर लगभग 85% - उधारकर्ता द्वारा डिफ़ॉल्ट की स्थिति में।"

यदि आप निश्चित नहीं हैं कि आपका स्थानीय ऋणदाता एक एसबीए-स्वीकृत ऋणदाता है, तो एसबीए साइट पर जाएं। जबकि प्रत्येक ऋणदाता के पास ऋण स्वीकृत करने के लिए अपना मानदंड है, लिज़ियो का कहना है कि कुछ सामान्य योग्यता मानदंड हैं जो सभी उधारदाताओं का उपयोग करते हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:

• कैश फ्लो सेवा में ऋण भुगतान यदि मासिक भुगतान $ 1, 000 प्रति माह का अनुमान है, तो आवेदकों को यह दिखाना होगा कि व्यवसाय अपने कुल परिचालन लाभ से ऊपर और उससे अधिक राशि अर्जित कर सकता है।
• व्यक्तिगत क्रेडिट इतिहास ऋण अधिकारी एक आवेदन पर अपना समय बर्बाद नहीं करना चाहते हैं, जिसे वे अपने अंडरराइटिंग या क्रेडिट समितियों के माध्यम से कभी भी अनुमोदित नहीं कर सकते। इसलिए, वे आवेदकों पर व्यक्तिगत क्रेडिट इतिहास खींचते हैं। अगर उन स्कोरों की न्यूनतम सीमा नहीं होती है, तो लिज़ियो कहते हैं, ऋणदाता तुरंत दूर चलेगा
• संपार्श्विक। हालांकि कुछ अपवाद हो सकते हैं, लेकिन सामान्यतः एसबीए की आवश्यकता है कि सभी एसबीए ऋण सभी उपलब्ध परिसंपत्तियों (इन्वेंट्री, भवन, नकद इत्यादि) के साथ संपार्श्विक हो जाएं- व्यापार और व्यक्तिगत दोनों बैंक और अन्य वाणिज्यिक उधारदाता भी पूर्ण संपार्श्विक चाहते हैं। ऋण राशि के न्यूनतम 100% मूल्य के संपार्श्विक के बिना, लिज़ियो का कहना है कि आवेदन को अस्वीकार कर दिया जाएगा।

एसबीए-विशिष्ट फायदे

छोटे व्यवसायों के मालिकों के लिए, एसबीए मार्ग में जाने के कुछ महत्वपूर्ण लाभ हैं।

ऋण की अवधि लिज़ियो का कहना है कि एसबीए ऋण का सबसे बड़ा लाभ ऋण की अवधि है। "अधिकांश उधारदाता चाहते हैं कि उधारकर्ताओं को सबसे कम अवधि उपलब्ध हो। लेकिन एसबीए ऋण इन शर्तों को बढ़ाते हैं, "लिज़ियो कहते हैं

उदाहरण के लिए, एक बैंक अचल संपत्ति पर केवल 10-वर्ष की अवधि के लिए सहमत हो सकता है, लेकिन एसबीए 20- या 25-वर्ष की अवधि को स्वीकार कर सकता है।या, मान लें कि एक निजी ऋणदाता केवल 5 साल के लिए उपकरण ऋण का अधिग्रहण करेगा - एसबीए 7 साल तक स्वीकृत हो सकता है

क्यों यह मामला है? लिज़ियो का कहना है कि एक लंबी अवधि के ऋण भुगतान को और अधिक किफायती बनाता है और ऋण के लिए योग्यता प्राप्त करना भी आसान बनाता है। इसके अलावा, यह एक उधारकर्ता के लिए लचीलापन जोड़ता है "कोई भी व्यवसाय लगातार राजस्व कम नहीं है इसमें एक अच्छा महीना या अच्छी अवधि या खराब महीने या अवधि हो सकती है। खराब महीने या अवधि के दौरान एक न्यूनतम न्यूनतम ऋण भुगतान आसान होता है

"मैं हमेशा उधारकर्ताओं को सबसे लंबे समय तक कार्यवाही करने के लिए कहता हूं, तब ऋण का प्रबंधन करने के लिए उसके समग्र खर्च को कम करने के लिए काम करते हैं, जब वे ऐसा कर सकते हैं," वे कहते हैं।

संपार्श्विक पर लचीलापन संपार्श्विक आवश्यकताओं को भी अधिक लचीला है लिज़ियो का कहना है कि अधिकांश व्यावसायिक ऋणों को अनुमोदन के लिए ऋण राशि के 100% या इससे अधिक मूल्य की जमानत की आवश्यकता है। लेकिन एसबीए उस ऋण को स्वीकृति दे सकता है जहां उधारकर्ता अन्य सभी मानदंडों को पूरा करता है - और सभी उपलब्ध व्यापार और निजी संपार्श्विक को वचन देता है - भले ही वह संपार्श्विक ऋण राशि का 100% तक नहीं जुड़ा हो। बिना किसी ज़्यादा संपार्श्विक वाले एसबीए ऋण के लिए अभी भी मंजूरी दे दी जा सकती है, जहां उन्हें पारंपरिक ऋणदाता द्वारा अस्वीकार कर दिया गया हो।

आप एक सीमा रेखा के मामले हैं कभी-कभी, एसबीए ही आपको ऋण प्राप्त करने का एकमात्र कारण हो सकता है। "अगर किसी कारण के लिए बैंक या ऋणदाता बाड़ पर है, तो एसबीए की गारंटी क्या हो सकती है, जो आपको सही पक्ष में डालती है, आपको स्वीकृति दे रही है" लिज़ियो कहते हैं

कुछ नुकसान

उच्च लागत एसबीए ऋण से जुड़े शुल्क महंगा हो सकते हैं "आपको शुल्क के दो सेटों का भुगतान करना होगा: ऋणदाता के लिए व्युत्पन्न शुल्क और समापन लागत, साथ ही साथ एसबीए की कुछ अनुमोदन के लिए 3. 5% की फीस देना है," लिज़ियो कहते हैं। आपको दो हामीदारी प्रक्रियाओं के माध्यम से भी जाना होगा, जिसके लिए संपत्ति या संपार्श्विक के दो अलग-अलग मूल्यांकन की आवश्यकता हो सकती है। यह महंगा हो सकता है

धीमा प्रसंस्करण आपको भी धैर्य रखना होगा। एक बात के लिए, आप दो संस्थानों - ऋणदाता और एसबीए - सिर्फ ऋणदाता ही नहीं हैं। लिज़ियो कहते हैं, "इन ऋणों के लिए आवेदन प्रक्रिया हमेशा के लिए लेती है, क्योंकि कई बैंक अधिकारी उन्हें पसंद नहीं करते हैं और एसबीए का हमेशा समर्थन किया जाता है।"

7 (ए) ऋण के लिए, आप एसबीएक्सप्रेस ऋण कार्यक्रम की जांच करना चाह सकते हैं, जिसने समय सीमा में तेजी लाई है और ऋण आवेदन के लिए 36 घंटे का प्रतिक्रिया समय देने का वादा किया है। इन एक्सप्रेस ऋणों की विशिष्टताओं आपकी आवश्यकताओं को पूरा या नहीं कर सकते हैं

नीचे की रेखा

किसी भी प्रकार के व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, अपने व्यवसाय की वित्तीय स्वास्थ्य और जरूरतों का आकलन करना बुद्धिमान है। एसबीए सुझाव देती है कि आप अपने उद्योग की ताकत पर विचार करते हैं, आप किस तरह ऋण का उपयोग करेंगे और चुकाना होगा, और अपनी प्रबंधन टीम की ताकत।

एक व्यावसायिक योजना का विकास करें जो इन सवालों का जवाब देती है सभी उधारदाताओं को एक विस्तृत, व्यापक और अच्छी तरह से सोचा-थ्रू बिजनेस प्लान की समीक्षा करने से पहले एक व्यवसाय को विस्तारित करने या लॉन्च करने के लिए मंजूरी देनी होगी।

एक पारंपरिक व्यापार ऋण सामान्य रूप से कम फीस प्राप्त करने और प्राप्त करने के लिए तेज़ हो जाएगा। लेकिन एसबीए ऋण महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकते हैं, जिसमें आपकी कंपनी के विकास के कुछ निश्चित चरणों में ऋण प्राप्त करने में सक्षम है।