'एफडीआईसी बीमा खाता' की परिभाषा

एक बैंक या बचत (बचत और ऋण संघ) खाता जो संघीय जमा बीमा निगम (एफडीआईसी) द्वारा कवर की जाने वाली आवश्यकताओं को पूरा करता है। एफडीआईसी-बीमा वाले खाते के प्रकार में वापसी के आदेश (एनओएच), चेकिंग, बचत और पैसा बाजार जमा खातों के साथ-साथ जमा प्रमाणपत्र (सीडी) के परक्राम्य आदेश शामिल हैं। एक योग्य खाता में अधिकतम राशि $ 250, 000 प्रति जमाकर्ता, सदस्य संस्था है। इसका मतलब है कि अगर आपके पास बैंक खाते में उस राशि तक का समय है और बैंक विफल रहता है, तो एफडीआईसी आपको किसी भी नुकसान से पूरा कर देता है।

नीचे 'एफडीआईसी बीमा खाता' खाली करना

एक योग्य खाता एक बैंक में होना चाहिए जो कि एफडीआईसी कार्यक्रम का भागीदार है। भाग लेने वाले बैंकों को प्रत्येक टेलर विंडो या स्टेशन पर एक आधिकारिक हस्ताक्षर प्रदर्शित करने की आवश्यकता होती है जहां जमा नियमित रूप से प्राप्त होते हैं। जमाकर्ता यह पुष्टि कर सकते हैं कि बैंक एफडीआईसी पर खोज के माध्यम से एक एफडीआईसी सदस्य है या नहीं। gov। एफडीआईसी के साथ सदस्यता स्वैच्छिक है, सदस्य बैंकों के साथ या प्रीमियम भुगतान के माध्यम से बीमा कवरेज को वित्तपोषित करते हैं। यदि क्रेडिट यूनियन नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (एनसीयूए) का सदस्य है तो क्रेडिट यूनियन खातों को $ 250,000 तक के लिए बीमा किया जा सकता है।

एफडीआईसी कवरेज और सीमाएं

असल में, सभी मांग-जमा खाते जो बैंक की सामान्य दायित्व बनते हैं, उन्हें एफडीआईसी द्वारा कवर किया जाता है। ऐसे खाते जो एफडीआईसी कवरेज के लिए योग्य नहीं हैं, इसमें सुरक्षित जमा बक्से, निवेश खातों (स्टॉक, बांड, आदि), म्यूचुअल फंड और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी शामिल हैं। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRAs) को $ 250, 000 तक बीमा किया जाता है, जैसा कि ट्रांजैक्शनल ट्रस्ट अकाउंट है, हालांकि रिवार्केबल ट्रस्ट पर कवरेज प्रत्येक पात्र लाभार्थी तक फैली हुई है

एफडीआईसी प्रति व्यक्ति प्रति खाते 250 डॉलर प्रति खाते तक की गारंटी देता है संयुक्त खातों के लिए, प्रत्येक सह-स्वामी को पूर्ण $ 250, 000 की सुरक्षा मिलती है, इसलिए जमा पर $ 500, 000 के साथ एक संयुक्त खाता पूरी तरह से संरक्षित होगा एक ही खाते धारक के नाम के तहत एक ही बैंक में रखे गए कई खाते बीमाकृत जमाराशियों की राशि का निर्धारण करने के उद्देश्यों के लिए एक साथ जोड़ दिए जाते हैं, इसलिए $ 300 की राशि वाले एक ही बैंक में दो खातों वाला एक व्यक्ति $ 50,000 असुरक्षित होगा।

हालांकि, प्रत्येक अलग बैंक के लिए जमा सीमाएं अलग हैं, यहां तक ​​कि एक ही मालिक के लिए भी। बैंक एच में $ 200,000 और बैंक बी में एक अतिरिक्त $ 150,000 है। हालांकि, उनके कुल जमा $ 250,000 से अधिक हो गए हैं, हालांकि उन्हें पूरी तरह से कवर माना जाता है, जब तक कि दोनों बैंक एफडीआईसी-बीमा नहीं हैं, हालांकि, अगर वह बैंक ए के लिए 150, 000 रुपये स्थानांतरित करता है, वह $ 100,000 पर कवरेज खो देता है क्योंकि बैंक ए पर उसकी कुल जमा $ 350,000 है।

एफडीआईसी का उद्देश्य

संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक की विफलता के खिलाफ एफडीआईसी गार्ड। यह चार साल की अवधि के बाद 1 9 33 के बैंकिंग अधिनियम के हिस्से के रूप में बनाया गया था जो लगभग 10, 000 यू। देखा गया था।एस बैंक विफल या संचालन निलंबित इनमें से अधिकांश क्लोजर बैंक पर चलने के परिणामस्वरूप; जमाकर्ताओं की वापसी की मांग को पूरा करने के लिए बैंकों को अपने वाल्टों में पर्याप्त धन नहीं मिला था, इसलिए उन्हें अपने दरवाजे बंद करना पड़ता था, कई परिवारों को अपनी बचत तक पहुंच के बिना छोड़ दिया जाता था। इसका उद्देश्य 1 9 2 9 के स्टॉक मार्केट क्रैश और ग्रेट डिप्रेशन की शुरूआत के बाद डर गए अमेरिकीों के विश्वास को बहाल करना था।

अवधारणात्मक रूप से, एफडीआईसी भविष्य के बैंकिंग घबराहट के खिलाफ एक बंदरगाह के रूप में कार्य करता है। एफडीआईसी एक निश्चित राशि तक सभी बैंक मांग जमाओं का मूल्य "बीमा," या गारंटी देता है (जो कि इसकी स्थापना के बाद से वृद्धि हुई है: अक्टूबर 2008 में, कांग्रेस ने एफडीआईसी जमा बीमा द्वारा कवर की गई राशि को $ 100,000 से चालू $ 250 तक बढ़ा दिया , 000)। जमा धन का सामना करने वाले जोखिमों को मॉनिटरिंग और संबोधित करते हुए, एफडीआईसी आज सार्वजनिक आश्वासन बनाए रखने और ध्वनि बैंकिंग प्रथाओं को बढ़ावा देने के माध्यम से वित्तीय प्रणाली में स्थिरता को प्रोत्साहित करती है।

एफडीआईसी के मुताबिक, 1 जनवरी 1 9 34 को बीमा शुरू होने के बाद से बैंक की विफलता के परिणामस्वरूप कोई जमाकर्ता बीमाधारक निधि का प्रतिशत नहीं खोला है। अगर बैंक के आतंक को रोकने की योग्यता पर मापा जाता है, तो एफडीआईसी एक शानदार सफलता रही है । ऐसे विरोधियों का मानना ​​है कि मजबूर जमा बीमा बैंकिंग प्रणाली में नैतिक जोखिम पैदा करता है और जमाकर्ताओं और बैंकों को जोखिम भरा व्यवहार में संलग्न करने के लिए प्रोत्साहित करता है; आखिरकार, ग्राहकों को यह ध्यान देने की ज़रूरत नहीं है कि कौन सी बैंक सुरक्षित ऋण करता है अगर एफडीआईसी उन सभी को जमानत दे रहा है। फिर भी, अमेरिकी अर्थव्यवस्था ने एफडीआईसी के 80-प्लस वर्षों में एक वैध बैंकिंग आतंक का सामना नहीं किया है।

आंशिक रिजर्व बैंकिंग को समझना

यह समझने के लिए कि एफडीआईसी कार्य कैसे और क्यों, आधुनिक बचत और ऋण व्यवस्था कैसे काम करती है यह समझने में महत्वपूर्ण है। आधुनिक बैंक खाते सुरक्षा जमा बक्से की तरह नहीं हैं; जमाकर्ता धन भविष्य के निकासी तक आवेदक इंतजार करने के लिए व्यक्तिगत वॉल्ट दराज में नहीं जाता है। इसके बजाय, बैंक जमाकर्ता खातों से पैसे का जाल करते हैं ताकि वे नए ऋण ले सकें क्योंकि वे ब्याज से राजस्व अर्जित करना चाहते हैं।

संघीय सरकार के लिए अधिकांश बैंकों को हाथ में सभी जमाओं का केवल 10% रखने की आवश्यकता है; अन्य 90% को ऋण बनाने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है अगर आपने $ 1, 000 बैंक जमा किया है, तो आपका बैंक वास्तव में उस जमा से $ 900 ले सकता है और इसका इस्तेमाल कार ऋण या घर बंधक को वित्त के लिए कर सकता है यह ऐसी स्थिति पैदा करता है जहां एक जमाकर्ता का बचत खाते में $ 1,000 का दावा होता है, जबकि एक उधारकर्ता का 9 00 डॉलर का क्रेडिट फंड में एक साथ दावा है।

यह एक निजी तंत्र है जिसके द्वारा बैंक अर्थव्यवस्था में नया पैसा बनाते हैं, जो कि अर्थशास्त्री कभी-कभी जमा गुणक के रूप में संदर्भित होते हैं इस तरह की बैंकिंग को "फ्रैक्शनल रिजर्व बैंकिंग" कहा जाता है, क्योंकि कुल जमा राशि का केवल एक छोटा अंश बैंक में आरक्षित रखा जाता है। आंशिक रिजर्व बैंकिंग पूंजी बाजार में अतिरिक्त तरलता बनाता है और ब्याज दरों को कम रखने में मदद करता है, लेकिन यह एक अस्थिर बैंकिंग वातावरण भी बना सकता है।

बैंक विफलताएं

बहुत अधिक जमाकर्ताओं ने एक ही समय में अपने पैसे वापस करने के लिए आंशिक रिजर्व बैंकिंग कमजोर है।एक फ्रैक्शनल रिजर्व बैंक केवल 10% उपलब्ध जमा रख सकता है, लेकिन यह संभव है कि बैंक के ग्राहक एक साथ अपने पैसे का 10% से अधिक एक बार अनुरोध कर सकते हैं। जब बहुत अधिक जमाकर्ता अपने पैसे वापस मांगते हैं, तो एक तथाकथित "बैंक चलाने", बैंक को कुछ ग्राहकों को खाली हाथों से दूर करना चाहिए। अन्य जमाकर्ताओं का आत्मविश्वास कम होता है और उनके पैसे वापस भी पूछते हैं, इससे डर है कि वे अपनी कुछ बचत बचत नहीं कर पाएंगे।

ऐतिहासिक रूप से, बैंक रन ने दूसरे बैंकों में फैल जाने वाले छद्म प्रभाव का निर्माण किया है अन्यथा-स्वस्थ बैंक अपने जमाकर्ताओं द्वारा रन देख सकते हैं, जिससे प्रणालीगत बैंक आतंक की ओर बढ़ सकते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका ने कई बैंक आतंकवाद का अनुभव किया है, विशेषकर 1 9 07 में, जो 1 9 13 में फेडरल रिजर्व के निर्माण के पीछे एक प्रेरणा शक्ति थी, और फिर से ग्रेट डिप्रेशन के प्रारंभ में।

कानूनी शब्दगणन में, कोई बैंक केवल एक संघीय या राज्य नियामक प्राधिकरण द्वारा बंद होने पर "विफल रहता है" आतंक के बाहर, यह सबसे अधिक संभावना होता है क्योंकि बैंक बैंकिंग कानूनों का उल्लंघन करता है या गलत वित्तीय निर्णय लेता है, जैसे कि खराब ऋण या निवेश, और जमा की मांगों को पूरा करने में असमर्थ पाता है

अगर कोई एफडीआईसी-बीमाकृत बैंक जमा दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता, तो एफडीआईसी अपने खाते में जमाकर्ताओं को बीमा में भुगतान करता है और भुगतान करता है। एक बार "असफल" घोषित करने के बाद, बैंक खुद एफडीआईसी द्वारा ग्रहण कर लिया है, जो बैंक की संपत्ति बेचता है और किसी भी कर्ज़दार को चुकाता है। जब कोई बैंक विफल रहता है, तो खाताधारक अपनी निधि वापस लगभग तुरंत बीमा राशि में प्राप्त कर लेते हैं। यदि उनकी जमाराशियों उस सीमा से अधिक हो जाती हैं, तो उन्हें तब तक इंतजार करना पड़ता है जब तक कि एफडीआईसी किसी भी अतिरिक्त राशि को वापस लेने के लिए बैंक की संपत्ति बेचता नहीं है।

एफडीआईसी आरक्षित निधि

2006 से पहले, एफडीआईसी ने बैंक इंश्योरेंस फंड और सेविंग्स एसोसिएशन इंश्योरेंस फंड के माध्यम से वित्तपोषित किया। ये बुनियादी तौर पर एफडीआईसी के बीमा प्रीमियम के लिए सदस्य बैंकों को आवास के लिए आवंटित किए गए थे और उनके निधियों को सुरक्षित रखते थे।

राष्ट्रपति जॉर्ज डब्लू। बुश ने प्रतिस्पर्धी निधियों को मर्ज करने के लिए संघीय जमा बीमा सुधार अधिनियम 2005 पर हस्ताक्षर किए। 2015 तक, सभी प्रीमियम जमा इंश्योरेंस फंड (डीआईएफ) में छोड़ दिए जाते हैं, जिसमें से सभी एफडीआईसी-बीमा जमाओं को कवर किया जाता है।

प्रणाली कभी भी पूरी तरह से वित्त पोषित नहीं हुई है; वास्तव में, एफडीआईसी आमतौर पर 99% से अधिक की कुल बीमा जोखिम से कम है कांग्रेस ने एफडीआईसी को खजाना विभाग से 500 अरब डॉलर तक के उधार लेने की शक्ति प्रदान की, जिसके परिणामस्वरूप प्रणाली को फेडल रिजर्व द्वारा प्रभावी ढंग से समर्थित किया गया। दूसरे शब्दों में। अगर एफडीआईसी अपने अन्य विकल्पों को समाप्त करता है, तो सरकार आगे वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए कदम उठाएगी।

एफडीआईसी भी अल्पकालिक ऋण के रूप में ट्रेजरी से पैसे उधार ले सकता है यह 1 99 1 में बचत और ऋण संकट के दौरान हुई, जब एफडीआईसी को कई अरब डॉलर उधार लेने के लिए मजबूर किया गया था ताकि वह 'असफल रहने वाले खातों' को कवर कर सके।