जीवन परिवर्तन के कारण कई ग्राहक एक वित्तीय सलाहकार की सेवाएं लेते हैं इसमें शामिल हो सकते हैं शादी हो रही है, तलाक मिलती है, एक पति की मृत्यु हो सकती है, नौकरी खोने, अवकाश ग्रहण करने और कई अन्य परिस्थितियां इन जीवन स्थितियों और अन्य 'संक्रमण के शीर्षक के अंतर्गत आते हैं 'एक वित्तीय सलाहकार इन स्थितियों में अपने ग्राहकों को बहुत जरूरी सलाह प्रदान कर सकता है ताकि वे जीवन के बदलावों को सफलतापूर्वक नेविगेट कर सकें। कुछ उदाहरण निम्नलिखित हैं।

विवाह और बच्चों

विवाह करना सभी मोर्चों पर जीवन संक्रमण है आर्थिक रूप से, आप आय, परिसंपत्तियों और देनदारियों के संयोजन कर रहे हैं आपकी सेवानिवृत्ति की योजना अब दो के लिए है। यदि आप में से एक मर जाता है तो आपको क्या करने की योजना है। एक वित्तीय सलाहकार एक युगल को एक एकल व्यक्ति के बजाय एक संयुक्त परिप्रेक्ष्य से चीजों को देखने में मदद कर सकता है। (और जानने के लिए: क्यों विवाह वित्तीय संवेदना बनाता है ।)

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अगर और जब एक दंपति के बच्चे हैं तो कभी भी ऐसा नहीं होगा। आर्थिक रूप से, कई बदलाव हैं युवाओं को अपनी मृत्यु की स्थिति में एक इच्छा या अन्य उचित संपत्ति नियोजन दस्तावेजों के मामले में सोचना चाहिए और नाबालिग बच्चों के नाम पर एक अभिभावक होना चाहिए। इस स्तर पर उचित जीवन बीमा प्राप्त करना भी महत्वपूर्ण है। महाविद्यालय की बचत के साथ-साथ बाल देखभाल की लागत से निपटना भी बड़ी वित्तीय समस्याएं हैं। फिर, एक वित्तीय सलाहकार क्लाइंट की स्थिति को रणनीतियों और तीसरे पक्ष के परिप्रेक्ष्य को प्रदान करने में मदद कर सकता है। (और के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियाँ ।)

तलाक

तलाक वित्तीय और गैर-वित्तीय शर्तों में संक्रमण का एक समय है। कई मामलों में पत्नी ने अब उसे पूर्व पति को जोड़े के वित्तीय मामलों को संभालने दिया हो और अब वह खुद को अपने जीवन में पहली बार अपनी संपत्ति के प्रभारी मिल सकता है

ग्राहक अपने वित्तीय प्रबंधन के लिए नया है या नहीं, एक वित्तीय सलाहकार तलाक की प्रक्रिया और बाद तलाक के दौरान स्वतंत्र सलाह का स्रोत प्रदान कर सकता है। उदाहरण के लिए वैवाहिक संपत्ति का एक उचित विभाजन क्या है? कितना बच्चे का समर्थन उपयुक्त है? क्या यह एक पति के घर के लिए बेहतर है या इसे बेचने के लिए बेहतर है? (अधिक जानकारी के लिए: तलाक के माध्यम से अपनी वित्तीय व्यवस्था कैसे प्रबंधित करें।) पोस्ट-तलाक, सलाहकार बजट के साथ सहायता कर सकता है, सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकता है और निजी वित्त के सभी क्षेत्रों को अब जरूरी होना चाहिए एक व्यक्ति के रूप में निपटा जाना चाहिए अगर ग्राहक पुनर्विवाह करना चाहिए, तो वित्तीय सलाहकार संक्रमण के इस बहुत खुशहाल समय के आसपास के मुद्दों के साथ मदद कर सकता है।

एक पति या पत्नी की मृत्यु

एक पति या पत्नी की मौत संभवतः सबसे नाटकीय जीवन संक्रमण है। जीवित पति और परिवार के बाकी हिस्सों पर भावनात्मक टोल भारी हैइस सब के चेहरे में आम तौर पर कई वित्तीय विवरण होते हैं और अक्सर निर्णय लेने के लिए। एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार की सलाह और वकील जीवित पति या पत्नी के लिए अमूल्य हो सकते हैं (अधिक जानकारी के लिए:

विधवाएं उनके सलाहकारों को क्यों छोड़ते हैं? ) एक जीवित पति या पत्नी का सामना करना मुश्किल हो सकता है सिर्फ कुछ उदाहरणों में मृत पति / पत्नी की सेवानिवृत्ति योजनाओं जैसे आईआरए खाते, 401 (के) योजनाएं और किसी भी पेंशन लाभ से निपटने में शामिल हैं इसके अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड, किसी भी कर्ज़दार ऋण, संपत्ति जो वारिस को पास करेंगे या प्रोबेट और कई अन्य के साथ मिलती हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

कैसे बदलाव में महिलाएं अपने धन को ध्यान में रखनी चाहिए ।) ऊपर सूचीबद्ध अधिक यांत्रिक कार्यों के अलावा, एक व्यक्ति के रूप में अपने वित्त की योजना बनाने के लिए संक्रमण है अब आप एक व्यक्ति के रूप में नियोजन और सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं। एक विधवा के मामले में, जो परिवार की वित्तीय स्थिति से संबंधित प्राथमिक व्यक्ति नहीं हो सकता है, उसे बहुत सलाह और हाथ-धारण करने की आवश्यकता होगी। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकार महिलाओं को कैसे मिस करवाते हैं - और महिलाएं इसके बारे में क्या कर सकती है ) नौकरी / करियर बदलना

बहुत कम से कम नौकरी या कैरियर में बदलाव पर फैसला करना पड़ता है आपकी कंपनी के सेवानिवृत्ति योजना के साथ क्या करना है, क्या यह एक 401 (के), 403 (बी), 457 या समान खाता है इसके अलावा इसमें एक पेंशन या शेयर विकल्प शामिल हो सकते हैं। यदि आप जाने गए थे तो छेड़छाड़ का भुगतान भी हो सकता है अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह और मार्गदर्शन इन मूल्यवान संपत्तियों के साथ अच्छे निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकता है

मान लें कि आप एक व्यवसाय शुरू करने या स्वयं-नियोजित पेशेवर बनने का निर्णय लेते हैं। स्वास्थ्य और विकलांगता बीमा जैसे मुद्दों के साथ-साथ आपके और शायद आपके कर्मचारियों के लिए एक सेवानिवृत्ति योजना शुरू करने के साथ ही होगा। (अधिक के लिए, देखें:

जब आप जॉब्स बदलते हैं तो सेवानिवृत्ति बचत को स्थानांतरण करें।) सेवानिवृत्ति सेवानिवृत्ति एक बड़ा जीवन संक्रमण है और आपके वित्तीय सलाहकार की मदद महत्वपूर्ण हो सकती है क्योंकि आप इस अगले चरण के लिए योजना बना रहे हैं जिंदगी। सेवानिवृत्ति तक पहुंचने वाले वर्षों में अपने वित्तीय सलाहकार को आपकी सेवानिवृत्ति की तत्परता की समीक्षा कम से कम सालाना होनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आप ट्रैक पर हैं।

उसे आपको हर साल सामाजिक सुरक्षा ब्यौरा प्राप्त करने और समीक्षा करने के लिए संकेत मिलता है कि आप सभी आय के लिए ऋण प्राप्त कर रहे हैं।

जैसा कि आप सेवानिवृत्ति में प्रवेश करते हैं, आपका वित्तीय सलाहकार आपकी वापसी रणनीति के जरिए काम करने में आपकी सहायता कर सकता है। आप किस खाते में टैप करेंगे और किस क्रम में? इसके अलावा, आपका सलाहकार आपको अपने घर का आकार घटाने, दूसरे स्थान पर जाने और कई अन्य लोगों के फैसलों में मदद कर सकता है। (अधिक के लिए, देखें:

सेवानिवृत्ति पर समापन? ये युक्तियाँ पढ़ें

।) योजना तनाव को कम कर सकती है जीवन के संक्रमण के समय के दौरान एक वित्तीय सलाहकार द्वारा जोड़ा गया वास्तविक मूल्य आत्मविश्वास और शांति है मन की वजह से वे ग्राहकों को अपने विकल्पों को तौलना और सर्वोत्तम विकल्पों के माध्यम से काम करने की प्रक्रिया के जरिए ग्राहकों को प्रदान कर सकते हैं (और अधिक के लिए, देखें:

शीर्ष 3 रिटायर्री चिंताओं … और उनके बारे में क्या करें

) नीचे की रेखा जीवन संक्रमण की एक श्रृंखला है इनमें शादी करना, तलाकशुदा हो जाना, बच्चों का होना, उन्हें कॉलेज भेजना, नौकरी / करियर बदलना, सेवानिवृत्ति और कई अन्य शामिल करना शामिल है। निवेशकों के लिए, विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार के साथ मिलकर काम करना इन बदलावों के वित्तीय पहलुओं को सफलतापूर्वक नेविगेट करने या इन संक्रमणों को वित्तीय रूप से वापस सेट करने के बीच अंतर हो सकता है। सलाहकारों के लिए, इन परिवर्तनों के बारे में जागरूक होने और उनके लिए तैयार होने से आप अपने ग्राहक को बेहतर ढंग से सहायता कर सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें:

पेरी सेवानिवृत्ति: नया जीवन संक्रमण

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