वित्तीय नियोजन ग्राहकों को बीमा एजेंटों, वित्तीय आविष्कारों या एजेंटों के अनुशासनिक या नियामक इतिहास पर जल्दी से उनके एफआईएनआरए पंजीकरण को ऑनलाइन जांच कर या राज्य बीमा आयुक्त को फोन करके कम डाउनडाउन प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, पूर्ण प्रकटीकरण संभव प्रदान करने के लिए, योजनाकारों ने भी अपने ग्राहकों को यह बताने पर विचार किया है कि वे निजी परिसंपत्तियों और निवेशों को कैसे प्रबंधित करते हैं। दूसरे शब्दों में, एक योजनाकार के तौर पर, क्या आप उपदेश करते हैं? इस अनुच्छेद में हम कुछ उपायों की रूपरेखा देंगे जो कि योजनाकारों को अपने ग्राहकों को दिखा सकते हैं कि वे अपनी सलाह का पालन करते हैं, जो पेशेवर अखंडता को बढ़ावा देने का निश्चित तरीका हो सकता है

आपका क्रेडिट इतिहास
किस प्रकार वित्तीय सलाहकारों को सार्वजनिक रूप से खुद के बारे में जानकारी अवश्य प्रकट करनी चाहिए वे किस प्रकार पंजीकृत हैं विनियामक दृष्टिकोण से, पंजीकृत वित्तीय सलाहकारों (आरआईए) को निजी वित्तपोषण के बारे में जानकारी देने के लिए सिक्योरिटीज लाइसेंसधारी कर्मियों की तुलना में यह बहुत आसान है। उत्तरार्द्ध समूह के सदस्यों को प्रत्येक नए दलाल / डीलर को एक मौजूदा क्रेडिट रिपोर्ट प्रस्तुत करनी होगी जिसके साथ वे रजिस्टर करने का प्रयास करते हैं; जो भी रिपोर्ट संदिग्ध है वह आम तौर पर व्यक्ति को पंजीकृत होने से रोकती है सभी दलाल / डीलरों को भर्ती प्रक्रिया के दौरान क्रेडिट की जांच होती है, और वे किसी भी समय अपने विवेक पर क्रेडिट रिपोर्ट खींचने के लिए आमतौर पर किराए पर कागजी कार्रवाई में अधिकृत होते हैं। (अपने क्रेडिट इतिहास को अच्छी स्थिति में रखने के बारे में अधिक जानकारी के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देखें पढ़ें।)

प्रतिभूति लाइसेंस नवीकरण आवेदन जो पंजीकृत प्रतिनिधियों को हर दो साल में पूरा करना होगा लेनदारों से दिवालियापन या बकाया निर्णय पूछता है लेखापरीक्षा प्रपत्र, जो प्रति वर्ष हस्ताक्षर करना चाहिए, यह भी पूछता है कि क्या पिछले वर्ष के लेखापरीक्षा के बाद से प्रतिनिधि की वित्तीय स्थिति में कोई भी भौतिक परिवर्तन हुआ है। इसके अलावा, अगर कोई दलाल / डीलरों को स्विच करता है, तो क्रेडिट इतिहास की जांच एक बार फिर की जाएगी। इसलिए, पंजीकृत सिक्योरिटीज कर्मियों को अपेक्षाकृत अच्छे क्रम में अपने क्रेडिट रखना चाहिए यदि वे अपने वर्तमान दलाल / डीलर को छोड़ना चाहते हैं और किसी भी कारण से नया पता लगाते हैं। आरआईए को इस मुद्दे के साथ संघर्ष करने की ज़रूरत नहीं है, क्योंकि वे सीधे और / या सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) के साथ पंजीकृत हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें प्रतिभूति बाजार की निगरानी: एसईसी का अवलोकन।)

अपना स्वयं का कुत्ते खाना खाएं उत्पाद की गुणवत्ता का एक सामान्य परीक्षण "अपने कुत्ते के भोजन को खाएं" कहा जाता है यही है, अगर आप अपने उत्पाद को नहीं छू लेंगे, तो भविष्य में कोई ग्राहक क्यों ऐसा करेगा? ज्यादातर मामलों में, योजनाकारों को कम से कम कुछ उत्पादों का उपयोग करने की कोशिश करनी चाहिए, जो वे अपने ग्राहकों को अपने स्वयं के पोर्टफोलियो में कुछ प्रमुख ग्राहक होल्डिंग को शामिल करके सुझाते हैं। बंधक दलालों को उन उत्पादों में से एक का उपयोग करना चाहिए जो वे अपने ग्राहकों को विज्ञापित करते हैं, जबकि बीमा एजेंटों को निश्चित रूप से उसी प्रकार की कवरेज लेना चाहिए जो वे बेचते हैं, यह मानते हुए कि वे पॉलिसी द्वारा बीमा के नुकसान के प्रकार के जोखिम में हैं।

यह योजनाकार की व्यक्तिगत परिस्थितियों, जोखिम / इनाम परिदृश्यों और वित्तीय उद्देश्यों के कारण हमेशा संभव नहीं होता है, जिसे किसी ग्राहक के लिए अनुशंसित की तुलना में एक अलग उत्पाद या रणनीति की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, अपने 30 के दशक में एक नया नियोजित वित्तीय नियोजक स्पष्ट रूप से अपनी जमावृत्ति के प्रमाण पत्र में अपनी सेवानिवृत्ति बचत और सरकार की प्रतिभूतियों की लिफ्ट में निवेश नहीं करनी चाहिए, जो उसने अपने बुजुर्ग ग्राहकों को सलाह दी है। ऐसा कहा गया है, योजनाकार एक ध्वनि, विविध पोर्टफोलियो बना सकता है जो अपने जोखिम सहिष्णुता और समय के क्षितिज में फिट बैठता है, और इनमें से कुछ ही उत्पादों को शामिल कर सकते हैं।

ऐसे योजनाकार जो व्यक्तिगत रूप से धन या इक्विटी में निवेश करते हैं जो वे ग्राहकों को सुझाते हैं, उन्हें सावधानी से ब्याज के संभावित संघर्ष पर विचार करना चाहिए। यह हमेशा एक भौतिक समस्या नहीं है, जैसे कि जब एक योजनाकार एक बहुराष्ट्रीय निगम के ग्राहकों को एक ग्राहक के पास खरीदने की सलाह देता है क्योंकि खरीद संभवतः स्टॉक की कीमत को प्रभावित करने के लिए बहुत छोटा हो। लेकिन छोटे-कैप या पैसा वाले शेयरों वाले शेयरधारकों को अपने ग्राहकों को पूर्ण प्रकटीकरण प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जब ग्राहक की खरीद के परिणामस्वरूप स्टॉक की कीमत में किसी भी वृद्धि से सीधे लाभ से बचने के लिए इन शेयरों की सिफारिश की जाती है। (निजी लाभ के लिए स्टॉक को पम्पिंग के अवैध कार्य के बारे में अधिक जानने के लिए, देखें निवेश घोटाले: घोटालों के विभिन्न प्रकार ।)

अपने पोर्टफोलियो को प्रचारित करें वित्तीय योजनाकार अपने ग्राहकों को दिखा सकते हैं कि वे कैसे अपने निजी निवेश पोर्टफोलियो को सार्वजनिक करके अपने स्वयं के पैसे का प्रबंधन करें प्लानर्स को आदर्श रूप से अपनी कंपनी की वेबसाइटों पर या मुद्रित रूप में अपनी स्वयं की होल्डिंग्स की एक अप-टू-डेट सूची प्रदान करना चाहिए। संदर्भ के उचित फ्रेम प्रदान करने के लिए योजनाकारों को स्पष्ट रूप से अपने स्वयं के व्यक्तिगत जोखिम सहिष्णुता और समय के क्षितिज का उल्लेख करना चाहिए। जो व्यक्तिगत पोर्टफोलियो प्रदर्शित करते हैं जो अपने ग्राहकों के निकट से मेल खाते हैं, वे सार्वजनिक रूप से अपने निवेश विकल्पों पर विश्वास प्रदर्शित कर सकते हैं। इसके अलावा, जब वे अपने पोर्टफोलियो के मूल्यों को बढ़ते और एक साथ गिरते हैं, तो वे ग्राहकों को एक अधिक प्रत्यक्ष स्तर पर संबंधित कर सकते हैं।

सामान्य ज्ञान यह कहने के बिना ही जाता है कि योजनाकारों को अत्यधिक निवेश जोखिम से बचना चाहिए, अपने खर्च को नियंत्रित करना और अपनी संपत्ति योजनाओं को अद्यतन बनाए रखना चाहिए। हालांकि, वित्तीय पेशेवरों सहित वित्तीय दुर्घटना किसी पर भी हो सकती है। जिन परिस्थितियों को उनके नियंत्रण से परे स्थितियों की वजह से दिवालिएपन या फौजदारी का सामना करना पड़ता है, वे अभी भी अपनी संपत्ति की सुरक्षा के लिए कदम उठाने और जितनी जल्दी हो सके अपने पैरों पर वापस ले कर पेशेवर छवि बनाए रख सकते हैं। सभी परिस्थितियों में, योजनाकारों को ऐसे ही चरणों का पालन करने का प्रयास करना चाहिए जो वे एक ऐसी स्थिति में ग्राहक को सुझाएंगे।

निष्कर्ष> योजनाकारों को जब भी संभव हो वे उपदेश का अभ्यास करने की कोशिश करनी चाहिए। जो लोग अनावश्यक जोखिम लेते हैं या अपने व्यावसायिक प्रतिष्ठा को खराब करते हुए अत्यधिक ऋण जोखिम जमा करते हैं जो अपने स्वयं के पोर्टफोलियो का प्रबंधन अपने ग्राहकों की तरह एक तरह से करते हैं, वे उन लोगों से अधिक सीधे उनसे संबंधित हो सकते हैं जो न मानें - और इसलिए अपने ग्राहकों का विश्वास लंबे समय तक न रखे।