संघीय और राज्य सरकारों में ऐसी एजेंसियों की एक संख्या है जो वित्तीय बाजारों और कंपनियों को विनियमित और देखरेख करते हैं। इन एजेंसियों में प्रत्येक के पास एक विशिष्ट श्रेणी के कर्तव्यों और जिम्मेदारियां हैं जो उन्हें समान उद्देश्य हासिल करने के लिए एक-दूसरे के स्वतंत्र रूप से कार्य करने में सक्षम बनाती हैं। हालांकि राय इन दक्षताओं, प्रभावशीलता और इनमें से कुछ एजेंसियों की भी आवश्यकता पर भिन्न होती है, ये प्रत्येक विशिष्ट लक्ष्यों के साथ डिजाइन किए गए थे और संभवतः कुछ समय के लिए आस-पास होंगे। इसके साथ दिमाग में, निम्नलिखित लेख प्रत्येक नियामक निकाय की पूरी समीक्षा है।

फेडरल रिजर्व बोर्ड फेडरल रिजर्व बोर्ड (एफआरबी) सभी नियामक निकायों के सबसे मान्यता प्राप्त में से एक है जैसे, "फेड" अक्सर आर्थिक गिरावट के लिए दोषी ठहराया जाता है या अर्थव्यवस्था को उत्तेजित करने के लिए शुरू किया जाता है। यह पैसा, तरलता और समग्र ऋण शर्तों को प्रभावित करने के लिए उत्तरदायी है मौद्रिक नीति को लागू करने के लिए इसका मुख्य उपकरण इसकी खुली बाजार परिचालन है, जो यू.एस. ट्रेजरी सिक्योरिटीज और संघीय एजेंसी प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री को नियंत्रित करता है। खरीद और बिक्री, भंडार की मात्रा को बदल सकती है या संघीय निधि दर को प्रभावित कर सकती है - ब्याज दर जिस पर डिपॉजिटरी संस्थानों ने रातोंरात अन्य डिपॉजिटरी संस्थानों को शेष राशि दी है। वित्तीय प्रणाली को संपूर्ण स्थिरता प्रदान करने के लिए बोर्ड बैंकिंग प्रणाली की निगरानी और नियंत्रण भी करता है। फेडरल ओपन मार्केट कमेटी (एफओएमसी) फेड के कार्यों को निर्धारित करती है (अधिक जानने के लिए,

फेडरल रिजर्व पर हमारा ट्यूटोरियल देखें।)

संघीय जमा बीमा निगम

फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) को 1 9 33 के ग्लास-स्टीगल अधिनियम द्वारा बैंकों पर चेक और बचत जमा की सुरक्षा की गारंटी के लिए जमा राशि प्रदान करने के लिए बनाया गया था । इसका जनादेश 250,000 डॉलर तक की प्रति जमाकर्ता की रक्षा करना है 1 9 20 के दशक की महामंदी के दौरान एफडीआईसी बनाने के उत्प्रेरक बैंकों पर चल रहे थे। (पृष्ठभूमि पढ़ने के लिए,

एफडीआईसी का इतिहास देखें ।)

मुद्रा के नियंत्रक का कार्यालय

सबसे पुरानी संघीय एजेंसियों में से एक, मुद्रा के नियंत्रक (ओसीसी) का कार्यालय 1863 में राष्ट्रीय मुद्रा अधिनियम द्वारा स्थापित किया गया था। इसका मुख्य उद्देश्य समग्र बैंकिंग प्रणाली की सुदृढ़ता सुनिश्चित करने के लिए यू.एस. में कार्यरत बैंकों को चार्टरों की निगरानी, ​​विनियमन और प्रदान करना है। यह पर्यवेक्षण बैंकों को प्रतिस्पर्धा और कुशल बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में सक्षम बनाता है।

थ्रफ्ट पर्यवेक्षण का कार्यालय

थ्रेटिव सुपरिजन (ओटीएस) का कार्यालय 1989 में वित्तीय संस्थानों के सुधार, रिकवरी और प्रवर्तन अधिनियम 1989 के माध्यम से ट्रेजरी विभाग द्वारा स्थापित किया गया था। यह केवल उन संस्थाओं द्वारा वित्तपोषित है जो इसे नियंत्रित करता है। ओटीएस ओसीसी के समान है, सिवाय इसके कि यह संघीय बचत संघों को नियंत्रित करता है, जिन्हें थ्रेशन या बचत और ऋण भी कहा जाता है

कमोडिटी फ्यूचर्स ट्रेडिंग कमिशन

कमोडिटी फ्यूचर्स ट्रेडिंग कमिशन (सीएफटीसी) 1 9 74 में कमोडिटी वायदा और विकल्प बाजारों को विनियमित करने के लिए और प्रतिस्पर्धी और कुशल बाजार व्यापार के लिए एक स्वतंत्र प्राधिकरण के रूप में बनाया गया था। यह प्रतिभागियों को बाजार में हेरफेर से बचाने, अपमानजनक व्यापारिक प्रथाओं और धोखाधड़ी की जांच करने, और समाशोधन के लिए द्रव प्रक्रियाओं को बनाए रखने का प्रयास भी करता है। सीएफटीसी 1 9 74 से और 2000 में विकसित हुआ है, 2000 में कमोडिटी फ्यूचर्स आधुनिकीकरण अधिनियम पारित किया गया था। इसने एकल स्टॉक वायदा को विनियमित करने के लिए प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) के साथ एक संयुक्त प्रक्रिया बनाकर एजेंसी का परिदृश्य बदल दिया। (वायदा बाजार कैसे काम करता है की बुनियादी व्याख्या के लिए

वायदा बुनियादी बातों पढ़ें)। वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण

वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) 2007 में अपने पूर्ववर्ती, राष्ट्रीय से बनाया गया था सिक्योरिटीज डीलर्स एसोसिएशन (एनएसडी) एफआईएनआरए को आत्म-नियामक संगठन (एसआरओ) माना जाता है और मूल रूप से 1 9 34 के प्रतिभूति विनिमय अधिनियम के परिणाम के रूप में बनाया गया था। एफआईएनआरए उन सभी कंपनियों की देखरेख करता है जो जनता के साथ प्रतिभूति व्यापार में हैं। यह वित्तीय सेवाओं के पेशेवरों, लाइसेंसिंग और परीक्षण एजेंटों को प्रशिक्षण देने और ग्राहकों और दलालों के बीच विवादों के लिए मध्यस्थता और मध्यस्थता प्रक्रियाओं की निगरानी के लिए भी जिम्मेदार है। (अधिक अंतर्दृष्टि के लिए,

कौन निवेशकों के लिए खोज रहा है? ) स्टेट बैंक नियामकों स्टेट बैंक नियामक ओसीसी के समान ही काम करते हैं, लेकिन स्टेट-चार्टर्ड बैंकों के लिए राज्य स्तर पर। उनकी निगरानी फेडरल रिजर्व और एफडीआईसी के साथ मिलकर काम करती है।

राज्य बीमा नियामकों राज्य नियामकों की निगरानी, ​​समीक्षा करें और देखें कि बीमा उद्योग अपने राज्यों में व्यवसाय कैसे संचालित करता है। उनके कर्तव्यों में उपभोक्ताओं की सुरक्षा, आपराधिक जांच करने और कानूनी कार्रवाई लागू करने शामिल हैं। वे लाइसेंसिंग और प्राधिकरण प्रमाण पत्र भी प्रदान करते हैं, जिनके लिए आवेदकों को उनके परिचालनों का विवरण जमा करने की आवश्यकता होती है। (विशिष्ट राज्य एजेंसियों की एक निर्देशिका के लिए www। Insuranceusa। Com देखें)

राज्य प्रतिभूति नियामकों

ये एजेंसियां ​​राज्य की प्रतिभूतियों के कारोबार में विनियमन से जुड़ी मामलों के लिए एफआईएनआरए और एसईसी को बढ़ाती हैं। वे निवेश सलाहकारों के लिए पंजीकरण प्रदान करते हैं, जिन्हें एसईसी के साथ पंजीकरण करने और उन सलाहकारों के साथ कानूनी कार्रवाई करने की आवश्यकता नहीं है।

सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन

एसईसी अमेरिकी सरकार के स्वतंत्र रूप से काम करती है और 1 9 34 में प्रतिभूति विनिमय अधिनियम द्वारा स्थापित किया गया था। सबसे व्यापक और शक्तिशाली एजेंसियों में से एक, एसईसी संघीय सुरक्षा कानूनों को लागू करता है और अधिकांश प्रतिभूति उद्योग इसके नियामक कवरेज में यू.एस. स्टॉक एक्सचेंज, ऑप्शंस मार्केट और ऑप्शंस एक्सचेंजेस, साथ ही अन्य सभी इलेक्ट्रॉनिक एक्सचेंज और अन्य इलेक्ट्रॉनिक सिक्योरिटीज मार्केट शामिल हैं। यह निवेश सलाहकारों को भी विनियमित करता है जो राज्य नियामक एजेंसियों द्वारा कवर नहीं किए गए हैं। (अधिक जानने के लिए,

कोषागार और फेडरल रिजर्व

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प्रतिभूति बाजार की निगरानी करना: एसईसी और का अवलोकन क्या आपकी बैंक जमा राशि बीमाकृत है? ) निष्कर्ष> ये सभी सरकारी एजेंसियां ​​उन लोगों को विनियमित करने और सुरक्षा करने की कोशिश करती हैं जो वे संबंधित उद्योगों में भाग लेते हैं कवरेज के उनके क्षेत्र अक्सर ओवरलैप होते हैं; लेकिन जब उनकी नीतियां भिन्न हो सकती हैं, संघीय एजेंसियां ​​आम तौर पर राज्य एजेंसियों की जगह लेती हैं। हालांकि, इसका यह मतलब नहीं है कि राज्य एजेंसियां ​​कम शक्ति का पालन करती हैं, क्योंकि उनकी जिम्मेदारियां और अधिकारियों के पास बहुत दूर है। बैंकिंग के विनियमन को समझना, प्रतिभूतियां और बीमा उद्योग भ्रमित हो सकता है हालांकि ज्यादातर लोग सीधे इन एजेंसियों से सीधे कभी नहीं व्यवहार करेंगे, वे कुछ समय में अपने जीवन को प्रभावित करेंगे। यह विशेष रूप से फेडरल रिजर्व का सच है, जिसकी तरलता, ब्याज दरों और क्रेडिट बाज़ार को प्रभावित करने में एक मजबूत हाथ है।