फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के अनुसार औसत युगल को सेवानिवृत्ति के मेडिकल व्ययों में 220, 000 डॉलर का भुगतान करना होगा। एक स्वास्थ्य बचत खाते या एचएसए के साथ यदि आप एक परिवार के लिए अधिकतम 10 साल का योगदान देना चाहते थे, तो आप औसत उम्मीद की लागत में 66, 500 डॉलर का निवेश कर सकते थे। और उसमें उस समय सीमा के दौरान अर्जित ब्याज या पूंजीगत प्रशंसा शामिल नहीं है इसके अतिरिक्त, जब तक आप मेडिकेयर पर जाने से पहले छह महीने पहले योगदान करना बंद कर देते हैं, तब तक आप कर दंड से बचने में सक्षम होंगे। लेकिन यह केवल कर लाभ नहीं है, न ही सामान्य तौर पर एचएसए के लिए एकमात्र लाभ है। दूसरी तरफ, नकारात्मक भी हैं बहुत कुछ आपकी स्थिति पर निर्भर करेगा।

एचएसए फायदे

एचएसए के साथ अंतिम लक्ष्य योग्य चिकित्सा व्यय का भुगतान करने के लिए साइन-अप जल्दी करना, कम चिकित्सा व्यय रखने, नियमित रूप से योगदान देना, और सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त निकालना है । पिछले 10 वर्षों में स्वीकार्य योगदान में काफी वृद्धि हुई है (और के लिए, देखें: आईआरएस 2016 एचएसए की कटौती सीमाएं ।)

2005 योगदान सीमाएं	2015 योगदान की सीमाएं
एकल	$ 2, 650	$ 3, 350
परिवार	$ 5, 250	$ 6, 650
पकड़ो (55 या पुराने, एकल या परिवार)	$ 600	$ 1, 000

आपका योगदान स्टॉक, बॉन्ड, सीडी, म्यूचुअल फंड, रियल एस्टेट, नोट्स, कीमती धातुओं और अधिक में निवेश किया जा सकता है। उन्हें जीवन बीमा और संग्रहणता में निवेश नहीं किया जा सकता है। सेवानिवृत्ति में पैसे निकालने के लिए, आप डेबिट कार्ड, चेक या प्रतिपूर्ति प्रक्रिया का उपयोग कर सकते हैं। आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले निकासी के बावजूद यदि आवश्यक हो तो दस्तावेजों के साथ आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) प्रदान करने के लिए सभी रसीदों को बनाए रखना सुनिश्चित करें। यह आपको संभावित कर जुर्माना से बचने में मदद करेगा।

बढ़ती योगदान की सीमाओं और निकासी विकल्पों के विभिन्न रूपों के अतिरिक्त, यहां अन्य एचएसए फायदे की एक त्वरित सूची है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: स्वास्थ्य-वाई बचत खातों ।)

• जब तक पैसा खर्च नहीं किया जाता है, तब तक टैक्स-मुक्त चिकित्सा खर्च (20% जुर्माना और आयकर का भुगतान अगर गैर-चिकित्सा के लिए किया जाता है खर्च, हालांकि, यदि आप 65 वर्ष से अधिक हैं तो गैर-चिकित्सा व्यय के लिए वापसी का कोई जुर्मान नहीं है, लेकिन आप अभी भी आयकर का भुगतान करेंगे)।
• योगदान कर पर नहीं।
• प्राइसवाटरहाउसकूपर्स के अनुसार, नियोक्ता के 84% कर-मुक्त योगदान करते हैं।
• एक एचएसए व्यक्ति के स्वामित्व में है
• निधि साल-दर-साल बढ़ती है और सालाना जमा होती है, ताकि आप योग्यता के लिए पिछले साल से पैसा इस्तेमाल कर सकें (लचीले खर्च खातों के विपरीत जमा के लिए कोई निश्चित समय सीमा नहीं है)।
• उच्च कटौती के साथ किसी के लिए आदर्श (और अधिक के लिए, देखें: स्वास्थ्य बचत खाते से हाई-इन्कम बेनिफिट्स ।)

एचएसए के नुकसान

हर कोई स्वास्थ्य बचत खातों के पक्ष में नहीं हैउदाहरण के लिए, उपभोक्ता संघ और अमेरिकन पब्लिक हेल्थ एसोसिएशन का विरोध किया जाता है। उनका कोण यह है कि एचएसए केवल युवा और स्वस्थ लाभ लेते हैं और दूसरों के लिए स्वास्थ्य देखभाल के लिए लागतें बढ़ती हैं। यह सच है कि एचएसए मुख्य रूप से निम्न, मध्यम आय और मध्यम आय वाले उपभोक्ताओं द्वारा उपयोग किया जाता है निचले आय वाले उपभोक्ता योगदान नहीं दे सकते हैं और टैक्स विघटन नहीं देख सकते हैं। एचएसए उन लोगों के लिए नहीं हैं, जो उच्च घटाई का भुगतान नहीं कर सकते हैं।

मूल योजना, जब जॉर्ज डब्लू। बुश ने दिसंबर 8, 2003 को स्वास्थ्य बचत खातों को अनुमोदित किया (1 जनवरी, 2004 को प्रभावी हुआ), स्वास्थ्य देखभाल की आपूर्ति और स्वास्थ्य पर नियंत्रण के लिए उपभोक्ता द्वारा संचालित होने की मांग थी देखभाल मुद्रास्फीति एचएसए ने उस लक्ष्य को हासिल नहीं किया है, लेकिन वे कुछ उपभोक्ताओं को लाभ देते हैं, जो एक बार फिर, व्यक्तिगत (या परिवार) परिस्थितियों पर निर्भर करता है यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि अलबामा, न्यू जर्सी और कैलिफ़ोर्निया राज्य आयकरों के लिए स्वास्थ्य बचत खातों की कटौती की अनुमति नहीं देते हैं। (अधिक के लिए, देखें: स्वास्थ्य बचत खाते के पेशेवरों और विपक्ष ।)

एक और संभावित नकारात्मक यह है कि कुछ लोग चिकित्सा व्यय पर बहुत ज्यादा पकड़ लेंगे, या वे बहुत अधिक खर्च करेंगे पूर्व परिदृश्य में, व्यक्ति रोकथाम नहीं कर रहा है, जो सड़क के नीचे चिकित्सा लागतों को बचाने का सबसे अच्छा तरीका है। उत्तरार्द्ध मामले में, बहुत ज्यादा खर्च भविष्य में लागतों को कवर करने के लिए उपलब्ध पर्याप्त धन नहीं छोड़ सकता है, जो एक एचएसए का उपयोग करने के उद्देश्य को पराजित करेगा।

जोखिम

हालांकि, ब्रश में छिपे हुए अन्य जोखिम हैं, जो कि ज्यादातर लोग नहीं देखेंगे। अच्छी खबर यह है कि एचएसए योगदान अक्सर एफडीआईसी-बीमा बैंकों में नकदी की स्थिति में डाल दिया जाएगा। यह वर्षों में छोटे निश्चित आय लाभ की अनुमति देगा। अन्य एचएसए प्रदाता छोटे-कैप स्टॉक, बॉन्ड, कीमती धातुओं, म्यूचुअल फंड और / या रीयल एस्टेट में आपके पैसे डाल देंगे। यह आपके पैसे को खोने की बहुत अधिक जोखिम और क्षमता पेश करेगा। जहां तक ​​छोटे-कैप शेयरों और कीमती धातुओं का संबंध है, समय पर इस समय जोखिम बहुत अधिक है और निकट भविष्य के लिए इस तरह से बने रहेंगे। रियल एस्टेट निवेश अचल संपत्ति के प्रकार और उस क्षेत्र में निवेश किए जाने वाले क्षेत्र पर निर्भर करता है। बाजार इस समय खंड में विभाजित है, बुलबुला क्षेत्र में कुछ जेब हैं और अन्य मूल्यों की पेशकश करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए: कौन एफडीआईसी का बैक अप करता है? )

जहां तक ​​बांड का संबंध है, निवेश-ग्रेड में रहना जोखिमों का हल: एचएसए प्रदाता खोजें जो आपके पैसे को एफडीआईसी-बीमा बैंक में डाल देगा। ब्याज कम हो सकता है, लेकिन छोटे लाभ हमेशा ट्रम्प नुकसान।

नीचे की रेखा

स्वास्थ्य बचत खाता सभी के लिए नहीं है यदि आप सही उम्र के सही आय वर्ग में हैं, तो आप अधिक खर्च नहीं करेंगे या सही नहीं होंगे, सही प्रदाता के शोध के लिए समय निकालें। मेडिकेयर पर जाने से पहले छह महीने पहले योगदान करना बंद करना याद रखें, तो आप बढ़ती हुई योगदान की सीमाओं और कर लाभों से लाभान्वित हो सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: स्वास्थ्य बचत और लचीले खर्च खातों की तुलना करना ।)