अधिकांश सेवानिवृत्ति सेवर के लिए उनकी 401 (के) योजना उनकी मुख्य सेवानिवृत्ति बचत वाहन है 2016 के लिए अंशदान सीमा $ 18,000 है और उन लोगों के लिए जो वर्ष के दौरान किसी भी समय 50 या उससे अधिक हो, यह 24,000 डॉलर है। इन राशियों को सालाना सहेजा जाएगा कई लोगों के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति साबित करने के लिए लंबा रास्ता तय करेगा। लेकिन क्या होगा अगर आपने अपने 401 (के) के लिए अधिकतम योगदान दिया है लेकिन फिर भी सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त राशि बचाई है? यहां आपके 401 (के) से बाहर कुछ विकल्प हैं

आईआरएएस

हर कोई 2015 और 2016 में आईआरए ($ 5, 500 तक उनकी कमाई की आय कम से कम इतना है) में योगदान करने के लिए पात्र है। उन 50 या उससे अधिक $ 1 जोड़ सकते हैं , 000 के रूप में अच्छी तरह से। कुछ इरा विकल्पों में आय प्रतिबंध है, हालांकि यदि आप काम कर रहे हैं और काम पर एक सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर किया जाता है, तो एक पारंपरिक इरा योगदान को आय सीमा के अधीन है। एकल करदाताओं के लिए इस मामले में कटौती चरण-आउट संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) $ 61, 000 में शुरू होता है और पूरी तरह से 2015 के लिए $ 71,000 से अधिक के एक MAGI के साथ चला जाता है। (अधिक के लिए, देखें: 401 (क) 2016 में योगदान की सीमाएं।)

जो लोग शादी कर रहे हैं और संयुक्त रूप से दाखिल हैं, चरण-आउट $ 98,000 से शुरू होता है और $ 118,000 से ऊपर एमजीआई के लिए दूर जाता है। उन लोगों के लिए जो एकल या शादीशुदा हैं, कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर किया गया है और एक पति या पत्नी के साथ जो एक कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना में शामिल नहीं है, उनके पास पारंपरिक आईआरए खाते में अपने योगदान को घटा देने की उनकी क्षमता पर कोई आय सीमा नहीं है उन लोगों के लिए जो संयुक्त रूप से दाखिल हुए हैं, जो पति / पत्नी के साथ कार्यस्थल सेवानिवृत्ति की योजना में शामिल नहीं हैं, जो एक कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना के अंतर्गत आती है, $ 183,000 के मैगी से शुरू होने वाली एक आय योजना है और 1 9 3 डॉलर से ऊपर एमएजीआई , 000. 2016 के लिए आय की सीमाएं और चरण-अप एक विवाहित फाइलिंग के संयुक्त रूप से करदाता के अपवाद के साथ समान हैं, जो कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना द्वारा कवर नहीं किए गए हैं, लेकिन जिनके पति एक के द्वारा कवर किए गए हैं, चरण-आउट शुरुआती बिंदु उठाया गया है $ 1, 000 से $ 184,000 तक, ऊपरी छोर के साथ $ 1, 000 से $ 194,000 तक बढ़ रहा है।

रोथ आईआरए में योगदान करने से आय की सीमाएं और चरण-आउट भी शामिल हैं 2015 के लिए एकल करदाताओं के लिए आय चरण-आउट $ 116,000 के एक मागाई से शुरू होता है और $ 131,000 से अधिक की आय के लिए दूर जाता है। विवाह करदाताओं को संयुक्त रूप से दाखिल करने के लिए चरण-आउट $ 183,000 के एक मागी में शुरू होता है और पूरी तरह समाप्त होता है 1 9 3,000 डॉलर के एक मेगाई से ऊपर। सिंगल और विवाहित करदाताओं दोनों के लिए संयुक्त रूप से चरण-आउट थ्रेसहोल्ड दाखिल करने के लिए और 2016 के लिए सीमा के नीचे और 1, 000 के बीच, दोनों के लिए निम्न और ऊपरी आय दोनों स्तरों पर बढ़ोतरी हुई है। (अधिक के लिए, देखें: क्यों कुछ सलाहकार रोथ आईआरएएस को परिवर्तित करने के लिए शर्मीले हैं।)

स्पूसल आईआरए IRA खाते में कटौती करने योग्य योगदान करने के लिए एक गैर-कार्यरत पति या पत्नी के लिए एक वाहन हैउनका योगदान केवल उस हद तक सीमित है जो उनके काम कर रहे पति ने आय अर्जित किया है अगर $ 5, 500 (या $ 6, 500 अगर 50 या अधिक) से कम है।

उन लोगों के लिए जो कि पूर्व-टैक्स के आधार पर अपने परंपरागत आईआरए अंशदान करने के लिए सभी या कुछ अंश हासिल नहीं करते हैं, वे अभी भी अंशदान सीमा तक एक गैर-घटाया IRA योगदान बना सकते हैं। उनका निवेश अभी भी कर-स्थगित आधार पर बढ़ेगा। वापसी पर वे अपने गैर घटाया योगदान का ट्रैक रखने की आवश्यकता होगी

एचएसए अकाउंट्स

स्वास्थ्य बचत खाते या एचएसए उन लोगों के लिए उपलब्ध हैं जिनके पास एक उच्च-डिटेक्टीबल स्वास्थ्य बीमा योजना है, चाहे उनके नियोक्ता के जरिए या एक व्यक्ति स्वतंत्र रूप से खरीदा हो। योगदान पूर्व कर आधार पर किया जाता है और, अगर योग्य चिकित्सा व्ययों के लिए उपयोग किया जाता है, तो खाते से निकासी कर मुक्त होते हैं इसके अतिरिक्त, प्रत्येक वर्ष के अंत में धन वापस लेने की ज़रूरत नहीं है, इसलिए यह एक अन्य सेवानिवृत्ति योजना की तरह काम कर सकता है। सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागत के लिए बचत का यह एक शानदार तरीका है 2016 के लिए योगदान की सीमा एक व्यक्ति के लिए $ 3, 350 और एक परिवार के लिए $ 6, 750 है। वर्ष के दौरान किसी भी समय 55 वर्ष की आयु के लिए कैच-अप योगदान और अतिरिक्त $ 1, 000 हैं। (और, देखें: स्वास्थ्य बचत खाते के पेशेवरों और विपक्ष ।)

कर योग्य निवेश

कर योग्य निवेश सेवानिवृत्ति बचत जमा करने का एक व्यावहारिक तरीका है जबकि लाभांश और पूंजीगत लाभ करों के अधीन हैं, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (कम से कम एक साल में होने वाले निवेश के लिए) अधिमान्य दरों पर लगाया जाता है जिन लोगों ने अपने 401 (कश्मीर) को अधिकतम किया है, उन्हें संपत्ति के स्थान का जानकार होना चाहिए, जो निवेश कर-बनाम कर-आस्थगित खातों में आयोजित किया जाता है।

परिवर्तनीय वार्षिकी

वार्षिकियां अक्सर बुरी तरह बर्ताव करती हैं और स्पष्ट रूप से कई वार्षिकी अनुबंधों के लायक हैं। हालांकि, एक परिवर्तनीय वार्षिकी टैक्स-आस्थगित आधार पर टैक्स के बाद के योगदान को बढ़ाने के लिए एक और वाहन प्रदान कर सकती है। परिवर्तनीय वार्षिकियां आम तौर पर उप-खाता होती हैं जो म्यूचुअल फंड के समान होती हैं। सड़क के नीचे अनुबंध धारक अनुबंध को सालाना या कुल या आंशिक रूप से छुड़ा सकता है। इन लाभों को आम आय के रूप में लगाया जाता है और बहुत सारे अनुबंधों में बहुत अधिक शुल्क और समर्पण शुल्क होते हैं इसलिए कोई भी चर वार्षिकी को देखते हुए किसी चेक को लिखने से पहले अपना होमवर्क करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, 3 परिवर्तनीय वार्षिकी पर विचार करें।)

नीचे की रेखा

कई सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं के लिए उनकी 401 (के) उनकी मुख्य सेवानिवृत्ति बचत वाहन है। जिन लोगों ने अपने योगदान को बढ़ाया है, उनके लिए उनकी सेवानिवृत्ति बचत के लिए अन्य अवसर हैं और उन्हें अपनी स्थिति के आधार पर उनमें से एक या अधिक का उपयोग करना चाहिए। (अधिक के लिए, देखें: मै मैक्ड आउट मेरी 401 (के)! अब क्या? )