जैसा कि पुरानी कहावत है, लोगों को विफल करने की योजना नहीं है, वे सिर्फ योजना में विफल हैं यह विशेष रूप से सच है जब यह पैसे की बात आती है, और आज की दुनिया में एक अच्छी वित्तीय योजना होने से पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है। वित्तीय नियोजन प्रक्रिया में पहला कदम एक सलाहकार का उपयोग कर रहा है, जिसकी आपकी सबसे अच्छी हित है और वह आपको दिशा और सहायता प्रदान करने में सक्षम है।

वित्तीय सलाहकार से आपको क्या जरूरत है, इसका निर्धारण करते समय विचार करने के लिए कई मुद्दे हैं। निम्नलिखित प्रश्न आपको यह तय करने में मदद कर सकते हैं कि आपकी ज़रूरतें क्या हैं, और आपको समझने में सबसे अधिक सहायता की आवश्यकता है:

• क्या आपको वित्तीय नियोजन प्रक्रिया की स्पष्ट समझ है?
• क्या आप की स्पष्ट तस्वीर है कि किस तरह के और कितने बीमा कवरेज की जरूरत है?
• क्या आप समझते हैं कि आपकी वित्तीय स्थिति आपके आयकरों और इसके विपरीत पर कैसे प्रभावित करती है?
• क्या आपके पास एक मौजूदा संपत्ति योजना है?
• क्या आप अपने खुद के निवेश के प्रबंधन में अनुभव करते हैं? क्या आपके पास नियमित आधार पर निगरानी और उनका मूल्यांकन करने का समय है और अपने पोर्टफोलियो में आवधिक परिवर्तन करना है?
• क्या आप आश्वस्त महसूस करते हैं कि आप सेवानिवृत्ति में आराम से जीने जा रहे हैं?

प्रत्ययी बनाम उपयुक्तता

एक निस्संदेह एक ऐसा व्यक्ति है जो किसी निवेशक के सर्वोत्तम हितों में अभिनय की जिम्मेदारी के साथ विशेष विश्वास और आत्मविश्वास की स्थिति में है। निवेश की दुनिया में, पंजीकृत निवेश सलाहकारों (आरआईए) को इस मानक का पालन करना आवश्यक है, जबकि स्टॉक ब्रोकर्स (दलाल-डीलरों) केवल प्रतिभूति लाइसेंस वाले नहीं हैं। आरआईए को अपने निवास स्थान या सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) के साथ पंजीकृत होना आवश्यक है। वे 1 9 40 के निवेश सलाहकार अधिनियम के तहत विनियमित होते हैं, जिसके लिए उन्हें निवेशक के सर्वोत्तम हित में कार्य करने की आवश्यकता होती है। स्टॉकब्रोकर्स और बड़े वायर-हाउस फर्मों को वर्तमान में इस अधिनियम के तहत प्रत्ययी मानकों से छूट दी गई है और केवल उपयुक्तता मानकों का पालन करना आवश्यक है, जो कि एक मानक है जो कि ब्रोकर द्वारा निष्पादित लेनदेन को क्लाइंट के लिए "उपयुक्त" होना चाहिए उस समय। (उपयुक्तता और प्रत्ययी मानकों के बीच के अंतर के बारे में और पढ़ें: एक वित्तीय सलाहकार चुनना: उपयुक्तता बनाम प्रत्ययी मानक ।)

रोबो-सलाहकारों का उदय

टिकर टेप के आविष्कार के बाद से वित्तीय सलाह उद्योग में बदलाव आ रहा है, लेकिन एक दो संभावित घटनाओं में विशेष रूप से भारी और संभावित रूप से विघटनकारी प्रभाव पड़ा है लोग अपनी बचत कैसे निवेश करते हैं पहली बार 20 वीं सदी के अंत में विशाल कंप्यूटिंग शक्ति का उदय है। नेटवर्किंग कंप्यूटिंग वैश्विक बनने से पहले, स्टॉक या बॉन्ड में निवेश करने के लिए भौतिक टुकड़ों के वास्तविक हस्तांतरण की आवश्यकता होती है: नकदी या बैंक चेक ने स्वामित्व के प्रमाण पत्र के बदले दलाल या सलाहकार डेस्क को पार कर दिया।एक्सचेंजों और बैंक खातों के कंप्यूटरीकरण के बाद, लेनदेन की लागत नीचे आई थी इंटरनेट के आगमन के साथ, मानवीय संपर्क की आवश्यकता वाली कई सेवाएं स्वचालित थीं। (पिछली बार जब आप बैंक में टेलर विंडो पर गए थे?)

21 वीं सदी की शुरुआत में वित्तीय अशांति, डॉटकॉम बुलबुले से 2008 की वित्तीय संकट में फंस गया और बाद में बड़े मंदी के बाद, मूल रूप से वित्तीय पेशेवरों के प्रति बदलते व्यवहार आसान क्रेडिट और ढीली निरीक्षण, संभवतः सापेक्ष स्थिरता के दशकों का नतीजा है, दस वर्षों में दो वित्तीय संकटों का नेतृत्व किया, जो कि जनरेशन एक्स द्वारा बचाए गए बहुत से धन को नष्ट कर दिया, और वित्तीय उद्योग में मिलेनियल्स का विश्वास और विश्वास। इन समूहों ने उन सेवाओं का निर्माण और उपयोग करके जवाब दिया है जो निवेश में मानव तत्व को निकालते हैं।

रोबो-सलाहकार कई किस्मों में आते हैं कुछ सीखने की तरह स्वतंत्र स्टार्टअप हैं, और कुछ बड़े, पारंपरिक निवेश कंपनियों के साथ संबद्ध हैं वे या तो पूरी तरह से स्वचालित हो सकते हैं या वे मानवीय संपर्क के साथ कंप्यूटर आधारित विश्लेषण को जोड़ सकते हैं। वे वित्तीय सेवाओं की पेशकश कर सकते हैं, या वे केवल उन्हें सुझा सकते हैं दुर्भाग्य से, DIY, कर सकते हैं नैतिक है जो रोबो-सलाहकारों को विरोधी-विरोधी मिलनियल्स के लिए आकर्षक बनाता है, यह भी व्यक्तिगत निवेशक पर बाजारों को मात देने की अधिक जोर देता है। सबसे अच्छी सलाह हमेशा एक इंसान से होगी जो आप पूरी तरह से भरोसा करते हैं कि उनके क्षेत्र में अनुभवी विशेषज्ञ कौन है।

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अधिकांश लोगों के पास अपने पेशे में मुश्किल काम करने और अपने घर को बनाए रखने के अलावा विशेषज्ञ वित्तीय विश्लेषक बनने का समय नहीं है और अब और फिर थोड़ा मज़ा आता है। अपने समय का सबसे अधिक कुशल उपयोग करने के लिए, एक सेवर की सबसे अच्छी शर्त यह है कि पेशेवर वित्तीय सलाहकार का उपयोग करने के लिए उन्हें बीमा से, सेवानिवृत्ति तक निवेश करने के लिए, उनके वित्तीय जीवन के कई, विविध क्षेत्रों की योजना बनाने में मदद करने के लिए।