जब आपका वाहन ऑटो दुर्घटना में भर जाता है, तो आपकी बीमा कंपनी आपको कार के मूल्य के लिए भुगतान करती है - या अधिक सटीक रूप से, यह आपको मूल्य के दावे के लिए भुगतान करता है आप इस पैसे को कुल कार पर दी गई राशि की ओर ले सकते हैं, या आप इसे एक नया वाहन खरीदने के लिए उपयोग कर सकते हैं। लगभग सभी जो इस प्रक्रिया के माध्यम से रहे हैं, वे यह प्रमाणित कर सकते हैं कि सबसे निराशाजनक हिस्सा ऑटो बीमा कंपनी की आपकी कार के मूल्य के मूल्यांकन को स्वीकार कर रहा है। लगभग हमेशा अनुमान आपके अनुमान से बहुत कम होता है, और आपके द्वारा प्राप्त की जाने वाली राशि सेब-से-सेब के प्रतिस्थापन को खरीदने के लिए पर्याप्त नहीं है कई ड्राइवरों के लिए, यह भी कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है कि वे अभी भी कार पर क्या देय हैं।

इस मुद्दे को ध्यान में रखते हुए तथ्य यह है कि ज्यादातर कार बीमा ग्राहकों को बीमा कंपनियों द्वारा मूल्य कारों के लिए उपयोग की जाने वाली पद्धति के रूप में अनजान हैं। कार बीमा कंपनियों के मूल्यांकन तरीकों गूढ़ डेटा पर भरोसा रखते हैं, इन विशेषताओं का खुलासा नहीं करना चाहिए। यह जानकारी असंतुलन एक उपभोक्ता के लिए एक कार बीमा कंपनी से एक lowball प्रस्ताव को चुनौती देने के लिए मुश्किल बनाता है हालांकि, बस बीमा कंपनियों की कारों और उनके इस्तेमाल की जाने वाली शब्दावली की मूल बातें जानने के लिए आपको एक और शुभ स्थान पर ले जाया जा सकता है जहां से बातचीत करना है।

कार बीमा मूल्यांकन प्रक्रिया

जब आप अपनी बीमा कंपनी को एक कार दुर्घटना की रिपोर्ट करते हैं, तो कंपनी नुकसान का आकलन करने के लिए एक समायोजक भेजता है। समायोजक का व्यवसाय का पहला क्रम यह तय करना है कि वाहन को कुल मिलाकर वर्गीकृत करना है या नहीं। एक बीमा कंपनी कार पर विचार कर सकती है चाहे वह तय हो जाए। आम तौर पर बोलते हुए, कंपनी कार की कुल राशि का भुगतान करती है, अगर इसकी मरम्मत की लागत एक निश्चित प्रतिशत से अधिक हो, आमतौर पर 60 से 70%, इसके मूल्य का।

वाहन को मानते हुए कुल समायोजित किया जाता है, समायोजक तब एक मूल्यांकन का आयोजन करता है और वाहन के लिए एक मूल्य प्रदान करता है। दुर्घटना से क्षति मूल्यांकन में नहीं माना जाता है। समायोजक क्या अनुमान लगाने का प्रयास करता है कि दुर्घटना होने से वाहन के लिए उचित कैश ऑफर तुरंत ही होता।

आगे, बीमा कंपनी वाहन पर अपने स्वयं के अनुमान जारी करने के लिए एक तीसरे पक्ष के मूल्यांकक को सूचीबद्ध करती है। यह अनैतिकता या साजिश के किसी भी रूप को कम करने और एक अलग मूल्यांकन पद्धति के लिए वाहन के अधीन करने के लिए किया जाता है। कंपनी आपको अपनी पेशकश करते समय अपनी स्वयं की मूल्यांकन और तीसरी पार्टी का विचार करती है।

वास्तविक नकद मूल्य बनाम। प्रतिस्थापन लागत

बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित आपकी कार के मूल्य के बीच एक बड़ा अंतर मौजूद है और यह एक उपयुक्त प्रतिस्थापन खरीदने के लिए वास्तव में लागत की राशि है बीमा कंपनी वास्तविक नकद मूल्य (एसीवी) पर अपनी पेशकश का आधार बनाती है।यह वह राशि है जो कंपनी निर्धारित करती है कि कोई व्यक्ति कार के लिए उचित भुगतान करेगा, यह मानते हुए कि दुर्घटना नहीं हुई थी। इसलिए, मूल्य में मूल्यह्रास, पहनने और आंसू, यांत्रिक समस्याओं, कॉस्मेटिक धब्बा, और अपने स्थानीय क्षेत्र में आपूर्ति और मांग को ध्यान में रखा जाता है।

यहां तक ​​कि अगर आपने कार को नया खरीदा है और केवल दुर्घटना के एक साल पहले ही इसे चलाया है, तो इसके एसीवी आपके द्वारा इसके लिए जो भुगतान किया गया है उससे काफी कम होगा। बस एक नई कार को चलाने से बहुत ज्यादा 20% तक गिरावट होती है, और बीमा कंपनी आपको ओडोमीटर पर मील से सब कुछ के लिए और उस वर्ष के दौरान जमा किए गए असबाब पर सोडा दाग के लिए आगे बढ़ती है।

एसीवी प्रस्ताव की रकम प्रतिस्थापन लागत से भी कम हो रही है - जिस राशि से आपको बर्बाद किया गया था, उस तरह से एक नया वाहन खरीदने के लिए आपको लागत होती है। जब तक आप अपने स्वयं के निधियों के साथ बीमा भुगतान के पूरक के लिए तैयार नहीं हैं, आपकी अगली कार आपके पुराने एक से एक कदम नीचे जा रही है।

इस समस्या का समाधान कार बीमा खरीद रहा है जो प्रतिस्थापन लागत का भुगतान करता है इस प्रकार की पॉलिसी वाहन को कुल करने के लिए एक ही पद्धति का उपयोग करती है, लेकिन इसके बाद, यह आपको अपनी बर्बाद कार के रूप में एक ही कक्षा में एक नई कार के लिए मौजूदा बाजार दर का भुगतान करती है। प्रतिस्थापन लागत बीमा के लिए मासिक प्रीमियम पारंपरिक कार बीमा से काफी अधिक हो सकते हैं।

अन्य चुनौतियां

एक दुर्घटना के बाद अपनी बीमा कंपनी से पैसे के साथ तुलनीय कार खरीदने में सक्षम नहीं होने के नाते काफी निराशा होती है कहा जा रहा है कि, एक और संभावित स्थिति है जो एक ऑटो दुर्घटना के तनाव को भी आगे बढ़ा सकती है।

अक्सर, जो एक बीमा कंपनी पूरी कार के लिए पेशकश करती है वह बर्बाद किए गए कार पर बकाया कवर को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है। ऐसा हो सकता है यदि आप इसे खरीदने के कुछ ही समय बाद एक नई कार बर्बाद कर देते हैं वाहन ने अपना बड़ा प्रारंभिक मूल्यह्रास प्रभावित किया है, लेकिन आपके पास अपने ऋण शेष राशि का भुगतान करने के लिए बमुश्किल समय था। यह भी हो सकता है कि यदि आपने एक विशेष वित्तपोषण प्रस्ताव का लाभ उठाया है जो आपके डाउन पेमेन्ट को कम या समाप्त कर चुका है हालांकि ये प्रोग्राम निश्चित रूप से आपको कार खरीदने के लिए नकदी के बड़े हिस्से के साथ हिस्सा लेने से रोकते हैं, वे लगभग गारंटी देते हैं कि आप नकारात्मक इक्विटी के साथ बहुत दूर चलाते हैं। यह एक समस्या बन जाता है यदि आप सकारात्मक इक्विटी स्थिति को पुनर्स्थापित करने से पहले कार की कुल संख्या

जब आपकी बीमा जांच पूरी तरह से आपकी कार ऋण का भुगतान नहीं कर सकती, तो शेष राशि जो एक कमी संतुलन के रूप में जानी जाती है क्योंकि यह असुरक्षित ऋण माना जाता है - पहले से सुरक्षित संपार्श्विक अब नष्ट हो जाता है - ऋणदाता इसे इकट्ठा करने के बारे में विशेष रूप से आक्रामक है।

प्रतिस्थापन लागत की समस्या की तरह, इस समस्या का समाधान है अपनी कार बीमा पॉलिसी में अंतर बीमा जोड़ें यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको कुल कार पर शेष शेष राशि से निपटने की ज़रूरत नहीं है। यह कवरेज बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित आपकी कार के नकद मूल्य के लिए भुगतान करता है और आपके ऋण के लिए आय लागू करने के बाद किसी भी कमी की शेष राशि के लिए भुगतान करता है। गैप कवरेज, जैसे प्रतिस्थापन लागत कवरेज, आपके बीमा प्रीमियम में जोड़ता हैहालांकि, यदि आप ऊपर दिए गए परिदृश्यों में से एक में आते हैं, तो उस पर विचार करना चाहिए, जो दुर्घटना के मामले में अधिक होने की संभावना को कम कर सकता है।