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संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंक सबसे अधिक लीवरेज संस्थानों में शामिल हैं; फ्रैक्शनल-आरक्षित बैंकिंग और फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन का संयोजन, या एफडीआईसी, संरक्षण ने सीमित उधार जोखिमों के साथ एक बैंकिंग वातावरण तैयार किया है इसके लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए, तीन अलग-अलग नियामक निकायों, एफडीआईसी, फेडरल रिजर्व और मुद्रा का नियंत्रक, अमेरिकी बैंकों के लिए उत्तोलन अनुपात को देखें और सीमित करें। इसका मतलब यह है कि वे प्रतिबंधित करते हैं कि बैंक कितना पूंजी अपनी खुद की संपत्ति के लिए समर्पित कितना पूंजी के सापेक्ष उधार लिया जा सकता है। पूंजी का स्तर महत्वपूर्ण है क्योंकि बैंक अपनी परिसंपत्तियों का पूंजी हिस्सा "लिख सकते हैं" यदि कुल परिसंपत्ति मूल्यों में गिरावट आती है ऋण द्वारा वित्तपोषित परिसंपत्तियां लिखी नहीं जा सकतीं क्योंकि बैंक के बॉन्डधारकों और जमाकर्ताओं को उन निधियों का बकाया है।

एक उत्तोलन अनुपात क्या है?

केवल एक बैंक द्वारा किए गए ऋणों की कुल राशि को देखने के लिए यह बहुत उपयोगी नहीं है अतिरिक्त संदर्भ के बिना, यह जानना बहुत मुश्किल है कि क्या कोई बैंक अत्यधिक लीवरेज है। नियामकों ने बैंक की बैलेंस शीट, या उसके "उत्तोलन अनुपात" पर परिसंपत्तियों के अनुपात का उपयोग करके इसे दूर किया। एक उच्च उत्तोलन अनुपात का मतलब है कि बैंक को अपनी परिसंपत्तियों के वित्तपोषण के लिए अधिक पूंजी का उपयोग करना होगा, कम से कम उधार की गई राशि के सापेक्ष।

एक बैंक अपने ग्राहकों से पैसे उधार लेता है जो वहां पैसे जमा करते हैं। एक अर्थ में, ये सभी जमा बैंक को किए गए ऋण हैं जो किसी भी समय कॉल करने योग्य हैं। बैंकों में अक्सर अन्य, अधिक पारंपरिक लेनदारों के रूप में भी होते हैं लाभ उठाने के अनुपात का उपयोग बैंक को अपनी पूंजी के संबंध में कितना कर्ज लेता है, विशेष रूप से "स्तरीय 1 पूंजी", आम स्टॉक सहित, आय रखी और अन्य संपत्तियों का चयन करें

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किसी भी अन्य कंपनी के साथ, बैंक के लिए एक उच्च उत्तोलन अनुपात होने के लिए यह सुरक्षित माना जाता है। सिद्धांत यह है कि एक बैंक को ऋण या निवेश करने या अपनी सबसे लीवरेज या जोखिम भरा संपत्तियों को बेचने के लिए अपनी पूंजी का उपयोग करना है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अर्थव्यवस्था में कम लेनदार और / या कम डिफ़ॉल्ट जोखिम होता है, अगर निवेश नतीजा हो जाता है और निवेश या ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है।

उत्तोलन पर बैंकिंग विनियम अनुपात

रिचार्ज अनुपात के लिए बैंकिंग नियम बहुत जटिल हैं फेडरल रिजर्व ने बैंक होल्डिंग कंपनियों के लिए दिशानिर्देश तैयार किए, हालांकि ये प्रतिबंध बैंक को "रेटिंग" के आधार पर अलग-अलग होते हैं। सामान्य तौर पर, बैंक जो तेजी से विकास का अनुभव करते हैं या परिचालन या वित्तीय कठिनाइयों का सामना करते हैं, उन्हें उच्चतर उत्तोलन अनुपात बनाए रखना आवश्यक है।

एफडीआईसी और मुद्रा के नियंत्रक के माध्यम से अमेरिकी बैंकों पर पूंजीगत आवश्यकताओं और न्यूनतम आरक्षित अनुपात के कई रूप हैं, जो अप्रत्यक्ष रूप से लीवर अनुपात पर प्रभाव डालते हैं।2007-2009 के ग्रेट मंदी के बाद लीवरेज रेशियो के लिए भुगतान किए गए छानबीन के स्तर में बढ़ोतरी हुई है, जिसमें बैंकों को बैंकों के अधिक विलायक बनाने के लिए एक कॉलिंग कार्ड के रूप में सेवा करने में "असफल होने के लिए बहुत बड़ा" चिंता है।

ये प्रतिबंध स्वाभाविक रूप से किए गए ऋणों की सीमा को सीमित करते हैं क्योंकि धन उधार लेने की तुलना में पूंजी जुटाना अधिक मुश्किल और अधिक महंगा है यदि अधिक शेयर जारी किए जाते हैं तो उच्च पूंजी अपेक्षाएं लाभांश को कम कर सकती हैं या शेयर मूल्य कम कर सकती हैं।