रोबो-सलाहकार वित्तीय मीडिया में सबसे कहानियां हैं। और ये होना चाहिए, क्योंकि इन फर्मों के साथ निवेश की संपत्ति में वृद्धि जारी है।

ऑनलाइन वित्तीय सलाहकारों के आगमन से अधिक परंपरागत वित्तीय सलाहकारों और सलाहकार फर्मों के संचालन में बदलाव में तेजी आई है जो बहुत सकारात्मक है। पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की तरह, सभी रोबो-सलाहकार समान नहीं होते हैं इसके अलावा, रोबो-सलाहकारों के दायरे और सेवाओं का विकास जारी है, और कुछ मामलों में वे अधिक पारंपरिक सलाहकारों के साथ एकीकृत हो रहे हैं। चलो रोबो-सलाहकारों में से कुछ को देखें और सेवाओं की पेशकश में अंतर करें।

शुरुआती दिग्गजों के अनुरूप

सीखना बजट और बुनियादी वित्तीय नियोजन पर केंद्रित है और युवा निवेशकों के प्रति दिमाग की ओर अग्रसर है। सीखना एक ऐसी सेवा का एक अच्छा उदाहरण है जो मानव स्पर्श के साथ प्रौद्योगिकी को एकीकृत करता है, क्योंकि प्रत्येक ग्राहक फोन के माध्यम से वित्तीय योजनाकार के साथ काम करता है। $ 299 की प्रारंभिक शुल्क है और फिर 1 9 डॉलर की मासिक शुल्क है नोट: जबकि सीखना विस्तृत पोर्टफोलियो विश्लेषण और निवेश की सिफारिशें प्रदान करता है, वे वास्तव में अपने ग्राहकों के लिए पैसे का निवेश नहीं करते हैं। यह क्लाइंट पर निर्भर है कि वे जो भी संरक्षक चुनते हैं (अधिक के लिए, देखें:

रोबो-सलाहकार और मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? ) -2 ->

बेस्टमेंट

इंडेक्स एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) के इस्तेमाल के माध्यम से अपनी स्वचालित सेवाओं के निवेश और कार्यान्वयन पर केंद्रित है। उनकी फीस परिसंपत्तियों के प्रतिशत पर आधारित होती है और 0 से लेकर। 15% से लेकर 35% आपके खाते के आकार के आधार पर। अपने पैसे के अपने मॉडल पोर्टफोलियो में से एक पर आधारित उनके लक्ष्य-सेटिंग उपकरण के परिणामों के आधार पर आवंटित किया गया है $ 500 से अधिक संपत्ति वाले निवेशकों के लिए, 000 अनुकूलित पोर्टफ़ोलियो उपलब्ध हैं। (और अधिक के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार क्या है? )

बेहतर तरीके से कर योग्य खातों वाले लोगों के लिए कर-हानि संचयन सेवा भी प्रदान की जाती है। इसके अलावा ध्यान दें, उन्होंने हाल ही में फिडेलिटी के साथ एक रिश्ता बना लिया है, जो इस लेख में बाद में अधिक है।

वक्र के साथ आगे

Wealthfront

एक अन्य सेवा है जो अपने स्वचालित परिसंपत्ति आवंटन मॉडल में ईटीएफ का इस्तेमाल करती है। वे बेहतर तरीके से समान हैं उनकी फीस 0 से शुरू होती हैं। 5, 000 के न्यूनतम निवेश के साथ संपत्ति का 25%। वेल्थफ्रंट बेस्टमेंट के मुकाबले कर-हानि संचयन के लिए एक अलग दृष्टिकोण प्रदान करता है; $ 500,000 या उससे अधिक के साथ निवेशकों के लिए वे 1,000 से अधिक व्यक्तिगत शेयरों और छोटे कंपनियों के लिए एक ईटीएफ को एक चाल में खरीदेंगे, जिससे वे अधिक लक्षित कर-हानि संचयन अवसरों की अनुमति दे सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

कैसे वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों को समायोजित कर सकते हैं। ) सिगफीग

सेवा के तीन स्तर प्रदान करता है और बाहर के संरक्षकों पर आपके खाते को जोड़ता है।वे एक स्वतंत्र पोर्टफोलियो ट्रैकिंग सेवा प्रदान करते हैं, एक ऐसी सेवा जो आपको सीडी और मनी मार्केट खाते जैसे आय उत्पादन के निवेश से आय को अधिकतम करने में मदद करती है साथ ही एक परिसंपत्ति प्रबंधन सेवा जो आपके पोर्टफोलियो को आवंटित करती है और आपको प्रदर्शन को पुन: मोटीफ निवेश

अपनी साइट के होमपेज पर एक शीर्षक के रूप में "आयोग-मुक्त, व्यावसायिक रूप से निर्मित परिसंपत्ति आवंटन मॉडल" को टाउट करते हैं मोटीफ 30 होल्डिंग्स (ईटीएफ या व्यक्तिगत स्टॉक) के पूर्व-डिज़ाइन किए गए परिसंपत्ति आवंटन पोर्टफोलियो प्रदान करता है जो कि निवेशक $ 9 के लिए खरीद सकते हैं 95 प्रति लेनदेन इसमें आपके पोर्टफोलियो को अपनी आवश्यकताओं और वरीयताओं को फिट करने के लिए अनुकूलित करने की क्षमता शामिल है। (अधिक के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार का चयन करने के लिए एक गाइड। ) निजी पूंजी

की स्थापना पेपल के पूर्व सीईओ ने की थी और उन्होंने व्यापक अधिकार वाले एक प्रबंधन दल की एक टीम को इकट्ठा किया है प्रौद्योगिकी और वित्तीय सेवाओं का अनुभव पर्सनल कैपिटल एक मुफ्त डैशबोर्ड प्रदान करता है जो उपयोगकर्ताओं को एक ही स्थान पर अपने सभी खातों का एक समेकित दृश्य देता है। इसके अलावा, निजी पूंजी पूर्ण संपदा प्रबंधन सेवाएं प्रदान करती है और 100,000 से अधिक संपत्ति वाले निवेशकों को इस तरह की सलाह की जरूरत होती है, लेकिन जो कई पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की रडार स्क्रीन पर बहुत छोटा हो सकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

क्या आप के लिए एक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार है? ) समझदार बंनैन

मुफ्त में निवेश सलाह प्रदान करता है और मूल्य-वर्धित सेवाओं जैसे टैक्स-लॉसन कटाई। दीदी सेवाओं

बाजार राइडर और रिबैलेंस आईआरए दोनों मुख्यतः सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित करने वाले निवेशकों को पूरा करते हैं। यह केवल रोबो-सलाहकारों की एक आंशिक सूची है और निश्चित तौर पर नए प्रवेशकों की लोकप्रियता में इस सेवा मॉडल का फायदा होगा। (

रोबो-सलाहकारों की एक सूची के लिए, यहां क्लिक करें। ) विविध सेवाओं के लिए अलग-अलग फीस

सेवाओं के आधार पर रोबो-सलाहकार द्वारा शुल्क भिन्न होते हैं निवेश सलाह देने वाले ज्यादातर रोबो-सलाहकार उन रकम के प्रतिशत के आधार पर शुल्क लेते हैं, जिस पर वे सलाह दे रहे हैं ये फीस बुद्धिमान बरगद के लिए दूसरों के लिए 1% तक पहुंचने के लिए स्वतंत्र हैं। अधिकांश 0 से लेकर 0 से 15% से 50% लगते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

कैसे वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों को समायोजित कर सकते हैं। ) कुछ शुल्क एक फ्लैट चालू शुल्क; कई लोग एक-बार सेट-अप शुल्क भी चार्ज करेंगे

कई फर्मों में निवेश का न्यूनतम स्तर है; व्यक्तिगत पूंजी $ 100, 000 है। अन्य ने निवेश की गई राशि के आधार पर फीस का स्तर तय किया है।

बड़ी वित्तीय सेवाएं फर्मों

रोबो-सलाहकारों की सफलता निश्चित रूप से वित्तीय सेवा दिग्गजों जैसे वैनगार्ड ग्रुप, फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स और चार्ल्स श्वाब कार्पोरेशन (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 39 % हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 )। मोहरार्ड की

व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं पहले से ही वेल्थफ्रंट द्वारा प्रबंधित परिसंपत्तियों की तुलना में दोगुने से अधिक है, जो सबसे सफल रोबो-सलाहकारों में से एक है मोनार्ड का शुल्क प्रतिस्पर्धात्मक 0. 0% परिसंपत्ति है और उसका खाता न्यूनतम $ 50, 000 है (बीटा परीक्षण के दौरान $ 100,000 से नीचे)(अधिक के लिए, देखें: कौन रोबो-सलाहकारों के साथ जीता है? हर कोई? ) इस शुल्क के लिए ग्राहकों को एक वित्तीय योजना, चल रहे पोर्टफोलियो निगरानी और पुन: तथ्य यह है कि मोहरा ने इस कार्यक्रम के स्टाफ के लिए कई वित्तीय सलाहकारों को काम पर रखा है और यह कीमत के लिए एक मजबूत पेशकश की तरह लगता है कि इस के साथ गठबंधन। मोहरा स्वतंत्र रूप से मानते हैं कि सेवा आमतौर पर वैनगार्ड के स्वयं के म्युचुअल फंड और ईटीएफ की सिफारिश ग्राहकों को करती है।

फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स ने बेड़ेरमेंट के साथ मिलकर काम किया है और वित्तीय सलाहकारों को प्रोत्साहित किया है जो उचित क्लाइंट के साथ इस सेवा का उपयोग करने के लिए हिरासत संपत्तियां हैं। इसके अलावा फिडेलिटी ने रोबो-एडवाइजर फ्यूचर एडवाइजर में निवेश किया है, जो बैटरमेंट के प्रतिद्वंद्वी है।

श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो

एक निवेशक के पोर्टफोलियो का जितना 48% आवंटित करता है, पांच श्वाब ईटीएफ सलाहकार रोब अर्नॉट के मौलिक अनुक्रमण दृष्टिकोण पर आधारित है। यह सेवा अपने लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर निवेशकों के लिए मॉडल पोर्टफोलियो का उपयोग करेगी। पोर्टफोलियो इस "स्मार्ट बीटा" दृष्टिकोण का व्यापक उपयोग करेंगे I (अधिक जानकारी के लिए: श्वाब का नया रोबो-सलाहकार सेवा समझाया गया है ।) इसके अतिरिक्त प्रत्येक पोर्टफोलियो के पास श्वाब की संबद्ध बैंक के माध्यम से नकदी के लिए एक महत्वपूर्ण आवंटन है एक अधिक रूढ़िवादी 65 वर्षीय निवेशक के लिए आवंटन 30 वर्षीय निवेशक के लिए 7% से लेकर 15% तक होगा। नकद आवंटन ने शुरू में कुछ वित्तीय सलाहकारों से एक संदेहास्पद प्रतिक्रिया तैयार की है। (अधिक के लिए, देखें:

कौन सा रोबो-सलाहकार वित्तीय सलाहकारों के लिए सर्वश्रेष्ठ है? ) दिन के अंत में मुझे संदेह है कि इन सभी तीन प्रमुख कंपनियों के प्रयास सफल होंगे और संभावनाएं विकसित होंगी रोबो-सलाहकार दुनिया में नए रुझानों के आधार पर, साथ ही साथ उनके प्रसाद की बाजार की प्रतिक्रिया। ये कंपनियां स्मार्ट, सफल प्रतिद्वंद्वियों हैं और उनके पास यह अधिकार प्राप्त करने के लिए पैसा और संसाधन हैं।

निचला रेखा

जबकि शब्द रोबो-सलाहकार समरूपता को वास्तविकता बता सकता है कि उनकी सेवाओं और उन सेवाओं की लागत भिन्न होती है इसके अतिरिक्त, प्रमुख वित्तीय सेवाओं के फर्मों के प्रवेश द्वार के साथ इस स्थान में मौजूदा और संभावित नए खिलाड़ियों द्वारा की जाने वाली सेवाओं का विकास जारी रहेगा। (अधिक के लिए, देखें:

रोबो-एडवाइजर स्पेस के लिए अगला क्या है? )