अधिकांश लोगों के लिए रिटायरमेंट एक खुशी का अवसर है आप काम के साथ काम कर रहे हैं और आप जो चाहें कर सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर इसमें कुछ प्रकार का कार्य शामिल है, तो यह आपकी शर्तों पर है। हालांकि, सर्वश्रेष्ठ परिदृश्यों के तहत सेवानिवृत्ति के वित्तीय पक्ष भी तनावपूर्ण हो सकते हैं।

शेयर बाजार के साथ एक ऊबड़ पैच से टकराने से, कुछ लोगों को सेवानिवृत्ति के करीब आने पर आश्चर्य हो सकता है कि हम फिर से दोबारा 2008 में देख रहे हैं। हालांकि इन चिंताओं को समझा जा सकता है, निवेश और सेवानिवृत्ति दोनों दीर्घकालिक प्रस्ताव हैं। आदर्श रूप से, रिटायरमेंट के करीब आने वाले लोगों ने अपने अनुमानों और उनके निवेश की रणनीति में अपरिहार्य भालू बाजार का निर्माण किया है। (अधिक के लिए, देखें: रिटायरस को दर वृद्धि के लिए तैयार करना चाहिए। )

वित्तीय संकट याद रखें > 2008 में एक जैसे मार्केट में गिरावट आई जब एसएंडपी 500 इंडेक्स 37% गिर गया अनुभवी निवेशकों और वित्तीय सलाहकारों के लिए भी भयावह और निराश है। वित्तीय प्रेस में निवेशकों की अनगिनत कहानियों से भरे हुए थे और बाजार के निचले भाग पर या उनके पास अपनी इक्विटी होल्डिंग्स बेचकर बेचते थे। इनमें से बहुत से लोग सेवानिवृत्ति के करीब थे

अपने घोंसले अंडे के पोर्टफोलियो में भारी नुकसान को साकार करने की कल्पना करें और फिर कुछ या सभी उथल-पुथल शेयर बाजार की रैली के लिए किनारे पर बैठे जो कि मार्च 200 9 की नींद से शुरू हुई न केवल इन लोगों को बड़े नुकसान का एहसास हुआ, कई मामलों में उन्होंने कभी भी अपने पोर्टफोलियो को पुनर्प्राप्त करने का मौका नहीं दिया। उन्होंने खुद को कम रहने के लिए कम से कम या कम से कम अवकाश ग्रहण करने से पहले कई अतिरिक्त वर्षों के लिए काम करने के लिए मजबूर होने के लिए बर्बाद कर दिया। एक भालू बाजार में भय एक शक्तिशाली बल हो सकता है

यह कहना नहीं है कि अगर आपका पोर्टफोलियो आपके लिए जितना अधिक खतरनाक है, अगर आपकी वित्तीय योजना के मुकाबले आप आराम कर रहे हैं या इससे भी अधिक है तो यह समायोजन करने के लिए उपयुक्त नहीं है। मैं आतंक बेचने के बारे में बात कर रहा हूँ। शुक्र है, वर्तमान बाजार में उथल-पुथल के साथ अभी तक बहुत सारी खबरें नहीं मिली हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

नैतिक खतरे को 2007-2008 की वित्तीय संकट कैसे प्रभावित हुआ? )

एक बाल्टी रणनीति

मॉर्निंगस्टार के क्रिस्टीन बेंज - दूसरों के बीच - सेवानिवृत्ति में परिसंपत्ति आवंटित करने के लिए बाल्टी के दृष्टिकोण का एक वकील है हालांकि इसमें कई भिन्नताएं हो सकती हैं, मूलतः इस रणनीति सेवानिवृत्त लोगों के पास जोखिम के आधार पर तीन या अधिक पोर्टफोलियो बाल्टी होंगे।

एक बाल्टी में नकदी या अति-कम जोखिम, तरल निवेश शामिल होंगे इस बाल्टी का मकसद यह है कि एक से तीन साल (या अधिक) संपत्ति के बराबर संपत्ति को आप खाते से निकालने की आवश्यकता होगी, जो सेवानिवृत्ति आय का स्रोत होगा। तर्क यह है कि यह बाल्टी आपको बाजार के निचले भाग में आपके अधिक जोखिम वाले निवेशों में डुबकी लगाने से रोकने के लिए होगी।

अगले बाल्टी में पहले बाल्टी की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम वाले निवेश होंगे। इसमें बांड, बांड फंड, कुछ कम जोखिम वाले वैकल्पिक निवेश और शायद कुछ जोखिम वाले इक्विटी निवेश शामिल हो सकते हैं। यह पोर्टफोलियो के "बाड़ के लिए स्विंग" भाग नहीं है (मुझे यकीन नहीं है कि सेवानिवृत्त लोगों को भी एक होना चाहिए) बल्कि यह स्थिरता की डिग्री के साथ थोड़ी अधिक आय और विकास का पीछा करने का स्थान है। समय के साथ यह पहली बाल्टी को फिर से भरने के लिए धन का स्रोत होगा।

सबसे खतरनाक बाल्टी में स्टॉक हो और शायद आक्रामक निश्चित आय रणनीतियों जैसे जंक बांड। यहां का लक्ष्य दीर्घकालिक विकास है और पोर्टफोलियो के इस हिस्से को बाजार में पुन: उठने की आवश्यकता होगी, खासकर बाजार में चलने के बाद यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह इक्विटी भारी नहीं है। (अधिक के लिए, देखें:

आपका रिटायरमेंट पोर्टफोलियो: विविधीकरण और विकल्प। ) वाष्पशीलता की योजना

भालू बाज़ार सामान्य हैं और बाजार में अस्थिरता यहाँ रहने के लिए है इसके चारों ओर कोई रास्ता नहीं है, इसलिए रिटायरमेंट के पास आने वाले लोग - और निश्चित रूप से निवेशकों को सेवानिवृत्त होने के लिए - इसके लिए योजना की आवश्यकता है वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए पोर्टफोलियो और रणनीतियों को डिज़ाइन करके एक महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं जो जीवन के इस स्तर पर उनके ग्राहक के जोखिम सहिष्णुता और लक्ष्य को दर्शाते हैं। इसके अलावा, फोकस "सभी मौसम" पोर्टफोलियो पर होना चाहिए जो सभी बाजार की अवधि के दौरान थोड़े या कोई समायोजन नहीं रख सकते।

1 9 00 से, एसएंडपी 500 इंडेक्स में 10% या उससे अधिक के 35 डाइप्स को देखा गया है। इन गिरावट से औसत वसूली का समय 10 महीने रहा है। यह सामान्य सामान है - घबराओ मत

आपके लाभ के लिए लोअर स्टॉक की कीमत का प्रयोग करें

हाल के शेयर बाजार में गिरावट ने मूल्यों में गिरावट के कारण ग्राहक के पारंपरिक आईआरए जैसे खातों के मूल्य का कारण हो सकता है उन ग्राहकों के लिए जिनके पास कुछ या सभी पारंपरिक आईआरओ को रोथ में परिवर्तित करने में रुचि है, इन खातों के कम मूल्य में एक कम राशि के लिए रूपांतरण करने का मौका होता है और वैल्यूएशन अधिक होने पर आय कर दायित्व कम होता है।

मार्केट टाइमिंग शायद ही कभी एक अच्छा विचार है और ऐसा नहीं है जब रोथ रूपांतरण कर रहे हैं हालांकि, नियम एक ओवर-ओवर के लिए प्रदान करते हैं यदि बाजार में गिरावट जारी रहती है। आईआरएस आपको रूपांतरण के बाद वर्ष के 15 अक्टूबर तक एक रोथ रूपांतरण को पुनःप्रदर्शित करने की अनुमति देता है। इसलिए यदि बाजार में गिरावट होती है, तो आप ऐसा कर सकते हैं और फिर भी कम वैल्यूएशन पर रूपांतरण कर सकते हैं, जो कि एक छोटे से कर हिट भी पैदा करते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

कर-मुक्त रोथ IRA रूपांतरणों के लिए शीर्ष रणनीतियां। ) रूथ रूपांतरण करना भी पारंपरिक आईआरए खाते में वार्षिक आवश्यक न्यूनतम वितरण की मात्रा को कम करता है या समाप्त करता है पूर्व-सेवानिवृत्त लोगों के लिए सड़क के नीचे कई सालों तक नियोजन परिप्रेक्ष्य से इसका मूल्य हो सकता है

कम स्टॉक की कीमतों के साथ आने वाला एक और अवसर कर हानि कटाई है। शेयर की कीमतों में गिरावट ने आपके कर योग्य खातों में कुछ नुकसान उत्पन्न कर सकते हैं और यह आपके और आपके वित्तीय सलाहकार के लिए अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करने और यह निर्धारित करने के लिए एक अच्छा समय है कि इन घाटे में से कुछ को समझने से आपके समग्र स्थिति के संदर्भ में समझ में आता है।

एक विश्वसनीय सलाहकार के रूप में, आपके ग्राहक आपको न केवल मार्गदर्शन के लिए बल्कि कारण की आवाज़ में भी देखेंगे। सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले अपने ग्राहकों को विशेष रूप से परेशान हैं क्या उनकी योजना एक और बाजार में गिरावट से बर्बाद हो जाएगी? उन्हें समझाएं कि यह सामान्य है और उनकी योजना बाजार में गिरावट आती है जो समय-समय पर घटित हो जाएगी।

नीचे की रेखा

बाजार में गिरावट और सुधार सामान्य हैं सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले ग्राहकों को अपने वित्तीय सलाहकार के मार्गदर्शन की जरूरत है, जो बाजार की अशांति की अवधि में सबसे अधिक है। अब उन्हें दिखाने का समय है कि उन्हें और उनके भविष्य के लिए आपकी सलाह कितनी महत्वपूर्ण है (अधिक के लिए, देखें:

3 बाजार अस्थिरता को अनदेखा करने के कारण। )