एक ईमानदार निवेशक के लिए भी, सेवानिवृत्ति के लिए नियोजन का कार्य कठिन हो सकता है। ज्यादातर लोगों को उनके दिमाग को उनके वित्तीय भविष्य के आसपास लपेटना मुश्किल लगता है। बौद्धिक रूप से, हम दीर्घकालिक वित्तीय योजना के महत्व को समझते हैं, लेकिन अक्सर, हमारे वर्तमान दिन की चिंता प्राथमिकता लेते हैं यह उन लोगों के लिए वास्तव में सच हो सकता है जो पहले से ही वित्तीय सलाहकार को उन लोगों के लिए नियोजित कर रहे हैं जो नहीं करते हैं। "क्या मैं कुछ विचार करना भूल गया? समय के साथ बदलते परिस्थितियों और लक्ष्यों को प्रतिबिंबित करने के लिए मैं अपनी सेवानिवृत्ति की संरचना कैसे करूं? "कुछ ऐसे सवाल हैं जो एक निवेशक हो सकते हैं यही कारण है कि निवेशकों और उनके सलाहकारों के लिए यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है कि वे एक सहयोगी संबंध बनाने के लिए और यहां तक ​​कि जोड़े के लिए भी, क्योंकि कारकों की संख्या डबल्स पर विचार करने के लिए है।

अपने सलाहकार की जांच करना

सबसे पहले, अपने वित्तीय सलाहकार का भरोसा करना महत्वपूर्ण है, भले ही उन्हें परिवार या दोस्तों द्वारा सुझाई गई हो। अपनी फीस संरचना के बारे में पता करें और उनका भुगतान कैसे किया जाता है, साथ ही उनके प्रमाणीकरण और लाइसेंस भी। पता करें कि उनकी शिक्षा क्या है अपने उद्योग के लिए वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (फिन्रा) ब्रोकर चेक की जांच करें और क्या कोई प्रवर्तन कार्रवाई है ( अधिक युक्तियों के लिए, अपने संभावित वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए 5 प्रश्न देखें। )

इसे सहयोग करें

सबसे महत्वपूर्ण बात, एक वित्तीय सलाहकार की तलाश करें जो सहयोगी दृष्टिकोण को नियोजित करता है। इस तरह के एक सलाहकार आपकी खर्च की आदतों, लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता का आकलन करेगा, और अपनी विशिष्ट जरूरतों के अनुरूप एक वित्तीय योजना तैयार करेगा, जबकि आप योजना की प्रक्रिया में हर कदम के साथ जुड़े हुए हैं। पूछें कि वे कितनी और कितनी बार संवाद करना पसंद करते हैं क्या वे नियमित बैठकें करते हैं? क्या वे आग्रह करते हैं कि एक जोड़े के दोनों भाग पूरी तरह नियोजन में शामिल हैं? एक सहयोगी वित्तीय सलाहकार आपको सवाल पूछेगा और वास्तव में जवाब सुनेंगे। वे आपकी विशिष्ट परिस्थितियों पर करीब ध्यान देंगे और अपने निवेश दर्शन पर चर्चा करने के लिए तैयार हों।

अपने सलाहकार के साथ स्तर तय करना सुनिश्चित करें उदाहरण के लिए, अपने खर्च की आदतों के बारे में यथार्थवादी रहें। क्या आपको अवकाश यात्रा या लक्जरी वस्तुओं के लिए बजट की आवश्यकता है? आपके निचला-रेखा के लक्ष्य क्या हैं, और आपकी इच्छा क्या है? एक सहयोगी वित्तीय सलाहकार आपको अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता देने में मदद करेगा और उन समाधानों के साथ आ जाएगा जिन्हें आपने पहले नहीं माना है। साथ ही यह भी सुनिश्चित करें कि आपके सलाहकार को सभी संपत्तियां प्रकट करें। वित्तीय नियोजन में डेटा का एक पूरा सेट महत्वपूर्ण है। ( अधिक जानकारी के लिए, एक वित्तीय सलाहकार का चयन करने के लिए और 5 तथ्यों के वित्तीय सलाहकारों को आप का परिचय देना चाहते हैं। )

महत्वपूर्ण उपकरण

पता करें कि किस तरह की तकनीक का उपयोग एक सलाहकार करता है; यह बता सकता है कि तकनीकी रूप से कितने कुशल हैं और कितनी अच्छी तरह वे संवाद करते हैं।दो लोकप्रिय लोग इन्स्ट्रीम सॉल्यूशंस और मनीगुइएफ़प्रो हैं, जो जानकारी निवेशकों को संश्लेषित करने में मदद करते हैं, ग्राफिक्स बनाने में मदद करता है जो एक योजना को देखने में मदद करता है। वित्तीय सलाहकार और निवेशक समायोजन के रूप में, निवेशक इस तस्वीर को कैसे सक्षम बनाता है कि ये समायोजन उसके पोर्टफोलियो को प्रभावित कर सकता है। समय के साथ क्या होता है यदि आप अपने मासिक खर्च को समायोजित करते हैं, उदाहरण के लिए? यदि आप एक व्यवसाय के स्वामी हैं, तो क्या आपको अपना व्यवसाय बेचने पर विचार करना चाहिए, और कब? क्या यह रिटायरमेंट को वापस धकेलने का मतलब है? निवेशक इन सवालों के जवाब देख सकते हैं और तुरंत अपनी स्क्रीन पर बदलावों को ट्रैक कर सकते हैं।

नीचे की रेखा

जीवन की सबसे अधिक चीजों की तरह, प्रयास और सोचा कि आप किसी भी प्रयास में शामिल होंगे यह निर्धारित करेंगे कि आप इसे क्या हासिल करते हैं। वित्तीय सलाहकारों के उपयोग के लाभ को अधिकतम करने का मतलब है कि संपत्ति और liabilites और संचार उम्मीदों के बारे में ईमानदार होने पर प्रकाश डाला एक सहयोगी दृष्टिकोण का मतलब है। तभी तो आपका सलाहकार आपकी एक वास्तविक योजना तैयार कर सकता है जो आपकी प्राथमिकताओं और दीर्घकालिक लक्ष्यों को दर्शाता है।