उचित लाभार्थी पदनाम एक महत्वपूर्ण वित्तीय नियोजन चरण है जो आसानी से ग्राहकों द्वारा अनदेखी की जा सकती है यदि अनुचित तरीके से संभाला यह एक ग्राहक के इरादे को दरकिनार कर सकता है और उनके उत्तराधिकारियों के लिए समस्या पैदा कर सकता है। व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरएएस) और रोथ आईआरएएस जैसे रिटायरमेंट खाते, नियोक्ता द्वारा प्रायोजित सेवानिवृत्ति की योजनाएं जैसे कि 401 (के), व्यक्तिगत जीवन बीमा पॉलिसी, मृत्यु बैंक खातों पर देय और वार्षिकियां, लाभार्थी पदनाम के माध्यम से खाताधारक के वारिस को पास करती हैं। वित्तीय सलाहकारों को अपने ग्राहकों के साथ काम करने की ज़रूरत है यह सुनिश्चित करने के लिए कि लाभार्थी पदनाम अद्यतित हैं और वे अपने ग्राहकों के इरादों को प्रतिबिंबित करते हैं ग्राहक की संपत्ति योजना के अन्य तत्वों के साथ, लाभार्थी पदनाम यह आश्वस्त कर सकते हैं कि लागू खाते में संपत्ति ग्राहक के उत्तराधिकार के लिए उत्तीर्ण होती है

बदले में

ये लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां ​​और अन्य लागू खाते उत्तराधिकारियों के जरिए उत्तराधिकारियों के पास ही होती हैं, चाहे किसी एक वसीयत में क्या कहा गया हो। यही कारण है कि इन पदनामों को विकल्प के रूप में संदर्भित किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक तलाकशुदा और फिर पुनर्विवाह करता है और उनका इरादा जीवन बीमा पॉलिसी के मौत के लाभ के प्राप्तकर्ता होने के लिए अपने नए पति के लिए है, तो ग्राहक को इस इच्छा को प्रतिबिंबित करने के लिए पॉलिसी के लाभार्थी पदनाम को अपडेट करना होगा। यदि वे ऐसा करने से पहले मर गए तो पूर्व-पति को अभी भी आय प्राप्त होगी, भले ही ग्राहक के इरादों या किसी इच्छा या अन्य जगह में बताए गए कुछ भी न हों। (और के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियाँ ।)

प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थी

आम तौर पर एक विवाहित दंपति के लिए सेवानिवृत्ति खाते और जीवन बीमा पॉलिसी का प्राथमिक लाभार्थी जीवित पति या पत्नी होगा हालांकि, उस खाते में एक आकस्मिक लाभार्थी होना चाहिए, जहां खाता या पॉलिसी धारक के पति ने उनसे पूर्वनिर्धारित किया था। यह उनके बच्चे, भाई बहन, भतीजियों और भतीजे या अन्य हो सकते हैं। अधिक प्राथमिक लाभार्थी से अधिक हो सकता है और यदि एक खाता शेष राशि को मर जाता है या मृत्यु लाभ उनके पास जाता है। इसी तरह कई आकस्मिक लाभार्थियों भी हो सकते हैं आकस्मिक लाभार्थियों संपत्ति योजना प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण और अक्सर बार अनदेखी कदम हैं और वर्तमान रखा जाना चाहिए। यह सुनिश्चित करेगा कि आपकी संपत्ति उचित व्यक्तियों या संस्था के पास हो।

जीवन में परिवर्तन

लाभार्थी पदनाम बदलने की आवश्यकता सामान्य जीवन की घटनाओं से शुरू हो सकती है जैसे:

• शादी कर ली
• तलाकशुदा हो जाना
• एक पति / पत्नी की मृत्यु <99 9 > एक बच्चे का जन्म विरासत में मिली संपत्ति को संभालने के लिए बच्चे काफी पुराना हो जाते हैं
• नेट वर्थ का विकास
• आपके निवल मूल्य में एक महत्वपूर्ण कमी
• ये और अन्य जीवन घटनाओं को कम से कम सभी लाभार्थियों की समीक्षा यह सुनिश्चित करने के लिए पदनाम है कि वे अद्यतित हैं, कि वे आपकी इच्छाओं के साथ संरेखित करते हैं और यह कि वे आपके समस्त संपत्ति योजना के साथ मिलकर काम कर रहे हैं।(अधिक जानकारी के लिए,
• लाइफ इंश्योरेंस आवश्यकताओं के साथ ग्राहकों की सहायता के लिए टिप्स

।) उत्तराधिकारी IRAs लाभार्थी पदनामों के उपयोग के इरा खातों का एक प्रमुख उदाहरण है विवाहित खाताधारकों के लिए यह सामान्य रूप से समझ में आता है कि उनके पति को प्राथमिक लाभार्थी के रूप में नाम दें। अपनी मृत्यु के पश्चात पति तब IRA का इलाज कर सकते हैं जैसे कि वह स्वयं का था। खाता कर-स्थगित बरकरार से गुजरता है और किसी भी आवश्यक न्यूनतम वितरण को इनहेरिटिंग पति या पत्नी की उम्र के आधार पर गिना जाता है। जबकि अपेक्षाकृत कुछ इस्टेट्स के स्तर को मारा जाएगा, जहां उन्हें संघीय संपत्ति करों के बारे में चिंतित होना चाहिए, उचित लाभार्थी की योजना संभावित रूप से अपने लाभार्थियों को IRA और 401 (के) खातों के संबंध में कुछ आयकर दायित्वों को बचा सकता है।

इन खातों पर लाभार्थियों या आकस्मिक लाभार्थियों का नामकरण, जो कि उन्हें उत्तराधिकार में शामिल होने के लिए खड़े होंगे यदि कोई विवादास्पद लाभकारी नहीं है तो लाभार्थियों को विरासत में आईआरए खाते खोलने की अनुमति मिल जाएगी। यदि खाताधारक अपने आवश्यक न्यूनतम वितरण को शुरू करना शुरू कर देता है तो लाभार्थियों को इसे जारी रखने की आवश्यकता होगी, लेकिन वे अपने जीवन प्रत्याशा के आधार पर वितरण ले सकते हैं जो कि छोटे लाभार्थियों के लिए कम वितरण राशि की अनुमति देगा। (अधिक के लिए, देखें:

सलाहकार इन्हराइटेड IRAs

कैसे सुरक्षित कर सकते हैं।) ऐसे कई नियम हैं जो उत्तराधिकारी IRA का उपयोग करते समय पालन किए जाने चाहिए। यदि इस प्रक्रिया के दौरान गलतियां की जाती हैं तो लाभार्थियों को पांच साल के भीतर खातों को समाप्त करने के लिए मजबूर किया जाएगा और अपेक्षाकृत कम वितरण के साथ कई वर्षों के लिए आईआरए को फैलाने के लिए बहुमूल्य विकल्प को जब्त कर दिया जाएगा। यह आय कर के दृष्टिकोण से महंगा हो सकता है लाभार्थियों को शिक्षित करें

संचार एक सफल संपदा योजना का एक महत्वपूर्ण अंग है आपकी मौत पर चीजें बहुत सुचारू रूप से हो जाएंगी यदि आपकी संपत्ति के लाभार्थियों को आपके इरादों के बारे में पता है और वे क्या प्राप्त करेंगे। इसमें आपकी इच्छा के साथ-साथ लाभार्थी पदनाम के माध्यम से पास होने वाली संपत्ति भी शामिल है। कोई कानूनी आवश्यकता नहीं है कि उन्हें अग्रिम में अधिसूचित किया जाये और इसके लिए एक गुप्त रखने के कारण हो सकते हैं आगे बढ़ने का सही तरीका स्थिति से अलग होगा और प्रत्येक परिवार की स्थिति को उपयुक्त के रूप में संभाला जाना चाहिए। हालांकि, अगर लाभार्थियों को उन खातों से सतर्क किया जाता है जो वे वारिस या मृत्यु के लाभों को प्राप्त करते हैं जो वे प्राप्त करेंगे, तो वे इसे अपनी मृत्यु पर आश्चर्यचकित नहीं करेंगे और आपकी संपत्ति का निपटान करने की प्रक्रिया और आगे बढ़ने से आसानी से जाने की अधिक संभावना है। (अधिक के लिए, देखें:

बच्चों के लिए वंशानुक्रम छोड़ना आसान से किया गया है

।) वित्तीय सलाहकारों की भूमिका वित्तीय सलाहकारों को ग्राहकों की मदद से सीधे शामिल होना चाहिए ताकि वे सुनिश्चित करें कि उनकी संपत्ति की योजना उनकी इच्छाओं के अनुसार इसमें यह सुनिश्चित करना शामिल है कि सभी बीमा पॉलिसियां ​​और खातों के पास उचित लाभार्थी पदनाम है। इसके अलावा, यह इन लाभार्थी पदों के समन्वय को सुनिश्चित करता है जैसे संपत्ति योजना के अन्य हिस्सों जैसे कि इच्छाओं और ट्रस्टों को यह सुनिश्चित करने के लिए कि सब कुछ ग्राहक इच्छाओं के रूप में स्थापित किया गया है।इस भूमिका में ग्राहक के अन्य सलाहकारों जैसे कि एक एस्टेट प्लानिंग अटॉर्नी और बीमा एजेंट के साथ-साथ कुछ मामलों में उनके कर सलाहकार के साथ काम करना शामिल होगा।

यदि ग्राहक चाहती है, तो वित्तीय सलाहकार क्लाइंट की संपत्ति जैसे कि बच्चों और परिवार के अन्य सदस्यों के वयस्क लाभार्थियों के साथ समय-समय पर पारिवारिक मीटिंग में समन्वय करने में शामिल हो सकता है इन बैठकों से माता-पिता के इरादों के बारे में संचार की सुविधा हो सकती है और यह सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है कि पारिवारिक सदस्य अपने माता-पिता को पूरी वित्तीय स्थिति समझते हैं। उनकी मृत्यु से पहले संवाद करने से उनकी मौत पर माता-पिता की परिसंपत्तियों का चिकनी हस्तांतरण सुलभ हो सकता है। (अधिक जानकारी के लिए,

परिवार धन हस्तांतरण के लिए टिप्स

।) नीचे की रेखा सेवानिवृत्ति के खातों के लिए लाभार्थियों का नामकरण, कुछ बैंक खातों, जीवन बीमा पॉलिसियां ​​और वार्षिकी संपत्ति में एक महत्वपूर्ण कदम है योजना प्रक्रिया। इन परिसंपत्तियों की आय एक लाभार्थी पदनाम के माध्यम से ही पारित होती है, चाहे जो भी हो या अन्य संपत्ति योजना दस्तावेज़ कहें। वित्तीय सलाहकार यह सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं कि ग्राहकों को ये पदनाम अद्यतित रहें और वे ग्राहक की समग्र इच्छाओं के साथ सामंजस्य बनाए रखें। (अधिक के लिए, देखें:

रिटायरमेंट लाभार्थी के रूप में एक ट्रस्ट को डिज़ाइन करना

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