आपने अभी सेवानिवृत्त किया है और आप एक नियोक्ता के लिए काम करने के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं, जिसकी अभी भी पेंशन योजना है आपको मानव संसाधन लोगों से कुछ कागजी कार्रवाई प्राप्त हुई है कि आप यह पूछने के लिए कहें कि आप अपने पैसे कैसे प्राप्त करना चाहते हैं आप आतंक के रूप में वहाँ कई विकल्प हैं और आप इस महत्वपूर्ण निर्णय को उड़ा नहीं करना चाहते विकल्पों में आम तौर पर कई मासिक भुगतान विकल्प शामिल होते हैं और इसमें एकमुश्त-भुगतान भुगतान भी लेने का विकल्प शामिल हो सकता है

वित्तीय सलाहकार जो ग्राहकों को सलाह देते हैं कि नियमित निर्णय पर इस फैसले से रिटायरमेंट सौदे पर या उसके पास हो, तो अमूल्य मार्गदर्शन प्रदान कर सकते हैं। विचार प्रक्रिया के बारे में कुछ विचार यहां दिए गए हैं जिनसे ग्राहकों को यह महत्वपूर्ण विकल्प बनाने में मदद करना चाहिए। (और अधिक के लिए, देखें: पेंशन खरीददार क्या अच्छा सौदा पेश करता है? )

ग्राहक की संपूर्ण स्थिति को देखें

यह स्पष्ट रूप से ग्राहक के समग्र स्थिति के संदर्भ में बनाया जाने का निर्णय है माना जाने वाला कारक शामिल हैं:

• ग्राहक के लिए कौन से अन्य सेवानिवृत्ति संसाधन उपलब्ध हैं?
• क्या ग्राहक को सामाजिक सुरक्षा जैसे सामाजिक आय का दूसरा स्रोत मिलता है? अगर वे शादीशुदा हैं तो दोनों पत्नियों के पास पेंशन है? उनके सामाजिक सुरक्षा लाभों की तुलना कैसे की जाती है?
• क्लाइंट उनके दीर्घायु को कैसे देखते हैं? बेशक, कोई भी भविष्यवाणी नहीं कर सकता है कि यह एक ऐसा कारक है जिससे वह एकमुश्त गणना में अंतर्निहित धारणाओं को अच्छी तरह से जीवित कर सके।
• इन पंक्तियों के साथ ग्राहक गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं का सामना कर रहे हैं?
• रिटायरमेंट आय के क्लाइंट के स्रोतों को टैक्स परिप्रेक्ष्य से कितनी अच्छी तरह बदल दिया जाता है? (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: सलाहकार कैसे कमजोर ग्राहकों को सुरक्षित कर सकते हैं। )

एक एकमुश्त राशि के ऊपर एक वार्षिकी चुनने पर

मुख्य विकल्प अक्सर नीचे आते हैं कि क्या आप अपने भुगतान को एक वार्षिकी के रूप में या एकमुश्त के रूप में लेना चुनते हैं। यहां एक वार्षिकी चुनकर पेश किए गए कुछ फायदे हैं

• आपको अर्थव्यवस्था में गिरावट और शेयर बाजार के खिलाफ संरक्षित किया जाएगा आपकी पेंशन आपके नियोक्ता का दायित्व है और इस दायित्व पर चूक होने से निजी क्षेत्र के नियोक्ता के लिए दिवालिएपन हो सकता है
• नियोक्ता पेंशन के जरिए दी जाने वाली वार्षिकी का भुगतान अक्सर उन लोगों के मुकाबले अधिक होता है जो एकमुश्त राशि के रूप में धन लेते हैं और एक वार्षिकी खरीदते हैं।
• अगर ग्राहक के पास अन्य संपत्ति निवेश के लिए उपलब्ध है तो वे भविष्य में विकास के लिए उनके निवेश को आवंटित करते समय मासिक भुगतान की जानकारी ले सकते हैं। कुछ वित्तीय सलाहकार क्लाइंट की निश्चित आय आवंटन के हिस्से के रूप में पेंशन भुगतान और सामाजिक सुरक्षा दोनों भुगतान पर विचार करते हैं। (अधिक के लिए, देखें: मासिक पेंशन या एकमुश्त: कौन सा बेहतर है? )

वार्षिकी के विकल्प विपक्ष

• कई निजी क्षेत्र के पेंशन जीवित समायोजन की लागत नहीं देते हैंयह सार्वजनिक क्षेत्र के पेंशन के लिए अधिक सामान्य है ऐसे समायोजन की कमी मुद्रास्फीति की दया पर रिटायर छोड़ती है हालांकि मुद्रास्फीति वर्तमान में कम है, यहां तक ​​कि मुद्रास्फीति का एक निम्न स्तर आपकी क्रय शक्ति को कम कर सकता है। उदाहरण के लिए, मुद्रास्फीति की एक 3% की दर 24-वर्ष की अवधि के दौरान अपनी क्रय शक्ति को आधा में कटौती करेगी
• अगर आपका नियोक्ता वित्तीय संकट में है या यह समय के साथ विकसित होता है तो आपकी पेंशन का भुगतान पेंशन बेनिफिट गारंटी कॉर्पोरेशन (पीबीजीसी) द्वारा किया जाएगा। पीबीजीसी एक निजी पेंशन पर डिफ़ॉल्ट की स्थिति में सरकार की पेंशन बैंस्टॉप है। वे एक निर्धारित मासिक सीमा तक पेंशन की गारंटी देते हैं यह कम स्पष्ट होता है कि जब डेट्रॉइट दिवालियापन की स्थिति में देखा गया था, तब एक सार्वजनिक क्षेत्र के पेंशन के डिफ़ॉल्ट होने पर क्या होता है
• यदि कोई वंशानुक्रम छोड़कर एक उद्देश्य है, तो पता है कि कर्मचारी या उनके पति (यदि लागू हो) मर जाता है तो पेंशन भुगतान बंद हो जाते हैं। भुगतान रोकना और बच्चों या अन्य को छोड़ने के लिए कोई एकमुश्त राशि नहीं है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: पेंशन वार्षिकी बनाम एकमुश्त राशि: कौन सा बेस्ट है? )

एकमुश्त जमा राशि

• यदि आप एक कुशल निवेशक हैं या वित्तीय सलाहकार के साथ काम करें जिनके पास आपके पास है आश्वासन आप एक आईआरए खाते में पैसे को रोलिंग करके अपने लिए बेहतर करने में सक्षम हो सकते हैं। यहां सावधानी बरतने की बात है, यह आपके वित्तीय सलाहकार के लिए ब्याज का एक संघर्ष हो सकता है, जिसके तहत आपको निवेश की ज़िम्मेदारी के आधार पर मुआवजा दिया जा सकता है और भुगतान की एक वार्षिकी धारा उपयुक्त नहीं होगी। सुनिश्चित करें कि आप एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर रहे हैं जो आपकी रुचियों को सलाह प्रदान करने में पहले रखता है।
• वांछित अगर आपके वारिस को धन छोड़ा जा सकता है
• आपके पूर्व नियोक्ता की वित्तीय स्वास्थ्य का आपके वित्तीय भविष्य पर कोई असर नहीं पड़ेगा
• आपके पास निकासी, कर की योजना और अन्य विकल्पों के संदर्भ में अधिक वित्तीय नियोजन लचीलापन है उदाहरण के लिए, यदि आप 70 वर्ष की उम्र में काम कर रहे हैं और अपने कुछ या सभी सेवानिवृत्ति खातों पर आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नहीं लेना चाहते हैं तो आप 401 (के) योजना के कुछ या सभी पैसे को रोल कर सकते हैं आपका वर्तमान नियोक्ता। यह आपको काम करते समय इस पैसे पर आरएमडी को स्थगित करने की अनुमति देगा। आप रोथ आईआरए में रूपांतरण भी कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सेवानिवृत्त लोगों को कितना रिज़र्व बैंक खाते से निकाल लेना चाहिए? )

जब एकमुश्त रकम से बचने के लिए

• आप शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से प्रभावित होंगे यदि आप एक प्रेमी निवेशक नहीं हैं या आप एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार के साथ काम नहीं कर रहे हैं, तो यह आपके लिए विकल्प नहीं हो सकता है।
• आप अपने पैसे को outliving के जोखिम को चलाने

एक वार्षिकी विकल्प चुनना

यदि आप वार्षिकी मार्ग पर जाने का निर्णय लेते हैं तो आपके पास चुनने के कई विकल्प होंगे। इसमें शामिल हो सकते हैं:

• एकल जीवन वार्षिकी यह विकल्प आपके जीवनकाल के लिए भुगतान प्रदान करेगा और जब आप मर जाएंगे
• संयुक्त और उत्तरजीवी वार्षिकी यह विकल्प कर्मचारी और उनके पति या पत्नी के लिए भुगतान करेगा, यदि वे पहले मरते हैं। जब अंतिम युगल की मृत्यु हो जाती है तो भुगतान समाप्त हो जाता हैउत्तरजीवी का भुगतान कर्मचारी के भुगतान का प्रतिशत है, जैसे कि 100%, 75% या 50%।
• अगर जीवन और अवधि के कुछ विकल्प दिए गए हैं तो कम से कम अवधि जैसे कि 10 वर्षों, 20 साल या किसी अन्य अवधि के लिए लाभार्थी की गारंटी के साथ कर्मचारी के जीवन के लिए भुगतान प्रदान किया जाता है यह एक ऐसे व्यक्ति के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है जो अभी भी अपनी मृत्यु की स्थिति में उत्तराधिकारी को कुछ भुगतान भुगतान करना चाहता है।

शादीशुदा दंपती के लिए एक एकल जीवन भुगतान शायद ही कभी समझ में आता है जब तक पति के लिए अन्य सेवानिवृत्ति की संपत्ति न हो। इस विकल्प का लाभ यह है कि यह सबसे ज्यादा पेंशन भुगतान का परिणाम है। (अधिक के लिए, देखें: दीर्घावधि वार्षिकियां 401 (के) योजनाएं में आती हैं।)

वित्तीय सलाहकार की भूमिका

यह एक ग्राहक के लिए सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है और वह उनके वित्तीय सलाहकार के ज्ञान और अनुभव पर भरोसा एक पेंशन एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति की संपत्ति हो सकती है और यह एक ग्राहक की सेवानिवृत्ति की योजना का आधारशिला हो सकता है। एक अनुभवी वित्तीय सलाहकार इन्हें और उनकी सभी सेवानिवृत्ति संसाधनों को उनकी स्थिति के लिए सबसे अधिक लाभकारी तरीके से एक साथ काम करने में मदद कर सकता है।

निचला रेखा

पेंशन के साथ सेवानिवृत्त लोग भाग्यशाली हैं वित्तीय सलाहकार, अपने ग्राहकों को महत्वपूर्ण पेंशन निर्णय लेने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे, जो कि रिटायरमेंट में उनके जीवन की गुणवत्ता पर असर डाल सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, बुजुर्ग और उत्तीर्ण ग्राहकों के लिए एस्टेट योजना युक्तियां । )