यदि आपने दो या तीन दशकों के लिए काम किया है तो आपको पेंशन की महिमा दिवस याद हो सकता है। आपने एक निश्चित राशि को एक खाते में रखा और जब आप सेवानिवृत्त हुए तो आपको चेक प्राप्त करना शुरू कर दिया। अधिक सेवानिवृत्ति के पैसे इकट्ठा करने के लिए काम करने के अलावा अन्य कई प्रबंधन जिम्मेदारियां नहीं थीं।

तब था आज, यह 401 (के) के बारे में है अब आप अपनी खुद की सेवानिवृत्ति के लिए जिम्मेदार हैं आपके पेचेक का एक हिस्सा, अक्सर आपकी कंपनी से थोड़ा प्रोत्साहन के साथ, एक खाते में जाता है और आप - थोड़ा निवेश ज्ञान वाला व्यक्ति - आपके पास सबसे महत्वपूर्ण भविष्य के वित्तीय वाहन को प्रबंधित करने का आरोप है। क्या यह थोड़ा मुश्किल लगता है? यह होना चाहिए।

चलो कुछ नींव सेट करते हैं जो आपकी 401 (के) को प्रबंधित करने में आपकी मदद करेंगे। जगह में सही बुनियादी सिद्धांतों के साथ, आप अपने व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति से संबंधित निर्णय लेने के लिए बेहतर स्थिति में रहेंगे।

1। क्या आपको खाता प्रबंधन के लिए भुगतान करना चाहिए?

बहुत सारे वित्तीय सलाहकार हैं जो आपके खाते को प्रबंधित करना चाहते हैं, जिससे आप न्यूनतम शेष आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं। यहां ऑनलाइन सेवाएं भी हैं, जो आपकी वित्तीय स्थिति कम करने में मदद कर सकती हैं।

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क्या वापसी की कीमत है? सेवानिवृत्ति निवेश फर्म वित्तीय इंजीनियर्स, इंक। द्वारा प्रकाशित एक 2014 की रिपोर्ट के मुताबिक पेशेवरों द्वारा प्रबंधित परिसंपत्तियां औसतन 3. 32% अधिक पेशेवर प्रबंधन के बिना खातों की तुलना में हुईं।

कुछ ऑनलाइन सेवा केवल 0% का शुल्क ले सकती है, जबकि पेशेवर प्रबंधक 3% या उससे अधिक का शुल्क ले सकते हैं।

सामान्य तौर पर, यदि आपके पास थोड़ा निवेश का ज्ञान है, तो सहायता प्राप्त करने के लायक है हालांकि, कुछ 401 (के) योजनाएं एक पेशेवर से मुफ्त सलाह प्रदान करती हैं या आपको पालन करने के लिए मॉडल पोर्टफोलियो दे सकती हैं। जब तक आप अपने सभी विकल्पों को नहीं जानते तब तक किसी को भुगतान न करें

2। मैच तक अधिकतम योगदान करें

अगर आपकी कंपनी आपके योगदान को एक निश्चित बिंदु तक मेल कर रही है, तब तक उतना योगदान करें जब तक कि वे आपके योगदान से मेल नहीं खाते। आपके 401 (के) निवेश विकल्पों की गुणवत्ता के बावजूद, आपकी कंपनी कार्यक्रम में भाग लेने के लिए आपको मुफ्त धन दे रही है। मत कहो मुक्त पैसे के लिए नहीं।

एक बार जब आप अधिकतम तक पहुंच जाते हैं, तो आप एक आईआरए में योगदान करने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन जब तक मैच खत्म नहीं हो जाता, तब तक यह कोई नो-बिनडर नहीं है।

3। आपको असंतुलन करना है

क्या आप एक नई कार खरीद लेंगे और तेल को कभी नहीं बदलेंगे? क्या आप एक घर खरीद लेंगे और कभी लॉन नहीं लगाएंगे? जीवन नियमित रखरखाव से भरा है; आपके 401 (के) को भी रखरखाव की आवश्यकता है निवेश दुनिया में, पुनर्संतुलन रखरखाव के लिए एक और शब्द है। जैसा कि निवेश मूल्य में ऊपर या नीचे बढ़ते हैं, वे आपके समग्र पोर्टफोलियो का एक छोटा या बड़ा प्रतिशत बन जाते हैं।

वित्तीय सलाहकारों का कहना है कि शेयरों और बॉन्डों का एक निर्धारित आवंटन हो रहा है। यदि आप 40 वर्ष का हो, तो आपके पास स्टॉक का 80% और बांड में 20% हो सकता है। अगर यह आवंटन संतुलन से बाहर हो जाता है, तो आपको संपत्ति खरीदने या बेचने की आवश्यकता हो सकती है मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरा निवेश कब 'पुनर्जन्म' होगा?

4। निवेश की मूल बातें जानें

अपने 401 (के) में विभिन्न फंडों का मूल्यांकन करने के लिए या एक वित्तीय पेशेवर आपको बता रहे अजीब शब्दों को समझने के लिए, आपको निवेश का मूल ज्ञान की आवश्यकता है 12 बी -1 शुल्क, व्यय अनुपात और जोखिम सहिष्णुता जैसी शर्तों को समझें। अपनी योजना से आपको भेजी जाने वाली जानकारी के माध्यम से पढ़ें अगर ऐसी कोई शर्तें हैं जिन्हें आप नहीं जानते हैं, तो उन्हें देखें (इन्वेस्टोपैडिया में इसके 1400 से अधिक शब्द हैं डिक्शनरी , इसलिए यहां शुरू करें।)

5 इंडेक्स फंड से प्यार करने के लिए जानें

कुछ लोग स्टॉक पिकिंग की अपील से प्यार करते हैं अगले Google या टेस्ला का पता लगाना जो अपेक्षाकृत कम समय पर सैकड़ों प्रतिशत अंक वापस लौटेगा रोमांचक है, लेकिन शोध के मुताबिक जुआ आम तौर पर बहुत अच्छी तरह से काम नहीं करता है।

एक इंडेक्स फंड बस एक मार्केट इंडेक्स के बाद होता है एसएंडपी 500 की वृद्धि के बाद एक फंड जो उस सूचकांक के साथ गिरता है और गिरता है। इसमें कोई अनुमान नहीं है कि कौन सा स्टॉक बाजार को मात देगा और आपके द्वारा इंडेक्स फंड के लिए भुगतान की जाने वाली फीस लगभग हमेशा धन की तुलना में सस्ता है जो अगले महान स्टॉक को चुनने की कोशिश करते हैं।

बहुत सारे अनुसंधान हैं जो दर्शाता है कि इंडेक्स फंड लंबे समय तक बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

आपको अपने 401 (के) वैसे भी अल्पकालिक निर्णय कभी नहीं करना चाहिए यदि आप खुद को वॉल स्ट्रीट व्यापारी समझते हैं, तो अपने 401 (के) के बाहर धन के साथ करो; आपका सेवानिवृत्ति खाता इंडेक्स फंड की बड़ी रकम आवंटित करने के लिए बेहतर है।

6। लक्ष्य तिथि कोष के लिए बस तय न करें

एक लक्ष्य तिथि निधि में अपने 401 (के) में निवेश करने से पहले कठिन सोचें इन निधियों का विचार यह है कि आप विकसित होने के लिए तैयार हैं क्योंकि आप सेवानिवृत्ति के करीब जाते हैं। यदि आप 2040 में रिटायर करने की योजना बना रहे हैं, उदाहरण के लिए, आप उस वर्ष में परिपक्व होने वाले एक लक्ष्य दिनांक फंड में निवेश करेंगे। निधि के प्रबंधकों के पास लगातार उचित आवंटन बनाए रखने के लिए फंड की पुन:

यही कारण है कि यह सबसे अच्छा मार्ग नहीं हो सकता है: शुरुआत के लिए, धन अलग आवंटन रणनीतियों का उपयोग करते हैं, जो कि आपके लक्ष्यों के साथ एक अच्छा मेल नहीं हो सकता या हो सकता है।

जैसा विशेषज्ञों का कहना है, एक लक्ष्य तिथि निधि का प्रदर्शन काफी हद तक प्रबंधकों पर आधारित है। चूंकि आप शायद बुरे लोगों से अच्छे संसारों को नहीं जानते हैं, इसलिए फंड को चुनना मुश्किल है।

समान रूप से महत्वपूर्ण, इन फंडों की फीस अक्सर उच्च होती हैं, और नौसिखए निवेशक लक्ष्य तिथि निधि के सुनहरे नियम को नहीं समझते हैं: यदि आप किसी लक्ष्य तिथि निधि में निवेश करते हैं, तो आपको इसे अन्य निवेशों से मिला नहीं जाना चाहिए। अधिकांश वित्तीय सलाहकार यह मानते हैं कि यह एक सर्व-या-कुछ निवेश के करीब है अन्य निधियों में अपने 401 (के) निवेश में आवंटन फेंकता है

खरीदारी एक-स्टॉप आकर्षक है, लेकिन सिर्फ इसलिए कि निवेश का एक आसान तरीका यह नहीं है कि यह समझना आसान है। अधिक जानने के लिए, तिथि निधि को लक्षित करने के लिए एक परिचय देखें और लक्ष्य तिथि निधि से वास्तविक लाभ क्या है?

7। अपने 401 (के)

केवल 4 ई (कश्मीर) पर बहुमूल्य रिसाव वाले वाहनों में से एक होना चाहिए आपका घर, एक साझे व्यापार, संग्रहणीय और अन्य निवेश खातों जैसे आईआरए आपके मिश्रण का हिस्सा भी हो सकते हैं जब आप नौकरी बदलते हैं, तो विचार करें कि क्या यह आपके पिछले कंपनी की 401 (के) को अपने नए नियोक्ता की योजना में रोल करने या आईआरए में निवेश करने के लिए अधिक समझदारी बनाता है; उत्तरार्द्ध आपको अधिक निवेश विकल्प दे सकता है अपनी संपत्ति को कई आय धाराओं पर फैलाएं और आपको बेहतर रिटर्न दिखाई देगा।

नीचे की रेखा

आपकी आयु के बावजूद, आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में सक्रिय भूमिका निभानी होगी। कभी-कभी आपके विकल्प पर शोध करने के बाद आपके निवेश की निगरानी करना जितना आसान होता है दूसरी बार, इसका अर्थ हो सकता है कि लंबी अवधि के लक्ष्यों को निर्धारित करने के लिए विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना।

सेवानिवृत्ति आपको जितनी तेज़ी से लगता है उतनी तेज़ी से चुपकेगी। चाहे आप सिर्फ अपना कैरियर शुरू कर रहे हों या जल्दी से सेवानिवृत्ति की आयु पर आ रहे हो, सेवानिवृत्ति के लिए अपने जीवन भर में एक शीर्ष प्राथमिकता की योजना बना।