यदि आप 50 मिलियन या तो अमेरिकियों में से एक हैं जो कि 401 (के) सेवानिवृत्ति के खाते वाले हैं, तो आपको एक त्रैमासिक खाता विवरण मिलता है जो कि घातक सुस्त गद्य का एक सकारात्मक चमत्कार है, जो समझ से बाहर के अहसास के चारों ओर लपेटता है। इससे भी बदतर, जब आप पहली बार साइन अप करते हैं, और इसके बाद हर साल, आपको एक ही डेरेक के आधार पर एक बड़ा वित्तीय निर्णय लेने या पुष्टि करने के लिए कहा जाता है। कृपया हमें अनुवाद करने की अनुमति दें आप पा सकते हैं कि यह आपकी शुरुआती विकल्पों को बनाने में आपकी मदद करेगी और आपको कब चाहिए

यूफहेमिसम्स ने सरल बनाया

मसालेदार सॉस की तरह म्युचुअल फंड, मानक चेतावनी लेबल हैं, लेकिन "हल्के," "मध्यम" और "ज्वलनशील" के बजाय सीमा "रूढ़िवादी" से "आक्रामक", जिसमें से बहुत सारे ग्रेड के साथ "संतुलित", "मूल्य" या "मध्यम" के रूप में वर्णित किया जा सकता है "सभी प्रमुख वित्तीय कंपनियां समान शब्दों का इस्तेमाल करती हैं

एक "रूढ़िवादी" निधि जोखिम से बचा जाता है, उच्च गुणवत्ता वाली बांडों और अन्य सुरक्षित निवेशों के साथ चिपकाता है आपका पैसा धीरे-धीरे और अनुमान से बढ़ेगा, और आप जो पैसा डालते हैं, वह वैश्विक आपदा से कम नहीं हो सकता है
जोखिम श्रेणी के मध्य में, "मूल्य" निधि, अधिकतर ठोस और स्थिर कंपनियों में निवेश नहीं करती है, जो कि इसका कम मूल्यांकन नहीं होता है, और यह लाभांश का भुगतान करता है और केवल विनम्रता से बढ़ने की संभावना है। एक "संतुलित" फंड अधिक मूल्य वाले स्टॉक और सुरक्षित बांडों के मिश्रण में या इसके विपरीत में कुछ अधिक जोखिम भरा स्टॉक जोड़ सकता है। और "मध्यम" जोखिम का एक सामान्य स्तर को दर्शाता है।

"आक्रामक वृद्धि" निधि हमेशा "अगले माइक्रोसॉफ्ट" की तलाश में है, लेकिन इसके बजाय "अगला एनरॉन" मिल सकता है। आप तेजी से या तेज़ी से ग़रीब हो सकते हैं वास्तव में, समय के साथ यह फंड बड़े लाभ और बड़ा नुकसान के बीच गहराई से स्विंग कर सकता है।

उपरोक्त सभी के बीच में अनंत विविधताएं हैं इनमें से कई विशेष निधि हो सकते हैं, उभरते बाजारों, नई प्रौद्योगिकियों, उपयोगिताओं या फार्मास्यूटिकल्स में निवेश कर सकते हैं।

किसी भी स्थिति में, डिफ़ॉल्ट विकल्प प्रायः "लक्ष्य-तिथि फंड" है "आपकी अपेक्षाकृत सेवानिवृत्ति की तारीख के आधार पर, आप उस फंड का चयन करते हैं जो उस समय के आसपास आपके निवेश को अधिकतम करने का इरादा है। यह एक खराब विकल्प नहीं है (और अधिक के लिए, देखें कि लक्ष्य तिथि निधि से कौन सा लाभ होता है? )

मुझे कौन-से प्रशंसा चाहिए?

आपको सिर्फ एक चुनना नहीं है, और वास्तव में आपको अपने धन को कई धनराशि के आसपास फैलाना चाहिए। आप अपने पैसे को कैसे विभाजित करते हैं - या, जैसा कि विशेषज्ञ कहते हैं, "अपनी परिसंपत्ति आवंटन निर्धारित करें" - आपका निर्णय है

पहला विचार एक अत्यधिक व्यक्तिगत है, और यह आपकी तथाकथित जोखिम सहनशीलता है। केवल आप ही यह कहने के लिए योग्य हैं कि क्या आप किसी यात्री को लेने के विचार से नफरत करते हैं या नफरत करते हैं, या क्या आप उसे सुरक्षित रखना पसंद करते हैं

अगले बड़ी उम्र आपकी उम्र है, विशेष रूप से आप कितने साल सेवानिवृत्ति से हैं

अंगूठे का बुनियादी नियम यह है कि एक युवा व्यक्ति जोखिम वाले स्टॉक फंडों में अधिक से अधिक निवेश कर सकता हैसबसे अच्छा, फंड्स का भुगतान बड़ा हो सकता है सबसे बुरी बात यह है कि घाटे में सुधार करने का समय है, क्योंकि सेवानिवृत्ति बहुत आगे है। एक ही व्यक्ति को धीरे-धीरे जोखिम भरा फंडों में होल्डिंग को कम करना चाहिए, सेवानिवृत्ति के तरीकों के रूप में सुरक्षित हेवनों में जाना होगा। आदर्श परिदृश्य में, पुराने निवेशक ने उन बड़े लाभों को एक सुरक्षित स्थान पर रख दिया है, जबकि भविष्य के लिए पैसा भी जोड़ रहा है।

पारंपरिक नियम यह था कि शेयरों में निवेश किए गए आपके पैसे का प्रतिशत 100 साल से आपकी उम्र के बराबर होना चाहिए। हाल ही में, यह आंकड़ा 110 या 120 में संशोधित किया गया है, क्योंकि जीवन प्रत्याशा में वृद्धि हुई है।

"आम तौर पर, 120 कम से कम आपकी उम्र थोड़ा अधिक सटीक है कि कितने दिन लोग इन दिनों जी रहे हैं बहरहाल, मैं पूरी तरह से इस पद्धति पर निर्भर करने की सिफारिश नहीं करेगा; इंडेक्स फंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इनवेस्टर "और इंडेक्स फंड एडवाइजर्स के संस्थापक और अध्यक्ष के लेखक मार्क हेब्बर कहते हैं," निवेशकों के लिए बांडों के उचित अनुपात का आकलन करने के लिए एक जोखिम क्षमता सर्वेक्षण का उपयोग करना है। " , इंक, इरविन, कैलीफ़ में।

आप यह भी सोच सकते हैं कि एक सरल सूत्र के लिए आपका जीवन और करियर बहुत जटिल है। यदि हां, तो आप अधिक व्यक्तिगत आंकड़े ढूंढने के लिए फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट से इस परिसंपत्ति आवंटन कार्यपत्रक की कोशिश कर सकते हैं।

या, इन्वेस्टमोपेडिया का 6 एसेट ऍलोकेशन स्ट्रेट्टीज़ जे काम रणनीति का एक सिंहावलोकन देता है - या रणनीतियों - कि एक निवेशक समय के साथ अपनाने कर सकता है हालांकि यह व्यक्तिगत शेयर निवेशकों के लिए है, यह निवेश और जोखिम के पीछे कुछ विचार प्रक्रियाओं को बताता है।

मुझे किस फंड से बचाना चाहिए?

उन फंडों से बचें जो सबसे बड़ी प्रबंधन फीस और बिक्री शुल्क लेते हैं।

"सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उन है जो विश्लेषकों को प्रतिभूतियों के अनुसंधान का संचालन करने के लिए किराया करते हैं यह अनुसंधान महंगा है, और यह प्रबंधन फीस को चलाता है, "सीएफपी ®, सीईएफपी®, मुख्य कार्यकारी अधिकारी और फाइनेंशियल प्लान, इंक, बेल्लिंगम में, वॉश कहते हैं। इंडेक्स फंड में आम तौर पर सबसे कम फीस होती है, क्योंकि उन्हें कम लागत की आवश्यकता होती है या पेशेवर द्वारा कोई हाथ-प्रबंधन नहीं है ये फंड स्वत: उन कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं जो स्टॉक सूचकांक बनाते हैं, जैसे एसएंडपी 500 इंडेक्स या रसेल 2000 इंडेक्स, और केवल तभी परिवर्तित करें जब ये अनुक्रमित परिवर्तन हों।

आप अपनी 401 (के) योजना से जुड़े सभी फीस और लागतों से बच नहीं सकते योजना का प्रबंधन करने वाली वित्तीय सेवा कंपनी के साथ आपके नियोक्ता द्वारा किए गए सौदा से उनका निर्धारण होता है यह विभाग श्रम प्रकाशन शुल्क और आरोपों का ब्योरा बताता है जो कर सकते हैं, और नहीं बचा सकते हैं।

कितना मैं निवेश करना चाहिए?

यदि आप सेवानिवृत्ति के कई सालों से हैं, और यहां और अब के साथ संघर्ष कर रहे हैं, तो आप सोच सकते हैं कि 401 (के) योजना सिर्फ प्राथमिकता नहीं है लेकिन एक नियोक्ता मैच और टैक्स लाभ का संयोजन इसे अनूठा बना देता है

जब आप अभी शुरू कर रहे हैं, तो प्राप्त लक्ष्य आपके 401 (के) योजना के लिए न्यूनतम भुगतान हो सकता है यह न्यूनतम वह राशि होनी चाहिए जो आपको अपने नियोक्ता से पूर्ण मैच के लिए उत्तीर्ण कर लेती है, और पूर्ण कर बचत।

ये दिन, नियोक्ताओं द्वारा कर्मचारी द्वारा भुगतान किए गए प्रत्येक डॉलर के लिए 50 सेंट से कम का योगदान करने के लिए आम तौर पर 6% से अधिक वेतन का योगदान होता है।यह लगभग 3% का वेतन बोनस है इसके अलावा, आप अपने वित्तीय कर योग्य आय को आपके द्वारा भुगतान की गई राशि से कम कर रहे हैं।

सेवानिवृत्ति के तरीकों के रूप में, आप अपनी आय का अधिक से अधिक प्रतिशत दूर करने में सक्षम हो सकते हैं यह सच है कि समय क्षितिज दूर के रूप में नहीं है, लेकिन डॉलर की राशि शायद आपके पहले के वर्षों की तुलना में बहुत अधिक है, मुद्रास्फीति और वेतन वृद्धि को देखते हुए यह रणनीति संघीय टैक्स कोड में भी शामिल है। 2016 में, 50 साल से कम उम्र के करदाताओं ने $ 18,000,000 प्रीएक्सैक्स आय में अंशदान कर सकते हैं, जबकि 50 साल की आयु के लोग $ 24,000 का योगदान दे सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के पास है, "यह करने का प्रयास करने का एक अच्छा समय है आपकी कंपनी की 401 (के) योजना में योगदान करके अपने सीमांत कर की दर को कम करें

यदि आप वास्तव में इसे बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, तो जब आप रिटायर करते हैं, तो आपकी कर की दर गिर सकती है, जिससे आपको इन निधियों को कम कर दर पर वापस लेने की इजाजत मिलती है। " सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा देने के लिए संघीय सरकार इतनी गर्म है कि वह कम आय वाले लोगों के लिए एक और लाभ प्रदान करती है, और यह सब कम नहीं है 2017 के लिए आय कटऑफ एकल या विवाहित लोगों के लिए $ 31,000 है, अलग-अलग दाखिल $ 46, 500 परिवारों के लिए और $ 62,000 विवाहित जोड़ों के लिए यह आपकी धनवापसी बढ़ा सकता है या कर के पहले से $ 2, 000 ($ 4,000,000 अगर शादीशुदा फाइलिंग संयुक्त रूप से) के हिस्से को ऑफसेट करके देय है, जो कि आप अपने 401 (के), आईआरए या इसी तरह की योजना में सेवानिवृत्ति के लिए बचाते हैं। इसे सेवर का क्रेडिट कहा जाता है यह 401 (के) योजना या अन्य कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति योजना के सामान्य कर लाभों के अतिरिक्त है।

निचला रेखा

"सेवानिवृत्ति या वित्तीय स्वतंत्रता के लिए बेहतर रनवे का निर्माण बचत के साथ शुरू होता है सिनसिनाटी में डगलरी एंड एसोसिएट्स के संस्थापक, शेर्लोट डौघ्टीटी, सीएफपी ® कहते हैं, 'खुद को पहले भुगतान करें' पद्धति सबसे अच्छा काम करती है, और यह एक कारण है कि आपका नियोक्ता 401 की योजना नकदी को छिपाने के लिए इतनी अच्छी जगह है।

एक बार जब आप वित्तीय कंपनी के साहित्य के अनगिनत गद्य के पीछे हो जाते हैं, तो आपको निवेश की कई किस्मों में वास्तव में दिलचस्पी मिलेगी कि 401 (के) की योजना आपको खुलती है किसी भी मामले में, आप अपने नेस्ट अंडे को तिमाही से तिमाही तक बढ़ने का आनंद लेंगे

आप अपने 401 (के), रिटायरमेंट सेविंग्स: 401 (के) बनाम स्टॉक्स

और 401 (के) निवेश पॉलिसी स्टेटमेंट उदाहरण से बचने के लिए शीर्ष 10 गलतियाँ पढ़ने में रुचि रख सकते हैं ।