सॉफ़्टवेयर चालित "रोबो-सलाहकारों" की ओर उभरते हुए आंदोलन को एक बड़ा धक्का होगा, जैसा कि चार्ल्स श्वाब एंड कंपनी (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0। 38% < हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) कम लागत वाले, निम्न-सेवा वित्तीय-सलाहकार सेवा का अपना संस्करण लॉन्च करता है। <99-9>

श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो श्वाब कहते हैं, कंपनी का कहना है कि यह सॉफ्टवेयर सलाहकार के उपयोग के लिए चार्ज नहीं करेगा, लेकिन सॉफ्टवेयर की सिफारिशों के मुकाबले एक्सचेंज-ट्रेडेड फंडों को पैसे कमाने में मददगार होगा।

"श्वाब इंटेलिजेंट श्वाब के अध्यक्ष और सीईओ वॉल्ट बेटिंगर ने एक बयान में कहा, "पोर्टफोलियो को सस्ती, उद्देश्य, परिष्कृत और सुविधाजनक निवेश सलाह की बढ़ती मांग को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।" एक बयान में श्वाब के अध्यक्ष और सीईओ वॉल्ट बेटिंगर ने कहा, "हालांकि वे [कम] न्यूनतम खाते के साथ बहुत सुलभ होंगे, अत्यधिक परिष्कृत पोर्टफोलियो निर्माण के साथ एक सरलीकृत क्लाइंट अनुभव यह उचित बनाता है निवेशकों की एक विस्तृत श्रृंखला है, जो उन लोगों को शुरू कर रहे हैं जिन्होंने अधिक धन अर्जित किया है, लेकिन निवेश के लिए प्रौद्योगिकी-संचालित दृष्टिकोण पसंद करते हैं। "

जितना छोटा रूप में 5, 000 रुपए, निवेशक व्यक्तिगत, संयुक्त, इरा और पुनरावर्तनीय रहने वाले ट्रस्ट खातों को खोल सकेंगे जो कि प्रौद्योगिकी आधारित स्वचालित पोर्टफोलियो और एक आधुनिक, सुव्यवस्थित क्लाइंट अनुभव प्रदान करते हैं। आसानी और दक्षता

एक भीड़युक्त अंतरिक्ष

टेकक्रॉंच के अनुसार, रोबो-एडवाइजर फील्ड को बेटरमेंट, पर्सनल कैपिटल और वेल्थफ्रंट जैसी शुरुआती शुरूआत में किया गया है, जो बीच में उद्यम पूंजी में $ 275 मिलियन जुटाए हैं। कॉम। वेल्थफ्रंट सबसे बड़ा और सबसे अच्छा वित्त पोषित है, जिसने $ 12 9 उठाया है। सूचकांक वेंचर्स सहित निवेशकों से 5 मिलियन, फेसबुक, ड्रॉपबॉक्स और इट्सी में निवेश के लिए सबसे अच्छी कंपनी है। पर्सनल कैपिटल को इंट्युट के सीईओ बिल हैरिस द्वारा चलाया गया है, और उसने 104 डॉलर जुटाए हैं। तीन मिलियन।

उत्पादों को ऑनलाइन पूछे जाने वाले प्रश्नों की एक बहुत ही छोटी श्रृंखला से एक व्यक्ति की जोखिम प्राथमिकताओं को निर्धारित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है और उत्तर के आधार पर वित्तीय ईटीएफ के मानकीकृत टोकरी की सिफारिश करना है, जो किसी प्रक्रिया में पूरी हो सकती है। कुछ मिनट। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

सलाहकार क्लाइंट पेट की वाष्पशीलता

कैसे सहायता कर सकते हैं।) वेल्थफ्रंट में, प्रारंभिक स्क्रीनिंग में केवल चार प्रश्न होते हैं- भावी ग्राहक की उम्र, तरल संपत्ति की मात्रा, ग्राहक चाहे संपत्ति का निर्माण करने या पूंजी का संरक्षण करने में अधिक दिलचस्पी है, और क्या क्लाइंट 10% या इससे अधिक के शेयर बाजार में गिरावट के बीच परिसंपत्तियों को बेचने, खरीदने या रखेगा या नहीं। सॉफ्टवेयर तो एक आस्ति-आबंटन पोर्टफोलियो की सिफारिश करता है जिसमें करीब छह एक्सचेंज ट्रेडेड फंड शामिल होते हैं, जो ग्राहक को उचित जोखिम के स्तर के साथ कम लागतों को संतुलित करने के लिए चुना जाता है। स्टार्टअप रोबो-ब्रोकर प्रत्येक वर्ष की क्लाइंट की परिसंपत्तियों के 0. 15 से 0. 35% के प्रबंधन फीस का प्रभार लेते हैं।

मिलेनियल लक्ष्य निर्धारण

फोरेस्टर रिसर्च और माइपरिवेट बैंकिंग रिसर्च के विश्लेषकों का कहना है कि 1 9 80 के बाद पैदा हुए तथाकथित मिलेनियल पीढ़ी में रोबो-सलाहकारों को युवा निवेशकों के लिए सबसे ज्यादा अपील करने की संभावना है। यह विचार यह है कि नई सेवाओं में मौजूदा छूट तकनीक का उपयोग करने के विकल्पों में निवेश, उसी तरह, श्वाब और अन्य लोगों ने 1 9 70 के दशक में सिक्योरिटीज ब्रोकरेज व्यवसाय को पूर्ण नियंत्रण ब्रोकरों के नियंत्रण से हटा दिया था, जिनके निवेशकों को पुराने अपनाने वाले व्यवसाय करने के पुराने तरीकों के साथ बहुत कम अनुभव है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें:

सेवानिवृत्ति योजना से मिलेनियस वे

।) लेकिन बहुत से आरआईए अपने स्वयं के प्रसाद के हिस्से के रूप में रोबो-आधारित सेवाओं का उपयोग करना चुन सकते हैं, विश्लेषकों का कहना है, खासकर युवा ग्राहकों के लिए छोटे खाते "हालांकि रोबो-सलाहकार केवल शुरुआत कर रहे हैं […] उनकी उपस्थिति पारंपरिक धन प्रबंधकों के लिए गंभीर अशांति का कारण होने की संभावना है," फर्म कहते हैं। "पहले से संवेदनशील क्षेत्र हैं जहां रोबो-सलाहकारों को ग्राहकों को आकर्षित करने में स्पष्ट लाभ हैं। इनमें कम फीस, आकर्षक आत्म-मूल्यांकन उपकरण, तेजी से नामांकन और पोर्टफोलियो पुनर्गठन की व्यापक उपलब्धता शामिल है। पारंपरिक धन प्रबंधकों को रोबो-सलाहकारों द्वारा प्रस्तुत अवसर और खतरे को एक शब्द 'तकनीक में अभिव्यक्त किया जा सकता है '"(अधिक जानकारी के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकारों को अब इस समूह की तलाश करना है

।)

एक विशाल, अप्रकाशित मार्केट

वर्ष के अंत तक रोबो-सलाहकारों के पास लगभग 14 अरब डॉलर के प्रबंधन होंगे और 201 9 तक 255 अरब डॉलर हो जाएंगे, माइपरिवेट बैंकिंग रिसर्च का अनुमान है यह अभी भी यू.एस. एस संपत्तियों की $ 5 ट्रिलियन का एक छोटा सा हिस्सा है, पारंपरिक संपदा-प्रबंधन कंपनियों को सीधे निर्देश देते हैं, रिपोर्ट में कहा गया है।

श्वाब की सेवा ऑनलाइन और स्मार्टफोन एप्लिकेशन के माध्यम से उपलब्ध होगी अपने शुरुआती प्रतिद्वंद्वियों की तरह, यह एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों के विविध पोर्टफोलियो की पेशकश करेगा, जिसमें स्क्वाब के 20 अरब डॉलर पोर्टफोलियो सलाहकार शाखा द्वारा प्रदान किए गए पोर्टफोलियो प्रबंधन शामिल होंगे।

बुद्धिमान सलाहकार स्टॉक, बांड, रियल एस्टेट और कमोडिटीज़ सहित दुनिया भर में लगभग 20 संपत्ति वर्गों तक पहुंच प्रदान करेंगे। यह एफडीआईसी-बीमा बैंक खातों की भी पेशकश करेगा। इसका सॉफ्टवेयर ग्राहकों के निवेश रणनीतियों के अनुरूप होने के लिए पोर्टफोलियो को स्वतः पुनर्जन्म करेगा। यह स्वचालित रूप से ट्रेडों को कम से कम 50, 000 डॉलर के निवेश वाले ग्राहकों को बिना किसी भी कीमत पर करों के नुकसान पर कब्जा करने का अवसर देगा। (अधिक के लिए, देखें:

मिलेनियल के धन की आदतें।

)

इस सेवा में निवेश पेशेवरों से लाइव सहायता शामिल है, यदि आवश्यक हो, श्वाब ने कहा।

क्यों श्वाब चुनने वाला DIY

अपने स्वयं के रोबो-सलाहकार बनाने की श्वाब की रणनीति अपने प्रतिद्वंद्वी फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स से अलग है, जो रॉफो-सलाहकार सेवा की पेशकश करने के लिए बेतारमेंट से जुड़ा हुआ है।

टीडी Ameritrade रोओ-सलाहकार सेवाओं और आरआईए कंपनियों के लिए उपलब्ध टूल बनाने के लिए काम कर रहा है, प्रवक्ता जो गियानोन ने कहा।कंपनी आरआईए को अपने तीसरे पक्ष के प्रौद्योगिकी फर्मों के माध्यम से वीओ हिरासत और ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म का उपयोग करने की सुविधा देता है, उन्होंने कहा कि

"हम मानते हैं कि रोबो-टेक्नोलॉजी पारंपरिक मानव सलाहकारों को अपनी सेवाओं को व्यापक रूप से निवेशकों की व्यवस्था करने का अवसर प्रदान करती हैं (न केवल उच्च नेट लायक), "उन्होंने एक ई-मेल में कहा

बेटिंगर ने कहा कि नए रोबो-सलाहकार निवेशकों के व्यापक स्पेक्ट्रम को गुणवत्ता निवेश सलाह देने के लिए श्वाब की चल रही प्रतिबद्धता का हिस्सा हैं।

"हमने अपने पारंपरिक सलाहकार समाधानों में मजबूत वृद्धि देखी है क्योंकि अधिक निवेशकों ने व्यावसायिक निवेश सलाह की मांग की है, और हमारा मानना ​​है कि हमेशा ऐसे लोग होंगे जो एक संबंध-केंद्रित मॉडल को पसंद करते हैं"। "श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो उन निवेशकों के एक व्यापक समूह के लिए निवेश करने योग्य बनायेगा जो […] अपने जीवन को बढ़ाने और सरल बनाने के लिए प्रौद्योगिकी की शक्ति को पसंद करते हैं। "(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

कैसे वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों

में समायोजित कर सकते हैं।)