401 (के) योजना बाजार सबसे बड़े पूल में से एक है जो कि वित्तीय और सेवानिवृत्ति सलाहकार आज की संपत्ति में तलाश कर सकते हैं। लगभग 75 मिलियन बेबी बुमेर सेवानिवृत्ति के करीब आने वाले श्रमिकों के साथ, योजनाकारों और दलालों के लिए जरूरी लहर की तरह वित्तीय सहायता और रोलओवर के साथ सहायता की जरूरत है।

इन कारकों ने पिछले कुछ वर्षों में रोबो-सलाहकारों के नए और तेजी से विकसित होने वाले जगहों के लिए इस बाजार को आकर्षक बना दिया है। लेकिन जब इस क्षेत्र में उनकी प्रविष्टि लगभग अपरिहार्य थी, तो ये स्वचालित प्रदाताओं को बाजार पर जाने से पहले कई बड़ी बाधाएं दूर करनी पड़ेगी। (और अधिक के लिए, देखें: क्या क्षितिज पर एक Google Robo-Advisor है? )

वे कैसे काम करते हैं

स्वचालित निवेश सलाहकार मानव हस्तक्षेप की आवश्यकता के बिना ग्राहकों को मूल धन प्रबंधन सेवाएं प्रदान कर सकते हैं इन सेवाओं को कंप्यूटर प्रोग्रामों द्वारा किया जाता है जो कि जटिल एल्गोरिदम और ऐतिहासिक बाजार डेटा के रीमों का उपयोग करके डिज़ाइन किया जाता है, और वे विशेष उद्देश्य प्राप्त करने के लिए बाजार प्रदर्शन के अनुसार प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने के लिए लिखे जाते हैं।

ज्यादातर मामलों में, वे रूढ़िवादी से लेकर आक्रामक तक के स्वचालित पोर्टफोलियो मॉडलों की पेशकश करते हैं या जो कर-कुशल पूंजी वृद्धि जैसे अधिक परिष्कृत उद्देश्यों को हासिल करना चाहते हैं। ये कार्यक्रम भी पोर्टफोलियो को पुनर्गठन, करों के घाटे को नुकसान पहुंचा सकते हैं और अन्य नियमित पैसे प्रबंधन कार्यों का ध्यान रख सकते हैं, जो पहले ही मनुष्य द्वारा किया जा सकता है।

इन कार्यक्रमों की लोकप्रियता तेजी से बढ़ रही है, लेकिन ये अभी तक खुदरा निवेशकों या आईआरए धारकों को काफी हद तक उपलब्ध हैं।

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अगला कदम

हालांकि रोबो-सलाहकार खुदरा सेटिंग में व्यक्तिगत ग्राहकों के खातों के प्रबंधन के साथ अच्छी तरह से करते हैं, सर्विसिंग 401 (के) प्लान ग्राहक दूसरे मामले होंगे। 401 (के) और अन्य योग्य योजना प्रशासकों को अपने सहभागियों के धन का प्रबंध करते समय सख्त भरोसेमंद आवश्यकताओं का पालन करने की आवश्यकता होती है, और यह अधिकांश मामलों में एल्गोरिदम के एक सेट का अनुसरण करने से काफी अधिक शामिल हो सकता है। मौजूदा रोबो-मॉडल्स में से अधिकांश आज उपयोग किए जाने वाले व्यक्तियों की सेवा के लिए बहुत अधिक स्तर प्रदान करने के लिए पुनर्वासित होना होगा जो कि निष्ठावान मानकों को पूरा करता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ क्या है रोबो-सलाहकार? )

फिर भी, कंपनियां जो कि वित्तीय इंजीनियरों और बेहतर व्यवस्था जैसे इन कार्यक्रमों को नियुक्त करती हैं या तो पहले से ही 401 (के) ग्राहकों या शीघ्र ही शुरू करने की योजना है। बेशक, इन फर्मों को यह सफलतापूर्वक करने के लिए कुछ प्रमुख आंतरिक परिवर्तन करना होगा, और संभवतः इस बाजार पर विशेष रूप से ध्यान देने वाले समर्पित पेशेवरों की एक टीम को लागू करना होगा।

एक अन्य प्रमुख दोष यह है कि उन्हें शायद सामान्य तकनीक के स्तर का सामना करना पड़ेगा जो कि सेवानिवृत्ति योजना के बाजार में व्याप्त है।खुदरा और आईआरए निवेशक अक्सर अत्याधुनिक तकनीक तक त्वरित पहुंच देते हैं, जो उन्हें निवेश विकल्पों, प्लेटफार्मों और कार्यक्रमों की असीमित श्रृंखला का उपयोग करके घड़ी के चारों ओर अपने खाते को देखने और प्रबंधित करने की अनुमति देता है, कई योग्य योजना प्रतिभागियों को अभी भी केवल एक बहुत ही बुनियादी उत्पादों और सेवाओं का स्तर, और उनके नियोक्ता या कहीं और के माध्यम से या तो चालू करने के लिए किसी भी तरह के एक सलाहकार नहीं हो सकता है

रोबो फार्मेस जो प्रतियोगी बनना चाहते हैं, इसलिए स्वचालित रूप से प्लेटफॉर्म और सेवाओं का निर्माण करना बुद्धिमान होगा जो इस अंतर को प्रभावी ढंग से पुल कर सकते हैं। जो उत्पाद 2016 में बढ़ने का इरादा रखता है, उस उत्पाद में एक डिजिटल डैशबोर्ड होगा जो नियोक्ता अपने श्रमिकों पर हस्ताक्षर करने और योजना गतिविधि की निगरानी करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। इस बीच, कर्मचारी नवीनतम तकनीक का उपयोग करके अपने खाते को देखने और प्रबंधित करने में सक्षम होंगे, जो उन्हें अपने सभी अन्य खातों को जोड़ने और पोर्टल में शामिल करने की अनुमति देगा और उन्हें अपने संपूर्ण पोर्टफोलियो का एक नज़र में एक एकीकृत स्नैपशॉट प्रदान करेगा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: बेहतर बनाम वित्तीय सलाहकार: कौन सा श्रेष्ठ है? )

वित्तीय इंजीनियरों ने अपने सॉफ्टवेयर को संशोधित किया है जो योजना के प्रतिभागियों के लिए व्यक्तिगत सलाह देने के लिए अधिक व्यक्तिगत स्तर की सलाह प्रदान करता है जो ERISA मानकों को पूरा करते हैं और यथासंभव उन प्रतिभागियों को मदद करें जो इसे ठीक से निर्धारित करने के लिए उपयोग करें और फिर अपने वित्तीय और सेवानिवृत्ति लक्ष्यों को प्राप्त करें। बैटरमेंट का उद्देश्य निकटवर्ती भाग में एक समान उपकरण प्रदान करना चाहता है जिससे प्रतिभागियों को एक व्यापक ऑनलाइन साक्षात्कार प्रक्रिया के माध्यम से जाना जाता है जिससे उन्हें यह देखने में मदद मिलेगी कि वे अब कहां हैं और वे कहां जाने के लिए उन्हें क्या करना होगा। शायद एक बड़ा लाभ जो रोबो-सलाहकार वचन दे सकते हैं, जो कर्मचारियों को शामिल होने के लिए लुभाने में शामिल हो सकते हैं, कागज रहित नामांकन, रिकार्डकीपिंग, प्रशासन और वक्तव्य। और अपने खुदरा प्लेटफार्मों के साथ, ये स्वचालित सेवाएं शायद (कभी-कभी काफी कम) लागत पर ऐसा करने में सक्षम हो सकती हैं

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कम लागत और तकनीकी दक्षता के बावजूद, यह रॉबोलो-सलाहकार कंपनियों को रिटायरमेंट प्लान बाजार में वास्तविक प्रभाव बनाने के लिए कई सालों तक ले जाएगा। वित्तीय योजनाकारों के लिए वास्तविक मानक के संबंध में मौजूदा लंबित कानून के साथ ऊपर उल्लिखित बाधाएं उनमें से कुछ के लिए एक मुश्किल प्रविष्टि बना सकती हैं उधार और बीमा जैसे वित्त के अन्य क्षेत्रों में आसान व्यापार का आकर्षण भी कुछ कंपनियों के लिए सेवानिवृत्ति बाजार को कम आकर्षक बना सकता है। रोबो-सलाहकारों के बारे में और अधिक जानकारी के लिए और क्या आपके 401 (के) खाते में आ सकता है, www पर वित्तीय नियोजन संघ की वेबसाइट पर जाएं fpanet। कॉम या अपने वित्तीय सलाहकार या कंपनी योजना प्रशासक से परामर्श करें। (अधिक के लिए, देखें: शीर्ष 5 रोबो-सलाहकार मिथक। )