ऐसी वेबसाइटें, जो कि सीखने और निजी पूंजी जैसे स्वचालित निवेश प्लेटफॉर्म की पेशकश करते हैं, अधिकांश मानव सलाहकारों की तुलना में बहुत कम कीमत के लिए ग्राहकों को बुनियादी संपत्ति प्रबंधन रणनीतियां प्रदान कर सकते हैं। और जब इन सेवाओं की लोकप्रियता तेजी से बढ़ रही है, नए रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों में से कई केवल सक्रिय व्यापार और खाता एकत्रीकरण की पेशकश करते हैं।

लेकिन लोगों को अभी भी निर्णय लेने और उन विचारों का आदान-प्रदान करने के लिए मानवीय संपर्क की ज़रूरत है जो कंप्यूटर द्वारा उत्पन्न या मात्रात्मक नहीं हो सकते। इस कारण से, कई डिजिटल प्रदाता अब इस व्यापक अंतरफलक के साथ इस अंतर को भरने की कोशिश कर रहे हैं, जो कि निजी वित्त के अन्य क्षेत्रों को कवर करते हैं।

बिग पिक्चर

रोबो-एडवाइजर्स जल्दी ही कुछ वर्षों में वित्तीय नियोजन उद्योग में प्रमुख खिलाड़ियों में बड़े हो गए हैं, और उनकी उपस्थिति भविष्य में अधिक व्यापक हो गई है। हालांकि कुछ वित्तीय सलाहकारों को यह डर है कि वे इन डिजिटल कार्यक्रमों के लिए अपने व्यवसाय का एक बड़ा हिस्सा खो सकते हैं, लेकिन वास्तविकता यह है कि उन्हें उन्हें अपने मौजूदा प्रथाओं में शामिल करने की आवश्यकता है, क्योंकि यह उन्हें वित्तीय नियोजन के मानव तत्व पर ध्यान केंद्रित करने के लिए मुक्त कर देगा , जैसे कि भावनात्मक आश्वासन प्रदान करना और ग्राहकों को अपने जीवन और वित्तीय लक्ष्यों का अनुमान लगाने में मदद करना।

इस बीच, उनके रोबो सहायक सहायक कार्यकुशलता और वित्तीय प्रबंधन कार्यों जैसे कि अधिकतम क्षमता के साथ पुनर्वित्त और कर-हानि-कटाई जैसे प्रदर्शन करने में सक्षम हैं। एक खतरे होने के बजाय, रोबो-सलाहकार वित्तीय नियोजन उद्योग में अगले प्रमुख कदम का प्रतिनिधित्व करते हैं, और वे योजनाकारों को अपने प्रथाओं में कार्यप्रणाली को सबसे प्रभावी तरीके से संभवतः विभाजित करने में सक्षम कर सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार: धमकी या अवसर? )

अगला कदम

हालांकि रोबो-सलाहकार कार्यक्रमों की पोर्टफोलियो प्रबंधन क्षमता धीरे-धीरे परिष्कार और जटिलता में बढ़ रही है, लेकिन वे व्यक्तिगत वित्त के कई अन्य क्षेत्रों को दूर करने में सक्षम नहीं हैं। बेशक, जैसा कि पहले बताया गया है, ऐसी कुछ चीजें हैं जो वे कभी भी नहीं कर सकेंगे, जैसे किसी ग्राहक के साथ सहानुभूति रखने वाले, जो किसी प्रियजन को खो दिया हो। लेकिन नए कार्यक्रमों में से कुछ को विस्तारित किया गया है ताकि सेवा के अतिरिक्त सेगमेंट उपलब्ध कराए जा सकें जो आमतौर पर नहीं दी गई हैं। इन साइटों में से कुछ काफी अच्छी तरह से ज्ञात हैं और कुछ वर्षों के लिए आस पास हैं, जबकि अन्य नए हैं। लेकिन रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों के लिए प्रकृति के पूरक प्लेटफार्मों की एक सूची में ये शामिल हैं:

• टकसाल - वही लोगों द्वारा चलाए जो सिकुड़ते हैं

• योडली - दोनों प्लेटफार्मों को एकीकृत करने के प्रयास में हाल ही में रोबो-सलाहकार इनवेस्टनेट द्वारा खरीदा गया

• फ्लेक्सस्कोर - उपयोगकर्ताओं को उनके वित्तीय के प्रत्येक पहलू को कितनी अच्छी तरह प्रबंधित करते हैं, इस आधार पर एक वित्तीय स्कोर के साथ निर्दिष्ट करता है

• YouNeedABudget - मुख्य रूप से खर्च और बजट पर केंद्रित

• Quovo - एक और वित्तीय डेटा और एकत्रीकरण साइट

• नमस्तेवालेट - नियोक्ताओं को वित्तीय रूप से अपने कर्मचारियों को शिक्षित करने में मदद करने के लिए समर्पित और उन्हें अपनी कंपनी के लाभ कार्यक्रमों और सेवानिवृत्ति योजनाओं में भाग लेने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।

ये साइट अधिक कम-से-पृथ्वी सेवाओं की पेशकश करते हैं जैसे क्लाउड-आधारित बजट बनाने और बनाए रखने की क्षमता, नोटिफिकेशन जब ग्राहक के व्यय को उनके बजट में उस प्रकार के खर्च और ईमेल सूचनाओं के लिए आबंटित किया जाता है जब बिल के कारण हैं इस प्रकार की रिपोर्टिंग ग्राहकों को अच्छे वित्तीय निर्णय लेने में सहायता करती है, जैसे कि जब अधिक धन अर्जित करने की बजाए कोई कर्ज चुकाने के लिए अधिक समझदारी हो।

एक और महत्वपूर्ण सेवा जो उनमें से कई अब उपलब्ध कराई गई है, उनकी एक ही प्रोफ़ाइल में उनकी सारी संपत्ति और देनदारियों को एकत्र करने की क्षमता है, ताकि वे एक ही दृश्य में अपने नकदी प्रवाह और बैलेंस शीट दोनों देख सकें। रियल-टाइम डेटा इन साइटों में से कई के लिए भी आ रहा है, जो ग्राहकों को अपने अप-टू-द-मिनिट खाते के शेष राशि को जानने और ओवरड्राफ्ट फीस से बचने में मदद कर सकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स और ए ह्यूमन टच: बेहतर एक साथ? )

कौन से अनुसंधान दिखाता है

दिल और जेब एक स्वतंत्र वित्तीय अनुसंधान फर्म है जो हाल ही में 40 विभिन्न प्रकार के वित्तीय सेवा प्लेटफार्मों के प्रदाता उन्होंने समूह में उन्हें कई मापदंडों के अनुसार वर्गीकृत किया, जैसे पुराने और नए और उन सेवाओं के प्रकार के अनुसार जिन्हें वे प्रदान करते हैं। इसके लिए इस्तेमाल किए गए चार समूहों में निवेश प्रबंधन, एकत्रीकरण और निगरानी, ​​समर्थन और समग्र वित्तीय नियोजन, जहां एक ग्राहक जीवन के लक्ष्यों को स्थापित कर सकता है और फिर उन्हें वित्तीय लक्ष्यों में अनुवाद कर सकता है।

अध्ययन ने 120 अलग-अलग वित्तीय नियोजन कारकों को तोड़ दिया जो सेवा के संभावित बिंदुओं का प्रतिनिधित्व करते थे, जैसे बजट बनाना, जीवन और अन्य प्रकार के बीमा खरीदने और एक आपातकालीन निधि की स्थापना करना। शोधकर्ताओं ने भी तीन सामान्य क्षेत्रों की स्थापना की है, जो कि सबसे अधिक वित्तीय प्रदाता वादा करते हैं, जो वित्तीय कल्याण, सेवानिवृत्ति सलाह और स्मार्ट निवेश हैं। इसके बाद उन्होंने प्रत्येक प्लेटफ़ाइज़ को एक या अधिक उनमें से प्रभावी ढंग से ध्यान केंद्रित करने और वितरित करने की क्षमता पर वर्गीकृत किया।

निष्कर्ष बताते हैं कि सेवानिवृत्ति की सलाह पर ध्यान केंद्रित 10 में से 10 साइट्स या प्लेटफॉर्म में, लगभग 10% बुद्धिमान निवेश पर केंद्रित है और 5 में से 1 में वित्तीय कल्याण को संबोधित किया गया है। लेकिन ये अनुपात तब बदलते हैं जब नए प्लेटफार्म पुराने लोगों से अलग हो जाते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के लिए कैसे समायोजित कर सकते हैं ।)

नए प्रवेशकों में से आधे से अधिक ने स्मार्ट निवेश पर बल दिया, लेकिन 10 में से केवल 1 सेवानिवृत्ति की योजना पर जोर दिया। शोध ने हजारों वर्षीय ग्राहकों को विपणन पर ध्यान केंद्रित करने के लिए इस अंतर का श्रेय दिया है (जो कि समझ में आता है) उनकी सेवानिवृत्ति बचत के मुकाबले उनकी वर्तमान वित्तीय व्यवस्था से निपटने के लिए अधिक चिंतित हैं लेकिन जिस दिशा में अधिकांश प्लेटफॉर्मों का शीर्षक होना है, वे अंततः व्यापक वित्तीय नियोजन के लिए हैं।(अधिक जानकारी के लिए: मिलेनियल क्लाइंट्स के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मार्गदर्शिका ।)

निचला रेखा

रोबो-सलाहकारों की पहली लहर ने वित्तीय बाजार में काफी छपवाया है, और अगले इन स्वचालित सलाहकारों की लहर क्षितिज पर है लेकिन डिजिटल प्लेटफार्मों की नई नस्ल उनकी स्थापित प्रतिस्पर्धा को खाने की संभावना नहीं है। वे उनके बजाय उनके साथ विलय करना शुरू कर रहे हैं, एक प्रवृत्ति जो निकट भविष्य के लिए जारी रहेगी। यद्यपि पुराने उपभोक्ताओं को सलाह है कि कैसे सेवानिवृत्ति के लिए योजना तैयार की जाए, बड़े पैमाने पर वित्तीय बाजार एक समग्र दृष्टिकोण की ओर बढ़ रहा है जो पोर्टफोलियो प्रबंधन के शीर्ष पर व्यक्तिगत वित्त के अन्य प्रमुख पहलुओं को शामिल करता है और सलाहकारों को प्रभावी रूप से उनके पैमाने पर स्केल करने में सक्षम बनाता है कार्य करती है। सभी प्रकार के वायरलेस उपकरणों के बीच वास्तविक समय की जानकारी और निर्बाध डिजिटल इंटरफेस इस उद्योग में वर्तमान फोकल बिंदु हैं। (और अधिक के लिए, देखें: क्यों रोबो-सलाहकार स्वतंत्र फर्मों के रूप में नहीं बने रहेंगे ।)