रोबो-सलाहकारों का उदय - ऑनलाइन पोर्टफोलियो प्रबंधन जो स्वचालित पोर्टफोलियो सलाह प्रदान करते हैं - तेजी से वित्तीय सलाहकारों द्वारा प्रबंधन के तहत कुल परिसंपत्तियों का अभी भी अपेक्षाकृत कम प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करते हुए, वे अधिक मुख्यधारा बन गए हैं और वित्तीय सलाहकार परिदृश्य पर एक प्रभाव दिखाया है।

क्या रोबो-सलाहकारों के लिए अगला है, के भविष्य को देखते हुए? यहाँ कुछ विचार हैं (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार का मूल्यांकन कैसे करें। )

हर कोई इसमें शामिल हो रहा है …

अधिक से अधिक परंपरागत वित्तीय सेवा कंपनियां रोबो-सलाहकार (या डिजिटल सलाहकार) पानी ले रहे हैं इस पिछले साल में द चार्ल्स श्वाब कार्पोरेशन ने वित्तीय सलाहकारों द्वारा उपयोग के लिए एक संस्थागत संस्करण के साथ अपने बुद्धिमान पोर्टफोलियो रोबो-सर्विस लॉन्च किए हैं। नॉर्थवेस्टर्न म्युचुअल लाइफ ऑनलाइन वित्तीय योजनाकार LearnVest खरीदा। ब्लैक रॉक, इंक ने डिजिटल इन्टरनेशनल मैनेजर फ्यूचर एडवाइसर को खरीदा। और रोबो-पायनियर फाइनेंशियल इंजिन, इंक ने ईट-मोर्टार वित्तीय सलाहकार म्यूचुअल फंड स्टोर के अधिग्रहण की घोषणा की।

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यह डिजिटल सलाहकार प्रौद्योगिकी के गले लगाने के मामले में हिमशैल की नोक की संभावना है। मोनार्ड, जिनकी व्यक्तिगत सलाहकार सेवा एयूएम में $ 21 बिलियन से अधिक का प्रबंधन करने में सफल रही है। 30 आधार अंक मोहरा प्राप्त किसी भी धन के शीर्ष पर है जो अंतर्निहित म्यूचुअल फंडों के खर्च अनुपात से जुटाता है और अपने वित्तीय सलाहकार की सिफारिशों को लागू करने के लिए ईटीएफ इस्तेमाल करता है। अपने स्वयं के प्रवेश से, मोहन इस सेवा के तहत ग्राहक निवेश रणनीतियों को लागू करते समय अधिकतर अपने स्वयं के उत्पादों का उपयोग करता है।

शुद्धरिक्षण रोबो-एडवाइजर मोर्चे पर, स्टीम प्राप्त करने वाले कई स्टार्टअप हैं, लेकिन केवल एक मुट्ठी भर वास्तव में महत्वपूर्ण परिसंपत्तियां प्रबंधित कर रहे हैं कुछ बिंदुओं पर इनमें से कुछ कंपनियां मार्ग से आगे बढ़ सकती हैं यदि वे नहीं बढ़ते हैं और यदि उनके फंडिंग में सूख जाता है तो कुछ मामलों में, यह बोधगम्य है कि पारंपरिक वित्तीय सेवा प्रदाताओं या तो अधिक उल्लिखित रोबो स्टार्टअप - जैसे कि बेस्टमेंट और वेल्थफ्रंट - छोटे रणनीतियों को खरीदने की कोशिश कर सकते हैं, यदि कोई रणनीतिक फिट है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्यों श्वाब ने सलाहकारों के लिए इसके रोबो-सलाहकार का शुभारंभ किया। )

… क्योंकि पानी का ग्रेट

एक उद्योग अध्ययन यह इंगित करता है कि शीर्ष वित्तीय सलाहकार रूपों में से लगभग 8% वर्तमान में किसी प्रकार की रोबो-सलाहकार सेवा प्रदान करते हैं, साथ में अतिरिक्त 20% पारंपरिक सलाहकार अगले कुछ वर्षों में ऐसा करने के लिए फर्मों की तलाश है

इस प्रवृत्ति का हिस्सा रोबो-एडवाइवर अपस्टर्ट्स के विकास का मुकाबला करने का एक प्रयास हो सकता है, लेकिन एक अन्य कारण यह भी हो सकता है कि एक नए दर्शक तक पहुंच सकें- जो कि कम लागत वाले स्तर की सेवा की सराहना करता है और जिसकी आवश्यकता हो सकती है, एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार के साथ सेवा संबंध।

एक उचित रूप से निर्मित रोबो मॉडल वास्तव में पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के लिए प्रभावी तरीके से काम करने वाले ग्राहकों के साथ एक व्यावहारिक तरीका है, जो पारंपरिक सलाहकार सेवाओं के आदर्श क्लाइंट के प्राइमो विवरण में फिट नहीं हो सकते हैं। पूर्ण सेवा मॉडल बढ़ाने के लिए रोबो-प्लेटफॉर्म का उपयोग करना, युवा सहस्त्राब्दी और जनरल एक्स क्लाइंट को पकड़ने के लिए एक अच्छी रणनीति है, जिनके पास मानव सलाहकारों और जटिल वित्तीय उत्पादों पर छंटनी का औचित्य नहीं है। ये समूह हैं जो अगले 20 वर्षों में उनके बेबी बुमेर माता-पिता और दादा-दादी से धन के विशाल हस्तांतरण के प्राप्तकर्ता हैं। इन लोगों के साथ संबंध शुरू करने के बजाय जल्दी और गुणवत्ता सेवा और एक बढ़ाए गए सेटिंग में सलाह देने से सलाहकार फर्म इन निवेशकों के लिए फर्म बनने की स्थिति में रह सकते हैं क्योंकि उनकी संपत्ति बढ़ती है और वे अपने करियर को आगे बढ़ते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सर्वोत्तम रोबो सलाहकार चुनने के लिए एक गाइड। )

रोबॉस वितरण चैनल के रूप में

कई रोबो-सलाहकार एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों का उपयोग उनके प्राथमिक निवेश वाहन के रूप में करते हैं। मेरे ज्ञान के लिए, सबसे स्वतंत्र रोबो-सलाहकारों के पास किसी एक ईटीएफ प्रदाता के साथ कोई व्यवस्था नहीं है, लेकिन यह मानना ​​सुरक्षित है कि वे प्रमुख ईटीएफ प्रदाताओं जैसे मोनार्ड और ब्लैक रॉक से संचार और विज़िट प्राप्त कर रहे हैं।

आगे, श्वाब के इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो, मोनाद के व्यक्तिगत सलाहकार सेवा के रूप में सलाह देने के साथ अपने स्वामित्व उत्पादों का उपयोग करने पर केंद्रित है। हद तक कि ये सेवाएं इन कंपनियों में नए ग्राहकों को खींचती हैं, उन्हें अपने उत्पादों में अतिरिक्त परिसंपत्तियों में अनुवाद करना होगा।

मनी मैनेजर ब्लैक रॉक रोबो-एडवाइजर फ्यूचर एडविज़ोर की खरीद के बारे में बहुत खुले हुए थे- यह तकनीक के लिए ऊबड़ना खरीदा इसके अलावा, ब्लैक रॉक ने कहा कि वह इस तकनीक का उपयोग करने के लिए चैनलों में पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों के लिए एक रोबो-प्लेटफॉर्म प्रदान करना चाहता है; संभवतः इन सलाहकारों ने इस मंच पर ब्लैक रॉक उत्पादों जैसे आईशारस ईटीएफ का इस्तेमाल किया होगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्या आप वास्तव में एक रोबो-सलाहकार पर भरोसा कर सकते हैं? )

नए बाजारों में प्रवेश करना

वित्तीय सलाहकारों का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत अभी उनके 50 के दशक में है और वह अगले दशक सभी वित्तीय सलाहकारों में से लगभग 5% 30 साल से कम है। यह उन लोगों के लिए योग्य वित्तीय सलाहकारों की कमी पैदा कर सकता है जो इस तरह की सेवाओं को शामिल करना चाहें। रोबो-सलाहकार इस शून्य का हिस्सा भर सकते हैं, विशेषकर हाइब्रिड सेवाओं जो एक मानवीय स्पर्श के साथ प्रौद्योगिकी को जोड़ती हैं।

रोबो-सलाह देने के लिए तैयार एक और बाजार 401 (के) सेक्टर है, जो अभी तक स्वचालित तकनीक से बड़े पैमाने पर अप्रयुक्त है आरआईए ब्लूम पूरी तरह से 401 (के) प्रबंधन पर एक अपस्ट्रीम शून्य वाला है। ब्लूम के प्रवक्ता के मुताबिक, "ग्राहक के बारे में कुछ बहुत सामान्य जानकारी प्रदान करने के बाद, उनके 401 क प्रदाता की पहचान करता है और खाते में उनके क्रेडेंशियल्स प्रदान करता है, ग्राहक को करने के लिए कुछ भी नहीं बचा है। " व्यक्तिगत पूंजी और स्मार्ट 401 (कश्मीर) व्यक्तियों पर ध्यान केंद्रित करते हुए 401 (के) सलाह भी देते हैं। इस साल के शुरू में, बेटरमेंट एक 401 (के) योजना की पेशकश करेगा सीधे निवेशक एल्गोरिदम और अलग-अलग ग्राहकों के साथ इस्तेमाल की जाने वाली पद्धति का उपयोग करके प्रायोजकों की योजना के लिए। इसकी सभी लागत कम हो जाएगी; यह अनिवार्य रूप से प्रत्येक व्यक्तिगत प्रतिभागी की जरूरतों के आधार पर प्रबंधित खातों से युक्त एक योजना की पेशकश कर रहा है संभवतः, यदि बेहतर सफल रहा है, तो अन्य रोबो-सलाहकार का पालन होगा और शायद कुछ परंपरागत 401 (के) प्रदाता एक समान सेवा प्रदान करना शुरू कर देंगे।

नीचे की रेखा

प्रबंधन के तहत संपत्ति के संदर्भ में, रोबो-सलाहकार वित्तीय सलाहकार परिदृश्य में अभी तक एक महत्वपूर्ण खिलाड़ी नहीं हैं। हालांकि, उद्योग पर उनके प्रभाव ने एक छाप का गड़बड़ा बना दिया है और कई पारंपरिक वित्तीय सलाहकार फर्मों ने एक तरफ या किसी अन्य रूप में प्रौद्योगिकी को गले लगा लिया है। मुख्यधारा की वित्तीय सलाहकार दुनिया में आगे बढ़ने में इस डिजिटलीकरण के अधिक एकीकरण को देखने की अपेक्षा करें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें:

रोबो-एडवाइजर स्पेस के लिए अगला क्या है?

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