रोबो-सलाहकार कई सालों से आस पास रहे हैं और लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं। श्वाब के इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो (और इसके साथ आने वाले संसाधनों और ताकत) के हालिया परिचय के साथ इस स्थान पर पिछले कुछ सालों में महत्वपूर्ण विकास देखा गया है। अब 20 से अधिक ऑनलाइन वित्तीय सलाहकार सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश कर रहे हैं जैसे-जैसे समय बीत जाता है, हम इन उपकरणों का निरंतर विकास देखेंगे। लेकिन रोबो-एडवाइजर्स के भविष्य के संस्करण किस तरह दिखेंगे?

स्वचालित आस्ति आबंटन उपकरण

उनके मूल में, रोबो-सलाहकार केवल स्वचालित संपत्ति आवंटन उपकरण हैं। वे एल्गोरिदम पर भरोसा करते हैं और आम तौर पर क्लाइंट के डेटा इनपुट के आधार पर अपने ग्राहकों के लिए एसेट आवंटन को डिज़ाइन करते हैं और उनके प्रश्नों की एक श्रृंखला के उत्तर देते हैं। इसके बाद वे कई एक्सचेंज ट्रेडेड फंड आधारित मॉडल पोर्टफोलियो में से एक के रूप में रखा जाएगा। कई मायनों में यह कुछ ऐसा नहीं है जो कई वित्तीय सलाहकारों द्वारा वर्ष के लिए उपयोग किए जाने वाले टर्नकी एसेट मैनेजमेंट प्रोग्राम्स (टीएएमपी) से अलग है या यहां तक ​​कि कई प्रमुख ब्रोकरेज फर्मों द्वारा प्रस्तावित रैप खाता कार्यक्रमों के अलावा नहीं है।

अंतर यह है कि रोबो-सलाहकार या तो टीएएमपी प्रोग्राम या लपेट खाते की तुलना में सस्ता हैं, आमतौर पर फीस में 0. 15% से 0. 0% संपत्ति रेंज का 50%। इस प्रकार की निवेश सलाह प्रदान करने पर रोबोट-एडवाइजर्स, बेस्टमेंट और वेल्थफ्रंट फ़ोकस सख्ती से करते हैं और वित्तीय नियोजन की पेशकश नहीं करते हैं, जैसे एस्टेट प्लानिंग या वित्तीय नियोजन के अन्य पहलुओं जैसे मुद्दों पर परामर्श। (और के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों के लिए एस्टेट योजना युक्तियाँ ।)

हालांकि, कई निवेशकों के लिए रोबो-सलाहकार कम लागत वाले व्यावसायिक परिसंपत्ति आवंटन तक पहुंच प्रदान करते हैं जो कि कम लागत वाला ईटीएफ के साथ लागू होता है। कई मिलेनियल्स और उभरते निवेशकों के लिए यह उनके जीवन के स्तर पर उनकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। पहले, कम-धनी निवेशकों को वित्तीय सलाहकारों पर भरोसा करना पड़ता था जिन्होंने वित्तीय उत्पादों की बिक्री से उनकी सभी या उनकी कुछ आय अर्जित की थी। ये उभरते निवेशक अक्सर कई पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) फर्मों द्वारा अपेक्षित परिसंपत्ति न्यूनतम के नीचे आते हैं। रोबो-सलाहकार भी कई पूर्व कर-खुद-निजी निवेशकों के लिए एक तार्किक अगले चरण हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: मिलेनियल क्लाइंट के लिए एक वित्तीय सलाहकार की मार्गदर्शिका ।)

परिसंपत्ति आबंटन से परे सेवाएं

व्यक्तिगत पूंजी निवेशकों पर $ 100, 000 से $ 2 मिलियन रेंज पर ध्यान केंद्रित करती है, जो अक्सर वित्तीय सेवा उद्योग वे निशुल्क वित्तीय सॉफ़्टवेयर प्रदान करते हैं जो उपयोगकर्ताओं को एक ही स्थान पर खाता एकत्रीकरण के माध्यम से अपने सभी खातों को देखने की क्षमता प्रदान करता है। (अधिक जानकारी के लिए: क्यों सर्वश्रेष्ठ वित्तीय सलाहकार तुम हो हो सकता है।)

इस व्यक्तिगत पूंजी से परे, वित्तीय योजनाकारों की अपनी टीम को रोजगार दिया जाता है और ग्राहक फोन या ऑनलाइन के माध्यम से उनके साथ संवाद कर सकते हैं।हालांकि वे पारंपरिक रोबो-सलाहकार हैं, लेकिन ये भी लगता है कि मानव स्पर्श के साथ ऑनलाइन वित्तीय सलाह के लाभों को सफलतापूर्वक जोड़ लिया गया है। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स और एक मानव टच: बेहतर एक साथ? )

सीखने से निवेश सलाह प्रदान नहीं की जाती है, जो कि ज्यादातर रोबो-सलाहकार करते हैं बल्कि, उनकी सेवा वित्तीय नियोजन पर केंद्रित है। वे $ 299 की प्रारंभिक एक बार शुल्क और फिर प्रति माह $ 19 का शुल्क लेते हैं। उनके वित्तीय आविष्कार सेवानिवृत्ति के लिए बचत, एक आपातकालीन निधि का निर्माण, ऋण का भुगतान करने, परिसंपत्ति आवंटन और अन्य वित्तीय लक्ष्यों जैसे क्षेत्रों सहित एक वित्तीय रोडमैप का निर्माण करने में सहायता करता है। क्लाइंट को उसके बाद प्रश्नों के लिए चल रहे आधार पर एक सीखने वाले वित्तीय योजनाकार तक पहुंच प्राप्त होती है और शायद उनकी योजना में एक संशोधन होता है। नोट: यह ग्राहक पर निर्भर है कि वे अपने स्वयं के संरक्षक के साथ परिसंपत्ति आवंटन की सिफारिशों को लागू करने के लिए लागू करें क्योंकि वे फिट दिखते हैं।

प्रमुख वित्तीय सेवा फर्में

रॉबॉ-सलाहकारों की सफलता जैसे कि बिटरमेंट, वेल्थफ्रंट, लिक्विड और पर्सनल कैपिटल की सफलता कई वित्तीय सेवाओं की फर्मों और यहां तक ​​कि कुछ वित्तीय सलाहकारों पर नहीं खोई गई है। मेरी राय में, यह वास्तव में रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष में विकास के अगले चरण का प्रतिनिधित्व करता है।

फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स ने दोनों बेहतर और सीखने के साथ रिश्तों का निर्माण किया है, जहां फिडेलिटी के संस्थागत मंच पर वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के दोनों संस्करणों की पेशकश कर सकते हैं। फिडेलिटी ने सलाहकारों की सहायता करने में मूल्य को अच्छी तरह से देख लिया है जो अपने संस्थागत सेवाओं के समूह के अदालत के छोटे-छोटे निवेशकों के साथ हिरासत में हैं, जो कम से कम आरआईए की जरूरतों को पूरा नहीं कर सकते हैं (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे मिलेनियल टेक्नोलॉजीज, निवेश करने के लिए टेक मीडिया का उपयोग करें।) इन वित्तीय सलाहकारों के लिए फिडेलिटी की पेशकश एक तत्काल रोबो-सलाहकार समाधान का प्रतिनिधित्व करती है। यह उन लोगों को सस्ती सलाह देने के लिए छोटे ग्राहकों की सेवा करने के लिए उन्हें एक सस्ती तरीका भी प्रदान करता है और साथ ही उन्हें अपने करियर में अग्रिम रूप से पूर्ण सेवा वाले ग्राहकों के रूप में खेती करने और धन के वारिस के लिए उपकरण भी प्रदान करता है।

मोनावर्ड ने अपनी रोबो-सलाहकार सेवा शुरू करने में एक अलग रास्ता लिया है जबकि अभी भी बीटा-परीक्षण चरण में, मोनार्ड की पेशकश $ 4 से अधिक है। प्रबंधन के तहत 5 अरब और कर्मचारियों को सेवा के लिए वित्तीय सलाहकारों की एक टीम को शामिल किया गया है। बहुत ही उचित 20 से 40 आधार अंक के लिए निवेशकों को एक वित्तीय योजना, एक परिसंपत्ति आवंटन और चल रहे पुन: संतुलन प्राप्त होते हैं। अपने स्वयं के प्रवेश मोहरा द्वारा ईटीएफ और म्युचुअल फंडों के माध्यम से अपने निवेश अनुशंसाओं को काफी हद तक लागू किया जाता है। (अधिक जानकारी के लिए,

सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार का चयन करने के लिए एक गाइड ।) संभावना है कि ज्यादातर $ 4 पांच अरब निवेशकों से इकट्ठे हुए थे, जिनके पास पहले से ही मोहरा के साथ निवेश किया गया था, लेकिन जो अपने स्वयं के निवेश का प्रबंधन कर रहे थे 20 से 40 अतिरिक्त अंक अतिरिक्त राजस्व और लाभ का प्रतिनिधित्व करते हैं जो कि मोनार्ड को कमाने के लिए बहुत कम मार्केटिंग करना था। अंतिम परिणाम यह है कि निवेशक उचित मूल्य के लिए बहुत ही मजबूत सेवा प्राप्त कर रहे हैं।

मोहरा इस सेवा को और अधिक व्यापक रूप से रोल करने की तलाश में है और वित्तीय सलाहकारों द्वारा उपयोग के लिए उनकी रोबो सेवा के संस्करण की पेशकश करने पर भी विचार कर रही है, जो उनकी संस्थागत बिक्री समूह पहले से ही बेच रहे हैं।

परम विस्थापक?

चार्ल्स श्वाब कार्पोरेशन (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44। 58-0। 54% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) ने हाल ही में रोबो-एडवायर स्पेस में अपनी बहुत प्रत्याशित प्रविष्टि लॉन्च की, श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो यह सेवा निवेशकों के लिए नि: शुल्क है और श्वाब के ईटीएफ और श्वाब से संबद्ध बैंक में स्थित कैश आवंटन का उपयोग करता है। निर्माण और कार्यप्रणाली क्रांतिकारी या वांछनीय है या नहीं, यह मुद्दा नहीं है। मुद्दा यह है कि श्वाब प्रीवेबल 800 पौंड गोरिल्ला है, उनके आकार, प्रतिष्ठा और उनकी मार्केटिंग पेशी के कारण।

श्वाब ने स्पष्ट रूप से बेतारमेंट के सीईओ जोनाथन स्टीन और वीरथ्रॉन्फ़ सीईओ एडम नैश से इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो की आलोचनाओं के आधार पर एक नर्व को पहचान लिया है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

वित्तीय सलाहकार रोबो-सलाहकारों के लिए कैसे समायोजित कर सकते हैं ।) उनका मुख्य मुद्दा यह था कि श्वाब की सेवा के बारे में स्वतंत्र होने के बारे में वे दावा कर रहे हैं कि श्वाब ने पैसे का इस्तेमाल करने से पैसा बनाया है अपने स्वयं के ईटीएफ और श्वाब-संबद्ध बैंक में नकद आवंटन इसके अलावा, वे (और अन्य) रिटर्न पर खींचने की आलोचना कर रहे हैं कि जरूरी नकदी आवंटन विशेष रूप से युवा निवेशकों के लिए हो सकता है

उसी समय के दौरान उन्होंने इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो लॉन्च किए, श्वाब ने वित्तीय सलाहकारों को एक पत्र भेजा जो उनके साथ हिरासत में बताते हैं कि सलाहकारों द्वारा उपयोग के लिए इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो का संस्थागत संस्करण 2015 की दूसरी तिमाही के दौरान लॉन्च किया जाएगा।

नीचे की रेखा

श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो (आने वाले संस्थागत संस्करण सहित), और फिडेलिटी, मोनार्ड और टीडी Ameritrade के ओपन आर्किटेक्चर संस्करण से रोबो-सलाहकार प्रसाद, रोबो-सलाहकार अंतरिक्ष के विकास के अगले चरण का प्रतिनिधित्व करते हैं। बिगड़ने वाले खिलाड़ियों जैसे कि बेस्टमेंट, लिक्विड, वेल्थफ्रंट और पर्सनल कैपिटल के पास जीवित रहने की संभावना है। हालांकि, बड़े संस्थागत खिलाड़ियों के प्रवेश, राजस्व प्रवाह के बारे में सोचने का एक नया तरीका और क्षेत्र में मानव वित्तीय सलाहकारों को एकीकृत करना, अंतरिक्ष को संचालित करने के तरीके को प्रभावित करना चाहिए। संस्थागत रोबो-सलाहकार आसानी से बेसबॉल की खेती प्रणाली के समान हो सकते हैं और ऐसे स्थान के रूप में काम करते हैं जहां वित्तीय सलाहकार भविष्य के अपने लक्षित ग्राहकों को विकसित करते हैं, जबकि उन्हें उचित फीस के लिए अच्छी सलाह देते हैं। (अधिक जानकारी के लिए,

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