यह हमेशा एक अच्छा विचार है कि कुछ पैसे एक तरल रूप में अलग रखा जाए। यह एक डबल धार वाली तलवार है, क्योंकि जितना तरल आपके पैसे, कम कमाई यदि आपके पास कोई आपातकालीन स्थिति नहीं है, तो आप पर्याप्त कमाई के मौके पर याद कर सकते हैं। इसलिए क्या करना है?
अपने आपातकालीन धन को कहां रखें, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप इसे ज़रूरत पड़ने पर धन आसानी से, आसानी से और दंड के बिना पहुंच सकेंगे। अधिकांश वित्तीय पेशेवर शेयर बाजार में अपने आपातकालीन फंड को निवेश करने की सलाह नहीं देते हैं क्योंकि शेयर अस्थिर हैं आप अपने आपातकालीन निधि तक पहुंचने के लिए नुकसान में कोई निवेश बेचना नहीं चाहते हैं। बांड आम तौर पर इसी तरह के कारणों के लिए खराब विकल्प होते हैं, हालांकि वे शेयरों की तुलना में कम अस्थिर हो सकते हैं। डेव रैमसे, एक वित्तीय सलाह रेडियो शो के लंबे समय से मेजबान, कई निजी वित्त पुस्तकों के लेखक, और कार्यक्रमों के डिजाइनर, व्यक्तियों को ऋण से बाहर निकलने में मदद करने के लिए, अनुशंसा करते हैं कि व्यक्ति एक आपातकालीन निधि में तीन से छह महीने के व्यय को रखता है चेकिंग या मनी मार्केट खाते में डेबिट कार्ड या चेक-लिविंग विशेषाधिकार हैं ताकि आप एक आपातकालीन व्यय के लिए त्वरित और आसानी से भुगतान कर सकें।
समस्या यह है, एक पारंपरिक जांच खाते में पैसा एक ईंट-और-मोर्टार बैंक में आज की कम ब्याज दर के माहौल में कम या कोई ब्याज नहीं मिलेगा जब आप ब्याज नहीं कमा रहे हैं, तो आप वास्तव में हर साल मुद्रास्फीति के लिए पैसे खो रहे हैं। आदर्श रूप से, मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने के लिए आपका आपातकालीन निधि कम से कम प्रति वर्ष 2% से 3% की कमाई कर सकती है, लेकिन जब भी बचत खाते बमुश्किल कोई ब्याज नहीं दे रहे हैं, यह एक मुश्किल काम है। तो आप अपने आपातकालीन निधि को अत्यधिक तरल रखने और इसे खतरे में न डालने के बावजूद जितना संभव हो उतना 0% से करीब 2% या 3% तक कैसे प्राप्त कर सकते हैं?
मुद्रा बाजार खातों का पक्षपात करना खातों की जाँच करने से अधिक मदद मिल सकती है मनी मार्केट अकाउंट्स सुरक्षित हैं (कई एफडीआईसी-बीमा हैं, और जिनके पास सामान्य अभिलेख नहीं हैं) और चेकिंग या पारंपरिक बचत खातों की तुलना में अधिक ब्याज का भुगतान करते हैं; एक अग्रणी ऑनलाइन बैंक सिंक्रोनी, नवंबर 2017 तक मुद्रा बाजार खातों पर 0. 85% का भुगतान करता है। वे डेबिट कार्ड और / या चेक-लिखित विशेषाधिकारों के साथ भी आते हैं, जो आपको अपने निधियों तक तुरंत पहुंच प्रदान करते हैं।
एक उच्च उपज ऑनलाइन बचत खाता आपके आपातकालीन फंड के लिए एक और विकल्प है। ऑनलाइन खाते आमतौर पर ईंट-और-मोर्टार खातों की तुलना में अधिक ब्याज देते हैं, चूंकि ऑनलाइन बैंकों के पास ओवरहेड व्यय नहीं है जो पारंपरिक बैंक करते हैं। बस सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि आपातकालीन स्थिति में अपने पैसे का उपयोग कैसे करें, क्योंकि आप बैंक टेलर तक नहीं चल पाएंगे और बड़ी वापसी वापस कर सकते हैं।उदाहरण के लिए, एली बैंक, जो 1 99 7 के अनुसार ऑनलाइन बचत खातों पर 1. 25% का भुगतान करता है, कहता है कि आप ऑनलाइन धन हस्तांतरण, जावक तार अंतरण, टेलीफोन हस्तांतरण या चेक अनुरोध के माध्यम से धन का उपयोग कर सकते हैं।
यदि आप अपने आप पर भरोसा कर सकते हैं कि आप उन चीजों पर अपना आपातकालीन धन खर्च न करने के लिए इरादा नहीं है, इसे बैंक में एक उच्च-उपज बचत खाते में रखते हुए, जहां आपके पास एक चेकिंग खाता है, तो आपको तुरंत से धन हस्तांतरण करने की अनुमति देनी चाहिए बचत की जांच करने के लिए, ताकि आप उन्हें डेबिट कार्ड के जरिए एक्सेस कर सकें या किसी आपात स्थिति में जांच कर सकें। ऑनलाइन खाते में आपातकालीन बचत तक पहुंचने के अन्य तरीके कई दिनों तक ले सकते हैं, और आप उस लम्बे समय तक प्रतीक्षा करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं
ऑनलाइन बचत खाते में पैसा एफडीआईसी-बीमा है। नवंबर 2017 के अनुसार, आप सिंक्रनाइज़ पर न्यूनतम जमा के साथ ऑनलाइन बचत खाते में 1. 30% एपीआई कमा सकते हैं; सहयोगी 1. 25% प्रदान करता है। लेकिन ज़रूरी है, उतनी जितनी अधिक आप जमा करेंगे, उतना जितना आप अर्जित करेंगे।
यह सुनिश्चित करें कि जिस खाते पर आप विचार कर रहे हैं, आपको उस ब्याज दर को प्राप्त करने के लिए बनाए रखने की योजना के मुकाबले आपको एक उच्च शेष राशि की आवश्यकता नहीं है। यदि आपके पास केवल $ 1, 000 को अपने आपातकालीन निधि में डाल दिया जाए तो एक ऐसा खाता जो 5 अरब डॉलर से अधिक शेष राशि पर केवल उच्च ब्याज देता है, आपको कोई अच्छा नहीं करेगा। देखने के लिए एक अन्य चीज यह है कि कुछ खातों के पास उच्च परिचयात्मक दर है, जो अल्पावधि में आपके आपातकालीन निधि पर ब्याज आय को बढ़ावा देने का एक शानदार तरीका हो सकता है, लेकिन क्या दर रिवर्ट होने के बाद आप उस बैंक में अपनी नकदी रखना चाहते हैं सामान्य करने के लिए? इसकी नियमित दर कितनी प्रतिस्पर्धी है?
संभावित रूप से और भी अधिक ब्याज अर्जित करने के लिए जमाराशि का प्रमाण पत्र देखें सीडी में एक आपातकालीन निधि रखने में समस्या यह है कि इससे पहले कि आप परिपक्व होने से पहले सीडी को बाहर निकालने के लिए जुर्माना देना जरूरी है, और सीडी जो उच्चतम दर का भुगतान करती है, उनकी अधिकतम सीमा होती है, आमतौर पर पांच साल (60 महीने)। उदाहरण के लिए, पांच साल की सीडी पर जल्दी वापसी का जुर्माना छह माह के लायक ब्याज हो सकता है इससे पहले कि आप छह महीने के लायक ब्याज भी अर्जित कर लें और बैंक आपके प्रिंसिपल से जुर्माना निकाल सकें तो सीडी बाहर नकद करें। लेकिन अपने पैसे को सीडी में रखिए, कहते हैं, इससे पहले कि आपको इसे बाहर निकालना होगा और आप अभी भी ऑनलाइन ब्याज या मनी मार्केट अकाउंट के साथ दंड की तुलना में अधिक ब्याज अर्जित कर सकते हैं, प्रत्येक खाते की दर के आधार पर भुगतान।
कुछ बैंक न देने वाली सीडी की पेशकश करते हैं जो आपको अर्जित किए गए किसी भी ब्याज का त्याग किए बिना अपने पैसे वापस लेने देते हैं आप एक नियमित सीडी के मुकाबले कम ब्याज दर अर्जित कर सकते हैं, लेकिन कोई नो-पेन सीडी आपको अपने फंड तरल को बनाए रखने के दौरान रूचि अर्जित करने देती है। सीडी एफडीआईसी-बीमा भी हैं एक सीडी सीढ़ी बनाना, जहां आप कई छोटी सीडी खरीदते हैं जो एक बड़ी सीडी के बजाय अलग-अलग अंतराल पर परिपक्व होती है, आपको जल्दी वापसी पेनल्टी से बचने या कम करने में मदद कर सकता है। ( सीडी से अधिक कमाई कैसे करें, जब ब्याज दरें कम हो जाती हैं । नवंबर 2017 के अनुसार, उच्चतम उपज 5- वर्ष सीडी भुगतान कर रहे हैं 2. 40% APY$ 500 की एक उचित न्यूनतम जमा वाली सर्वोच्च-उपज वाली एक महीने की सीडी केवल 0. 01% का भुगतान कर रही है। एक ही न्यूनतम जमा के लिए, आप एक वर्ष की सीडी पर 1. 65% कमा सकते हैं। आप अपने इमर्जन्सी फंड को स्टॉक और बांड में
उच्च रिटर्न अर्जित करने की कोशिश कर सकते हैं, लेकिन आपका पैसा कम तरल होगा और काफी जोखिम के अधीन होगा। यह बिक्री के लिए कई दिन लग सकता है और आपके चेकिंग खाते में स्थानांतरित होने वाली नकदी, जहां आप इसे खर्च कर सकते हैं। साथ ही, आपको कभी भी यह नहीं पता होगा कि जब आप बेचने की आवश्यकता होती है तो बाजार ऊपर या नीचे हो जाएगा। कम तरल में अपने कुछ आपातकालीन फंड को डालना, उच्च जोखिम वाले स्थान का अर्थ केवल तभी हो सकता है जब आपके पास बहुत बड़ा आपातकालीन फंड होता है और एक बार में सभी पैसे का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं होती है (आगे पढ़ने के लिए,
आपातकालीन निधि के रूप में अपने रूथ इरा का उपयोग कैसे करें और आपके टैक्स ब्रैकेट के लिए सही हैं, आपातकालीन निधि ।) एक और सोचा: यदि आपका आपातकालीन खाता राम्से रिकमेन्ड्स के रूप में कई महीनों के लायक व्यय हैं, तो आप कई अलग-अलग उपकरणों को मिलाकर और मिलान करने पर विचार कर सकते हैं ताकि आपकी बचत अभी भी पहुंच योग्य हो (संभवत: स्नातक स्तर की समय पर हो), आप वापसी के लिए दंड से बचते हैं और आप उपलब्ध विकास के अवसरों को अधिकतम करते हैं
में भुगतान करना पड़ सकता है, यदि मैं अपने तलाक की सजा के अनुसार अपने पूर्व-पति के IRA के प्रतिशत में हकदार हूं, तो मैं संपत्ति के कारण संपत्ति कैसे प्राप्त कर सकता हूं? मुझे अपने इरा में कर लगाए बिना? क्या वह तब पर लगाया जाएगा जब वह स्थानांतरण करेगा? क्या आपके पास आईआरए संपत्तियों के अपने हिस्से को हस्तांतरित करने के लिए उसे करों में
भुगतान करना पड़ सकता है (यानी आपके नाम में), आपको अपने पति के आईआरए संरक्षक / न्यासी से संपर्क करना चाहिए और उन्हें प्रदान करना चाहिए। तलाक की डिक्री की एक प्रति कस्टोडियन को अन्य दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के बारे में पूछना सुनिश्चित करें।
मैं रिटायर्री हूं, मेरी 403 (बी) वार्षिकी से चित्रण मैं अपने खुद के व्यवसाय का एकमात्र कर्मचारी हूं क्या मैं एक सरल आईआरए खाते के लिए योग्यता प्राप्त करता हूं? मैं करों से अपनी आय में से कुछ स्थगित करना चाहता हूं
यह निर्भर करता है यदि आपका व्यवसाय असुविधाजनक है, और आपके पास स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई है, तो आप उस आय के आधार पर एक सरल आईआरए सहित, एक सेवानिवृत्ति योजना को स्थापित और फंड करने के लिए योग्य हैं। आईआरएस स्वयं-रोजगार से शुद्ध कमाई को परिभाषित करता है क्योंकि आपके व्यापार या व्यावसायिक ऋण से स्वीकार्य व्यावसायिक कटौती की सकल आय होती है।
मैं ब्याज अर्जित करने के लिए अपने आपातकालीन निधि का निवेश करना चाहता हूं। अपेक्षाकृत सुरक्षित और तरल निवेश क्या है यदि आपदा से मारा जाए तो मैं आसानी से वापस ले सकता हूं?
सुनिश्चित करें कि आप अपने आपातकालीन पैसे डालते हैं, जहां आप इसे जल्दी से आसानी से और दंड के बिना एक्सेस कर पाएंगे।