कर निवेश आपके निवेश की रणनीति में चालक नहीं होना चाहिए, जबकि अपने निवेश पर करों का प्रबंध करना आपके पोर्टफोलियो की कुल रिटर्न में अधिकतम करने में मदद कर सकता है। कई कर-स्मार्ट रणनीतियां निवेशक अपने निवेशों पर टैक्स काटने का प्रबंधन करने के लिए उपयोग कर सकते हैं।

यह एक ऐसा क्षेत्र है जहां एक जानकार वित्तीय सलाहकार एक योग्य रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो के संदर्भ में निवेश कर प्रबंधन के संदर्भ में ग्राहकों को मूल्य जोड़ सकता है।

यहां कुछ तरीके निवेशक अपने निवेश पर कर हिट का प्रबंधन कर सकते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: टैक्स-लॉस कटाई के लिए सीज़न। )

कर-हानि कटाई

कर-हानि संचयन में एक कर योग्य खाते में निवेश को बेचने में शामिल है उस नुकसान को समझने के लिए आदेश हालांकि यह अक्सर साल के अंत के आसपास किया जाता है, लेकिन आप इसे कभी भी कर सकते हैं। इस रणनीति का उपयोग करने के लिए एक प्रमुख कारण निवेश वाहन की बिक्री या म्यूचुअल फंड या ईटीएफ से प्राप्त पूंजीगत लाभ वितरण के माध्यम से उत्पन्न अन्य कर योग्य निवेशों पर पूंजीगत लाभ को ऑफसेट करना है।

पूंजीगत लाभ या तो निवेश की अवधि के आधार पर प्रकृति में दीर्घकालिक या अल्पकालिक हो सकता है। जब नेट लाभ और नुकसान का पता लगाया जाता है, तो एक मिलान प्रक्रिया होती है जो तब होती है। सबसे पहले एक दूसरे के खिलाफ एक समान प्रकृति के फायदे और नुकसान मिल रहा है और वहां से चल रहा है। उस हद तक कि हानि शुद्ध लाभ से अधिक हो, एक अतिरिक्त $ 3, 000 अन्य आय को ऑफसेट करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है

इस मार्ग पर जाने में, यह महत्वपूर्ण है कि आप कर बचत की संभावना को प्रेरित न करें इसके बजाय, यह विशेष रूप से निवेश विशेष कारणों के लिए किया जाना चाहिए

एसेट का स्थान

परिसंपत्ति स्थान का अर्थ है कि आप किस प्रकार के खातों का उपयोग कुछ निवेश रखने के लिए करते हैं उदाहरण के लिए, कर योग्य खाते निम्न के लिए बेहतर हो सकते हैं:

• अधिमानी पूंजीगत लाभ कर के उपचार के लिए यदि एक लाभ के लिए बेचा जाता है तो एक साल से अधिक समय के लिए रखने वाले व्यक्तिगत स्टॉक।
• कर-प्रबंधित म्यूचुअल फंड और ईटीएफ
• स्टॉक, ईटीएफ और म्यूचुअल फंड जो उनके अधिमान्य कर उपचार के साथ योग्य लाभांश का भुगतान करते हैं।
• नगरपालिका बांड (म्यूचुअल फंड और ईटीएफ सहित), व्यक्तिगत बांड और बचत बांड। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: एसेट की स्थिति के साथ करों को न्यूनतम करें। )

कर-आस्थगित खातों जैसे पारंपरिक आईआरए बेहतर हो सकता है:

• एक से कम के लिए आयोजित किए जाने वाले व्यक्तिगत शेयर अगर लाभ के लिए बेचे जाने पर उच्च अल्पकालिक पूंजीगत लाभ दर से बचने के लिए वर्ष
• सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड या ईटीएफ जो कि उच्च स्तरीय शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन उत्पन्न करते हैं।
• बॉण्ड म्यूचुअल फंड और ईटीएफ जैसे कर योग्य बांड फंड, हाई प्रोजैक्स बांड फंड और टीआईपी फंड्स कर कूपन बांड कर-आस्थगित खातों के लिए भी एक अच्छा उम्मीदवार हैं।
• रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट्स (आरईआईटी)

यह आम तौर पर एक इष्टतम रणनीति है, लेकिन प्रत्येक निवेशक की स्थिति और उसे बाहर करने की उसकी क्षमता भिन्न होती है। जानकार वित्तीय सलाहकार संपत्ति स्थानों को अनुकूलित करने में ग्राहकों की सहायता कर सकते हैं

कर विविधीकरण

कर विविधीकरण खाते से वापस ले जाने पर पैसे के अंतिम कराधान से संबंधित है। एक कर योग्य खाते में पैसा इस पर आधारित होता है कि क्या सवाल पर निवेश में लाभ या हानि हो रही है और उस समय निवेश का आयोजन किया गया है। लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए तरजीही टैक्स दरें हैं, जो कम से कम एक वर्ष और एक दिन के लिए आयोजित किए गए निवेश का उल्लेख करते हैं।

कर-आस्थगित सेवानिवृत्ति के खातों में धन जैसे पारंपरिक आईआरए, एक 401 (के) योजना या समान नियोक्ता-प्रायोजित योजना में टैक्स-स्थगित बढ़ता है, लेकिन इसे वापस लेने पर निवेशक की साधारण आयकर दर पर लगाया जाता है। पूंजीगत लाभ के लिए कोई तरजीही दरें नहीं हैं और पूंजीगत हानियों काट नहीं किया जा सकता है।

एक बार जब आप 59 वर्ष की उम्र तक पहुंच गए हैं तो रॉथ इरा के रूप में कर-मुक्त खातों को कर-मुक्त निकासी की अनुमति मिलती है। 5 और कम से कम पांच साल के लिए रोथ खाता हो सकता है।

जब संयुक्त हो, कर विविधीकरण और परिसंपत्ति स्थान निवेशकों को अपने निवेश कर निर्णयों को अनुकूलित करने के लिए एक लंबा रास्ता तय कर सकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: आपका कर क्यों करना अच्छा रिटायरमेंट प्लानिंग है। )

निष्क्रिय निवेश

सामान्य तौर पर, निष्क्रिय-प्रबंधित इंडेक्स म्यूचुअल फंड और ईटीएफ सक्रिय रूप से अधिक कर-कुशल हैं- प्रबंधित धन अपने स्वभाव से, सक्रिय रूप से प्रबंधित धन आमतौर पर वर्ष के दौरान अधिक कारोबार होगा, जो अक्सर पूंजीगत लाभ में होता है। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कम से कम तरजीही दरों पर लगाया जाता है। बहुत सक्रिय फंड भी उच्च स्तरीय अल्पकालिक पूंजीगत लाभ भी पैदा कर सकते हैं, जो कि उच्च आम आय कर दरों पर लगाया जाता है।

स्मार्ट बीटा ईटीएफ एस एंड पी 500 जैसे लोकप्रिय इंडेक्सस के स्लाइस पर आधारित हैं। हालांकि, इन स्लाइसें - या कारक - इस अनुरुपित बेंचमार्क को पुन: संतुलन करने के लिए अधिक लगातार व्यापार का कारण बन सकता है जिसके परिणामस्वरूप उच्च कैपिटल गेन डिस्ट्रीब्यूशन में आपका ठेठ इंडेक्स म्यूचुअल फंड या ईटीएफ

धर्मार्थ दान

धर्मार्थ दान करने के लिए सबसे अधिक कर-कुशल तरीके से एक है, व्यक्तिगत शेयरों, ईटीएफ और म्युचुअल फंड जैसे सराहनीय प्रतिभूतियों को देना। कई दान इस प्रारूप में उपहार स्वीकार करने के लिए सुसज्जित हैं और प्रमुख संरक्षक आपकी सहायता करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। जब तक सुरक्षा कम से कम एक वर्ष और एक दिन के लिए आयोजित की जाती है, आप दान के लिए धर्मार्थ संगठन को हस्तांतरण की तिथि पर सुरक्षा के बाजार मूल्य के रूप में दान प्राप्त करेंगे। धर्मार्थ कर कटौती के अलावा, सुरक्षा पर पूंजी लाभ पर कोई कर नहीं है।

यदि आप धर्मादाय रूप से इच्छुक हैं और नकद में इस तरह के दान दे देंगे, तो इसे एक टैक्स-कुशल विधि समझें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सर्वोत्तम चैरिटेबल उपहार वार्षिकी का चयन करना। )

यह आपके कर योग्य खाते को पुन: निर्माण करने के लिए एक कर-प्रभावी पद्धति भी हो सकती है, जिसमें आप एक परिसंपत्ति वर्ग में सुरक्षा चुन सकते हैं अपने पोर्टफोलियो को शेष राशि में वापस लाने के लिए वापस की जरूरत हैआपको इस लेन-देन पर कोई कर परिणाम नहीं भुगतना होगा।

सामरिक रीबलनिंग

अपने पोर्टफोलियो को फिर से लैस करने के तरीके में और खुद में कर की रणनीति नहीं है हालांकि, जब धर्मार्थ देनदारी, परिसंपत्ति स्थान, टैक्स विविधीकरण और कर-हानि संचयन के लिए सराहना की गई सिक्योरिटीज का इस्तेमाल किया जाता है, तो यह वास्तव में पुनर्वित्त प्रक्रिया के हिस्से के रूप में उपयोग किया जाता है, यह वास्तव में निवेशकों की मदद कर सकता है, क्योंकि निवेशकों की कुल निवेश रणनीति से विचलित नहीं होता है।

यह वह क्षेत्र है जहां एक कुशल वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए वास्तविक मूल्य जोड़ सकते हैं ग्राहकों की मदद से उनकी जरूरतों और उद्देश्यों के लिए उपयुक्त पोर्टफोलियो डिजाइन करना एक कौशल है। ऐसा करने और ग्राहकों की मदद से उनकी निवेश गतिविधियों से कर हिट को कम किया जा सकता है ताकि उनके निवेश रिटर्न में और भी अधिक हो सके।

नीचे की रेखा

किसी भी निवेश की चाल में पहली प्राथमिकता निवेश से जुड़ी होती है और कर विचारों के आधार पर नहीं होनी चाहिए। उस ने कहा, एक निवेश योजना जो ग्राहकों को संबंधित कर हिट को कम करने में मदद करता है उनके लिए और भी अधिक मूल्य जोड़ती है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: व्यक्तिगत निवेशक के लिए कर टिप्स। )