वित्तीय योजनाकारों को वित्तीय उद्योग में पेशेवरों के सबसे भ्रष्ट समूहों में से एक माना जाता है। यह वास्तव में सच है या नहीं, यह एक और मुद्दा है, लेकिन तथ्य यह है कि रजिस्टर्ड इनवेस्टमेंट एडवाइजर (आरआईए) बनने के लिए प्रवेश आवश्यकताएं रडार स्क्रीन पर बमुश्किल एक ब्लिप हैं जैसे कानून, दवा या लेखा जैसे अन्य प्रतिष्ठित व्यवसायों की तुलना में ।

प्रक्रिया

यदि आप एक पंजीकृत निवेश सलाहकार बनना चाहते हैं, तो बार काफी कम सेट है आपको बस इतना करना होगा कि प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) को $ 165 फीस का भुगतान करना होगा और फिर कम से कम 72% के स्कोर के साथ तीन-घंटे की सीरीज़ 65 परीक्षा उत्तीर्ण होगी। एक बार जब आप इसे पूरा कर लेंगे, तो आप अपना आरआईए लाइसेंस प्राप्त करेंगे और सिक्योरिटीज की समीक्षा, विश्लेषण और प्रबंधन करना और एक वित्तीय योजनाकार के रूप में कार्य करने के लिए स्वतंत्र हैं। परीक्षा में प्रतिभूति कानून और विनियम शामिल हैं और निवेश, बीमा या अन्य विषयों के असंख्य वित्तीय साधनों को समझना चाहिए ताकि उनकी नौकरी प्रभावी ढंग से करने के लिए हो। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सीरीज़ 65 परीक्षा की शुरुआत।)

यह एक कारण है कि पेशे में अनुशासनात्मक मुद्दों की इतनी बड़ी घटना क्यों है, क्योंकि अनैतिक लोग जो ग्राहकों को धोखा देना चाहते हैं, उनके लाइसेंस प्राप्त करने के लिए वास्तव में कोई वास्तविक बाधा नहीं है । वास्तव में, इस लायसेंस में अन्य शिक्षाओं की तरह सतत शिक्षा की आवश्यकता भी नहीं होती है। एक आरआईए और अन्य व्यवसायों के होने की आवश्यकताओं की तुलना लगभग हास्यास्पद है। सीपीए को कम से कम 30 घंटे के अंडरग्रेजुएट अकाउंटिंग कक्षाएं लेनी चाहिए और फिर एक कठोर चार-भाग की परीक्षा उत्तीर्ण करनी होगी जो लेखांकन, लेखा-परीक्षा, बहीखाता और करों को कवर करती है। चिकित्सकों और वकीलों को स्कूली शिक्षा के कई सालों की जरूरत होती है और अभ्यास करने के लिए उन्हें बोर्ड या बार परीक्षा भी पास करनी होगी यह तर्क दिया गया है कि आरआईए और अन्य वित्तीय सलाहकार जैसे दलालों को दूसरे लोगों के पैसे को संभालने की अनुमति देने से पहले उन्हें समान स्तर की शिक्षा प्राप्त करनी चाहिए।

प्रमाणन: एक व्यवहार्य समाधान?

सबसे स्पष्ट तरीकों में से एक है जो सलाहकार जो अपने ग्राहकों के लिए उनके लायक साबित करना चाहते हैं, उन्हें प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी), चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू), चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (सीएफसी) या चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए)। इन क्रेडेंशियल्स को निवेश, बीमा, करों, सेवानिवृत्ति और संपत्ति की योजना के रूप में ऐसे क्षेत्रों में एक निश्चित राशि की आवश्यकता होती है। CFA coursework निवेश विश्लेषण, वित्तीय लेखा और पोर्टफोलियो प्रबंधन से संबंधित अन्य विषयों को शामिल करता है। सीएफपी और सीएफए पदनामों में एक या अधिक कठोर परीक्षाएं होती हैं जो प्रमाणित होने के लिए पारित होनी चाहिए।(अधिक जानकारी के लिए, देखें:

वित्तीय पदनाम सभी को समान रूप से नहीं बनाया गया है। ) ये पदनाम भी सतत शिक्षा आवश्यकताओं के साथ आते हैं कि उनके पदनामों को सक्रिय रखने के लिए हर साल या दो को पूरा करना होगा। सीएफपी मार्क के लिए चिकित्सकों को अपने सभी कार्यों में वित्तीय नैतिकता के सख्त कोड का पालन करने की आवश्यकता होती है। इन क्रेडेंशियल्स में से एक या अधिक का पालन करना ग्राहकों को दिखा सकता है कि एक सलाहकार नैतिकता से और उनके सर्वोत्तम हित में अभिनय करने के लिए प्रतिबद्ध है और पेशे में प्रशिक्षण और शिक्षा का एक निश्चित स्तर भी प्राप्त किया है। दुर्भाग्य से, सलाहकारों को इनमें से किसी भी अंक को कानूनी रूप से प्राप्त करने की आवश्यकता नहीं है, हालांकि उनमें से कुछ ऐसे हैं जिनके पास अन्य प्रकार की प्रशिक्षण नहीं है, जैसे वित्त में स्नातक की डिग्री, लेखा या अर्थशास्त्र। और आरआईए एक भरोसेमंद आवश्यकता से अधिक श्रेय वाले चिकित्सकों के समान ही बाध्य होते हैं, हालांकि श्रम विभाग (डीओएल) का न्यायपालिका नियम बन जाने के बाद यह बहुत अधिक जटिल हो सकता है।

सख्त जरूरतों के लाभ

आरआईए पर कठोर प्रवेश आवश्यकताओं को प्रभावित करना लोगों के लिए प्रदान की जाने वाली सेवा के स्तर को ऊपर उठाने में मदद कर सकता है यह आलसी और अनैतिक प्रवेशकों को स्क्रीन करने में भी मदद करेगा जो कठोर बोर्ड परीक्षा पास करने या आवश्यक शोध पूरा करने के लिए समय लेने के लिए तैयार नहीं होंगे। इसके कभी-कभी कलंकित छवि के बावजूद, जनता अभी भी डॉक्टरों, वकील और एकाउंटेंट जैसी अनिवार्य रूप से एक ही श्रेणी में सभी धारियों के वित्तीय आविष्कारों को देखती है। अगर यह मामला है, तो उद्योग में इन अन्य व्यवसायों के समान प्रवेश द्वार होना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

वित्तीय नियोजक: कैरियर पथ और योग्यताएं ।) वर्तमान आरआईए के लिए सतत शिक्षा की आवश्यकता भी होनी चाहिए, हालांकि यह संभवतः उचित या व्यावहारिक नहीं होगा क्योंकि उन्हें वापस जाने के लिए आवश्यकता होती है अब और प्रवेश स्तर के मानदंडों के उच्च स्तर को संतुष्ट करें। लेकिन उन्हें पेशे में नए विकास और निवेश और बीमा विकल्पों का विस्तार-विस्तार करने की आवश्यकता है जो अब वित्तीय बाजार में उपलब्ध हैं।

नीचे की रेखा

वर्तमान में कोई कानून नहीं लंबित है जो आरआईए पेशे में प्रवेश के लिए बार बढ़ाएगा यह परिवर्तन नवंबर में चुने जाने के बावजूद, आने में धीमी गति से होगा। लेकिन आरआईए के लिए बार जुटाने के लिए दोनों सलाहकारों और उनके ग्राहकों के लिए कई लाभ हो सकते हैं (अधिक जानकारी के लिए, देखें:

वित्तीय प्रमाणपत्रों का वर्णमाला सूप ।)