जीवन बीमा का प्राथमिक कार्य बीमाधारक की मौत की स्थिति में आश्रितों को वित्तीय हानि से बचाने के लिए है। नतीजतन, नवजात शिशु पर एक बड़ी जीवन बीमा पॉलिसी लेना थोड़ा समझ में आता है, क्योंकि कोई भी बच्चों की आर्थिक रूप से निर्भर नहीं करता है। किसी बच्चे के लिए एक छोटी पॉलिसी खरीदना कुछ स्थितियों में फायदे की पेशकश कर सकता है, जैसे कि खराब स्थिति की स्थिति में दफन करने का खर्च।

जीवन बीमा कार्य कैसे कार्य करता है

एक जीवन बीमा पॉलिसी नामांकित लाभार्थी को राशि का भुगतान करती है अगर बीमा पॉलिसी लागू होने पर मर जाता है पॉलिसी के स्वामी इसके लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं, आमतौर पर मासिक, इसे सक्रिय रखने के लिए।

जीवन बीमा के दो मुख्य प्रकार हैं जीवन बीमा और संपूर्ण जीवन बीमा। टर्म लाइफ इंश्योरेंस केवल तभी भुगतान करता है जब बीमाकृत परिभाषित अवधि के भीतर मर जाता है, जैसे कि 10, 20 या 30 वर्ष। यदि बीमाधारक अवधि को समाप्त कर देता है, पॉलिसी बिना भुगतान के समाप्त हो जाती है या कुछ मामलों में, मालिक इसे पूरी जीवन नीति में परिवर्तित कर सकता है। जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक पूरी ज़िंदगी पॉलिसी लागू होती है

क्योंकि अधिकांश टर्म लाइफ पॉलिसी कभी मौत के लाभ का भुगतान नहीं करते हैं, प्रीमियम पूरे जीवन नीतियों के मुकाबले बहुत सस्ता है, जो कि जब तक स्वामी उन्हें चूक नहीं कर देते हैं तब तक भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, फ्लोरिडा में एक 30 वर्षीय पुरुष नॉनसमॉकर 20,000 डॉलर प्रति माह 9 डॉलर प्रति माह के लिए कवर करने वाली एक $ 100, 000 जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकता है। एक ही मौत के लाभ के साथ एक पूरी जीवन नीति उसे $ 50 प्रति माह या उससे अधिक का खर्च आएगा

जबकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस सबसे कम लागत के लिए सबसे ज्यादा सुरक्षा प्रदान करता है, कुछ लोग पूरे जीवन बीमा की तरफ बढ़ते हैं क्योंकि यह एक निवेश वाहन के रूप में दोगुना है। प्रत्येक प्रीमियम भुगतान का एक हिस्सा उस खाते में जाता है जो समय के साथ ब्याज से बढ़ता है। इस खाते में धन की राशि को पॉलिसी के नकद मूल्य के रूप में जाना जाता है। पॉलिसी के मालिक इस पैसे के खिलाफ उधार ले सकते हैं या इसके लिए अपनी पॉलिसी भी रिडीम कर सकते हैं, प्रभावी रूप से मौत के लाभ को छोड़ सकते हैं ऐतिहासिक रूप से, पूरे जीवन बीमा पर वापसी दर कम हो गई है, यही वजह है कि कई निवेशक जीवन के सस्ती प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं और म्यूचुअल फंडों में अंतर का निवेश करना पसंद करते हैं।

शिशुओं और जीवन बीमा

जीवन बीमा काम में आता है जब किसी व्यक्ति की आय अन्य लोगों, जैसे एक पति या पत्नी और बच्चों की सहायता करती है अगर रोटीदार अप्रत्याशित रूप से मर जाता है, तो उसके आश्रितों को आमदनी का सामना करना पड़ता है और संभावित रूप से उसी जीवन शैली को जारी रखने का जोखिम नहीं उठा सकता है। घरेलू वित्त विशेषज्ञ वयस्क बच्चों के माध्यम से निर्भर बच्चों को देखने के लिए पर्याप्त जीवन बीमा खरीदने की सलाह देते हैं उदाहरण के लिए, $ 100,000 प्रति वर्ष बनाने वाला व्यक्ति जिसका सबसे छोटा बच्चा है 10 की जरूरत है $ 800, 000 जीवन बीमा में बच्चे को 18 वर्ष तक प्रदान करने के लिए।

क्योंकि बच्चे आय नहीं कमाते हैं, कोई भी उन पर आर्थिक रूप से निर्भर नहीं करता है। जबकि एक बच्चे को खोने वाले माता-पिता एक दुर्घटना के रूप में है, क्योंकि एक बच्चा माता-पिता को समय से पहले ही खो देता है, पूर्व परिस्थिति में एक परिवार को बच्चे से आय का नुकसान नहीं पड़ता।इस खाते में, एक शिशु पर एक महंगी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदना अनावश्यक है और पैसे की बर्बादी है जो कि कॉलेज के लिए बचत के रूप में अधिक उपयोगी खर्चों के मुताबिक हो सकता है

जब शिशुओं के लिए जीवन बीमा भावना बनाता है

एक नवजात शिशु के लिए कम से कम एक छोटी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए कुछ मजबूत तर्क हैं। सबसे पहले यदि सबसे बुरा असर हुआ है और माता-पिता को बच्चे को दफनाने के लिए मजबूर होने पर पहले पैसा मिल रहा है $ 7, 000 और $ 10, 000 के बीच औसत अंतिम संस्कार 2015 के रूप में है। कई वयस्क जीवन बीमा पॉलिसी केवल एक महीने में कुछ डॉलर के लिए बच्चे के सवार प्रदान करते हैं, जो एक त्रासदी की स्थिति में मन की शांति प्रदान कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, जीवन बीमा कम महंगी है जो बीमाकर्ता है। कुछ माता-पिता कम प्रीमियम में लॉक करना पसंद करते हैं ताकि बच्चे को खुद या खुद के लिए सस्ती कवरेज मिल जाए जब वह वयस्क हो जाए दूसरों का मानना ​​है कि इस पैसे को और अधिक पारंपरिक वाहन में मजबूत विकास क्षमता और अधिक लचीलेपन के साथ निवेश करना बेहतर होगा।