टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के विपरीत, जो कि नकद मूल्य नहीं बनाते हैं और हमेशा एक स्तरीय मृत्यु लाभ होता है , स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी मालिक को एक स्तर या मौत के लाभ में वृद्धि करने की अनुमति देती है (कभी-कभी विकल्प 1 या विकल्प 2 कहा जाता है) सबसे सार्वभौमिक जीवन नीतियां (उल) मालिक को कुछ प्रतिबंधों के साथ स्तर के बीच या मौत के लाभ में वृद्धि करने की अनुमति देती हैं। पूरी लाइफ पॉलिसी (डब्लूएल) थोड़ी अधिक जटिल हो सकती हैं क्योंकि पॉलिसी को अतिरिक्त कवरेज खरीदने के लिए लाभांश का उपयोग करके मौत के लाभ को बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। हालांकि, मालिक अन्य लाभांश विकल्पों को चुन सकता है, जिससे मदद की जा रही अतिरिक्त कवरेज की मात्रा कम हो सकती है। लेकिन समय के साथ, नकद मूल्य बढ़ने के साथ मृत्यु लाभ बढ़ जाएगा। (यह भी देखें: कैसे पूरे जीवन बीमा काम करता है ।)

स्तर मृत्यु लाभ

एक स्तरीय मौत लाभ के साथ एक पॉलिसी में, उदाहरण के तौर पर $ 500, 000, प्रीमियम के रूप में फीस का भुगतान किया जाता है और बिक्री शुल्क काट लिया जाता है और शेष राशि को नकद में जमा किया जाता है मूल्य। बीमा की लागत तब प्रत्येक माह नकद मूल्य से काट ली जाती है। समय के साथ, प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, पॉलिसी का नकद मूल्य बढ़ता है और हर महीने खरीदे जाने वाले बीमा की मात्रा धीरे-धीरे घट जाती है। उदाहरण के लिए, वर्ष दो में $ 500, 000 पॉलिसी के पास नकद मूल्य 1 डॉलर, 500 है, इसलिए केवल $ 498, 500 बीमा खरीद रहे हैं।

बीमाधारक की मौत पर, बीमा कंपनी मौत के लाभ का भुगतान करती है जो आंशिक रूप से बीमा है और आंशिक रूप से पॉलिसी के नकद मूल्य की वापसी है। उदाहरण के लिए, मान लें कि मालिक ने 15 साल के लिए प्रीमियम का भुगतान किया और पॉलिसी ने 65,000 डॉलर का नकद मूल्य जमा किया। बीमा कंपनी बीमा के लिए $ 435,000 का भुगतान करेगी और कुल लाभ के लिए $ 65,000 नकद मूल्य वापस करेगी $ 500, 000 का।

मृत्यु लाभ बढ़ाना

दूसरी ओर, यदि पॉलिसी बढ़ती मौत के लाभ के साथ एक उल है, बीमाधारक की मृत्यु के बाद, लाभार्थी को $ 500, 000 का बीमा प्राप्त होगा - और कोई भी जमा नकद मूल्य। यूएल नीतियों में बढ़ती मौत के लाभ के साथ, मालिक हमेशा 500 डॉलर, 000 बीमा खरीद रहा है। हालांकि, नकद मूल्य की वृद्धि का भुगतान प्रीमियम की राशि पर निर्भर करता है। यदि प्रीमियम पॉलिसी में समान स्तर की मौत के लाभ के समान होता है तो पॉलिसी में कैश वैल्यू बढ़ती मौत के लाभ के साथ कम हो सकती है, क्योंकि प्रत्येक महीने अधिक बीमा खरीदा जा रहा है।

डब्लूएल नीतियां अलग हैं क्योंकि लाभांश का उपयोग अतिरिक्त बीमा खरीदने के लिए किया जा रहा है। मृत्यु लाभ बढ़ता है क्योंकि प्रत्येक वर्ष छोटी मात्रा में अतिरिक्त बीमा खरीदे जा रहे हैं

स्तर बनाम बढ़ाने से

विभिन्न कारणों से एक पॉलिसी स्वामी स्तर मृत्यु लाभ की बजाय बढ़ती चुन सकता है नीचे दिए गए उदाहरण हैं जब कोई व्यक्ति बढ़ती मौत के लाभ का विकल्प चुन सकता है।

पॉलिसी स्वामी को अस्थायी रूप से बीमा की एक उच्च राशि की आवश्यकता होती है। यह विशेष रूप से अच्छी तरह से काम करता है जब बीमाकर्ता छोटी है, और बीमा की लागत कम है पॉलिसी मालिक बाद में एक स्तर की मौत पर वापस स्विच कर सकता है।

पॉलिसी के मालिक को मृत्यु लाभ की आवश्यकता होती है जो बढ़ती रहती है, उदाहरण के लिए जब व्यवसाय का उत्तराधिकार योजना के भाग के रूप में बीमा का उपयोग किया जा रहा है बढ़ती मौत के लाभ के बिना, कवरेज बढ़ते कारोबार के लिए एक पर्याप्त प्रतिस्थापन मूल्य प्रदान नहीं कर सकता है (यह भी देखें: बिजनेस उत्तराधिकार योजना में बीमा का उपयोग करना ।)

नीति का उपयोग रिटायरमेंट बचत को पूरा करने के लिए किया जा रहा है, और मालिक जल्दी से नीति में अतिरंजित करके नकद मूल्य का निर्माण करना चाहता है वर्षों। यदि प्रीमियम का भुगतान बढ़ती मौत के लाभ के बिना सात वेतन सीमा से अधिक हो गया था, तो पॉलिसी एक संशोधित एंडॉमेंट अनुबंध बन सकती है।

निचला रेखा

एक बार जब आप यह निर्धारित कर लेते हैं कि आपको स्थायी जीवन बीमा की जरूरत है, तो आपको अपने विकल्पों पर विचार करना चाहिए कि कैसे कवरेज तैयार की जाती है। आपकी आवश्यकता को पूरा करने के लिए कवरेज को तैयार करने के कई तरीके हैं, और एक अनुभवी स्वतंत्र बीमा दलाल एक उत्कृष्ट संसाधन हो सकता है।