कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए दीर्घकालिक देखभाल खर्च एक बड़ी चिंता है, बशर्ते इनमें से एक बड़ा प्रतिशत इस जोखिम के लिए बीमा नहीं है। लेकिन कई लोगों को उनकी ज़िंदगी में किसी बिंदु पर इसकी आवश्यकता होगी और यह आम तौर पर उस समय होगा जब वे शारीरिक रूप से अपनी बचत या काम करने में असमर्थ होंगे। और एक बुजुर्ग बेबी बुमेर जनसंख्या ने इस मुद्दे को ग्राहकों के लिए वित्तीय नियोजन का एक महत्वपूर्ण तत्व बना दिया है जो दीर्घकालिक देखभाल बीमा नहीं कर सकते हैं और स्पष्ट रूप से लंबी अवधि की देखभाल के लिए भुगतान नहीं कर सकते हैं।

व्यक्तिगत वित्त में मॉर्निंगस्टार इंक के निदेशक क्रिस्टीन बेंज ने हाल ही में एक हालिया लेख में इस विषय पर प्रकाश डालने वाले कई आंकड़े इकट्ठा किए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: दीर्घावधि देखभाल बीमा: इसे कौन चाहिए? )

उच्च संभावना और लागत

बेनज़ के आंकड़ों ने सीनियर लोगों के लिए एक बहुत ही निराशाजनक तस्वीर तैयार की जो दीर्घकालिक देखभाल बीमा नहीं कर सकते किसी भी प्रकार का। "65 वर्षीय बच्चों का प्रतिशत, जो नर्सिंग होम में कम से कम एक रात बिताते हैं या पिछले दो वर्षों में होम-होम स्वास्थ्य की ज़रूरतें क्रमशः 2000 और 2010 के बीच 40% और 50% बढ़ गईं। और लागतें महंगी भौगोलिक स्थिति में, लंबी अवधि की देखभाल सुविधा में देखभाल के लिए वार्षिक परिव्यय छह आंकड़ों से अधिक हो सकता है। "

बेंज ने यह भी लिखा है कि दीर्घकालिक देखभाल बीमा के लिए प्रीमियम की लागत समय के साथ मुद्रास्फीति की तुलना में बहुत तेज दर से बढ़ी है। तथ्य यह है कि इस प्रकार के कवरेज के साथ दावों की उच्च घटना के कारण बीमा वाहक अपने प्रीमियम को बढ़ाने के लिए मजबूर हुए हैं। इसने कई वाहकों के लिए अपने पॉलिसी मालिकों को लाभदायक आधार पर बीमा करना मुश्किल बना दिया है। पॉलिसी मालिक जिन्होंने साल के लिए इन पॉलिसी में प्रीमियम का भुगतान किया है, अब अपने प्रीमियम का भुगतान जारी रखने में असमर्थ हो सकता है क्योंकि दरों में वृद्धि जारी है, इस प्रकार उन्हें बिना सुरक्षा के और उन्हें बिना किसी भी सभी पैसे के बिना छोड़ दिया जाता है। बेंज ने लिखा है कि 2016 में कुछ दीर्घकालिक देखभाल नीतियों की लागत में 9% तक की वृद्धि हुई है। (अधिक के लिए, देखें: एलटीसी कवरेज नो ब्रेनर ।)

और वरिष्ठ लोगों का प्रतिशत, जो दीर्घकालिक देखभाल की आवश्यकता होती है, भी बढ़ती जा रही है। बेंज़ ने बोस्टन कॉलेज में सेंटर ऑफ रिटायरमेंट रिसर्च से एक आंकड़ा का हवाला दिया, जिसमें अनुमान है कि 44% पुरुष और 58% महिलाओं को मरने से पहले किसी तरह की प्रबंधित देखभाल की आवश्यकता होगी। यह खतरनाक खबर वित्तीय योजनाकारों के लिए चिंता का एक प्रमुख स्रोत है, जिन्हें इस से निपटने के लिए अपने ग्राहकों को अपने संसाधनों को अधिकतम करने में मदद करने की कोशिश करनी चाहिए। हालांकि, केंद्र ने यह भी कहा है कि लंबी अवधि की देखभाल सेवाओं की औसत अवधि बहुत से लोगों की सोच से कम है। पुरुषों को केवल एक वर्ष की देखभाल की ज़रूरत होती है, जबकि महिलाओं की देखभाल की औसत अवधि एक वर्ष और पांच महीने होती है।लेकिन पुरुषों के 22% और 36% महिलाओं को एक वर्ष से भी अधिक समय की देखभाल की आवश्यकता होगी

एक जेनवर्थ सर्वेक्षण में पता चला है कि दीर्घावधि देखभाल की वार्षिक लागत एक निजी कमरे के लिए मरीज़ों को $ 82, 125 और एक अर्ध-निजी कमरे के लिए 92 डॉलर, 378 रुपये मिलेगी। और निजी कमरे के लिए मुद्रास्फीति की पांच साल की दर 3% है। वयस्क दिवस की देखभाल लगभग $ 17, 680 है, जबकि सहायता प्राप्त रहने की सुविधा के बारे में $ 43, 539 की लागत होती है। और 2010 के कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान की रिपोर्ट इंगित करती है कि केवल 13% जो कि पेशेवर होम हेल्थकेयर के किसी भी रूप को प्राप्त करते हैं, वह कवर करने के लिए बीमा है यह।

देखभाल करने वाले

बेंज़ पते एक और महत्वपूर्ण कारक है जो देखभालकर्ताओं पर दीर्घावधि देखभाल का प्रभाव है परिवार के देखभाल करनेवाले गठबंधन ने कहा कि दो-तिहाई देखभाल करनेवाले मित्रों और प्राप्तकर्ताओं के परिवार हैं। उनकी देखभाल के परिणामस्वरूप इन लोगों के लगभग तीन-चौथाई लोगों को नौकरी से संबंधित तनाव का अनुभव मिला है। 2015 में एएआरपी ने एक अनुमान प्रकाशित किया है कि इन अवैतनिक श्रमिकों द्वारा प्रदान की जाने वाली देखभाल का कुल डॉलर मूल्य लगभग 470 अरब डॉलर में आता है। (और अधिक के लिए, देखें: दीर्घावधि देखभाल: बस एक नर्सिंग होम से अधिक ।)

बेंज ने यह भी लिखा कि कैसर फ़ैमिली फाउंडेशन ने अनुमान लगाया है कि सभी दीर्घकालिक देखभाल का केवल 8% प्राप्त किया जाता है बीमा द्वारा भुगतान किया जाता है सेवानिवृत्ति रिसर्च के लिए केंद्र ने यह भी कहा कि केवल 13% वरिष्ठ नागरिक अब किसी भी तरह के दीर्घकालिक देखभाल कवरेज लेते हैं।

एक संभावित समाधान

वरिष्ठ नागरिक स्वयं को दीर्घकालिक देखभाल के उच्च लागत से बचाने के लिए ले जा सकते हैं एक जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए जो लाभ वाले सवार हैं जो इन खर्चों का भुगतान कर सकते हैं। जीवन बीमा उद्योग जल्दी से इस नई नस्ल की नीति को पारंपरिक दीर्घकालिक देखभाल नीतियों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प के रूप में स्वीकार कर रहा है, जो कि साल में हजारों डॉलर खर्च कर सकते हैं और फिर भी कभी भी आवश्यकता नहीं हो सकती है।

नीचे की रेखा

सीनियर को दीर्घकालिक देखभाल की लागत के लिए अब तैयार करने की आवश्यकता है, क्योंकि उनमें से लगभग आधी हिस्से को कुछ बिंदु पर किसी प्रकार की आवश्यकता होती है। इस लागत को कवर करने के लिए बीमा, बचत और परिवार की देखभाल के लिए सभी आवश्यक हो सकते हैं जिन लोगों ने इस क्षेत्र में कोई योजना नहीं की है, उन्हें अपने वित्तीय सलाहकार से संपर्क करने की आवश्यकता है ताकि वे इस घटना की तैयारी में सहायता करें। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सर्वश्रेष्ठ दीर्घकालिक देखभाल बीमा कैसे चुनें ।)