मकान मालिक अक्सर अपने घरों की कीमत के मुकाबले अपने बंधक के संतुलन पर अधिक होने के कारण खुद को अनावश्यक स्थिति में पाते हैं। यह घटनाओं के संयोजन से परिणाम है, जिनमें से कई घर के मालिक के नियंत्रण से परे हैं गिरने वाली अचल संपत्ति की कीमतें, एक बिगड़ती पड़ोस, खराब उधार लेने के फैसले (जैसे कि उधारकर्ता से अधिक उधार लेना एक विकल्प समायोज्य दर बंधक पर खर्च कर सकता है) और इक्विटी लेना पुनर्वित्त कर सकता है, सभी बढ़ते कर्ज वाले घर मालिकों को छोड़ सकते हैं। जब बंधक का संतुलन संपत्ति के मूल्य से अधिक हो जाता है, तो घर के मालिक की स्थिति को "उल्टा" या "पानी के नीचे" कहा जाता है। इस असुविधाजनक स्थिति से बचने के लिए मुश्किल है - और अक्सर घर के लिए ऋण के मूल्य से कम बेचने की आवश्यकता है - लेकिन समाधान हैं आइए, नकारात्मक इक्विटी वाले घर के मालिकों के लिए कुछ विकल्प देखें

इक्विटी पर कम लघु बेचना

घर की बिक्री मूल्य और गिरवी रखी राशि के बीच अंतर अगर लघु विक्रय एक व्यवहार्य विकल्प है, या विक्रेता की गहरी जेब है यदि कोई खरीदार पाया जा सकता है, तो घर के मालिक ऋण की शेष राशि का भुगतान करने के लिए चेक के साथ समापन पर आ सकते हैं। यदि विक्रेता शेष राशि का भुगतान नहीं कर सकता है, लेकिन उसे बेचना चाहिए, विक्रेता को बंधक धारक से संपर्क करना चाहिए और एक छोटी बिक्री की व्यवस्था करने का प्रयास करना चाहिए। (अपने घर को बेचने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, बेचना अपने घर को फौजदारी से बचने के लिए पढ़ें।)

एक छोटी बिक्री से सहमत होने के लिए ऋणदाता को समझाने में अक्सर समय और कागजी कार्रवाई की पर्याप्त मात्रा शामिल होती है। ऋणदाता को सहमत होने के अलावा, फिर घर के मालिक को एक रीयल एस्टेट एजेंट मिलना चाहिए जो बिक्री को संभालने के लिए तैयार है। अगर कोई क्रेता पाया जाता है, तो जटिलताएं जारी रहती हैं। ऋणदाता अक्सर एक निवेशक की तरफ से ऋण की सुविधा देता है। यदि ऋणदाता बिक्री के साथ सहज है, तो ऋणदाता को एक समझौते पर पहुंचने के लिए ऋण रखने वाले निवेशक के साथ काम करना होगा। इसमें समय लग सकता है यदि घर निजी बंधक बीमा (पीएमआई) द्वारा कवर किया गया है, तो बीमाकर्ता भी प्रक्रिया में शामिल हो सकता है बीमाकर्ता ने बैंक के हितों की रक्षा के लिए डिफ़ॉल्ट के खिलाफ संपत्ति का बीमा किया है, इसलिए बीमाकर्ता की प्रक्रिया में हिस्सेदारी है। सामान्य तौर पर, एक समझौते तक पहुंचने का समय सीमा बहुत लंबा होता है, और बैंक को सहयोग करने में बहुत कम प्रोत्साहन होता है।

फौजदारी

जब सब कुछ कहा और किया जाता है, तो घर के मालिक, बैंक के पास पैसे के कारण, बिक्री के बाद भी समाप्त कर सकते हैं, जिससे खरीदार को भुगतान करने के इच्छुक हैं क्या बैंक स्वीकार करने के लिए तैयार है यदि आपको लगता है कि यह आपकी स्थिति में मामला हो सकता है, विकल्प फौजदारी हो सकता है हालांकि, इस विकल्प को बहुत सावधानी से तौलना - हालांकि एक छोटी बिक्री आपके क्रेडिट रेटिंग के लिए अच्छी नहीं है, एक फौजदारी भी बदतर है (अपने क्रेडिट के महत्व को पढ़ें रेटिंग यह जानने के लिए कि आपकी उधार लेने की गतिविधियां आपके क्रेडिट रेटिंग को कैसे प्रभावित करती हैं, और बेहतर क्रेडिट स्कोर खोलने के लिए पांच कुंजी युक्तियों और तकनीकों के पुनर्निर्माण के लिए बर्बाद क्रेडिट रेटिंग) बिक्री की स्थापना की चुनौतियों के अलावा बिक्री के बाद होने वाली धन की संभावना और संभावना है कि आपका क्रेडिट स्कोर एक हिट लेगा, करों को भी ध्यान में रखा जाना चाहिए। कर परिप्रेक्ष्य से, घर पर बिक्री मूल्य और बंधक पर शेष के बीच के अंतर को आय के रूप में देखा जा सकता है टैक्स भरना या साबित करना कि आप दिवालिया थे और इस तरह टैक्स से छूट दी गई थीं, उन वस्तुओं को निपटा जाना चाहिए, क्योंकि कर परिप्रेक्ष्य से, एक छोटी बिक्री को ऋण माफी के रूप में देखा जाता है।

एक छोटी बिक्री की परेशानियों से बचने के विकल्प सीमित हैं आदर्श परिदृश्य घर में रहना और अचल संपत्ति बाजार में सुधार होने तक बंधक का भुगतान करना है और घर को कीमत के लिए बेचा जा सकता है जो बंधक पर शेष राशि को कवर करता है। विचार करने के लिए दूसरे विकल्प कमरे के कमरे में ले जा रहे हैं ताकि बिलों का भुगतान करने में मदद मिल सके, या किसी मकान में जाकर घर को किराए पर लिया जा सके।

नीचे की रेखा

अपने आप को उल्टा होने की बाधाओं को कम करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि वह सबसे छोटा बंधक निकालना है जिसे आप जितनी जल्दी हो सके उतनी जल्दी से भुगतान कर सकते हैं। यह प्रयास एक ऐसे घर खरीदने से शुरू होता है जिसे आप वास्तव में खरीद सकते हैं, जो उस नाटकीय ढंग से अलग संपत्ति हो सकती है जिसमें आपको लगता है कि आप संबंधित हैं।

बंधक: आप कितना खपत कर सकते हैं? ) समझदार, सतर्क घर खरीदारों ने एक महत्वपूर्ण भुगतान किया है, जिससे उन्हें निजी बंधक बीमा (पीएमआई) खरीदने से बचने में मदद मिलती है और पर्याप्त घर इक्विटी उपलब्ध कराने के लिए कि उनके पास कुशन होगा यदि घर मूल्य में गिरावट आती है इसके अलावा, एक छोटे से बंधक को लेकर, आपको अतिरिक्त भुगतान करने और कम समय में ऋण बोझ से बाहर निकलने में सक्षम होना चाहिए। अंत में, अतिरिक्त भुगतान करने से आपको अपने बंधक पर "उल्टा" खोजने की संभावना कम हो सकती है।

बंधक भुगतान संरचना को समझना

गणना और भुगतान प्रक्रिया के साथ-साथ होम लोन पर परिशोधन कार्यक्रम को समझने के लिए।