यह एक आश्चर्यजनक रूप से जटिल प्रश्न है, क्योंकि यह परंपरागत और रोथ आईआरएएस के बीच के मतभेदों के साथ-साथ "योग्य शिक्षा व्यय" के रूप में गिना जाता है।
क्योंकि रोथ IRA योगदान कर-आय की कमाई के साथ बनते हैं, कोई भी व्यक्ति चाहे वह पसंद करता है, चाहे जितना भी हो, और जो भी प्रयोजन के लिए उसका प्रत्यक्ष योगदान वापस ले सकता है। इसके विपरीत, उन योगदानों की आय में आयकर और जुर्माना के बिना 59 1/2 या पांच साल के मौसम की अवधि (जो भी बाद में हो) से पहले वापस नहीं लिया जा सकता।
अर्ह निकासी जो कि योग्य शिक्षा व्यय के लिए उपयोग किए जाते हैं, उन्हें दंड से छूट दी जाती है। योग्य व्यय में मौजूदा साल का ट्यूशन, फीस, किताबें, कमरे और बोर्ड, और आपूर्ति शामिल हैं। छात्र ऋण चुकाने योग्य शिक्षा व्यय नहीं है।
इस प्रश्न के प्रयोजनों के लिए, तो, आपकी बेटी किसी भी उद्देश्य (ऋण सहित) के लिए अपने पिछले रोथ IRA योगदान का 100% उपयोग कर सकती है। वह उन रोथ आईआरए के योगदान पर जुर्माना-मुक्त से कमाई भी वापस ले सकते हैं, लेकिन केवल उनकी वर्तमान ट्यूशन फीस, किताबों और इतने पर भुगतान करने के लिए।
देखें: 9 पेनल्टी फ्री आईआरए वापसीयां
में भुगतान करना पड़ सकता है, यदि मैं अपने तलाक की सजा के अनुसार अपने पूर्व-पति के IRA के प्रतिशत में हकदार हूं, तो मैं संपत्ति के कारण संपत्ति कैसे प्राप्त कर सकता हूं? मुझे अपने इरा में कर लगाए बिना? क्या वह तब पर लगाया जाएगा जब वह स्थानांतरण करेगा? क्या आपके पास आईआरए संपत्तियों के अपने हिस्से को हस्तांतरित करने के लिए उसे करों में
भुगतान करना पड़ सकता है (यानी आपके नाम में), आपको अपने पति के आईआरए संरक्षक / न्यासी से संपर्क करना चाहिए और उन्हें प्रदान करना चाहिए। तलाक की डिक्री की एक प्रति कस्टोडियन को अन्य दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं के बारे में पूछना सुनिश्चित करें।
मैं समझता हूं कि मैं साल के 401 कि मैं 55% की 10% जुर्माना (आईआरएस 575) के बिना वापस ले सकता हूं। क्या मैं 10% दंड के बिना एक आईआरए के साथ ऐसा ही कर सकता हूं?
आप उस नियम का जिक्र कर रहे हैं जो बताता है कि आपके नियोक्ता के साथ सेवा से अलग होने के बाद आपकी योग्य योजना (401K, लाभ साझाकरण, धन खरीद योजना और 403 बी योजनाएं) से वितरण 10% शुरुआती-निकासी जुर्माना, बशर्ते आप 55 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद या उसके बाद जुदाई हो। क्योंकि यह नियम आप नियोक्ता की सेवाएं छोड़ने पर आधारित है जो योग्य योजना प्रदान करता है, यह आईआरएएस पर लागू नहीं होता है।
क्या मैं अपने मौजूदा रोथ इरा को बंद कर सकता हूं और टैक्स दंड के बिना एक अलग वित्तीय संस्था में एक नए रोथ इरा में निवेश कर सकता हूं?
यदि यदि आप अपना रोथ IRA योगदान वापस ले लें, तो राशि कर और जुर्माना मुक्त होगी यदि रोथ इरा में और जब आप कमाई वापस लेते हैं, तो आपके प्रारंभिक योगदान में आय अर्जित की जाती है, तो कमाई आयकर के अधीन होगी। इसके अलावा, यदि आप 59 वर्ष से कम उम्र के हैं। 5, वापसी के साथ-साथ जल्दी वितरण जुर्माना के अधीन होगा, जब तक कि आप दंड के अपवाद को पूरा नहीं करते।