अमेरिका को कई वर्षों से अब सेवानिवृत्ति की बचत की कमी के सिलसिले में पकड़ा गया है, और वित्तीय उद्योग ने विपणन वार्षिकी और अन्य सेवानिवृत्ति बचत वाहनों पर जनता के लिए काफी जोर दिया है परिणाम।

बाज़ार को मारने के लिए नवीनतम उत्पाद को सेवानिवृत्ति के खर्च खाते के रूप में जाना जाता है, और इस हाइब्रिड वाहन सेवानिवृत्त लोगों के लिए आय के स्थायी प्रवाह प्रदान करने के प्रयास में कुछ वार्षिकियां और म्यूचुअल फंड्स को जोड़ती है। Natixis ग्लोबल एसेट मैनेजमेंट द्वारा की पेशकश की, इस नए खर्च खाते को अधिक से अधिक स्वतंत्रता और वार्षिकियां की तुलना में तरलता के साथ एक प्रतिस्पर्धी भुगतान प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: ईटीएफ बनाम म्युचुअल फंड्स: चुनना के लिए आपका सेवानिवृत्ति। )

यह कैसे काम करता है

संक्षेप में, नैटिक्सस एएसजी सेवानिवृत्ति व्यय खाता एक व्यापक पोर्टफोलियो वाहन है जिसे सीमित अस्थिरता के साथ वर्तमान आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इस उत्पाद ने पिछले चरण में प्रबंधित आय फंड ले लिया है, जो कुछ कंपनियों जैसे मोहरा जैसे की पेशकश की जाती हैं और मुद्रास्फीति समायोजित आधार पर मासिक आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। ये फंड कुछ वर्षों के लिए आस पास रहे हैं, लेकिन इस तरह अब तक कुछ खरीदार हैं, और अनुमान लगाया गया है कि आज तक उन्होंने केवल 3 अरब डॉलर या उससे अधिक की परिसंपत्तियां एकत्रित की हैं।

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यह लक्ष्य-तिथि म्यूचुअल फंड से भी भिन्न होता है जो कि आक्रामक परिसंपत्ति के मिश्रण के साथ शुरू होता है और फिर लक्ष्य दिनांक दृष्टिकोण के रूप में एक अधिक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो को पुनः आवंटित करता है। इसके बजाय निवेश का एक काफी रूढ़िवादी मिश्रण शुरू होता है, जो अगले कुछ सालों में धीरे-धीरे स्टॉक में चले जाते हैं, जब तक कि पोर्टफोलियो का लगभग आधा इक्विटी में निवेश नहीं किया जाता है; तो धन को व्यवस्थित रूप से अधिक रूढ़िवादी होल्डिंग्स में वापस स्थानांतरित कर दिया जाता है क्योंकि रिटायर अपने अंतिम वर्षों में प्रवेश करते हैं, जब उन्हें मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव की आवश्यकता नहीं होती है।

निधि के बाजार जोखिम के अधिकांश भाग को फंड के सरकरा पथ के मध्य तीसरे समय के दौरान लिया जाता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि फंड की परिसंपत्तियां पर्याप्त रूप से पर्याप्त आय प्रदान करने में सक्षम हो सकती हैं जबकि पोर्टफोलियो जोखिम को कम करते हुए क्लाइंट के जीवनकाल में दो सबसे कमजोर जंक्शनों। फंड मैनेजरों को ड्रॉ डाउन चरण की शुरुआत में एक सेवानिवृत्त के पोर्टफोलियो पर पर्याप्त बाजार नुकसान के नकारात्मक प्रभाव को पहचानते हैं, इसलिए पर्याप्त सहन बाजार के प्रभाव को कम करने के लिए एक रूढ़िवादी आवंटन शुरुआत में लिया जाता है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: क्या लक्ष्य-तिथि को एक अच्छा निवेश किया जाता है? )

अधिक पागल और बोल्ट

निवेशक हर साल या तो 4% या 5% भुगतान प्राप्त कर सकते हैं पोर्टफोलियो, लेकिन एक वार्षिकी के विपरीत, क्लाइंट किसी भी समय इस फंड को बेच सकते हैं और एक अचेतन भुगतान में लॉक नहीं किए जाते हैं।इस निधि का परिसंपत्ति आवंटन, नॉटिक्सस के एक सहयोगी अल्फा सिम्पलेक्स समूह द्वारा निर्धारित किया जाता है, जबकि प्रबंधित पोर्टफोलियो सलाहकार प्रतिभूतियों और अन्य पोर्टफोलियो प्रबंधन कार्यों जैसे दैनिक व्यवस्थित निकासी और कर प्रबंधन के दैनिक व्यापार का प्रबंधन करते हैं।

पोर्टफोलियो स्वयं नॉटिक्सस सहयोगियों द्वारा की पेशकश की गई म्यूचुअल फंड और ईटीएफ से मिलकर बना है, और धन की शुरुआती तिथियां उन लोगों के लिए हैं जो 2000, 2005, 2010 और 2015 में सेवानिवृत हुईं। एडवर्ड फारिंगटन, कार्यकारी वी। पी। नैटिक्सिस ग्लोबल एसेट मैनेजमेंट में सेवानिवृत्ति का कहना है कि इन अकाउंट्स को मूल वित्तीय जरूरतों को सीधे संबोधित करने की आवश्यकता है और कई नए सेवानिवृत्त लोगों के सामने आशंका है। उन्होंने कहा, "सेवानिवृत्ति व्यक्तिगत निवेशकों के लिए नंबर एक निवेश प्राथमिकता बनी हुई है, और वे लंबे समय तक रहने के साथ जुड़े लागतों, जैसे कि चिकित्सा बीमा, दीर्घकालिक देखभाल और मुद्रास्फीति की चिंता करते हैं," उन्होंने कहा। "हमारा नया सेवानिवृत्ति व्यय खाते एक समकालीन दृष्टिकोण प्रदान करते हैं उम्र-पूर्व सेवानिवृत्ति की चुनौती, वर्तमान और भविष्य के खर्चों के लिए धन के साथ कैसे जुडा है, जो कि बाजार की अस्थिरता, दीर्घकालिक जोखिम, करों और सेवानिवृत्ति से जुड़े अन्य संभावित वित्तीय चुनौतियों का मानना ​​है। "

सेवानिवृत्ति व्यय खाता केवल इस समय वित्तीय सलाहकारों के माध्यम से उपलब्ध है, और $ 100, 000 न्यूनतम खरीद है निधि में लगभग 1% का वार्षिक शुल्क भी लगाया जाता है, और इसका मूल्यांकन किसी अन्य शुल्क के ऊपर किया जाएगा जो कि सलाहकार द्वारा चार्ज किया जाता है। यह आंशिक रूप से निधि की अधिक सक्रिय प्रबंधन शैली की वजह से है, जिसे प्रबंधन-आय फंड जैसे मोनार्ड की तुलना में कम किया जाता है, जो आधे से कम राशि का भुगतान करता है

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यह सेवानिवृत्ति व्यय खाता एक नया प्रकार का वाहन है जो कि वार्षिकियां और लक्ष्य-तिथि वाले निधियों पर प्रयोगात्मक मोड़ लेता है यह ऐसी वार्षिकियां के साथ आने वाली सीमाओं पर काबू पाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जैसे कि उच्च बैक-एंड सरेंडर शुल्क और उन लोगों के लिए तरलता जो कि आय के गारंटीकृत स्ट्रीम प्राप्त करने के लिए अपने अनुबंधों को सालाना करने के लिए चुनते हैं। यह उत्पाद आय के एक मुद्रास्फीति समायोजित धारा के साथ पेशेवर प्रबंधन, विविधीकरण और कुल तरलता प्रदान करता है। समय बताएगा कि इस प्रकार के खाते में कितना अच्छा प्रदर्शन होता है और यह कैसे लोकप्रिय होगा, क्योंकि कई अन्य प्रमुख वित्तीय कंपनियां जल्द ही इस उत्पाद के अपने स्वयं के संस्करणों को बाहर कर देंगी। अमेरिकी फंड वर्तमान में रूढ़िवादी, मध्यम और आक्रामक निवेशकों के लिए उनमें से तीन को पेश करने की प्रक्रिया में है। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: आपके रोथ इरा के लिए 3 बेस्ट मोनाउड म्यूचुअल फंड। )