पृष्ठभूमि

2007/2008 की वित्तीय संकट के बाद बैंकों की जांच में वृद्धि हुई है, विशेषकर उन लोगों को "बहुत असफल" (टीबीटीएफ) माना जाता है। यदि ये टीबीटीएफ गिर जाए तो पूरी वैश्विक वित्तीय प्रणाली को अस्थिर होने का खतरा होता है। नतीजतन, सरकारें और करदाताओं को कुछ बाहर जमानत करने के लिए मजबूर किया गया था, जबकि अन्य लोगों को गिरने की इजाजत थी, जिससे वैश्विक बाजारों में भारी भरकम प्रभाव पड़ा। बेसल III के उपाय इन जोखिमों को कम करने और वैश्विक बैंकिंग प्रणाली के नियमों को कसने के लिए स्थापित किए गए थे। इन्हें बैंकिंग पर्यवेक्षण (बीसीबीएस) पर बेसल कमेटी के माध्यम से जी -20 देशों द्वारा संयुक्त रूप से विकसित किया गया था, जो स्विट्जरलैंड में आधारित है। वित्तीय स्थिरता बोर्ड (एफएसबी) भी बेसल टॉवर से उत्पन्न हुआ है और वैश्विक वित्तीय प्रणाली में निगरानी कमजोरियों का आरोप लगाया गया है और बैंकों को 'बहुत बड़ा विफल करने' से उत्पन्न होने वाले जोखिमों को दूर करने के लिए एक विशिष्ट जनादेश है इन बैंकों को बेसल-बोल में, वैश्विक तंत्रिकी रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (जीएसआईबी) के रूप में संदर्भित किया जाता है। (2008 की वित्तीय संकट के बारे में अधिक जानने के लिए, जिसने वैश्विक बैंकिंग के लिए यह अधिक सावधान दृष्टिकोण को प्रेरित किया, देखें: " 2007-2008 की वित्तीय संकट समीक्षा में।" )

वैश्विक रूप से महत्वपूर्ण बैंक (जीएसआईबी)

सरल शब्दों में ग्लोबल सिस्टिमेटीक महत्वपूर्ण बैंक (जीएसआईबी) बैंकों की विशेषता हैं जिनके पतन वैश्विक वित्तीय प्रणाली को काफी हद तक अस्थिर कर सकते हैं। नवंबर में वित्तीय स्थिरता बोर्ड द्वारा जीएसआईबी की सूची प्रकाशित की जाती है। 2014 में 30 जीएसआईबी की हालिया सूची में संयुक्त राज्य अमेरिका, यूरोप और एशिया-प्रशांत के परिचित बड़े बैंक शामिल हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका में बाजार पूंजीकरण के आधार पर सबसे बड़ा तीन, जेपी मॉर्गन चेस (जेपीएम), सिटीग्रुप (सी) और बैंक ऑफ अमेरिका (बीएसी) शामिल हैं। यूरोप में, वे एचएसबीसी (एचएसबीए), बीएनपी परिबास (बीएनपी) और क्रेडिट एग्रीकोल (एसीए) शामिल हैं। समग्र कुल परिसंपत्तियों द्वारा एशिया पैसिफ़िक - औद्योगिक और वाणिज्यिक बैंक ऑफ चीन (आईसीबीसी) में सबसे बड़ा है, जबकि चीन निर्माण बैंक निगम आकार में बहुत पीछे नहीं है, तीसरी सबसे बड़ी कंपनी है। शीर्ष 5 सबसे बड़े वैश्विक बैंक नीचे देखे गए हैं:

कंपनी का नाम	क्षेत्र	कुल संपत्ति (यूएस $ मिलियन)
औद्योगिक और वाणिज्यिक बैंक चीन	चीन	3, 125, 661 < एचएसबीसी
ब्रिटेन	2, 671, 318	मित्सुबिशी यूएफजे एफजी
चीन	2, 504, 433	बीएनपी परिबास
यूरोप	2, 482, 212 < जेपी मॉर्गन चेस	अमेरिका
2, 415, 689	स्रोत: ब्लूमबर्ग	बड़े बैंकों के लिए, एफएसबी का प्रस्ताव है कि एक अतिरिक्त स्तर की पूंजी बनाए रखा जाए। यह सुनिश्चित करना है कि किसी भी झटके का सामना करने के लिए उनके पास पर्याप्त हानि-अवशोषित और पुनर्पूंजीकरण क्षमता है। अतिरिक्त पूंजी की विशिष्ट राशि 1 होने का प्रस्ताव है0% - 3. पूंजी का 5% जोखिम भारित परिसंपत्तियों में जोड़ा गया है, लेकिन अतिरिक्त पूंजी रखने वाले बैंकों का एक स्पष्ट परिणाम यह प्रभाव है कि इस अतिरिक्त पूंजी में उनकी लाभप्रदता हो सकती है और इक्विटी पर वापसी हो सकती है। (देखें:

"लाभप्रदता संकेतक अनुपात: इक्विटी पर लौटें"

) हालांकि, इस आवश्यकता का वांछित उद्देश्य - व्यापार जोखिम को कम करना और पूंजी की लागत - हालांकि ग्लैमरस नहीं, बहुत प्राथमिकता है संस्थानों और बड़े बैंकों के लिए जो अतिरिक्त पूंजी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते हैं, उन्हें ऐसे उपायों पर काम करना पड़ सकता है जैसे: आंतरिक इक्विटी बढ़ाने: यह पूंजी जुटाने का सबसे सरल तरीका है और इसमें अतिरिक्त कमाई का भुगतान और बनाए रखने वाले लाभांश की राशि

जोखिम भरा संपत्तियों द्वारा उठाए गए वजन को कम करने के लिए बैलेंस शीट पर परिसंपत्ति आवंटन को बदलना।

1. पात्र देनदारियों को इक्विटी में परिवर्तित करके बैलेंस शीट और पूंजी आधार का पुनर्गठन
2. बाहरी इक्विटी को बढ़ाने: यह एक आखिरी उपाय है और नए शेयर जारी करके हासिल होगा।
3. नए बैंक नियमों के लाभ
4. अधिक कठोर बैंक नियमों का उद्देश्य सुनिश्चित करना है कि करदाताओं को वित्तीय संस्थानों को बाहर करने का बोझ बख्शा गया है, जैसा कि 2007/2008 वित्तीय संकट के उत्तर में किया गया था, और इसे रोकने के लिए ऐसे अन्य संस्थानों के पतन (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: "शीर्ष 6 अमेरिकी सरकारी वित्तीय bailouts"

।) अतिरिक्त पूंजी पर्याप्तता उपायों और निरीक्षण के परिणामस्वरूप मजबूत, बेहतर पूंजीकृत बैंक होंगे जो वैश्विक वित्तीय प्रणाली के समुचित कार्य के लिए आवश्यक हैं ।

शेयरधारक का मूल्य महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित नहीं हो सकता है अतिरिक्त बैंक विनियम मौलिक आधार पर, ऐसे संस्थाओं के मूल्यांकन को कम कर सकते हैं। एक तरफ, पूंजी बफर्स ​​अनिवार्य रूप से फर्म की जोखिम को कम करती है, जिसके परिणामस्वरूप पूँजी की लागत और पतन / असफलता की संभावना को कम करना चाहिए। दूसरी ओर, अतिरिक्त पूंजी के उच्च स्तर की लाभप्रदता कम हो सकती है और इक्विटी पर लौटा सकता है। दोनों कारकों के साथ संयुक्त, समग्र शेयरधारक मूल्य पर असर को लंबे समय तक निष्कासित किया जा सकता है। अगला कदम

इस स्तर पर, कुल नुकसान अवशोषण क्षमता (टीएलएसी) के नियम प्रस्तावों के रूप में बने रहते हैं और 2015 में इसके अगले चरण के रूप में, एफएसबी सार्वजनिक परामर्श, एक मात्रात्मक प्रभाव अध्ययन और बाजार सर्वेक्षण आयोजित करेगा और 2015 में अगले जी -20 शिखर सम्मेलन में अपने शोध के परिणामों को अंतिम रूप से प्रस्तुत करने से पहले आवश्यक संशोधनों को सुनिश्चित करेगा। प्रस्तावित परिवर्तन लागू करने के लिए बैंकों की लक्ष्य तारीख जनवरी 2016 में है।

नीचे की रेखा

2008 में वित्तीय संकट ने नीति निर्माताओं को वैश्विक वित्तीय प्रणाली में कमजोरियों में क्रैश कोर्स के साथ-साथ झटके की संवेदनशीलता प्रदान की - विशेष रूप से, सदमे के प्रकार जो वित्तीय संस्थानों के पतन के परिणामस्वरूप विफल हो सकते हैं ये ऐसी अंतर्दृष्टि थी जो उच्च आर्थिक लागत पर प्राप्त हुई थी, और वैश्विक निर्णय निर्माताओं ने यह सुनिश्चित करने पर बल दिया है कि उन्होंने अपना सबक सीखा है, और यह सुनिश्चित करने के लिए संकल्प किया है कि सिस्टम में कुछ जोखिम और विभिन्न प्रकार की कमजोरी को कम करके बैंकिंग नियम और आवश्यकताओं जो भविष्य में वित्तीय गिरावट के मामले में चेक और शेष तंत्र और सदमे अवशोषक के रूप में कार्य करेंगे।विशिष्ट बैंकों पर एक स्पॉटलाइट भी लगाया गया है, जिन्हें वैश्विक वित्तीय अस्थिरता के कारण पर्याप्त रूप से वर्गीकृत किया गया है, यदि वे गिर जाते हैं। इन नई नीतियों के प्रकाश में लाभप्रदता और शेयरधारक मूल्य के बारे में चिंताएं हैं, लेकिन यह यह देखना अभी बाकी है कि ये नियम कितनी दूर वित्तीय प्रणाली को आवश्यक मानदंडों और सीमाओं के साथ मिलते हैं, जो जोखिम के प्रकार को रोकेंगे लगभग वैश्विक अर्थव्यवस्था में गिरावट आई है