जब व्यक्ति बिलों पर पीछे पड़ते हैं और लेनदारों से सुरक्षा की आवश्यकता होती है, तो वे आमतौर पर दिवालिया होने के अध्याय 7 प्रपत्र का उपयोग करते हुए ऐसा करते हैं अध्याय 7 फाइलिंग का प्राथमिक लाभ यह है कि आप "पिछले कारणों" के बारे में चिंता किए बिना अपनी वित्तीय स्लेट साफ साफ कर सकते हैं। एक बार ट्रस्टी आपकी बिक्रीयोग्य परिसंपत्तियों को समाप्त करता है और आपके लेनदारों को चुकाता है, तो उधारदाताओं को आम तौर पर इकट्ठा करने के प्रयास में आपको कॉल नहीं किया जा सकता है।

हालांकि, वहाँ एक और एवेन्यू संघर्ष कर रहे उधारकर्ताओं पीछा कर सकते हैं: अध्याय 13 दिवालियापन। यह एक ऋण पुनर्गठन का एक रूप है जिसमें व्यक्तियों को तीन से पांच साल की अवधि के मुकाबले जितना संभव हो उतना ऋण चुकाने की योजना विकसित होती है दिवालियापन अदालत ने उन्हें अपने राजस्व और व्यय को दिखाने के लिए विस्तृत वित्तीय विवरण प्रदान करने की आवश्यकता की है; फिर वे एक ट्रस्टी को मासिक भुगतान पर सहमति देते हैं, जो अपने लेनदारों को भुगतान करता है।

एक बार अध्याय 13 चुकौती योजना पूरी हो जाने के बाद, आप अपने पिछले ऋणों के लिए ज़िम्मेदार नहीं रहेंगे, भले ही आपने मूल रूप से बकाया राशि का भुगतान न किया हो। यह ब्याज दरों की बढ़ती घड़ी से भी बंद हो जाती है, उदाहरण के लिए, आपके क्रेडिट कार्ड ऋण पर बकाया राशि। बस ध्यान रखें कि कुछ प्रकार के ऋण - छात्र ऋण, भत्ते और बाल समर्थन सहित - को दिवालियापन के किसी भी प्रकार, अध्याय 7 या अध्याय 13 के तहत नहीं छोड़ा जा सकता है।

पेशेवरों और विपक्ष

अध्याय 7 से अध्याय 13 की सुरक्षा के लिए शायद सबसे सम्मोहक कारण आपके घर को बचाने के लिए है यदि आप अपने बंधक के पीछे हैं, केवल 13 अध्याय, जिसे "मजदूरी अर्जक की योजना के रूप में भी जाना जाता है," आपको यादगार भुगतान करने की अनुमति देता है और आखिरकार ऋण पर चालू होता है।

यदि आप अध्याय 7 के तहत दिवालिएपन के लिए फ़ाइल करते हैं, तो अपने घर को खोना अनिवार्य नहीं है। यदि आप अपने बंधक पर मौजूद हैं और संपत्ति में बहुत कम या कोई इक्विटी नहीं है, तो आप आमतौर पर सुरक्षित हैं ट्रस्टी अन्य लेनदारों का भुगतान करने के लिए अपने घर की बिक्री से ज्यादा पैसा नहीं बना पाएगा, इसलिए इसे बाज़ार में डाल देने के लिए कोई प्रोत्साहन नहीं है। हालांकि, अगर आप अपने राज्य में स्वीकार्य इक्विटी, या होमस्टेड छूट से अधिक हो जाते हैं, तो अध्याय 13 अधिक आकर्षक दिखना शुरू कर सकता है। एक योग्य दिवालियापन वकील आपको यह सलाह दे पाएगा कि आपके या तो विकल्प से आपका घर कैसे प्रभावित होगा।

अतिरिक्त, आप अध्याय 13 पर विचार करना चाह सकते हैं यदि:

• आपके पास ऋण पर एक सह-हस्ताक्षरकर्ता है और चाहते हैं कि उन्हें लेनदारों से कुछ सुरक्षा मिले,
• आप अपने पहले बंधक पर पानी के नीचे हैं और चाहते हैं अध्याय 13 दिवालियापन का उपयोग अपने घर पर किसी भी कनिष्ठ लायंस को खत्म करने के लिए,
• आप अध्याय 7 के तहत फाइल नहीं भेज सकते क्योंकि आपको पिछले आठ वर्षों में अध्याय 7 की दिवालियापन छुट्टी मिली,
• आप अध्याय 7 का उपयोग नहीं कर सकते क्योंकि आप आपके कुछ कर्ज का भुगतान वापस कर सकते हैं और इसलिए इसका अर्थ परीक्षण में विफल हो सकता है।

प्रमुख कमियों में से एक यह है कि किसी की वर्तमान दायित्वों के ऊपर पिछले कर्ज का भुगतान एक तनावपूर्ण प्रस्ताव हो सकता है। शोधकर्ताओं के मुताबिक, केवल एक तिहाई सभी फाइल करने वालों ने अपनी चुकौती योजना पूरी कर ली है और अपने कर्ज को छुट्टी दे दी है। जब तक अध्याय 13 को दिवालिया होने के एक और रूप से चुनने का कोई ठोस कारण नहीं है, तो यह कम सफलता दर आपको अध्याय 7 पर एक कड़ी मेहनत के लिए समझा सकता है।

कौन फ़ाइल कर सकता है

अध्याय 13 सुरक्षा व्यक्तियों और विवाहित जोड़ों के लिए है , भले ही उधारकर्ता स्व-नियोजित हो। हालांकि, यू.एस. की दिवालियापन संहिता कुछ प्रतिबंध लगा सकती है कि कौन फाइल कर सकता है किसी व्यक्ति के असुरक्षित और सुरक्षित ऋण एक निश्चित राशि (वर्तमान में $ 383, 175 और $ 1, 14 9, 525, क्रमशः) से अधिक नहीं हो सकते। चूंकि देनदार या देनदार को चुकौती योजना का पालन करना चाहिए, इसलिए उन्हें अर्हता प्राप्त करने के लिए आय का स्थिर रूप भी होना चाहिए।

अगर फाइलर इन आवश्यकताओं को पूरा करता है, तो उसे दिवालियापन के लिए दाखिल करने से पहले एक अनुमोदित एजेंसी के माध्यम से क्रेडिट परामर्श प्राप्त करना होगा

नीचे की रेखा

अध्याय 13 और अध्याय 7 दिवालियापन के बीच चुनना एक महत्वपूर्ण उपक्रम है, जिसमें महत्वपूर्ण नतीजे हैं यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपका वकील आपको सबसे अच्छी सलाह देता है, अपने वित्त के बारे में सटीक जानकारी प्रदान करना सुनिश्चित करें और उसे किसी विशेष विचारों से सचेत करें जो आपके निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं अधिक जानकारी के लिए, इन्वेंटोपैडिया की व्यक्तिगत दिवालियापन लेखों की लाइब्रेरी देखें।