पिछले दशक में पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) ऋण देने में इंटरनेट-ईंधन की प्रवृत्ति देखी गई है। यह वित्तपोषण का एक रूप है जो कि उधारकर्ताओं को मध्यस्थ के माध्यम से बिना किसी व्यक्तिगत उधारदाताओं के समूह से ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है, जैसे बैंक (इस फ़िनोम के बारे में अधिक जानने के लिए, देखें: पीयर-टू-पीयर लेंडिंग - दुनिया भर में बैंकिंग के भविष्य का निर्धारण करना और पीयर-टू-पीयर लैंडिंग ब्रिक्स ऑफ़ फाइनेंसियल बॉर्डर्स )।

अब तक, पी 2 पी ऋण के विशाल बहुमत व्यक्तिगत रूप से, घर में सुधार करने या क्रेडिट कार्ड कर्ज का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया गया है। लेकिन देर से, बंधक व्यापार में आने वाले पी 2 पी उधारदाताओं की संख्या बढ़ रही है

सैन फ्रांसिस्को स्थित पीयर-टू-पीयर देनदार सोफ़ी 23 राज्यों और जिला कोलंबिया में बंधक और बंधक पुनर्वित्त ऋण दोनों के रास्ते पर और अधिक प्रदान करता है। एक अन्य फर्म, राष्ट्रीय परिवार बंधक, रिश्तेदारों के बीच सहकर्मी से सहकर्मी घर बंधक और पुनर्जन्म ऋण की सुविधा देता है। लैंडिंगकॉब कार्पोरेशन (एलसी एलसीएलेंडिंग क्लाब कॉर्प 46-6। 67% हाईस्टॉक 4। 2. 6 के साथ बनाया गया), जो विश्व के सबसे बड़े पी 2 पी ऑनलाइन क्रेडिट बाज़ार होने का दावा करता है, हाल ही में कहा था कि यह योजना बनाई गई है जल्द ही बंधक में विस्तार करने के लिए यहां तक ​​कि एक पी 2 पी भी है जो कि वाणिज्यिक और आवासीय बंधक उद्योग में माहिर है: यू.के. में स्थित लेंडइवेस्ट, जो हाल ही में अपने निवेशक न्यूनतम (इसका ऋण यू.एस. उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध नहीं है, हालांकि - कम से कम, अभी तक नहीं) कम कर दिया गया है।

यह कैसे काम करता है

एक पी 2 पी बंधक ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया कंपनी के अनुसार अलग-अलग होती है, लेकिन आमतौर पर सोफि द्वारा उल्लिखित पैटर्न के समान होती है:

उधारकर्ता (आप) एक ऑनलाइन शुरू होता है आवेदन और पूर्व योग्य ब्याज ऋण राशि और ब्याज दर प्राप्त करता है

1. आप ऋण की राशि और आपके लिए सबसे उपयुक्त ब्याज दर चुनें, आवेदन को पूरा करें और अपने ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदन के एक पत्र प्राप्त करें।
2. आप विक्रेता को अपनी पेशकश जमा करते हैं और ऋण बंद करते हैं इस बिंदु पर, आप अपने खरीद समझौते को अपलोड करते हैं, अपनी ब्याज दर में लॉक करते हैं, एक संपत्ति का मूल्यांकन प्राप्त करते हैं और अंतिम दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करते हैं।

सोफी के अनुसार, 30 दिनों या उससे कम समय में सामान्य बंधक ऋण।

पेशेवरों और विपक्षों

एक पी 2 पी बंधक ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, यह प्लॉट्स और माइनस दोनों पर विचार करने में महत्वपूर्ण है।

ऊपर की तरफ:

पी 2 पी उधारकर्ता कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को स्वीकृति देते हैं।

• पी 2 पी ऋणों पर ब्याज दरें अक्सर एक पारंपरिक ऋणदाता के माध्यम से की पेशकश की तुलना में कम हैं
• सेवा शुल्क अक्सर कम होते हैं, जिससे ओवरहेड की कमी को दर्शाता है कि पी 2 पी के पास है
• नकारात्मक पक्ष पर:

ऋण की प्रक्रिया और अनुमोदन करने का समय अब ​​अधिक हो सकता है - संभावित रूप से कम क्रेडिट स्कोर का एक उत्पाद और उधारकर्ताओं को ज़्यादा पूरी तरह से करने की ज़रूरत है

• संग्रह शुल्क (उधारकर्ताओं के लिए जो समय पर भुगतान नहीं करते हैं) बहुत खड़ी हो सकती हैं, इस प्रकार के ऋण द्वारा दिए गए किसी भी ब्याज लाभ को समाप्त कर सकते हैं।
• एक मिश्रण और मैच विकल्प

बहुत कम कंपनियां पी 2 पी बंधक की पेशकश के साथ, कुछ उधारकर्ताओं ने हाइब्रिड रणनीति बदल दी है: वे एक पी 2 पी ऋण और एक पारंपरिक ऋण के साथ शेष राशि के साथ अपनी संपत्ति के लिए नीचे भुगतान का वित्तपोषण करते हैं। पी 2 पी ऋण प्राप्त करना और वास्तव में इसे नीचे भुगतान के लिए इस्तेमाल करना दो भिन्न चीजें हैं, फिर भी यह जांचना सुनिश्चित करें कि क्या आपकी बंधक कंपनी या बैंक नीचे की भुगतान के रूप में पी 2 पी ऋण का उपयोग भी स्वीकार करेंगे।

निचला रेखा

वर्तमान में, वैश्विक पी 2 पी मार्केट का व्यवसाय इन्सिएडर के अनुसार विश्व स्तर पर कम से कम 180 अरब डॉलर मूल्य का अनुमान है। हालांकि कुछ आलोचकों ने उद्योग को अतिप्रवाह कहा है, लेकिन उच्च संभावना यह है कि पी 2 पी ऋण प्रदाताओं की बंधक ऋण पदचिह्न बढ़ेगी। चूंकि अधिक से अधिक पी 2 पी प्रदाता बंधक ग्राहकों के लिए प्रतिस्पर्धा करते हैं, इसलिए इस नए प्रकार के ऋण की तुलना अन्य, अधिक परंपरागत, ऋण स्रोतों की तुलना करने के लिए संभव है। यह किसी भी व्यक्ति के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है, जो पारंपरिक वित्त पोषण प्राप्त करने में कठिनाई हो या उन लोगों के लिए जो कि सरल प्रक्रिया और कम ब्याज दर की इच्छा रखते हैं

पी 2 पी मार्केट में विकास पर नज़र रखने के लिए सबसे अच्छा तरीका - नई कंपनियों को बंधक देने वाली कंपनियों सहित - उधार अकादमी जैसे उद्योग स्थलों की जांच कर रहा है