एक समय में, वार्षिकियां एक आदर्श सेवानिवृत्ति वाहन की तरह लग सकती हैं: आप एक गांठ या आवधिक राशि में डालते हैं, प्रिंसिपल एक बीमा लाभ के साथ "गारंटीकृत" होता है और ब्रोशर में शीर्षक आपको दावा करता है कि 'जीवन के लिए $ 4,000 एक महीने' प्राप्त होगा - यह आपके सुनहरे वर्षों में रहने के लिए बहुत सारे लगता है हालांकि, वार्षिकियां कुछ हद तक उनकी चमक खो दिया है। इस के लिए कई कारण हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. बाजार का प्रदर्शन
2. रिटर्न पर "ठीक प्रिंट"
3. छिपी हुई लागत

कम से कम अनुमान वाले, कम रिटर्निंग म्यूचुअल फंडों में से ज्यादातर को रिटायरमेंट वाहन (वार्षिकी के लिए निष्पक्ष होना) कम हो गया है। वार्षिकियां कोई अपवाद नहीं हैं। वैश्विक अनिश्चितता, यूरोप में संकट और 2008 की मंदी जैसी घटनाओं पर लाया गया, यह तथ्य का एक अच्छा संकेत है।

देखें: अपनी खुद की वार्षिकी बनाएं

क्यों वार्षिकियां आकर्षक हैं?
लोगों को अपने स्वयं के वित्तपोषण के लिए नि: स्वार्थी होने के लिए, वार्षिकियां एक साधारण मेनू की पेशकश करती हैं भागीदार को केवल तीन चीजों पर निर्णय करना होगा: एकमुश्त या आवधिक इनपुट (योगदान), स्थगित या तत्काल आय, और निश्चित या चर रिटर्न कई निवेशकों ने निश्चित वार्षिकियां के हिसाब से समय पर परिवर्तनीय चुना है, जब म्यूचुअल फंड की गर्जन आमतौर पर रूढ़िवादी और प्रतीत होता है "सुरक्षित" फिक्स्ड विकल्प के मुकाबले अधिक लाभ होता है

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ठीक प्रिंट में, "फिक्स्ड" का आमतौर पर मतलब है कि बाज़ार के भिन्नता के कारण रिटर्न का मूल्यांकन एक से पांच साल में किया जाएगा। यदि फंड मैनेजर केवल 5% की सभी आय पैदा कर रहा है तो संविदा केवल 6% की गारंटी नहीं दे सकता है।

देखें: क्या आपका 401 (कश्मीर) एक वार्षिकी में होना चाहिए?

क्यों Annuities उनके चमक खो दिया है?
वार्षिकी के बारे में पुराने मजाक यह है कि आप शीर्षक पर एक भाग्य बनाते हैं और फिर ठीक प्रिंट यह सब वापस ले जाता है कई मामलों में, यह सच से बहुत दूर नहीं है परिचयात्मक दरों कार ऋण पर 0% ब्याज की तरह हो सकता है, और वास्तव में एक सुपरमार्केट प्रोमो में नुकसान वाले नेताओं की तरह उन बड़े वादे अचानक पहले छह महीनों या एक वर्ष के बाद लुप्त हो जाते हैं जब दरें समायोजित हो जाती हैं और फीस में लात होती है।

यहां उन कुछ फीसें हैं जिन्हें एक वार्षिक अनुबंध के अंदर गहरे दफन किया जा सकता है या बिल्कुल नहीं दिखाया जा सकता है: > आयोग

• एक वार्षिकी मूल रूप से बीमा है, इसलिए कुछ अच्छे विक्रेता को आप को पॉलिसी बेचने के लिए अपनी वापसी या प्रिंसिपल का कटौती मिलती है। हामीदारी
• ये शुल्क उन लोगों के लिए जाते हैं जो लाभों पर बीमांकिक जोखिम लेते हैं। फंड मैनेजमेंट
• यह सही है, यदि वार्षिकी एक म्यूचुअल फंड में निवेश करती है, तो अधिकांश प्रबंधन फीस आपको मिल जाती हैं। दंड यदि आप 59 से कम हो। 5 और अपने योगदान को बाहर निकालने की जरूरत है, आईआरएस को 10% मिलेगा और अनुबंध लेखक 5 से 10% के बीच "समर्पण प्रभार" मांगेगा। बेहतर लेखकों ने कम प्रतिशत में समर्पण शुल्क घटा दिया है, और दंड के बिना 5 से 15% आपातकालीन निकासी के लिए भत्ते।
• आप अपने योगदान के विरुद्ध उधार नहीं ले सकते हैं, लेकिन अंकल सैम आपको दंड के बिना किसी अन्य बीमा कंपनी को धन हस्तांतरित करने देगा। हालांकि, अपने एकाउंटेंट को यह संभाल दें। अगर चेक आपके पास पहले आता है, तो आप परेशानी में पड़ सकते हैं। कर अवसर लागत

  दी गई, वार्षिकी टैक्स आश्रयों के रूप में जाना जाता लुप्तप्राय प्रजातियों में कुछ शेष डायनासोरों में से एक है। हालांकि, निर्माता उन्हें "कर स्थगित" के रूप में विज्ञापन करते हैं, ये हमें यह बताने में जल्दी नहीं हो सकता कि यह 401 (के) कर लाभ के समान नहीं है

• यहां तक ​​कि अगर वार्षिकी प्रबंधक सभी नियमों को पूरा करने के लिए सावधान रहें जो आपके (बाद कर) डॉलर को स्थगित करने के लिए अनुमति देते हैं, तो लाभ आपके 401 (के) में कर-टैक्स डालने में प्रतिस्पर्धा नहीं कर सकते। वार्षिकी की तरह कोई भी निवेश शुरू होना चाहिए, जहां आपका 401 (के) समाप्त होता है, जब आपने योगदान पर अधिकतम कमाया है यह दोगुना सच है अगर आपका नियोक्ता योगदान से मेल खाता है लाभार्थियों पर कर

  यदि आप अपने बच्चों को अपने म्यूचुअल फंड को छोड़ देते हैं, तो आईआरएस उन्हें स्टेप-अप वैल्यूएशन, या हस्तांतरण के समय प्रतिभूतियों का बाजार मूल्य का लाभ लेने के लिए अनुमति देता है। यह वार्षिकी के साथ काम नहीं करता है, इसलिए आपके लाभार्थियों को आपकी मूल खरीद मूल्य से लाभ में करों का भुगतान करने की संभावना है। संपत्ति के नियोजन के साथ इस झटका को नरम करने के तरीके हैं

• देखें: तत्काल वार्षिकी: अधिक आय और लोअर टैक्स
  वार्षिकियां में निवेश करने के कारण

सभी डाउनसाइड्स और छिपी हुई लागत के बाद, अभी भी कुछ अपवाद हैं:

कोई भी भारी रिकॉर्डिंग आवश्यकताओं
एक वैध कर आश्रय।

• वार्षिकी कंपनियों के बीच कर-मुक्त हस्तांतरण
• कोई निवेश सीमा नहीं
• नीचे की रेखा
• पेशेवरों और विपक्षों के सभी विचारों के बाद, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि अनुबंध के पीछे कंपनी की गुणवत्ता ध्वनि नहीं है, तो एक वार्षिकी में आपका पूरा निवेश, या इसमें से बहुत कुछ खो सकता है । कम शुल्क और उच्च गुणवत्ता वाले लेखकों ने आपके योगदान की सुरक्षा और आपकी वार्षिकी के साथ दीर्घकालिक खुशी बढ़ा दी है।